當好服務“三農”和縣域經濟的主力軍

□陳杏梅

當好服務“三農”和縣域經濟的主力軍

□陳杏梅

服務“三農”是黨中央、國務院賦予農行的重要職責，是農行的優勢和特色。本文結合無錫分行實際，探討發達地區農行服務“三農”的有效模式。

一、無錫地區“三農”特色和基本情況

作為長三角地區經濟重鎮，無錫市工業、服務業發達，第一產業占比一直較低，2015年第一、二、三產業比為1.6∶49.3∶49.1，遠遠低于長三角地區的平均水平。“三農”在無錫呈現出“三少”的現狀特點，即：耕地少、農民少、農業占比少。近幾年來，無錫市提出了農村現代化建設的“三個集中”方針（即農田向規模經營集中、工業向園區集中、農民向城鎮集中）和“農業現代化、工業集約化、農村城市化”發展戰略，使無錫農村經濟在所有制結構、產業經濟結構、分配制度、增長方式和管理制度上都實現了新的突破，較好實現了城鄉經濟的統籌協調和一體化發展，農業產出效益、裝備水平、規模經營、新興產業發展和休閑旅游農業建設得到全面推進，實現了規模化、科技化、產業化、生態化發展，產業的形態質量、功能效益都發生了深刻變化，傳統農業日益向現代農業轉變，培育了生物農業、感知農業等一批新興產業，發展了一批特色品牌，建成了規模以上農業園區150多個，總面積超過47萬畝，農業適度規模經營面積比例達79%，農戶參加合作組織的比例達78%，農機化水平達78%，綠色、有機、無公害“三品”面積比重超過75%。數據顯示，目前無錫全市村均年收入超700萬元，村級經濟總體處于較高水平。“農業科技園區”取得了國家級認定，現有654家家庭農場進行了注冊登記，現代農業獲得快速發展。在農民收入問題上，全市農村常住居民人均可支配收入達到24155萬元，增速連續多年超越城鎮居民收入，城鄉居民收入比為全省最小。無錫的“三農”正在呈現出“三多”的新特點，即生產上現代農業多、流通上科技聯動多、服務上潛在需求多。

二、無錫分行堅持積極服務“三農”和縣域經濟

如何在無錫這樣的經濟發達地區做好“三農”金融服務工作，尋求服務“三農”的有效模式，對于農行全面提升“三農”服務水平、鞏固“三農”領域市場地位，具有積極和深遠的意義。為此，無錫分行扎實抓好“三農”服務，圍繞服務“三農”和縣域經濟，主要有以下做法：

一是理“順”脈絡，營造“三農”工作氛圍。把“三農”工作作為“一把手”工程來抓，建立兩級領導班子“三農”聯系點制度，調整充實“三農”業務營銷和管理團隊，全面推進事業分部建設，分行本部、縣域支行各自加掛兩級三農事業分部牌子。充分發揮三農金融分部管理委員會職能，推進“雙十條”、“六單管理”等重大事項落實。以“強鎮強行”創建為載體，對地處經濟強鎮，但存貸主體業務份額在當地“四行一社排名”非首位的55家網點，結合當地實際逐個分析成因，制定發展目標和進位計劃，提升鄉鎮、縣域網點市場競爭力。

二是做“優”口碑，大力扶持新型農業主體。針對無錫“三農”發展“三少三多”的現狀，在鄉鎮網點建立“三農”流動客戶經理服務團隊，做好客戶信息建檔和產品宣傳工作。加強村書記、村會計、優質農企帶頭人為主體的“三農”聯絡員隊伍建設，提高村級經濟和農村市場搶抓的精準性；加強與地方農委、農辦的合作，充分了解區域內特色農業發展情況，農戶貸款實現品種全覆蓋（農村個人生產經營貸款、農戶小額貸款、金農貸、農機購置農戶貸款）；開展“淘寶村”電子商務綜合金融服務專項營銷，助力企業線上銷售同時，進一步延伸服務觸角，為葡萄種植農戶上線“E農管家”。

三是打“響”品牌，傾力支持骨干農企及重大項目。強化省級以上農業產業化龍頭企業營銷，逐一分析摸排企業金融需求，量身定制營銷合作方案，擴大業務合作份額；強化合作社法人貸款營銷，加大對全市合作社社員的信貸支持力度。強化農村基礎設施建設和農村環境改造等項目營銷，對國家172項重大水利工程和省級重點項目，建立項目營銷目錄庫，實施掛牌營銷、銷號管理。

四是創“新”思維，有效拓寬三農服務路徑。加快構建農村新型服務渠道體系，形成物理網點、自助銀行、金穗惠農通工程和互聯網金融“四位一體”的新型渠道體系，不斷豐富“三農”服務產品。

三、發達地區行做好“三農”金融服務的幾點思考

要深挖無錫農村和縣域經濟發展機遇，全面提升服務“三農”水平，提升農村市場占有率，在發展中解決縣域貸款投放不足、信用風險控制壓力大等問題。

一是始終把“做實”作為三農業務發展的核心要求。結合無錫區域特色，繼續探索成本節約、風險可控的可持續發展模式；繼續從渠道搭建、資源配置、客戶建設等方面入手，探索更加有效的“三農”服務模式；繼續把用新創新成果、服務成效、監管達標、政府和客戶的評價作為檢驗標準，切實把“強三農”落到實處，抓出實效。

二是始終把做大“三農”有效投放作為首要工作。立足縣域，加強與縣域政府對接，結合當前國務院對于地方政府融資政策的調整，大力營銷縣域舊城改造/新城建設、水污染治理等重大生態環保項目和縣域政府購買服務、PPP項目，增強話語權。加快推進在手儲備項目運作，爭取盡早審批、盡早投放。立足城區，瞄準現代蔬菜、瓜果培植企業，營銷農林牧漁業貸款；瞄準優質產業化龍頭企業、大型農產品流通市場，營銷農用物資流通貸款、農副產品流通貸款；瞄準化肥農藥、農機生產企業，營銷農業生產資料制造貸款。立足企業，對全市15個省級及以上開發區的先進制造業企業進行摸排細分，結合企業經營動態，分析金融需求，不斷細化授信方案，推進延伸服務和綜合服務，挖掘投放潛力，推動縣域流動資金貸款增長。立足農戶，把“金農貸”投放列入績效考核指標，發揮“金農貸”產品優勢，進一步細化客戶營銷檔案，加強對專業大戶、家庭農場、農民專業合作社社員等新型農業經營主體營銷，拓寬客戶覆蓋面。以轄內產業化龍頭企業和專業農貿市場為依托，開展公私聯動營銷，重點營銷其上下游客戶和市場內部經營戶，實現批量營銷。立足創新，加快涉農新產品的推廣應用，擴大“農機貸”開辦支行和合作經銷商范圍，大力推廣“農民住房財產權抵押貸款”、“農民安家貸”、“集體經營性建設用地使用權抵押貸款”等新產品，創新推出面向青年農民的“青年農民創業貸”和以農業保單為追加擔保的“保單貸”等產品，以創新驅動農戶貸款增長。

三是始終把縣域不良貸款清收處置作為重點任務。繼續把不良貸款清收處置作為“一把手”工程，固化縣域行領導班子以及條線部門不良貸款管控責任，下達不良貸款余額管控目標，將縣域行班子成員的獎勵工資與資產質量掛鉤，按季考核兌現，年終清算；加大不良貸款處置力度，按照“清收到位、核銷到位、批量轉讓到位、逾期欠息貸款化解到位”的要求，持續開展信用風險攻堅活動，積極探索不良資產證券化、不良資產收益權轉讓試點，不斷提升市場化、多元化、綜合化處置不良資產的能力；堅持“降舊”與“控新”雙管齊下，進一步健全縣域行信用風險監管組織體系，配備專（兼）職監管人員，嚴把“貸前準入”與“貸后管理”關口，全面推廣貸后管理分層分級監管落地，筑牢風險防控“籬笆”。

四是始終把網點和隊伍建設作為提升競爭力的關鍵之舉。繼續深入推進網點對公轉型標準化導入，提升網點對公功能。以“強鎮強行”創建為載體，組織“可比”網點不間斷開展“比學趕超”競賽活動，大力營造爭先創優的發展氛圍。持續深化對公營銷體系建設，進一步明確市分行、支行、網點“三級營銷平臺”梯次管理分工。啟動無錫分行對公客戶經理人才計劃，制訂并實施網點行長“營銷精英俱樂部”、客戶經理“青藍計劃”、國際業務“350工程”等人才培養方案，有針對性地開展營銷及業務培訓，爭取用2～3年時間培養一批營銷能力強、業務技術精、管理水平高的對公人才隊伍，充分發揮業務標兵、業務骨干的典型引領作用，推動“三農”業務可持續發展。加快預處理系統、超級柜臺、自助發卡機等智能設備的應用，加速基礎性業務分流。持續推進勞動組合優化，盡快把富余的柜面人員充實到大堂經理、客戶經理等營銷崗位，充實“三農”營銷隊伍。

（作者系農業銀行無錫分行行長）