跨境電子商務支付風險研究

吳曉蔓++張蘭蘭

摘 要：近年來，跨境電子商務的第三方支付迅速發展，隨之也產生了相關的支付風險。首先，本文通過分析跨境電子商務，引出跨境電子商務的第三方支付業務。其次，著重分析其支付的風險問題，并對風險的解決措施提供相關建議，再針對跨境電子商務的支付所產生的影響進行分析。最后，探討了在新常態下的跨境電子商務發展問題。

關鍵詞：跨境電子商務；支付風險；新常態；跨境結算

一、跨境電子商務支付現狀分析

跨境電子商務支付是以互聯網為載體，交易雙方為主體的一種支付結算手段，其伴隨著電子商務和互聯網的蓬勃發展而發展。近些年來，電子商務的發展是日益發展壯大，支付方式也隨之多樣化。而互聯網的出現，為支付方式的創新與發展提供了廣闊的平臺。目前，PayPal作為世界第一的國際貿易支付工具，擁有巨大的市場份額。2010年，阿里巴巴和海外最大的第三方支付平臺PayPal聯合宣布，雙方達成戰略合作伙伴。我國的跨境電子支付結算體系正處于發展階段。

二、跨境電子商務支付風險

跨境電子商務支付結算的風險主要體現于信用風險、網絡風險、法律風險以及管理風險等方面。由于跨境電子商務支付方式的特殊性，使得交易的真實性難以確定，并且虛擬化的交易帶來了一系列單據審核的困難。本文主要針對跨境電子商務的支付風險進行相關的研究與分析。

（一）信用風險

由于跨境的貨物貿易可能造成款項已付而貨物未收，或者貨物已發而款項未收等現象，第三方支付平臺對于其監管也只是停留在虛擬的層面上，很難確定交易的實際情況，因此，對于交易雙方而言，都存在著一定的信用風險，可能承擔著對方違約的風險來進行交易。另外，在此引入第三方介入也是存在諸多困難的。比如PayPal在針對海外貿易發生糾紛時，可能會對其他國家有意偏袒，使得我國企業在面對海外貿易時所產生的經濟糾紛及信用風險得不到保障。

（二）網絡風險

跨境電子商務支付是通過互聯網的渠道來支付錢款的，因此在交易轉賬的過程中會產生一系列網絡安全問題，比如遭受黑客攻擊，數據系統遭到損害，使得大量內部數據被泄露或者篡改。另外，由于支付的虛擬化，會造成相關的交易單據審核產生困難。

（三）法律風險[2]

由于跨境電子商務支付涉及多個國家，因此在支付過程中所產生的矛盾糾紛在不同的法律制度和監管體系中會增加其跨境支付的法律風險。例如在跨境電子商務中退貨的問題，一般情況下各國的法律會偏向于保護本國的企業，可能會造成交易中的某一方損失。

（四）流動性風險

跨境的支付結算會伴隨著資金到賬時間問題，一般資金不能立即到賬，需要經過結算銀行購匯或結匯支付，一般支付平臺完成交易資金清算常需要7至10天，可能會導致企業的資金周轉出現問題。比如，企業需要交易所得的貨款來支付職工工資、生產產品、購買原材料等，但是由于資金在支付過程中停滯了一段時間，那么就會造成企業的經營周轉出現問題，造成了企業經營的流動性風險。

三、風險的解決措施

針對跨境電子商務支付的一系列風險，企業以及第三方支付平臺可以采取以下措施來防范風險：

第一，對于信用風險，可以建立信用機制，針對失信的交易方納入信用黑名單中，限制其跨境交易范圍。第二，對于網絡風險，可以加強交易系統的維護，對交易數據加密，配置網絡安全漏洞掃描系統，對關鍵的網絡服務器采取容滅的技術手段。第三，對于法律風險，各國可以聯合起來專門建立有關于跨境電子商務支付的法律，針對解決跨境電子商務支付結算中所產生的糾紛。第四，對于流動性風險，企業可以通過購買保險、向銀行借款等，來抵御流動性風險。

四、跨境電子商務支付所帶來的影響

一方面，在跨境的電子商務交易中，伴隨著清算銀行的購匯和結匯，使得在支付結算中人民幣的使用次數增加，結算時使用的人民幣也增多，因此隨著跨境電子商務的蓬勃發展，世界經濟一體化以及國際貿易的頻繁往來，從而逐步推進人民幣國際化的進程。

另一方面，一部分資金游離于監管體系之外，造成國家外匯管理的困難。因此，可以根據傳統的國際貿易管理原則，將其外匯收支納入經常項目外匯管理范疇，并確保交易的合法合規。[3]

五、跨境電子商務與中國經濟“新常態”

跨境電商對我國新常態下經濟的發展具有很大貢獻。與傳統交易方式相比，跨境電子商務大大節省了中間成本，降低了社會資源的占用，有利于促進出口國和進口國的就業，推動我國由“中國制造”向“中國創造”的轉變。推動中國新型城鎮化建設，跨境電商的誕生意味著貿易商無需到大城市做生意，減少人口的流動，這有利于推動中國新型城鎮化建設。同時伴隨著跨境電商帶來的的生產，銷售，交換，物流等業務，這些都將帶動周邊區域經濟的發展，拉動需求的增長，從而解決當地人民的就業問題。

隨著“一帶一路”的推進和跨境電子商務在全球的發展，由于各國或地區政治、經濟、文化的差異，這要求跨境電子商務經營者在進行市場定位時，要做好相關市場研究工作；結合新常態下沿邊開放和新絲綢之路等戰略的開展，物流企業可與跨境電子商務網絡平臺合作，建立海外倉持基地，節約陳本，提高經營效率。同時為有效應對國內外市場的變化，跨境電子商務企業之間應加大合作協調的力度，避免惡性競爭，提高跨境電子商務企業的談判能力。

新常態下，要實現我國跨境電子商務規范化發展，跨境電子支付結算、跨國資信調查與跨國物流體系三者缺一不可。但目前我國在這三大要素方面的發展比較有限，制約了我國跨境電子商務規模的擴大。在新常態下，國家一直對跨境電子商務的發展持積極樂觀的態度，希望能促進貿易增量不斷擴大，同時也致力于從政策和法律規范層面對存在的各種支付風險進行防范。

參考文獻：

[1]黃永江，韋繼強，韋念妤.關于構建我國跨境電子商務及支付外匯業務管理體系的研究[J].區域金融研究，2013（06）：44-49.

[2]郭雪姣，劉學林.跨境電子商務服務供應鏈風險分析[J].企業科技與發展，2014（16）：7-9.

[3]王杏平.快速發展的跨境電子商務與第三方支付管理探究[J].區域金融研究，2013（12）：67-70.

[4]汪文進.第三方支付機構跨境外匯電子支付管理問題研究[J].華北金融，2013（01）：44-47.