我國住房公積金發(fā)展現(xiàn)狀及問題分析

楊樹敏，鄭緯仁

(山西財經(jīng)大學，山西 太原 030006)

我國住房公積金發(fā)展現(xiàn)狀及問題分析

楊樹敏，鄭緯仁

(山西財經(jīng)大學，山西 太原 030006)

住房公積金制度是一種住房保障制度，是我國城鎮(zhèn)住房制度改革的重要內(nèi)容和中心環(huán)節(jié)。這篇文章從我國住房公積金的發(fā)展現(xiàn)狀入手，通過分析住房公積金出現(xiàn)的一系列現(xiàn)實問題，進而提出了相關的解決措施及建議。

住房公積金；發(fā)展現(xiàn)狀；問題分析；政策建議

1 引言

住房公積金制度是一種住房保障制度，是把住房實物分配轉(zhuǎn)變?yōu)樨泿殴べY分配的重要手段，是住房分配貨幣化的一種形式。住房公積金制度自建立以來，集合了大量資金作為專項資金使用，解決了大部分城鎮(zhèn)職工的住房問題，使人們的生活條件有了極大的改善。但與此同時，我國的住房公積金也面臨著一系列的問題和風險，因此，為了規(guī)避這些風險，我國還需繼續(xù)加強管理，完善住房公積金制度，提高人民生活水平。

2 我國住房公積金發(fā)展現(xiàn)狀

2016年5月30日，由國家住建部、財政部、人民銀行印發(fā)的《全國住房公積金2015年年度報告》如期公布，這是全面推進政務公開，建立公開規(guī)范的住房公積金制度的具體舉措和新的成效。

2.1 繳存方面。2015年住房公積金實繳單位231.35萬個，實繳職工12393.31萬人，分別比上年凈增24.85萬個、515.92萬人，增長12.03%和4.34%。全年住房公積金繳存額14549.46億元，比上年增長12.29%。年末，住房公積金繳存總額89490.36億元，繳存余額40674.72億元，分別比上年末增長19.56%和9.79%。根據(jù)近年來全國住房公積金的繳存情況，雖然繳存額在不斷增長，但其增長率卻在不斷降低。

2.2 提取方面。全年住房公積金提取額10987.47億元，比上年增長44.92%;占全年繳存額的75.52%，比上年提高17個百分點。提取總額48815.64億元，占繳存總額的54.55%。圖2為2011—2015年全國住房公積金提取情況，根據(jù)近年來全國住房公積金的提取情況，隨著時間的增長，住房公積金的年度提取額和提取率都在不斷增加。

2.3 貸款方面。從個人住房貸款來看，全年發(fā)放個人住房貸款312.50萬筆、11082.63億元，分別比上年增長40.44%、68.10%;全年回收個人住房貸款3810.02億元，比上年增長36.71%。從支持保障性住房建設試點項目貸款來看，全年發(fā)放試點項目貸款65.50億元。其中，經(jīng)濟適用住房15.61億元，棚戶區(qū)改造安置用房16.97億元，公共租賃住房32.92億元。應回收試點項目貸款本金118.64億元，實際回收204.56億元。

3 我國住房公積金出現(xiàn)的問題

住房公積金制度雖然制度設計初衷是解決城鎮(zhèn)職工的住房問題，使人們的生活條件有了極大的改善。但與此同時，我國的住房公積金正面臨著一系列的問題和風險。

3.1 住房公積金覆蓋率較低。根據(jù)《住房公積金管理條例》的規(guī)定，國家機關、事業(yè)單位、企業(yè)和社會團體都應為職工繳存住房公積金。但是從繳存的實際情況看，住房公積金的繳存單位主要集中在國家機關、事業(yè)單位和國有企業(yè)，非公有制企業(yè)繳存的人數(shù)相對較少，但是這部分人群恰恰又是沒有享受過福利房、收入不高的住房困難群體。如果這部分人被排除在住房公積金制度之外，沒有公積金貸款政策的支持，將更加難以解決住房問題。

3.2 住房公積金繳存地區(qū)差距大。作為社會保障制度的組成部分，住房公積金制度并沒有發(fā)揮出收入的調(diào)節(jié)功能。相反，在不同地區(qū)通過提高住房公積金繳存比例和擴大繳存基數(shù)人為地拉大了職工收入分配差距。根據(jù)《全國住房公積金2015年年度報告》，北京市2015年的住房公積金繳存總額為1297.39億元，寧夏卻只有78.29億元，反映出地區(qū)的差異性。由于住房公積金貸款的額度限制和與繳存余額掛鉤政策，使中低收入職工無法從住房公積金制度中獲得更大的支持。

3.3 資金運用效益不高。資金運用效益不高主要體現(xiàn)在幾個方面：一是根據(jù)有關規(guī)定，住房公積金的用途除了發(fā)放個人住房貸款外，就只能用于購買國債，資金的使用范圍受限，投資渠道單一；二是公積金不能跨地區(qū)流動，如果當?shù)刭J款需求不足的話，資金容易閑置；三是部分公積金管理中心將資金大量轉(zhuǎn)為定期存款，依靠定期存款的利息已經(jīng)可以滿足管理中心的經(jīng)費運轉(zhuǎn)，對發(fā)放貸款的積極性不高，人為設置了很多的公積金貸款門檻，使得公積金個人貸款發(fā)放少。

4 政策建議

4.1 提高住房公積金制度覆蓋率。首先，將個體工商戶、進城務工人員和自由職業(yè)者納入公積金的覆蓋范圍；其次，加大宣傳力度，通過電視、網(wǎng)絡等傳播形式以及上門講解、召開會議等方式，宣傳住房公積金法規(guī)政策和業(yè)務知識，讓企業(yè)領導和普通群眾了解建立住房公積金的重要意義，支持公積金政策的執(zhí)行。

4.2 規(guī)范繳存基數(shù)與比例，逐步縮小公積金繳存差距。為體現(xiàn)收入分配的公平公正，各地住房公積金管理機構應規(guī)范住房公積金管理，適時調(diào)整公積金政策，逐步縮小繳存差距。要嚴格規(guī)范公積金繳存基數(shù)及比例，根據(jù)現(xiàn)實情況規(guī)范繳存基數(shù)和繳存比例。

4.3 提高住房公積金的使用效益。要提高公積金的使用效益，就要加強貸款發(fā)放和投資兩方面的工作力度。從住房公積金貸款的發(fā)放上來看，公積金管理中心要簡化工作流程，提高服務質(zhì)量，增加公積金貸款的發(fā)放金額，使更多的家庭受益。對于中低收入家庭要制定貸款優(yōu)惠政策，從貸款利率、貸款比例、還款方式等方面有所傾斜。從住房公積金的投資方面來看，可以將公積金的沉淀資金交由專業(yè)的投資機構去運作，通過集中委托的方式，提高資金運作效率。

4.4 完善住房公積金監(jiān)管制度。完善住房公積金監(jiān)管制度，建立有效的風險防范體系。管理人員和相關監(jiān)管部門必須確保公積金規(guī)范運作，同時要完善信息披露制度，定期公布住房公積金管理政策、制度、繳存使用情況、財務報告、重大事項等信息，增強公積金管理透明度，自覺接受社會監(jiān)督。

[1] 薛燕.簡析當前住房公積金存在的問題及對策[J].經(jīng)濟問題探索，2011,(8).

[2] 譚文芳.淺談我國現(xiàn)行住房公積金制度存在的問題及對策[J].經(jīng)濟論叢.

楊樹敏(1992-)，女，山西晉城人，山西財經(jīng)大學，社會保障專業(yè)，碩士研究生，研究方向：社會保障理論與制度。 鄭緯仁(1992-)，男，山西陽泉人，山西財經(jīng)大學，社會保障專業(yè)，碩士研究生，研究方向：社會保障理論與制度。

F293.31

A

1671-1602(2016)24-0083-01