推進網點零售業務轉型探討

□馬莉娜

推進網點零售業務轉型探討

□馬莉娜

金融改革進一步深入推進，同業競爭日趨加劇，農業銀行正處于轉型發展的關鍵時期，在業務經營面臨嚴峻挑戰的形勢下，新一輪零售業務轉型勢在必行。本文從人力、物力、財力三方面對零售業務轉型路徑進行一些探討。

農業銀行零售業務轉型在歷經文明服務導入、營銷技能提升、網點“軟轉”后，在網點整體布局、客戶服務水平、員工隊伍建設等方面，均取得了一定的成效，市場競爭力明顯增強。但隨著利率市場化、投資多元化、互聯網金融快速發展等外部環境的變化，農業銀行轉型之路仍然任重道遠，啟動新一輪網點零售業務轉型勢在必行。

一、新一輪網點零售業務轉型的背景分析

（一）利率市場化推進使銀行盈利模式發生重大變化。

自我國提出利率市場化改革目標以來，市場化進程不斷加快，銀行存貸款基準利率的決定方式發生了改變，商業銀行存貸款利差大幅度縮減，傳統的盈利模式風光不再。在過去的五年中，隨著存貸款利差收窄，商業銀行利潤增速出現大幅度下滑。為盡快扭轉這一局面，農業銀行必須要在管理、服務、營銷、風控等各個方面步入加速轉型發展之路，在精細化管理上提檔升級。

（二）互聯網金融快速發展改變了投資者的理財習慣。

互聯網金融的快速發展主要體現在兩個方面：互聯網金融產品不斷增多，互聯網渠道進一步優化。隨著互聯網金融業務線的不斷推進，出現了理財類、消費類、信貸類等功能各異、種類繁多的線上金融產品，這些產品具有手續簡便、使用靈活、收益較高等優勢，嚴重沖擊著銀行傳統金融業務。……