年末用卡需注意什么

陳悅

隨著春節(jié)的臨近，刷卡消費(fèi)高峰期也即將到來(lái)。持卡人需了解信用卡所在銀行的積分政策，警惕新型支付詐騙，同時(shí)也可關(guān)注豐富的年末用卡優(yōu)惠信息。

年底積分未必清零

“尚未兌換的信用卡積分，將于2015年12月31日24時(shí)清零，請(qǐng)及時(shí)查詢并兌換即將到期的綜合積分。”近日，一些銀行等信用卡機(jī)構(gòu)在官網(wǎng)上貼出了關(guān)于年底積分清零的公告。許多持卡人因而認(rèn)為，到了年底應(yīng)盡早兌換信用卡積分，一旦清零就不劃算了。

的確，根據(jù)不同銀行的積分規(guī)則，的確有部分銀行會(huì)在年底對(duì)積分清零，但也并非所有銀行都會(huì)如此操作。一方面，不同銀行的積分有效期不同，并非都是一年有效期；另一方面，積分清零的時(shí)間截點(diǎn)也不同。除去在2015年12月31日24時(shí)統(tǒng)一清零以外，有些銀行積分周期以開(kāi)卡后一個(gè)“周期年”計(jì)，有些銀行的積分以月計(jì)，還有銀行在年中清零。

首先，最慷慨的就要屬積分“永久有效”的銀行了，如果建行、農(nóng)行、廣發(fā)、招行（部分主題信用卡除外）、民生、興業(yè)、中行白金卡等。不過(guò)，需要注意的是，第一，“永久有效”未必是針對(duì)任何情況，通常指的只是“基本積分”。如果是在階段性營(yíng)銷活動(dòng)贈(zèng)送的獎(jiǎng)勵(lì)積分，有效期會(huì)由銀行在活動(dòng)規(guī)則中明確。第二，對(duì)“永久”期限的界定也不同。如廣發(fā)（普卡）、民生的積分會(huì)“保留于主卡客戶名下直至銷戶”，而建行積分則是在信用卡到期續(xù)卡后，仍可繼續(xù)累計(jì)及兌換。

其次，在固定時(shí)間對(duì)積分進(jìn)行清零的銀行。如工行積分在開(kāi)卡后第五年的12月30日（含）清零。對(duì)于中行的普卡，則是在每年6月30日將到期積分清零，其積分有效期中有1年屬于累積期，其后，所累積的積分還有2年有效期。此外，如郵儲(chǔ)銀行積分有效期以2個(gè)“自然年”計(jì)，也應(yīng)在年底對(duì)到期積分清零。

最后，也有銀行的積分有效期從開(kāi)卡之日起計(jì)算若干個(gè)“周期年”，如平安普卡“每三年為一個(gè)累計(jì)周期，每個(gè)累計(jì)周期的次月底積分清零”。中信銀行積分第一年為積累期，第二年為有效期。交行（除沃爾瑪信用卡及香港新世界百貨信用卡）積分有效期固定為24個(gè)月，積分將逐月過(guò)期，過(guò)期日為每個(gè)自然月月底，且最近三個(gè)月積分到期日將會(huì)顯示于持卡人每月的賬單上。

綜上所述，并非每家銀行信用卡的積分都會(huì)在年底清零，且在積分臨近到期之時(shí)，大部分銀行都會(huì)通過(guò)郵件、短信、微信等方式通知持卡人積分到期情況。持卡人只需清楚自己所持信用卡的積分政策即可。

“無(wú)密扣款”需警惕

年末是刷卡消費(fèi)較為集中，同時(shí)也是用卡詐騙高發(fā)的時(shí)段。如今，隨著移動(dòng)技術(shù)的發(fā)展，信用卡支付逐漸多樣化，新型詐騙技術(shù)也是層出不窮。

近日，又有多起“無(wú)密扣款”的案件發(fā)生。據(jù)報(bào)道，市民劉女士最近收到一條銀行扣款短信后，才得知自己的銀行卡被扣了3980元。幾天前，她接了一個(gè)推銷電話，經(jīng)不住對(duì)方一再提議，她勉強(qiáng)答應(yīng)對(duì)方寄一套產(chǎn)品看看，結(jié)果競(jìng)被扣款。這個(gè)過(guò)程中，劉女士既沒(méi)有輸入銀行卡賬號(hào)和密碼，也沒(méi)有點(diǎn)擊網(wǎng)絡(luò)鏈接或回復(fù)任何短信。卡中的錢就這樣悄無(wú)聲息地被扣走，問(wèn)題正是出在“無(wú)密扣款”上，即使持卡人不提供密碼，某些商家也能直接扣款。

對(duì)此，持卡人要對(duì)各類推銷電話多加警惕，不要隨口答應(yīng)銷售人員的要求，同時(shí)也需要保障好個(gè)人信息和信用卡相關(guān)信息。此外，持卡人還可結(jié)合信用卡安全的相關(guān)設(shè)置來(lái)加強(qiáng)防范。舉例而言，持卡人可針對(duì)自己的用卡情況，設(shè)置每日或每筆的消費(fèi)限額。這樣，對(duì)于超過(guò)限額的消費(fèi)，就會(huì)被銀行阻止，即使不幸遭遇“盜刷”，也可將損失降低。

還有一些銀行針對(duì)用卡安全問(wèn)題，開(kāi)發(fā)了專門的服務(wù)。如廣發(fā)銀行信用卡有“交易開(kāi)關(guān)”的功能，通過(guò)這個(gè)“開(kāi)關(guān)”，持卡用戶就可自主設(shè)置信用卡交易功能，并可以將部分交易功能關(guān)閉。比如，在持卡人不進(jìn)行網(wǎng)購(gòu)時(shí)，就可選擇關(guān)閉網(wǎng)購(gòu)功能。具體功能還包括交易限額管理、境內(nèi)無(wú)卡交易管理、港澳臺(tái)交易管理、境外交易管理等。持卡人可通過(guò)電話、手機(jī)銀行、短信等渠道自主設(shè)置。

年末出行優(yōu)惠多

年末假期，也是人們旅行出行的高峰期。各類銀行卡也為出行者提供了不少優(yōu)惠。自2015年12月起至2016年1～2月，銀聯(lián)已針對(duì)港臺(tái)地區(qū)，以及東南亞、歐美等全球40大旅行目的地推出了一系列優(yōu)惠活動(dòng)。對(duì)于每個(gè)目的地，都在當(dāng)?shù)卦O(shè)有購(gòu)物、美食、住宿、景點(diǎn)等不同種類的優(yōu)惠項(xiàng)目，還有針對(duì)不同銀行卡的消費(fèi)返現(xiàn)活動(dòng)，最高可享15%的折扣優(yōu)惠。

其中，2016年2月29日前，中國(guó)銀行銀聯(lián)信用卡還有“滿8D0返100”的活動(dòng)優(yōu)惠。活動(dòng)期間，在我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)，以及韓國(guó)、日本、泰國(guó)、新加坡等地，中國(guó)銀行銀聯(lián)信用卡持卡人當(dāng)月累計(jì)刷卡消費(fèi)（不含網(wǎng)上購(gòu)物）滿800元人民幣，即可獲得1D。元人民幣現(xiàn)金返還，每卡每月最高返現(xiàn)1次，每卡最多獲得3次返現(xiàn)，共12萬(wàn)名額。

2016年4月30日前，農(nóng)行白金卡則推出了“辦理全球簽證，輕松免單”的服務(wù)。持卡人在攜程網(wǎng)站、移動(dòng)APP辦理本人簽證，可享受簽證服務(wù)費(fèi)免單優(yōu)惠。持卡人需勾選“農(nóng)行visa全球支付白金卡免服務(wù)費(fèi)”選項(xiàng)，并按攜程的支付流程支付全額簽證費(fèi)用。經(jīng)審核后，費(fèi)用以“禮品卡”的形式返入客戶攜程賬戶。