論保險公司運營風險管理

鄧云澤

（北京大學深圳研究生院，廣東深圳518000）

論保險公司運營風險管理

鄧云澤

（北京大學深圳研究生院，廣東深圳518000）

研究分析了保險公司產生運營風險的主要原因，提出了加深保險公司員工對運營風險的認知、提高保險公司員工對運營風險管理的支持力度、取得保險業務效率和運行風險控制的平衡點、提高保險公司運營風險的量化水平等方法，為保險公司化解運營風險、提高保險公司風險管理質量展開了行業性、發展性和實踐性的研討。

保險公司；認知；支持；平衡點；量化；運營風險；風險管理

1　保險公司產生運營風險的主要原因

運營風險普遍和廣泛地存在于保險公司的實際運營細節與體系中，重大的運營風險往往會形成保險公司的生存障礙和致命傷，防范保險公司的經營、業務風險，既是保險公司內部的核心管理工作，也是保險產業健康發展的重要前提。要全面認識保險公司的運營過程，探尋保險公司產生運營風險的成因，這樣才能更為系統地認知保險公司運營風險，為找到管理和防范保險公司運營風險提供現實性、理論性的基礎。

1.1保險公司對運營風險的理解不清晰

對于保險公司和工作人員來講，運營風險更多的是概念類認知，保險公司全員都知道運營風險的存在，并且能夠認識到運營風險在運營過程和業務活動中的內生性與隱含性。但是保險公司和員工長期以來不能清晰地認識運營風險的概念實質和內容，在保險公司經營和業務員中存在對運營風險的種類劃分不明確，對運營風險的控制手段不理解，對運營風險的危害難于控制，形成了保險公司實際上的運營風險積累，不但不能科學控制運營風險，而且影響了運營風險的實際控制效果、范圍，使運營風險給保險公司帶來經濟上、聲譽上、行業上的損失和傷害。

1.2保險公司員工對運營風險管理的支持不足

很多保險公司員工將運營風險管理工作看作是“吹毛求疵”的多余工作，在心理上并不認同運營風險管理活動和工作，運營過程中的習慣性失誤和過失行為被員工理解成影響不大、可以理解的錯誤，沒有意識到這些失誤和過失給運營風險帶來的風險和損失，不能夠正確認知運營風險管理對保險公司和員工自身的價值與作用，特別是運營風險管理中懲罰措施更是給員工帶來物質上和精神上的減損，造成了保險公司員工對運營風險管理的抵觸情緒，運營風險管理工作失去了員工的支持，造成運營風險的積累，管理運營風險的效能下降，使保險公司面臨嚴峻的運營風險，也給保險公司員工帶來更大的危害和實質影響。

1.3運營風險控制和保險公司業務效率的矛盾

保險公司業務的高效率開展是保險公司擴大服務范圍、提高運營服務對象數量的前提，無論是保險公司推出的網上保險業務，還是已經成為主流的個人保險業務都存在運營方面的風險，提高保險公司業務效率，就會造成運營過程簡單、辦理環節簡化，同時也就形成了保險公司業務的運營風險提升，會使保險公司在業務開展和運營風險管理上存在選擇難題，保險公司業務主管部門和管理者往往會忽視運營風險，而片面地選擇提高保險公司業務效率，使得保險公司開展的業務存在運營上的極大風險，最終將會形成對保險公司實質性的制約和影響。

1.4保險公司運營風險難于量化

盡管保險公司管理者和廣大員工能夠看到運營風險，利用現代管理理念和風險控制理論進行了運營風險管控，但是由于運營風險的理論研究水平限制，對運營風險的識別和控制尚處于理論研究層面，對運營風險沒有一個成熟適應保險公司的模型和體系，難于對運營風險實施全面監督和動態預警，特別對于保險公司開展的特殊業務和服務的特殊對象，運營風險管理工作更是沒有有效手段和措施加以保障，給保險公司業務開展和運營風險管控工作帶來了基礎性、理論性、系統性的隱患、不足和挑戰。

2　保險公司強化運營風險管理的對策

根據上文對保險公司的實際分析和運營風險工作的具體研究，探尋運營風險管理工作應該強化理論、認知、量化等環節，要找到運營風險控制的要點，結合保險公司運營實際形成對風險的控制方法，以有效的對策和適宜的方法提高保險公司的管理與風控水平，合理而全面地化解和控制運營中各類風險和隱患。

2.1加深保險公司員工對運營風險的認知

要在保險公司員工現有認知水平的基礎上，加強運營風險概念、分類、危害的教育與宣傳，使員工能夠全員理解正確的運營風險理論，并能夠根據保險公司運營過程和業務活動進行運營風險的深入分析，明確運營風險的內生性，理解運營風險的隱含性，正確劃分運營風險種類，把握運營風險控制與管理的手段。同時保險公司要針對運營風險的危害進行全員反思，使員工了解運營風險爆發的危害，給員工直接、深刻的印象，加深員工對運營風險范圍、效果和損失的認識，進而確保運營風險管理工作的順利開展，使保險公司的管控運營風險水平提升有了認知的共識和概念的基礎。

2.2提高保險公司員工對運營風險管理的支持力度

保險公司提高運營風險管理水平的核心和重點應該放在提高員工對運營風險管理工作的支持程度和理解力方向上。要將保險公司員工實際利益與運營風險的損失做到正相關，預防保險公司員工在實際運營中錯誤行為、習慣失誤、過失行為的產生，對運營風險采用零容忍的策略，讓保險公司員工看到強化運營風險管理的收益，也要讓保險公司員工看到違背運營風險的損失，建立起保險公司重視運營風險、管理運營風險、環節運營風險的氛圍與文化，使保險公司員工能夠自覺接受運營風險管理的實際工作，從認知與意識上提高保險公司運營風險管理工作的認同和支持。

2.3取得保險業務效率和運行風險控制的平衡點

保險公司在運營過程中存在效率和風險兩難的困境，對此研究認為必須在保險公司業務效率和運營風險控制上找到平衡點，在有效控制運營風險的同時提高保險公司運營的效率，擴大保險業務的范圍和服務對象。要利用現有金融系統、信用系統在信息上和網絡上的平臺，簡化保險公司業務的過程，提高保險公司服務的效率與質量。保險公司應該以用戶資源挖掘為突破口，選擇高質量、高信譽的用戶提供深層次、全范圍的新型保險業務，進而在控制運營風險的基礎上，提升運營和業務的質量與速度。此外，要根據市場發展狀況和網絡平臺建設水平進行新運營模式和新業務產品的開發，轉化保險公司風險，提升保險公司運營的效率。

2.4提高保險公司運營風險的量化水平

保險企業和保險產業要繼續在現代管理理論和風險控制方法上加強研究，在結合保險企業和產業特點上，突破保險公司運營風險理論水平和研究水平的限制，強調保險產業市場化的背景，建立運營風險的理論體系和模型體系，對保險公司運營風險進行動態監督和全面控制，對保險公司特殊業務和特殊服務對象進行差異化的運營風險管理，豐富保險公司運營風險控制的手段和措施，構建出控制保險公司運營風險的量化模型，更好地提升保險公司運營風險防控的理論性、系統性和實用性。

3　結語

保險公司是以風險作為經營手段的特殊企業和機構，保險公司本身也會遇到經營、管理、資金上的風險，特別在保險市場和金融領域日益加劇的競爭時代中，更好地管控保險公司的運營過程，提高運營風險管理事關企業的生存、擴大和發展。要繼續立足于保險公司運營實際和保險公司管理體系，探尋運營風險控制的理論突破點，形成技術、體系和模式等多種樣式覆蓋保險公司運營活動的要點，更好地參與到保險公司運營實際中，使管理手段、管理體系、管理系統進一步科學化、合理化，確保保險公司取得高效率成長和健康發展的機制與管理基礎，實現保險公司、保險產業市場經濟條件下健康、迅猛成長的目標。

［1］梁子君.論保險公司公司治理、風險管理與內部控制的關系［J］.經濟論壇，2016，（08）：173-175.

［2］李光.談保險公司財務風險管理與控制［J］.山西財政稅務專科學校學報，2009，（01）：39-42.

D iscussion on operational risk m anagem ent of insurance com panies

DENG Yun-ze
（Shenzhen Graduate School of Peking University，Shenzhen 518000，China）

This study analyzed themain reasons of the generation of insurance companies'operational risk，proposed to deepen awareness of operational risk of employees，improve the support of employees for operational risk management，obtain a balance pointbetween insurance businessefficiency and operational risk controland enhance the quantify levelof insurers on operat ional risks，and launched an industry，developmental and practical discussion on defusing operational risksand improving riskmanagementquality.

Insurance company；Cognition；Support；Equilibrium；Quantization；Operational risk；Riskmanagement

F842

B

1674-8646（2016）18-0046-02

2016-07-20