年末用卡需注意什么

陳悅

隨著春節的臨近，刷卡消費高峰期也即將到來。持卡人需了解信用卡所在銀行的積分政策，警惕新型支付詐騙，同時也可關注豐富的年末用卡優惠信息。

年底積分未必清零

“尚未兌換的信用卡積分，將于2015年12月31日24時清零，請及時查詢并兌換即將到期的綜合積分。”近日，一些銀行等信用卡機構在官網上貼出了關于年底積分清零的公告。許多持卡人因而認為，到了年底應盡早兌換信用卡積分，一旦清零就不劃算了。

的確，根據不同銀行的積分規則，的確有部分銀行會在年底對積分清零，但也并非所有銀行都會如此操作。一方面，不同銀行的積分有效期不同，并非都是一年有效期；另一方面，積分清零的時間截點也不同。除去在2015年12月31日24時統一清零以外，有些銀行積分周期以開卡后一個“周期年”計，有些銀行的積分以月計，還有銀行在年中清零。

首先，最慷慨的就要屬積分“永久有效”的銀行了，如果建行、農行、廣發、招行（部分主題信用卡除外）、民生、興業、中行白金卡等。不過，需要注意的是，第一，“永久有效”未必是針對任何情況，通常指的只是“基本積分”。如果是在階段性營銷活動贈送的獎勵積分，有效期會由銀行在活動規則中明確。第二，對“永久”期限的界定也不同。如廣發（普卡）、民生的積分會“保留于主卡客戶名下直至銷戶”，而建行積分則是在信用卡到期續卡后，仍可繼續累計及兌換。

其次，在固定時間對積分進行清零的銀行。如工行積分在開卡后第五年的12月30日（含）清零。對于中行的普卡，則是在每年6月30日將到期積分清零，其積分有效期中有1年屬于累積期，其后，所累積的積分還有2年有效期。此外，如郵儲銀行積分有效期以2個“自然年”計，也應在年底對到期積分清零。

最后，也有銀行的積分有效期從開卡之日起計算若干個“周期年”，如平安普卡“每三年為一個累計周期，每個累計周期的次月底積分清零”。中信銀行積分第一年為積累期，第二年為有效期。交行（除沃爾瑪信用卡及香港新世界百貨信用卡）積分有效期固定為24個月，積分將逐月過期，過期日為每個自然月月底，且最近三個月積分到期日將會顯示于持卡人每月的賬單上。

綜上所述，并非每家銀行信用卡的積分都會在年底清零，且在積分臨近到期之時，大部分銀行都會通過郵件、短信、微信等方式通知持卡人積分到期情況。持卡人只需清楚自己所持信用卡的積分政策即可。

“無密扣款”需警惕

年末是刷卡消費較為集中，同時也是用卡詐騙高發的時段。如今，隨著移動技術的發展，信用卡支付逐漸多樣化，新型詐騙技術也是層出不窮。

近日，又有多起“無密扣款”的案件發生。據報道，市民劉女士最近收到一條銀行扣款短信后，才得知自己的銀行卡被扣了3980元。幾天前，她接了一個推銷電話，經不住對方一再提議，她勉強答應對方寄一套產品看看，結果競被扣款。這個過程中，劉女士既沒有輸入銀行卡賬號和密碼，也沒有點擊網絡鏈接或回復任何短信。卡中的錢就這樣悄無聲息地被扣走，問題正是出在“無密扣款”上，即使持卡人不提供密碼，某些商家也能直接扣款。

對此，持卡人要對各類推銷電話多加警惕，不要隨口答應銷售人員的要求，同時也需要保障好個人信息和信用卡相關信息。此外，持卡人還可結合信用卡安全的相關設置來加強防范。舉例而言，持卡人可針對自己的用卡情況，設置每日或每筆的消費限額。這樣，對于超過限額的消費，就會被銀行阻止，即使不幸遭遇“盜刷”，也可將損失降低。

還有一些銀行針對用卡安全問題，開發了專門的服務。如廣發銀行信用卡有“交易開關”的功能，通過這個“開關”，持卡用戶就可自主設置信用卡交易功能，并可以將部分交易功能關閉。比如，在持卡人不進行網購時，就可選擇關閉網購功能。具體功能還包括交易限額管理、境內無卡交易管理、港澳臺交易管理、境外交易管理等。持卡人可通過電話、手機銀行、短信等渠道自主設置。

年末出行優惠多

年末假期，也是人們旅行出行的高峰期。各類銀行卡也為出行者提供了不少優惠。自2015年12月起至2016年1～2月，銀聯已針對港臺地區，以及東南亞、歐美等全球40大旅行目的地推出了一系列優惠活動。對于每個目的地，都在當地設有購物、美食、住宿、景點等不同種類的優惠項目，還有針對不同銀行卡的消費返現活動，最高可享15%的折扣優惠。

其中，2016年2月29日前，中國銀行銀聯信用卡還有“滿8D0返100”的活動優惠。活動期間，在我國香港、澳門、臺灣地區，以及韓國、日本、泰國、新加坡等地，中國銀行銀聯信用卡持卡人當月累計刷卡消費（不含網上購物）滿800元人民幣，即可獲得1D。元人民幣現金返還，每卡每月最高返現1次，每卡最多獲得3次返現，共12萬名額。

2016年4月30日前，農行白金卡則推出了“辦理全球簽證，輕松免單”的服務。持卡人在攜程網站、移動APP辦理本人簽證，可享受簽證服務費免單優惠。持卡人需勾選“農行visa全球支付白金卡免服務費”選項，并按攜程的支付流程支付全額簽證費用。經審核后，費用以“禮品卡”的形式返入客戶攜程賬戶。