基于“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下的銀行金融惠農(nóng)新渠道探索

□陸炳靜

基于“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下的銀行金融惠農(nóng)新渠道探索

□陸炳靜

在阿里和京東爭相推出農(nóng)村金融戰(zhàn)略的今天，互聯(lián)網(wǎng)金融的加入逐漸改變了農(nóng)村金融藍(lán)海競爭格局，拓寬了金融惠農(nóng)的新渠道，對傳統(tǒng)銀行業(yè)在農(nóng)村的業(yè)務(wù)開展帶來有力的沖擊。本文通過對互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展現(xiàn)狀及產(chǎn)品特征的分析，總結(jié)了互聯(lián)網(wǎng)金融相比傳統(tǒng)銀行在金融渠道上的創(chuàng)新和發(fā)展優(yōu)勢，結(jié)合新時期“三農(nóng)”業(yè)務(wù)拓展需要提出了銀行機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)金融，構(gòu)建農(nóng)村金融渠道的實際可行措施和方向。

一、當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融，是利用互聯(lián)網(wǎng)作為媒介，依靠云端和大數(shù)據(jù)作為平臺支撐，服務(wù)潛在的廣大互聯(lián)網(wǎng)用戶，滿足其金融類產(chǎn)品和服務(wù)需求的一種新型的金融運作模式。綜合現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展品類，大致涵蓋了三個主要方向，即網(wǎng)絡(luò)支付平臺、網(wǎng)絡(luò)融資渠道及網(wǎng)絡(luò)理財通道。而互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村領(lǐng)域的角力點尤為集中在融資渠道上。

農(nóng)戶融資難是困擾農(nóng)村金融發(fā)展的主要問題之一，當(dāng)下農(nóng)戶的融資渠道之所以相比城市匱乏，簡要分析，主要有兩點因素：一是信用因素，即農(nóng)戶征信盲區(qū)和信用數(shù)據(jù)匱乏使得銀行業(yè)金融機構(gòu)面對農(nóng)戶的資金需求往往畏首畏尾；二是風(fēng)控問題，農(nóng)業(yè)發(fā)展的周期性強，不可控因素多，保險制度不完善，使得農(nóng)業(yè)融資的貸后風(fēng)控異常困難，這也是農(nóng)戶融資一直以來手續(xù)繁雜、抵押眾多的重要原因。……