面向21世紀的經濟公民教育

編者按：在大眾創業、萬眾創新的時代，財經素養及能力日益成為現代公民必備的基本素養和基本技能。然而我國基礎教育階段一直缺乏有關理財、金融、經濟、創業等方面的知識和訓練，家庭教育中對此也有所缺失。而在國外，財經素養教育往往是學校社會實踐課程或選修課程的主要內容之一。本期“跨界”欄目，我們邀請到國內第一家專注于青少年經濟公民教育的非營利組織——上海百特教育咨詢中心創始人及理事長王勝，跨界論道我們為什么需要理財教育。

2009年前后，剛剛開始推廣“理財教育”，經常有人問我們：孩子為什么要學習理財？窮人的孩子需要學習理財嗎？

對于這兩個問題，當時我也回答不上來。我想，人們之所以有這樣的疑問，多半與理財的認識有關。時常，人們認為理財教育就是教人學習如何投資賺錢，如何“錢生錢”。既然是賺錢的事情，那就是大人的事情。窮人的孩子根本沒有錢，那就更無從賺錢，更沒有必要學習理財！

如果進一步探討，往往還有其他的因素影響著人們對理財教育的認識：傳統觀念中接觸錢有損于孩子的道德培養，會讓孩子鉆到錢眼中去；與知識的學習和升學相比，管理錢財是長大以后的事情。這些認識和觀念看上去很有道理，但實際上，對他們孩子的成長，是一種缺憾。

百特團隊在6～15歲的兒童中推廣阿福童理財經濟公民教育，多年下來，許多家庭和孩子以及教育工作者讀懂了財商的必要性。很多人已經意識到“理財教育”不僅僅教人投資賺錢，還教孩子學習如何認識與發現自我，發現自己的興趣和特長；通過小組實踐學習團隊合作，如何與他人相處；學習從小做計劃與預算，科學地管理錢財……

那么，那些城市打工子弟，和貧困地區的孩子，他們根本就沒有充足的零花錢供他們管理。這些孩子，為什么要學習“理財”？學習“理財”對他們又有什么好處？坦率地說，作為百特教育的發起人和理事長，我也是花了三年的時間，才找到答案。

2011年，經朋友介紹，百特的教師和志愿者去貴陽的一所打工子弟學校教“阿福童”小學生社會理財課程。那所學校坐落在貴陽城郊鐵路邊上的一個樓房里。很小的校園，如果還可以稱得上是校園的話，擠進了三百多個流動兒童。校園里面沒有運動場，也沒有廁所，學生要穿過旁邊的鐵軌去對面上廁所。

學校的學生都是周圍農民工的子弟。這些孩子即使堅持上完小學，初中到哪里去，沒有人知道。但有一點人人都明白，就是這三百多個孩子很少有人能去上普通高中，更不用說上大學。他們天生注定了很難接受高等教育，他們中的絕大多數也許只能在社會底層重復父輩的辛苦人生。

校長告訴我們：“我很清楚這些孩子未來的命運，對此我也無能為力。我清楚知識學習對這些孩子而言意義不大。我們學校只需要教給孩子們兩樣東西就行了：一樣是如何做人，如何待人接物；一樣是如何管錢，也就是理財。”

校長很樸實，他認為他的學生長大之后，有了這兩樣本領，至少可以獨立謀生，甚至可能因此改變命運。

這位校長的話讓我震撼，讓我更深刻地認識到阿福童課程對于孩子們的重要意義。尤其是我們的 “阿福童社會理財課程”，教學方式是采取小組學習，教學內容中已經包含了教學生如何認識自我，學習溝通和合作，學習如何管理錢財等基本的內容。這些看似簡單的內容其實正是這些窮人家的孩子成長過程中所迫切需要的。

再后來，我去荷蘭阿姆斯特丹參加了一個國際金融教育會議，會上有同行分享了一個案例。在巴基斯坦，有一個公益機構在監獄里教青年人學習理財。這些年輕的犯人身上沒有錢，監獄為他們建立了“行為銀行”，專門給他們設計了存折，讓他們記錄他們每天的美好行為，例如一天下來沒有打架，沒有罵人之類。然后通過積分換取一些優待的機會。“行為銀行”運行一段時間之后，很多犯人的價值觀和行為習慣都發生良好的改變，效果出奇地好。

這讓我一下子想通了一個基本的道理：在面向兒童及青少年開展理財教育時，“錢”不僅僅是錢，錢其實只是一個教育的道具！我們教孩子學習如何管理“金錢”，其實真正的目的是教他們學習如何管理自己！自我管理的能力是讓孩子終身受益的本領。

我的一位朋友，2009年去美國卡耐基學院留學，同時在一家留學機構兼職。這個機構主要幫助那些在中國讀完初中或高一的學生去美國讀書。幾年下來，他得出一個寶貴的經驗：這些中國的學生到了美國之后，成長的情況和國內的學習成績并沒有多大關系，但和他們的自我管理能力關系極大。

凡是那些在國內嬌生慣養、沒有良好的行為習慣、不會和人相處，獨立性和自我管理能力弱的孩子，到了美國，在一種主要靠自我管理的校園文化里，就像放養的羊一樣，很多人的適應能力備受考驗，結局很慘！

從事理財教育，也就是經濟公民教育幾年下來，我們很清楚地知道兒童是需要學習理財的，窮人的孩子更需要學習理財。

“財”這個概念對于兒童而言，是金錢，是時間，也是資源，也是他們的整個人生。通過學習理財，進而學習如何管理他們自己，管理他們的時間、資源和人生，讓他們有機會成長為于社會有益的公民，也有機會成為改變自己命運的天使。

這就是我們工作的價值，也是我們能夠一起為孩子做的一點點事情。