打好“十三五”開局之仗開創轉型發展新局面

□陳杏梅

本刊特稿

打好“十三五”開局之仗開創轉型發展新局面

□陳杏梅

2016年是“十三五”規劃的開局之年，也是農業銀行無錫分行能否步入新的發展周期的過渡年、轉折年。面對異常復雜的經營環境，只有善于看大勢，明大局，把“時和勢”研究到位，把“危和機”認識到位，因勢而謀，因勢而進，才能牢牢掌握工作主動權，開創轉型發展新局面。

一、以戰略思維抓黨建轉作風

（一）強化全面從嚴管黨治黨責任。

一是始終堅持好黨的領導這個重大政治原則，進一步強化政治意識、大局意識、核心意識、看齊意識。二是深化落實“兩個責任”。進一步增強抓黨建的主業意識和主動精神，把黨建工作與業務經營一起謀劃、一起部署、一起考核，切實履行好全面從嚴治黨的主體責任和第一責任。三是進一步加強基層黨建工作。圍繞“比學趕超”等主題，通過結對、幫扶等方式，促進交流互動，真正讓每個黨組織“活”起來，每個黨員“動”起來，煥發基層黨組織的生命力。四是以黨建帶團建，做好群團工作。繼續精準推進人文關懷“六件實事”，注重思想引導和心理疏導，注重推動行風建設，營造和諧氛圍。

（二）加強干部員工隊伍建設。

一是按照中央好干部“五條標準”和總行黨委“七有”目標，著力培養、從嚴管理干部隊伍。二是根據干部員工特點，做到知人善任、因才而用、人崗相適、才位相當。注重在經營一線錘煉培養優秀年輕干部，繼續做好本部、基層業務骨干上下交流工作。三是持之以恒抓好培訓工作。抓好二級支行行長、運營主管、客戶經理和柜員“四支隊伍”建設，不斷充實對公、零售、信貸、運營等條線“內訓師”隊伍。四是堅持獎優獎先與從嚴監督兩手抓。進一步修訂完善“四好班子”、“五個十佳”等考評辦法，綜合運用考評、審計等方式，有針對性地對幫扶干部進行提醒、誡勉和談心談話。

（三）推進黨風廉政建設和作風建設。

一是進一步深化廉政建設。逐條線梳理廉政風險的易發環節和負面清單，完善廉政風險防控體系。深入推進廉政文化進網點、進網絡、進崗位、進項目、進家庭“五走進”教育工程。二是進一步強化責任追究。圍繞“四個著力”，聚焦“六項紀律”，定期對各行開展政治巡察，嚴查嚴辦違規違紀問題，做到“三個重點追究”和“三個必須移送”。三是進一步優化工作作風。對各項重點難點工作要一著不讓抓好細化落實，形成推進的時間表、路線圖和全覆蓋的責任體系。

二、以系統思維謀發展穩增長

（一）抓好“大資產”、“大負債”綜合管理。

一是強化負債主動管理。圍繞“做大日均、做穩賬面、做活流量”要求，著力優化存款結構。個人存款既要維護好今年以來取得的階段性成果，更要全力打好儲蓄存款組織“持久戰”。對公存款要徹底扭轉增長乏力的態勢，圍繞賬戶抓存款、圍繞流量抓存款、圍繞產品抓存款，嚴格執行對公存款負增長責任追究機制，確保穩定增長。二是強化信貸精準營銷，貸款投放要做到“又準、又早、又好”，其中“準”就是要與行內信貸政策相匹配、與區域信貸需求相合拍；“早”就是要加大信貸投放力度，提高中上旬投放占比；“好”就是要突出效益目標，進一步提高資產的議價能力，不斷增加資產端的收益。

（二）大力實施“縣域、城市雙輪驅動”戰略。

一方面，打響“服務三農”金融品牌。把“服務三農”作為實施普惠金融、承擔社會責任的主戰場，不僅在思想上重視，更要在行動上跟進。另一方面，確立“百城強行”領先地位。高點定位、高比一級，切實將總行“百城強行”政策紅利轉化為業務發展的成果，大力提升城市金融供給能力，加大營銷力度，鞏固擴大領先優勢，輻射帶動全行，大行爭作大貢獻。

（三）統籌抓好國內國際“兩個市場”。

一是大力推進營銷體系建設。著重加強市行、支行、網點三級分層分級營銷體系建設，基本形成上下聯動、橫向配合的對公客戶群梯次管理布局。二是大力推進協同聯動發展。通過完善跨邊界的信息共享和利益分成機制，形成整體營銷合力。加強行司聯動，深化與上市擬上市企業、私募基金、券商資管的合作。加強與境外分行協同營銷，加大跨國公司客戶拓展力度，推動自貿區聯動、境外發債等業務試點。加強與證券、信托、租賃等同業聯動，打造“綜合金融體”，提升“投貸債租證”全市場、全產品、全周期的服務能力。三是大力推進外匯業務發展。把握外匯監管原則，確保各項業務的真實、規范和合理。從全局高度做好謀劃，著力提升跨境金融業務響應速度，重點發展跨境服務貿易、跨境資金池、跨境電商等新渠道業務。

三、以創新思維優結構增效益

（一）新興業務上勇于作為。

金融市場業務處在發展的上升期，有著巨大的發展空間。要對轄內投行市場進行全面細分，排出目標客戶，明確營銷重點、推進路徑、時間節點和各環節責任人，以表格化方式、名單制管理發至相關支行，并加強業務培訓輔導、督導跟蹤、細節管理，實施精準營銷，提高成功率。重點抓好債券業務、并購貸款、銀團貸款、資產證券化、產業基金、理財融資等業務。

（二）渠道建設上勇于創新。

一方面從線下網點布局調整入手，緊跟區域發展規劃以及網點業務結構變化，動態做好網點的調整，逐步將低效網點瘦身為“高柜式”網點或“離行式”輔導+自助的精品自助銀行，嘗試在中心區域建成一批旗艦網點，在社區周邊建成一批輕型智能化網點。因“行”制宜實施網點“微”改造，打造集信息吸引、產品展示、業務辦理于一體的立體營銷環境。另一方面從線上渠道產品推廣入手，抓住掌上銀行免費時代開啟和“云閃付”功能推出機遇，搶占支付結算市場。借助超級柜臺、自助發卡機等智能設備，拓寬掌銀辦理渠道。有序推進超級柜臺、柜面、微信、網上申請等信用卡發卡渠道建設。

（三）經營模式上勇于改革。

一是持續推進勞動組合“優化”。根據網點業務結構和客戶結構不同，動態調整網點類型和柜面勞動組合，把富余的柜面人員充實到大堂經理、客戶經理、風險經理等崗位上去，確保人力資源配置與網點功能相匹配。彈性安排高、低柜窗口，有效實現高低柜之間、柜面與大堂之間彈性流動，在提高柜面處置效率的同時，有效充實大堂力量。二是加快推進柜面業務“分流”。加快預處理系統、超級柜臺、自助發卡機、網上自助回單打印系統等智能設備的應用，將簡單、耗時的基礎性業務全部分流至設備。逐步實行在行式自助設備服務外包，釋放人力。三是縱深推進網點經營“軟轉”。從網點診斷、崗位設置、考核激勵、包戶管理、擴戶提質、技能提升、文化建設、固化提升八大方面，深入推進網點對公精細化轉型標準導入，全面提升網點對公競爭力。

四、以精細思維強管理降成本

（一）拓寬收入來源上狠下功夫。

對公業務爭取板塊內自求平衡，并為完成全行中收多作貢獻。把做大做強銀團、投行等新興業務作為完成對公板塊中收的關鍵。做大企業年金及類年金規模，積極拓展資產證券化、股權基金、資管產品等非證券類業務的托管業務。深化與重點券商的合作，擴大第三方存管手續費收入。適時辦理出口收結匯、福費廷、表外融資等業務，多措并舉增加國際業務收入來源。零售業務努力縮小因理財產品政策調整產生的缺口。發揮理財師團隊作用，提高客戶基金、黃金、理財產品等投資類資產獲售率。持續加強信用卡分期業務營銷，擴大汽車分期銷售額，不斷提升額度內分期占比，積極探索現金分期業務開展。

（二）擴大存貸利差上巧做文章。

一是狠抓存款付息率壓降。堅決杜絕不計成本、盲目追求存款總量增加的營銷模式，按照“虧本的堅決不做、微利的盡量少做、高利的努力多做”的原則，大力實施負債組合管理，不斷優化主動負債結構，確立低成本負債優勢。推進存款分層定價，參照同業可比定價和客戶綜合貢獻，審慎運用利率上浮杠桿，做到能下則下、能低則低，控制好每一筆、每一個產品的成本。二是狠抓貸款收息率提升。樹立“底線思維”，養成“先測算、再議價、后定價”的習慣，在確保具備同業可比競爭力前提下，按照能高則高原則，與客戶充分議價、合理定價，力爭量價齊增。

（三）壓縮運營成本上勤動腦筋。

深入推進“節約銀行”創建。一是在費用配置上，嚴格按照“以收定支、以效定投”的方式，做到“保基層、壓機關，保重點、壓一般，保開門、壓彈性”，重點管控會議費、招待費、差旅費等單項費用。二是在費用管理上，從“量、本、價、險、利”多維度，強化部門、機構、產品、渠道的精細化分析與評價，將費用管理納入績效考核和工資分配體系，促進各級行、各部門降本增效。三是在費用使用上，進一步強化財務預算決算約束，嚴禁先支后報、費用下甩以及超預算、超范圍列支費用。

五、以底線思維控風險保平安

（一）強化信用風險管理。

不良貸款防控和清收處置仍是當前的重點工作，撥備后利潤目標能否實現，關鍵也在于資產質量。一是強化責任擔當。嚴格加強不良貸款余額管控，對于新發生不良，除納入一級風險客戶名單外，其余未經預警、突發不良的，一律嚴肅追究責任。二是加大不良貸款處置力度。充分認識控險增盈的重要性，提升市場化、多元化、綜合化處置不良資產的能力。三是把防范化解潛在風險作為向風險宣戰的主戰場。按照“風險敞口減少，擔保措施不弱化，業務操作合規合法”的原則，深入開展潛在風險客戶專項治理，特別是隱性集團、擔保圈、產能過剩行業、“僵尸”企業等重點領域風險化解工作。四是著力提升信用風險監管水平。重塑良好的信貸文化，精耕細作每一筆貸款。在兩級行前后臺部門內設信用風險監管組，配備專（兼）職監管人員，實施分層監管。開展好“三表”和“三品”分析，強化現場檢查和貸后管理工作等。五是強化信貸基礎管理。梳理貸前調查、貸后管理“規定動作”，按“簡單明了易操作”的原則，以表格化方式發至信貸從業人員，方便基層掌握和執行。探索實施信貸業務量“計價”考核，包括貸前調查、信貸用信、資金監測、貸后管理、風險化解和退出等全流程，解決“做多做少、做好做壞一個樣”的問題，提高履職盡責能力。

（二）強化操作風險和案件管控。

一是全面落實案件防控責任制，進一步建立健全級級緊盯、層層控制、防患未然的風控體制。堅持對案件和風險事件“零容忍”，嚴格執行“雙線問責”、“重大案件上追兩級”等規定。對“踩紅線”、“闖雷區”的行為嚴肅處理，使制度真正成為帶電的“高壓線”。二是嚴防重點領域風險。深化運營風險監管體系改革，實現全要素、全業務的風險事件與可疑交易的確認與跟蹤。持續做好反洗錢、反欺詐工作，高度關注大額資金劃轉風險，強化客戶銀行卡盜刷、第三方支付風險事件的處置。從嚴上門服務和延伸柜臺管理，嚴禁未經批準擅自開辦。規范開展理財業務，重點防范未經審批代銷第三方理財產品、“抽屜協議”、理財“飛單”等違規行為。強化票據實物管理和定期檢查，防范票據業務風險。三是深入推進員工“責任區”管理，按照“管理全覆蓋，職責全落實”的要求，著力做好幫、教、排、防、促。緊跟員工風險行為的新特點、新動向，持續開展員工行為排查。四是強化內控合規管理，以落實“兩個指引”為抓手，強化內控合規管理機制建設。推動內控合規管理關口前移，切實發揮業務管理部門二道防線的作用。凡涉及賬戶的制度辦法、客戶賬務核算的柜面業務、產品需求、系統開發等事項由運營管理部門負責審核。五是高度警惕新興業務風險，加強市場交叉類金融產品的風險管理。所有業務創新都要先評估風險，包括政策風險、經營風險、流程風險，在合規控險的前提下增效益。

（三）強化各類檢查發現問題的整改落實。

對內外部檢查發現問題，嚴格按照“誰檢查、誰后續”、“誰主管、誰負責”的原則，明確問題清單、整改清單和責任清單，對標對表一件一件抓好落實，深入推進風險化解和行為糾正。加強后續跟蹤督導，真正做到風險未化解不放過、行為未糾正不放過、責任未追究不放過。從機制、流程、教育等管理層面，解決普遍性和屢查屢犯問題產生的根源。

（作者系農業銀行無錫分行行長）