我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀和解決對策

陳健堂 劉峭峻

【摘要】 在我國中小企業(yè)發(fā)展中，融資困難已經(jīng)成為了一個重要的難題，若是長期存在這種情況，會給中小企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展造成嚴(yán)重的影響。所以，必須采取措施解決我國中小企業(yè)融資困難的問題。本文主要分析了中小企業(yè)融資過程中存在的困難和問題，并提出了一些措施，希望能夠改善我國中小企業(yè)融資情況，幫助中小企業(yè)更好的發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】 中小企業(yè) 融資 現(xiàn)狀 策略

對于中小企業(yè)而言，融資困難是比較突出的問題，所以，必須對中小企業(yè)融資情況進(jìn)行全面的分析和了解，從而找到問題解決的措施，幫助企業(yè)更好的生存和發(fā)展。

一、我國中小企業(yè)融資難的原因

1.1中小企業(yè)自身存在局限

首先，很多中小企業(yè)自身的生命周期比較短暫，通過相關(guān)調(diào)查研究可以發(fā)現(xiàn)，我國中小企業(yè)的平均壽命僅僅有3.7年，并且絕大多數(shù)中小企業(yè)是家族企業(yè)，到了第三代后，還能夠存在的中小企業(yè)比例小于15%。中小企業(yè)的生命周期比較短暫，這也增加了銀行給中小企業(yè)貸款的風(fēng)險。為了維護(hù)自身利益，銀行往往不愿意借貸給中小企業(yè)。

其次，中小企業(yè)管理基礎(chǔ)往往比較薄弱，公司治理比較差，企業(yè)財務(wù)制度不健全，過度的依賴管理者自身經(jīng)驗，財務(wù)不夠透明，給銀行提供的報表虛假，可信度比較差，企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)金管理時不夠嚴(yán)格，周轉(zhuǎn)應(yīng)收賬款的速度比較慢，企業(yè)回收資金存在一定困難。并且中小企業(yè)的資產(chǎn)比較少，負(fù)債能力差，銀行也不愿意支持中小企業(yè)[1]。

1.2服務(wù)體系和政府支持欠缺

在我國中小企業(yè)管理局負(fù)債指導(dǎo)、協(xié)調(diào)中小企業(yè)并為中小企業(yè)服務(wù)，并根據(jù)政策給中小企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供指導(dǎo)，提供融資擔(dān)保服務(wù)。

美國和日本的類似機(jī)構(gòu)做好了政府和中小企業(yè)中間人的角色，給中小企業(yè)的發(fā)展做出了很大貢獻(xiàn)。但是在我國中小企業(yè)融資比較困難，這也直接表明了我國不具備專門機(jī)構(gòu)來協(xié)調(diào)中小企業(yè)融資，中小企業(yè)和銀行以及政府之間的互動也很難實現(xiàn)良性互動。

1.3銀行的偏好給中小企業(yè)融資造成了制約

根據(jù)統(tǒng)計，占工業(yè)生產(chǎn)總值比例小于30%的國有企業(yè)占用了銀行70%的貸款。在我國國有企業(yè)和銀行之間的聯(lián)系也比較緊密，在條件一樣的情況下，銀行會優(yōu)先貸款給國有企業(yè)。

銀行的風(fēng)控部分認(rèn)為若是無法將國有企業(yè)的貸款收回來，還可以利用政策來剝離。若是將錢貸給中小企業(yè)而無法收回，那么當(dāng)事人則會被追究責(zé)任[2]。

1.4法律體系不夠完善

我國中小企業(yè)融資比較困難，面對這種情況，國家也出臺了一些政策法規(guī)，希望能夠從政策和法規(guī)出發(fā)給中小企業(yè)融資更好的進(jìn)行提供保證。

但是現(xiàn)在出臺的相關(guān)法律剛性約束較差，大都是政策方面的因素，實質(zhì)性措施較少。特別是我國沒有制定和中國國情相符的中小企業(yè)融資模式，這也給中小企業(yè)的融資造成了很大困難。

二、解決中小企業(yè)融資難的策略

2.1中小企業(yè)應(yīng)該科學(xué)研發(fā)產(chǎn)品，做好經(jīng)營管理

中小企業(yè)應(yīng)該進(jìn)行借債必還思想的樹立，重視自身信用觀念的提高，進(jìn)行完整信用體系的建立。在融資時，企業(yè)應(yīng)該重視新途徑的開辟。比如可以將商品貿(mào)易融資以及典當(dāng)?shù)确绞降倪\用。

典當(dāng)便是企業(yè)將展示用不到的產(chǎn)品質(zhì)押到相關(guān)機(jī)構(gòu)，到期后贖回。商品貿(mào)易融資指的是給基礎(chǔ)商品貿(mào)易提供一定的金融服務(wù)，通過服務(wù)來獲得資金。

2.2發(fā)揮政府作用

政府應(yīng)該建設(shè)和日本、美國相似的中小企業(yè)局。建立中小企業(yè)局能夠幫助中小企業(yè)進(jìn)行外部環(huán)境的優(yōu)化，幫助中小企業(yè)更好的走出去，對中小企業(yè)進(jìn)行引導(dǎo)，讓其參與到經(jīng)貿(mào)洽談會中去，有效對接銀行和中小企業(yè)，這能夠幫助中小企業(yè)更好的進(jìn)行融資。

2.3改革國有銀行

對于中小企業(yè)貸款，很多國有銀行都存有一定的偏見，這也導(dǎo)致了很多中小企業(yè)在銀行獲得貸款比較困難。并且銀行改革比較滯后，我國銀行業(yè)陷入了營利困難、不良資產(chǎn)比例較高的經(jīng)營困境中去，所以有必要對銀行業(yè)進(jìn)行針對性的改革。在改革的過程中可以進(jìn)行針對中小企業(yè)貸款的信貸機(jī)構(gòu)建立，這樣才能夠幫助中小企業(yè)更好的融資，解決融資困難的問題。

2.4法規(guī)和政策必須提高執(zhí)行的力度

首先，我國應(yīng)該出臺針對性較強(qiáng)的法律法規(guī)，采取措施進(jìn)行資本市場結(jié)構(gòu)的完善，進(jìn)行多層次市場體系的建立，根據(jù)中小企業(yè)實際情況進(jìn)行直接融資新市場的建立，從客觀出發(fā)將相關(guān)機(jī)制理順，根據(jù)需要降低新市場中中小企業(yè)上市和發(fā)行的門檻，簡化相關(guān)程序，給中小企業(yè)提供更加便捷的服務(wù)，切實提高其工作效率。并且還能夠減少中小企業(yè)籌資的成本。

其次，政府應(yīng)該進(jìn)行社會信用體系的重塑，提高相關(guān)法規(guī)的執(zhí)行力度，將企業(yè)還貸機(jī)制硬化，落實相關(guān)金融服務(wù)。對于中小企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的行為必須嚴(yán)格抵制，這樣能夠消除銀行和企業(yè)的信用偏見，起到防范以及化解金融風(fēng)險的作用。

三、結(jié)語

中小企業(yè)發(fā)展中，融資困難是一個非常嚴(yán)重的問題，想要改善中小企業(yè)融資現(xiàn)狀，必須進(jìn)行社會各方面力量的整合，這樣才能夠讓社會各界真正認(rèn)識到中小企業(yè)融資的重要性，才能夠進(jìn)行研究，提出有效的策略，切實解決問題，幫助中小企業(yè)擺脫發(fā)展中的融資困難，提高其經(jīng)濟(jì)效益。

參 考 文 獻(xiàn)

[1]姬會英.當(dāng)前我國中小企業(yè)融資難的原因及對策探析[J].特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2011，（02）：219-221.

[2]孫恒.我國中小企業(yè)融資難的原因及對策[J].會計之友，2011，（32）：97-100.