我國中小企業融資現狀和解決對策

陳健堂 劉峭峻

【摘要】 在我國中小企業發展中，融資困難已經成為了一個重要的難題，若是長期存在這種情況，會給中小企業的長遠發展造成嚴重的影響。所以，必須采取措施解決我國中小企業融資困難的問題。本文主要分析了中小企業融資過程中存在的困難和問題，并提出了一些措施，希望能夠改善我國中小企業融資情況，幫助中小企業更好的發展。

【關鍵詞】 中小企業 融資 現狀 策略

對于中小企業而言，融資困難是比較突出的問題，所以，必須對中小企業融資情況進行全面的分析和了解，從而找到問題解決的措施，幫助企業更好的生存和發展。

一、我國中小企業融資難的原因

1.1中小企業自身存在局限

首先，很多中小企業自身的生命周期比較短暫，通過相關調查研究可以發現，我國中小企業的平均壽命僅僅有3.7年，并且絕大多數中小企業是家族企業，到了第三代后，還能夠存在的中小企業比例小于15%。中小企業的生命周期比較短暫，這也增加了銀行給中小企業貸款的風險。為了維護自身利益，銀行往往不愿意借貸給中小企業。

其次，中小企業管理基礎往往比較薄弱，公司治理比較差，企業財務制度不健全，過度的依賴管理者自身經驗，財務不夠透明，給銀行提供的報表虛假，可信度比較差，企業進行現金管理時不夠嚴格，周轉應收賬款的速度比較慢，企業回收資金存在一定困難。并且中小企業的資產比較少，負債能力差，銀行也不愿意支持中小企業[1]。

1.2服務體系和政府支持欠缺

在我國中小企業管理局負債指導、協調中小企業并為中小企業服務，并根據政策給中小企業的創新發展提供指導，提供融資擔保服務。

美國和日本的類似機構做好了政府和中小企業中間人的角色，給中小企業的發展做出了很大貢獻。但是在我國中小企業融資比較困難，這也直接表明了我國不具備專門機構來協調中小企業融資，中小企業和銀行以及政府之間的互動也很難實現良性互動。

1.3銀行的偏好給中小企業融資造成了制約

根據統計，占工業生產總值比例小于30%的國有企業占用了銀行70%的貸款。在我國國有企業和銀行之間的聯系也比較緊密，在條件一樣的情況下，銀行會優先貸款給國有企業。

銀行的風控部分認為若是無法將國有企業的貸款收回來，還可以利用政策來剝離。若是將錢貸給中小企業而無法收回，那么當事人則會被追究責任[2]。

1.4法律體系不夠完善

我國中小企業融資比較困難，面對這種情況，國家也出臺了一些政策法規，希望能夠從政策和法規出發給中小企業融資更好的進行提供保證。

但是現在出臺的相關法律剛性約束較差，大都是政策方面的因素，實質性措施較少。特別是我國沒有制定和中國國情相符的中小企業融資模式，這也給中小企業的融資造成了很大困難。

二、解決中小企業融資難的策略

2.1中小企業應該科學研發產品，做好經營管理

中小企業應該進行借債必還思想的樹立，重視自身信用觀念的提高，進行完整信用體系的建立。在融資時，企業應該重視新途徑的開辟。比如可以將商品貿易融資以及典當等方式的運用。

典當便是企業將展示用不到的產品質押到相關機構，到期后贖回。商品貿易融資指的是給基礎商品貿易提供一定的金融服務，通過服務來獲得資金。

2.2發揮政府作用

政府應該建設和日本、美國相似的中小企業局。建立中小企業局能夠幫助中小企業進行外部環境的優化，幫助中小企業更好的走出去，對中小企業進行引導，讓其參與到經貿洽談會中去，有效對接銀行和中小企業，這能夠幫助中小企業更好的進行融資。

2.3改革國有銀行

對于中小企業貸款，很多國有銀行都存有一定的偏見，這也導致了很多中小企業在銀行獲得貸款比較困難。并且銀行改革比較滯后，我國銀行業陷入了營利困難、不良資產比例較高的經營困境中去，所以有必要對銀行業進行針對性的改革。在改革的過程中可以進行針對中小企業貸款的信貸機構建立，這樣才能夠幫助中小企業更好的融資，解決融資困難的問題。

2.4法規和政策必須提高執行的力度

首先，我國應該出臺針對性較強的法律法規，采取措施進行資本市場結構的完善，進行多層次市場體系的建立，根據中小企業實際情況進行直接融資新市場的建立，從客觀出發將相關機制理順，根據需要降低新市場中中小企業上市和發行的門檻，簡化相關程序，給中小企業提供更加便捷的服務，切實提高其工作效率。并且還能夠減少中小企業籌資的成本。

其次，政府應該進行社會信用體系的重塑，提高相關法規的執行力度，將企業還貸機制硬化，落實相關金融服務。對于中小企業逃廢銀行債務的行為必須嚴格抵制，這樣能夠消除銀行和企業的信用偏見，起到防范以及化解金融風險的作用。

三、結語

中小企業發展中，融資困難是一個非常嚴重的問題，想要改善中小企業融資現狀，必須進行社會各方面力量的整合，這樣才能夠讓社會各界真正認識到中小企業融資的重要性，才能夠進行研究，提出有效的策略，切實解決問題，幫助中小企業擺脫發展中的融資困難，提高其經濟效益。

參 考 文 獻

[1]姬會英.當前我國中小企業融資難的原因及對策探析[J].特區經濟，2011，（02）：219-221.

[2]孫恒.我國中小企業融資難的原因及對策[J].會計之友，2011，（32）：97-100.