淺談互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的風險防范問題

□楊璟楠

淺談互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的風險防范問題

□楊璟楠

互聯(lián)網(wǎng)為普惠金融提供了一條現(xiàn)實便捷的路徑，普惠金融顯然已成為互聯(lián)網(wǎng)金融未來一個鮮明的LOGO和發(fā)展方向。本文重點研究在推進互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的過程中，如何防范風險，使之健康、可持續(xù)發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠性表現(xiàn)

（一）惠及人群廣。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行通常比較注重貴賓客戶的服務，往往忽視了賬戶資金不多的微小儲戶。互聯(lián)網(wǎng)金融的方便快捷不僅吸引了大客戶的青睞，它的準入低門檻還吸收了數(shù)億的普通客戶、偏遠地區(qū)客戶、“草根”客戶。加之電商業(yè)的迅猛發(fā)展，如淘寶、京東、1號店、阿里巴巴等，使得網(wǎng)上支付的方式日趨簡便，進一步促進了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。越來越多的普通客戶、“草根”客戶更傾向于互聯(lián)網(wǎng)金融服務，特別是白領、工薪階層、學生等。

（二）交易效率高。互聯(lián)網(wǎng)金融推出的金融產(chǎn)品基本都具有交易流程簡便快捷、交易手續(xù)費優(yōu)惠、投資回報率高的特點，客戶能隨時隨地買入及賣出，甚至可以足不出戶在手機網(wǎng)絡上就能完成金融產(chǎn)品的交易。網(wǎng)上銀行、掌上銀行、網(wǎng)絡支付等的廣泛普及應用，使交易金融產(chǎn)品變得更加便捷、快節(jié)奏，交易成本大幅度得到降低，極大地提高了交易效率。

（三）服務類別多。互聯(lián)網(wǎng)金融服務模式繁多，如眾籌、P2P網(wǎng)絡借貸平臺、第三方支付、金融中介、在線金融產(chǎn)品銷售等，使得客戶能夠根據(jù)自身的需要和偏好選擇不同的服務模式，例如：傳統(tǒng)商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的利率制定標準普遍較高，使其融資的成本變高，而若通過互聯(lián)網(wǎng)P2P方式則可實現(xiàn)便捷的低成本的小額信貸交易。……