金融支持新型農業經營主體發展建議

□文/仝愛華　姜麗麗（宿遷學院商學院江蘇·宿遷）

金融支持新型農業經營主體發展建議

□文/仝愛華姜麗麗
（宿遷學院商學院江蘇·宿遷）

［提要］在分析作為農戶農業創業主要形式的新型農業經營主體金融需求基礎上，針對金融支持新型農業經營主體發展過程中存在的主要問題，提出一些對策和建議，以更好地推動金融支持新型農業經營主體的發展。

農業創業；新型農業經營主體；金融需求

原標題：金融支持新型農業經營主體發展過程中存在的問題及建議

收錄日期：2016年8月11日

引言

在我國大力推進“大眾創業、萬眾創新”的大背景下，作為農戶農業創業主要形式的新型農業經營主體不斷涌現出來。新型農業經營主體照其在生產經營中表現出來的組織形態，可以分為種養大戶和家庭農場、合作社、龍頭企業、社會化服務組織、新農人等類型。2014年中央一號文件提出要“扶持發展新型農業經營主體”，金融業如何更好地服務于新型農業經營主體的發展各地進行了一些探索和實踐，取得了一定的成效但還存在著一些問題，本文就新型農業經營主體的金融需求情況及金融支持新型農業經營主體發展過程中存在的問題展開探討，提出一些對策和建議來促進金融支持新型農業經營主體的發展，這對促進農戶農業創業及現代農業的發展而言具有重要意義。

一、新型農業經營主體的金融需求

隨著我國土地流轉的加快，作為農戶農業創業主要形式的種養大戶、家庭農場、農民專業合作社、農業企業等新型農業經營主體日益增多。這些新型農業經營主體的金融需求十分突出，主要包括資金需求、轉移風險的需求、匯兌結算、投資理財等。新型農業經營主體呈現出規模化、產業化經營的特征，其資金需求相對于傳統農戶而言呈現出大額化、多元化、長期性與季節性并存的特點，同時風險性依然偏高，資金需求的有效性依然不足的特點。并且新型農業經營主體利用現有資產進行抵押融資的愿望強烈。由于農業生產的特殊性，新型農業經營主體面臨的風險十分突出，不僅受天氣、自然災害的影響較大，面臨的著較大的自然風險，還受價格波動影響較大，面臨著十分突出的市場風險，轉移風險的需求強烈。同時，新型農業經營主體的匯兌結算、投資理財等其他金融需求也日益增多。

同時，“農業產業化龍頭企業+農民專業合社+農戶”等現代農業發展模式發展較快，不同新型農業經營主體的關系更為密切。隨著農業產業鏈的進一步延伸，農業產前、產中、產后的鏈條結合的更加緊密，農村金融需求向一個農業產業鏈上的上、中、下游不同新型農業經營主體提供全方位、大額度、綜合型的金融服務轉變。

二、金融支持新型農業經營主體發展過程中存在的主要問題

（一）新型農業經營主體金融需求有效性不高。大部分新型農業經營主體自身綜合實力不強，所面臨的風險依然較大，金融需求有效性不高，資金吸引力不足。與此同時，新型農業經營主體普遍缺乏有效的抵押、擔保品，難以滿足嚴格的貸款條件。新型農業經營主體的果園、蔬菜大棚、大型農機具、廠房、應收賬款等資產作為抵質押品，難以被金融機構認可。另外，一些家庭農場、專業大戶、農民專業合作社等新型農業經營主體還存在著管理水平不高、財務管理不規范等問題也增加了獲得資金的難度。

（二）農村金融服務體系不完善。首先，農村金融機構體系及其功能定位有待進一步明確，如政策性金融機構如何更好地發揮其職能與作用？如何更好地發揮商業性金融機構的支農作用？如何更好地促進合作性農村金融機構的發展壯大？如何引導農村非正規金融的規范發展等。同時，農村信貸產品還有待進一步完善。目前農村金融機構所提供的面向新型農業經營主體的信貸產品貸款額度偏小，難以滿足較大額度的資金需求；融資期限與資金需求期限不匹配，實際貸款期限絕大部分是在一年及一年以下，難以滿足中長期的資金需求；融資利率偏高；貸款往往附有嚴格的抵押、擔保等條件。

（三）農業風險管理體系不完善。目前，我國農業風險預防、分散等風險管理體系還不完善，使得新型農業經營主體面臨的風險沒有得到及時有效地分散和轉移。一方面我國農業保險市場發展仍然比較滯后，目前農業保險范圍偏小、覆蓋面不廣，并且還存在著保障程度偏低、理賠時間較長等問題；另一方面農產品期貨市場和農產品價格穩定機制也不夠完善，難以有效分散、轉移新型農業經營主體所面臨的市場風險。

（四）農村金融生態環境不完善。由于當前農村金融生態基礎相對薄弱，農村信用體系不完善，使得其功能遠遠不能滿足構建新型農業經營體系對農村金融生態環境建設的需求。首先，一些新型農業經營主體信用情況評定難，相關信用信息尚未全部納入征信系統管理。比如農民專業合作社、家庭農場等新型農業經營主體目前還未納入征信系統，其信用信息比較缺乏；其次，一些新型農業經營主體的信用意識比較薄弱、金融知識相對缺乏。

三、金融支持新型農業經營主體發展對策建議

（一）增強新型農業經營主體的自身綜合實力，提升金融需求的有效性。要從人才、技術、市場、管理、財政金融扶持政策等多方面入手切實提高農業產業化龍頭企業、農民專業合作社、家庭農場、專業大戶等新型農業經營主體的自身綜合實力，從而增強對資金的吸引力。通過農業產業化龍頭企業的發展，農民組織化成程度的提高、職業農民的培養及農業技術的運用，來增加農業生產的收益性，并通過農業保險等措施有效降低新型農業經營主體所面臨的風險性，進而來提升金融需求的有效性。

（二）進一步加大政銀農合作力度。通過涉農主管部門的協調與配合，構建涵蓋農村基礎設施建設項目、農、林、牧、副、漁產業，包括農業產業化龍頭企業、農民專業合作社、家庭農場、專業大戶名單及其資金需求情況的農業現代化金融需求信息資料庫。從而為金融支持新型農業經營主體的發展提供豐富翔實的第一手資料。進一步加大政銀農合作力度，破解金融支持新型農業經營主體過程中出現的金融難題。積極搭建金融支持新型農業經營主體發展的交流合作平臺，形成以政府主導、中央銀行推動，涉農主管部門參與，銀行、保險公司、擔保公司等農村金融機構為主體的工作體系，進一步拓展農村金融產品和服務的范圍。

（三）完善農村金融服務體系。通過進一步完善農村金融服務體系，完善農村金融機構體系和優化涉農信貸產品等方式更好地為新型農業生產經營主體提供金融服務，滿足其金融需求。

1、完善農村金融機構體系。通過充分發揮農村金融機構各自的功能，政策性金融、商業性金融、合作性金融明確自己的市場定位，形成分工合理、互補競爭的多層次的農村金融機構體系，優化農村金融服務來更好地滿足新型農業經營主體金融需求。鼓勵農村金融機構采取多項措施積極支持農業產業化龍頭企業、農民專業合作社、家庭農場、專業大戶等新型農業生產經營主體發展。進一步明確政策性金融的功能定位，擴大政策性金融支農的服務范圍，將具有準公共產品特性的農業和農村基礎設施建設、農業科技等方面納入政策性金融服務的范圍，為新型農業經營主體的發展提供良好的發展環境。提高商業性金融支農的資金比例，重點滿足農業產業化龍頭企業等大型農業生產組織的資金需求。進一步促進村鎮銀行、農民資金互助合作社等新型農業金融機構的發展壯大，主要滿足一些農民專業合作社、家庭農場、專業大戶等中小型農業經營主體的資金需求。進一步引導、規范農村非正規金融的發展，更好地滿足新型農業經營主體的金融需求。同時，進一步完善農村金融風險分擔機制及農村信用擔保體系，來分散農村金融機構發放農業貸款所承擔的風險性。

2、優化涉農信貸產品。農村金融機構要在風險可控的條件下，結合不同的農業經營主體及其所處不同階段的融資需求情況開發系列針對性較強的信貸產品組合，更好地滿足新型農業經營主體金融需求。不斷優化信貸產品，適當放寬貸款條件，提高貸款額度，延長貸款期限、使貸款利率更具靈活性。并簡化貸款程序，提高審批效率。并不斷創新符合農業經營主體特點的抵（質）押方式，隨著土地承包經營權的登記、確權、頒證工作的推進，逐步探索推進土地承包經營權抵押貸款。進一步探索大型農機具抵押貸款的各種擔保和聯保模式及開展大型農機具的融資租賃業務。

（四）拓寬直接融資渠道。通過發行債券、股票等融資方式進一步拓寬直接融資渠道。鼓勵符合條件的農業產業化龍頭企業運用短期融資券、中期票據、區域集優債等直接融資工具，增加直接融資的比例。鼓勵農業產業化龍頭企業要充分利用創業板市場、新三板市場及區域性股權轉讓市場進行融資。金融主管部門、地方財政部門和農業產業化龍頭企業要相互溝通，共同研究解決農業產業化龍頭企業在外部融資過程中遇到的問題。

（五）完善農業風險管理體系。通過建立與完善農業風險防范管理體系來有效轉移、分散新型農業經營主體所面臨的風險。首先，通過天氣預報、興修水利、推廣病蟲害防治技術等方面來完善風險防范管理體系，消除或減少可能引發損失的各種因素，來達到防范風險、減少損失的目的；其次，在完善風險防范體系的基礎上，還要建立風險損失補償機制，大力發展政策性農業保險，來更好地應對農業經營主體面臨的風險。結合新型農業經營主體的風險特點擴大農業保險險種，進一步擴大農業保險覆蓋面。積極探索開辦貸款保證保險、信用違約保險等專項涉農金融保險，為農村新型經營主體增信，參與訂單農業融資業務，大力發展以農產品訂單為依據的跟單農業保險。鼓勵金融機構對投保農業保險的農業經營主體加大信貸支持，推廣“貸款+保險”模式，逐步提升銀保合作廣度與深度。完善農業再保險和巨災保障體系，建立并完善財政支持的農業巨災風險轉移分散機制和風險準備金制度，進一步增強農業風險分散能力。

另外，通過大力發展農產品期貨市場和進一步完善農產品價格保護機制來有效分散和轉移新型農業經營主體所面臨的市場風險。

（六）大力發展農業價值鏈融資。應對農業產業鏈發展的需要，需大力發展農業價值鏈融資，將農業產業化龍頭企業、農民專業合作社、家庭農場、專業大戶貸款納入農業價值鏈融資視角，以有效滿足各類新型農業經營主體金融需求問題。農業價值鏈融資是以價值鏈為中心，把農業融資體現在農業價值鏈的各個環節和不同參與者上來，針對價值鏈各價值活動參與者不同的融資需求提供與之相適應的金融供給。一是以農業產業化龍頭企業為核心，依托企業與上下游簽訂的購銷、服務協議等，積極支持整個產業鏈條，對符合信貸條件的種植、養殖、加工、運輸、倉儲、農資等環節提供一攬子金融服務；在產業鏈條上，農業生產等活動具有明顯的季節性，而儲運、銷售等活動則不具季節性，這就需要針對不同的活動特點設計符合需求的金融產品。二是針對產業鏈的各個環節提供差異化的金融服務，生產階段支持糧食主產區建設，發展規模化生產基地。加工階段支持精深加工，構建初加工、精加工、深加工分工協作體系。貿易階段支持農產品市場建設、農超對接、冷鏈配送等。金融機構應該從整個價值鏈的角度深入研究各個環節不同新型農業經營主體的實際需求，并了解潛在的風險設計出更好的風險控制方法，使得農業價值鏈融資模式能發揮更大的作用。

（七）優化農村金融生態環境。要從多方面入手全面改善農村金融生態環境，為金融支持新型農業經營主體的發展創造良好的外部環境。首先，以中國人民銀行征信系統為基礎，地方政府部門與農村金融機構共同參與，逐步建立資源共享的農村社會征信體系，把農業產業化龍頭企業、農民專業合作社、家庭農場、專業大戶等新型農業經營主體盡快納入到農村社會征信體系中，便于及時了解他們的信用信息；其次，進一步開展信用工程建設，擴大農村地區的誠信宣傳和誠信教育，加大推行信用體系建設力度。

（八）完善財政金融扶持體系。充分發揮財政對新型農業經營主體的引導和扶持作用。財稅部門可以對農業產業化龍頭企業采取一定的稅收優惠，鼓勵其發展壯大。尤其要重點扶持農民專業合作社、家庭農場、專業大戶等新型農業經營主體的發展，及時落實稅收減免、財政貼息等相關政策，并把相關的財稅優惠措施長期化、制度化，來更好地推動新型農業經營主體的發展。同時，完善農村金融政策扶持體系，中央銀行對于涉農貸款發放達到一定比例的農村金融機構和組織在再貸款方面給予利率、期限等方面的優惠，優先對涉農商業票據辦理再貼現，從而鼓勵農村金融機構推出更多的金融產品，以滿足新型農業經營主體金融需求。

總而言之，一方面應通過采取多項措施增強新型農業經營主體的自身綜合實力，提升金融需求的有效性；另一方面也要通過優化農村金融服務，針對新型農業經營主體不同的金融需求及其特點采取多樣化的滿足方式。積極探索財政與金融相互配合，間接融資與直接融資共同發展，信貸與保險聯動的有效途徑，更好地滿足新型農業經營主體的金融需求，促進金融支持新型農業經營主體更好地發展，有利于更好地推動農戶農業創業。

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F83

A

本文為2016年江蘇省教育廳高校哲學社會科學基金指導項目：“農戶創業的金融支持對策研究”階段性研究成果（項目編號：2016SJD790048）；2014年宿遷學院課題：“蘇北地區新型農業經營體系建設研究”階段性成果（項目編號：2014ky01）