銀行業務在其創新及拓展新形勢下的分類探討

劉美麗 華美 鄭慧靜 上饒職業技術學院

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銀行業務在其創新及拓展新形勢下的分類探討

劉美麗 華美 鄭慧靜 上饒職業技術學院

摘 要：在我國改革開放大潮之后，我國銀行業的經營模式就好像定了型，銀行業經營的主體長久以來都是以存款業務與貸款業務，與經濟發達的國家銀行業的業務水平相比，我們國家商業銀行的中間業務水平都比較初級。我們應該積極對銀行業務進行創新改革，以保持銀行在目前形勢下長久的競爭力。

關鍵詞：銀行業務 創新拓展 分類探討

面對目前的市場趨勢，銀行立足于世的社會融資中介與支付中介的地位已然岌岌可危，傳統模式當中，我國銀行的主要收入來源即用戶存取款的息差收入，在現今形式下這種模式終將無法持續，所以我國的銀行必須將傳統的經營及盈利模式轉換過來，改革創新，只有這樣才能使銀行橫亙長遠的立足，不被動搖。

一、商業銀行的中間業務

商業銀行不動用或較少動用銀行內部本身擁有的資產，在客戶與客戶之間扮演中間人的身份替客戶進行業務活動并從中獲取一些費用的行為就是商業銀行的中間業務。

（一）現今存在我國商業銀行中間業務當中的問題

現在我國的商業銀行其中間業務普遍存在拓展力度大多偏小、中間業務的種類單一且任務量小；其開設的中間業務相對來說也不是特別專業、技術含量不高、其能帶給銀行的收益也不高；而且目前我國商業銀行客戶群體方面積累不夠穩定成熟，客戶資源結構不明確，無法對客戶提供有針對性的服務。

（二）如何對我國商業銀行中間業務進行拓展

首先，我們應該把眼光放長遠，在目前商業銀行所存在的制度基礎上尋找能讓本身發展前景更好的新模式，將商業銀行的發展空間與生存空間進行拓寬，對外來的壓力進行理性應對。其次，我們應該站在旁觀者的角度，正視自己在行業當中所處的位置，未雨綢繆，讓自身更直接更具體的感受到所面臨的危機，改變普遍對自身風險意識認識不足的弊端。再次，我們應該加快我國商業銀行的創新，不斷創新，讓新的血液源源不斷的補給流淌才是物體存在于世的根本，對于我國商業銀行中間業務品種進行拓展創新才是將自身競爭力提高最強而有效的手段，這才是我們得以在殘酷的競爭當中立于不敗之地的關鍵[1]。

二、商業銀行的信用卡業務

（一）現今存在我國商業銀行信用卡業務當中的問題

眾所周知，信用卡是一種非常快捷、方便以及安全的電子支付與融資工具，其因為優秀的特點較多已經在全球快速發展和普遍使用。尤其在發展迅速的歐美等地，其已然成為商業銀行盈利最高的業務中的佼佼者，其目前已經是一個獨立優秀的產業。但因其發展模式在早年間一直比較粗放，所以存在盈利水平不高、市場不成熟、服務缺少內涵、發展勁頭與動力不夠等等一系列問題。我國的商業銀行應該立即對這些問題進行解決，為信用卡業務開辟出一條能夠長久走下去的創新發展之路。

（二）如何對我國商業銀行信用卡業務進行拓展

因為信用卡有無形性，所以非常容易被模仿，導致現在市面上的信用卡種類高度相同，銀行應該對新技術以及新產品的開發與應用投入更多精力，使客戶需求得到滿足，比如：對國際上相對先進的經驗進行汲取，對信用卡產品進行創新，讓其變得更方便、更個性、更多元、更時尚以滿足不同類型客戶的需求。

還有對國家現有的有利政策加以利用，抓住國家支持與行業發展之間的契機，比如在旅游行業如此火爆的今天及時開通“旅游消費信貸”等等。

同時，可以將普通的磁條卡升級為IC卡，眾所周知，IC卡相比較來說更加安全、便捷，其功能也更多，商業銀行可以將其作為功能更強大，技術更先進的主導產品，利用其已經存在的領域，比如社保、醫保、石油、鐵路等等，加大信用卡的可服務范圍，對客戶的生活與消費要求進行滿足，使其更加便利，得到客戶的信賴與依賴。

三、商業銀行的資產管理業務

（一）現今存在在我國商業銀行資產管理業務當中的問題

在商業銀行資產管理業務經過不懈發展的今天，其還是有一些層次較深的問題存在的，這些問題對于其發展的持續及健康都有所制約。因為近些年商業銀行資產管理業務發展相對迅速，所以與此行業相關的法律體系方面就顯得滯后了。且由于資本市場發展的時間不長，其結構尚未足夠完善，對于資產管理產品來說，尤其是商業銀行，其投資范圍等都有諸多限制 [2]。普遍來說現在商業銀行對于資產管理業務的理解還是不足，其對于資產管理業務的定位與拓展目標和實際存在偏差。銀行對于資產管理業務的內控管理也還不到位等等。

（二）如何對我國商業銀行資產管理業務進行創新

在當今狀態下，商業銀行資產管理業務應該朝著創新提速、專業經營、主動資管與集中運作的大目標前進，積極調整自身對資產管理業務的監管與引導。比如在對現實銀行所面臨的內外需要及壓力充分了解之后，對于自身的弱點與偏差進行規避；在市場的高速發展中拓寬資產管理業務的范圍，優化業務結構，對一系列新型產品進行創新；轉變固有的管理模式和提升業務水平使自身更具有專業性等等。

四、結語

總而言之，當今商業銀行正處在國內外經濟形勢壓力與金融監督管理環境不斷變化當中，商業銀行業務的創新與拓展之路任重道遠，其應該是全方位的，不僅僅中間業務、信用卡業務及資產管理業務要改革創新，銀行的管理與組織也應該跟上發展的步伐，使我國的商業銀行擁有明確合理的組織結構與業務結構，使商業銀行在高速發展的形勢下占據有利地位。

參考文獻：

[1]殷櫻,宋良榮,唐惠賢等.商業銀行信用卡業務發展與風險管理[J].技術經濟與管理研究,2014,(2):62-66.

[2]李曉朦.建設銀行中間業務發展影響因素的實證研究[J].南華大學學報.2014,15(1)

作者簡介：劉美麗（1983.06-），女，上饒職業技術學院英語教研組講師；華美（1982.11-），女，上饒職業技術學院英語教研組講師；鄭慧靜（1975.07-），女，上饒職業技術學院英語教研組副教授。

基金項目：2014年江西省高等學校教學改革研究課題“基于銀行業典型的崗位需求的高職英語項目化教學之探究”（編號: JXJG-14-73-1）。