從“copy to China”到“to copy China”

從“copy to China”到“to copy China”

在過去的很多年里，中國的IT企業——尤其是互聯網企業經常被指責為“山寨美國”，但隨著中國的互聯網巨頭開始登上國際舞臺，互聯網領域里的山寨趨勢，正由“copy to China”轉變為“to copy China”。

中國正在成為“被模仿者”

2014年10月，騰訊科技在一篇題為《印度電商成“中國學徒”：爭做下一個阿里京東》的文章中稱：“仔細觀察印度電商企業可以發現，無論是Snapdeal還是Flipkart都有中國電商的影子。如Flipkart學習京東的經驗，著手建立自己的物流體系，在大城市將送貨時間保證在24小時以內，在二三線城市也能確保2-3天將商品送到消費者手中?！薄癋lipkart還將物流體系剝離出公司，單獨成立eKart物流公司。2014年2月，eKart公司開始承接其他電商公司的物流和快遞業務。這與凡客和如風達關系類似?！?/p>

2015年12月，在第二屆世界互聯網大會的“互聯網創新與可持續發展”分論壇小組座談會上，小米科技董事長雷軍稱：“我們發現，有一些新的東西，印度不是從美國學習，他們有很多公司的商業模式、做法可能是從中國學習得來的。”

今年3月，世界著名科技類雜志《連線》的封面底部出現了一句“It‘s time to copy China”，引發輿論高度關注。6月份，《環球時報》也在一篇文章中稱：產生大量互聯網巨頭的中國也在逐漸成為“被模仿者”。在與中國一山之隔的新興大國印度，這種改變尤為明顯。

“2015年年中，我曾經收到過一封印度創業者的郵件，詳細描述了他們如何掛著谷歌翻譯軟件一點一點地把中國的‘途虎’研究了個底朝天，然后原樣在班加羅爾復制了一個印度‘途虎’，并順利拿到融資。在郵件最后，他寫道：我了解我們復制的只是一個表皮，我們希望從更深層次了解中國同行，對接更多有價值的經驗和資源?！蓖醭侵杏MT（科技、媒體和通信）行業媒體與跨境投融資平臺竺道的CEO，主要業務是幫助中印互聯網從業者在投資和具體業務層面進行需求對接，他說，“如今，渴望了解和模仿中國互聯網的印度從業者越來越多。”

獵豹全球智庫互聯網研究專家容榮還在接受采訪時說：“現在幾乎每個在中國火爆的APP都有對應的印度版本：Paytm接受阿里投資著力復制出‘印度版支付寶’，本土打車軟件老大Ola正聯手滴滴打造印度版‘滴滴出行’。”

印度版支付寶的紅利與障礙

“到硅谷是去講課，到中國是去學習”，面對采訪，維杰·沙爾瑪顯得自信而謙遜。這位印度版支付寶——Paytm公司總裁近兩年是杭州的?？?。在杭州，他相繼獲得了螞蟻金服和阿里巴巴的兩輪投資，正積極引進中國移動支付的技術與經驗。在維杰看來，在中國杭州誕生的淘寶、支付寶等企業儼然已經成為世界數字金融領域的樣板，豐富的中國經驗值得他們學習并加以推廣。

維杰·沙爾瑪承認，印度落后的金融環境給了移動支付APP跨越式發展的契機，但這個紅利之外最大的障礙是國民對互聯網金融的接受程度以及互聯網基礎設施普及速度。技術、金融知識、網上個人信用安全保護，這些內容反復通過網絡視頻、移動端文章、報紙等渠道灌輸給國民，用戶教育需要很長時間。

顯然，Paytm還沒有學到中國市場瘋狂的“紅包教學”經驗，不管是線下移動支付、出行、外賣，都是砸了真金白銀去教育用戶的。

另一個困難是基礎設施，在印度有手機或電話的約有10億人，其中2.5億人使用智能電話，只有1億人的手機連接互聯網，盡管也有4G網絡，但城市里3G都沒有完全普及。另外，在電商基礎上發展起來的支付寶經歷過海量交易并發的排山倒海，并由此練就出了阿里云，Paytm顯然還不具備這個量級的基礎能力。

Paytm在未來3年內不考慮盈利和IPO，重心還是放在線下場景和用戶數的拓展上。與支付寶合作一年半，Paytm用戶從2000萬增長到1.35億。線下部分從去年11月布局以來發展很快，目前線上線下支付比例已基本平分秋色。

Paytm享有另一個利好是印度監管層的態度，因為這也是政府解決金融覆蓋問題的一種途徑。拿到牌照后的Paytm除了開展在線金融業務，還會開設類似于銀行的線下網點，這倒是和支付寶純線上的網商銀行思路不同，因為中國的銀行網點已經足夠多，更要緊的是提升效率。

金融服務體系尚不平衡

兩年前，維杰創辦的Paytm還是一個只能提供手機充值和簡單電商服務的網站，如今Paytm已經成為世界第四大手機錢包，同時也是印度最大的移動支付平臺，用戶數超過1.4億，市場估值超過50億美元。

Paytm快速發展的根本動力是印度不均衡的金融服務體系。維杰介紹稱，目前印度市場上有2000萬張信用卡、3億張借記卡，但供這些卡使用的終端只有120萬臺。對人口超過12億的印度來說，還有相當大一部分人是被排除在金融服務體系以外的，很多印度農村地區的民眾都沒有銀行卡。與金融體系建設遲緩形成鮮明對照的是印度智能手機市場的蓬勃發展，預計未來5年印度智能手機用戶將達到10億。

“我們就是要做印度最大的移動支付平臺”，維杰說，隨著Paytm功能的不斷擴展，印度人不僅能通過手機錢包購物和預定服務，還能在手機銀行上存放他們的資金。外出務工的人們可以借助移動終端將錢轉賬給遠方的家人。

如今Paytm已經在印度多地開花，打車、加油、看電影、訂酒店等諸多服務已加入了移動支付的行列。不過在印度現金交易依舊占主流的當下，說服人們“掃碼就能付款”并不容易。螞蟻金服印度Paytm項目負責人陳彥說，無論是印度商戶還是顧客對掃碼支付都還比較陌生，這種支付方式對他們而言是新的體驗。

中企帶來的不只是資金

不僅是普通民眾，做手機支付起家的Paytm一開始也對在中國大行其道的掃碼支付將信將疑。2015年初，陳彥把Paytm公司高管悉數請到杭州，他們在杭州的大街小巷親眼見證了掃碼支付的便捷和普及。

創業模式和理念的契合使Paytm找到了中國樣板，而中國支付寶也看準了潛力巨大的印度市場。支付寶的母公司螞蟻金服和阿里巴巴先后向Paytm注資6.8億美元，還組建了一支約20人的跨部門團隊每周飛往Paytm總部，從系統架構改造、到風控體系搭建、再到數據能力建設，全方位幫助Paytm提升平臺能力。

在系統架構方面，Paytm平臺的日處理量在百萬級別，而中國支付寶每秒最高能處理8.5萬單；在風控體系方面，只有十幾條規則的印度“支付寶”近乎處于“裸奔”狀態，面對日益增多的網絡欺詐，平臺運營將十分棘手；在支付場景設計方面，中國支付寶10多年的經驗就是對Paytm的最大支持。在四五千名Paytm員工看來，中國的移動支付平臺已經是世界頂級的，跟中國同行學習真的“很酷”。

通過大半年的探索與磨合，印度“支付寶”不僅變得品類豐富，系統承載與抗風險能力也大大提升。正如螞蟻金服印度項目支援團隊所預料的，盡管當地民眾的支付習慣還有待培養，但今天的Paytm就像當年的支付寶，兩者的共性遠遠大于差異。

金融體系創新是必由之路

和支付寶的發展軌跡一樣，Paytm的未來不僅局限于手機錢包，開拓手機銀行、借助移動終端將印度更廣大地區的民眾納入金融體系正是他們下一階段的目標。

印度工業聯合會產業政策部主任達內什在接受采訪時表示：“Paytm是印度首批獲準開設支付銀行業務的唯一一家互聯網金融公司，這說明政府支持并看重印度在這一領域的發展?！彼€分析說，由于向民眾派發銀行卡的效率低、銀行體系在農村拓展速度慢，印度實現普惠金融目標的最佳途徑是依靠移動互聯網，而中國企業恰恰在這方面很擅長，中印雙方一拍即合。

普惠金融的理念最早來源于孟加拉鄉村銀行總裁尤納斯，他認為每個人都有獲取金融服務的權利。廣大發展中國家要實現這一目標，金融體系創新是必由之路。中印兩國在金融領域創新性的合作，特別是在利用數字化便利讓金融服務普惠于民方面，可以說潛力巨大。

印度理工學院經濟學教授查研·托馬斯在接受采訪時稱：“在數字金融體系創新方面，中國無疑走在世界前列，中國的經驗證明，發展中國家可以借助互聯網實現金融領域的跨越式發展?！辈檠薪淌谶€強調，中國數字普惠金融標準在印度的實踐非常重要，兩個國家巨大的人口基數與市場潛力將助推這一事業走向更高階段；支付寶和Paytm的深度合作意味著中印互聯網金融體系的打通。

Paytm是先有支付工具，再發展起電商。支付寶的路徑恰好與此相反，先有電商平臺，買賣雙方擔保需求催生了支付寶，支付工具之外衍生出貨幣基金、理財、保險等業務，再開拓線下移動支付場景。

兩條相反的路徑下，雙方的目標都是普惠金融，線上線下“通吃”。另一個不約而同的做法是，Paytm去掉了原來名字（Paytm Wallet）中的“錢包”一詞，似乎表明已經甩開了印度當地其他30多家電子錢包，朝支付平臺發展；而支付寶也將原來名稱中的“錢包”去掉了。

從中國到印度再到泰國

2016年11月1日，螞蟻金服宣布與泰國支付企業Ascend Money簽訂戰略合作協議。通過戰略投資、技術及運營經驗輸出，螞蟻金服計劃幫助Ascend Money在5年內服務泰國一半以上的網民。

泰國是螞蟻金服普惠金融沖出國門的第二個灘頭陣地，第一個是印度。而印度的初戰告捷使螞蟻金服獲得了一定的經驗，也給了泰國人信心，如今宣布合作可謂水到渠成。

中國、印度、泰國同屬發展中國家，金融服務水平與歐美國家差距很大，普通居民享受的服務更是少之又少。支付寶誕生的背景是傳統銀行不滿足用戶需求，正如馬云所說“銀行做不好的事我來做”。在中國取得成功后，螞蟻金服自然把目光投向其它發展中國家。

據世界貨幣基金組織統計，2015年中國、印度、泰國的GDP分別為10.98萬億美元、2.09萬億美元和3953億美元；而中、印、泰的人均GDP分別為7990美元、1617美元和5742美元。

三個國家當中，印度的經濟規模僅次于中國，意味著市場空間廣闊。另一方面，印度的人均GDP僅相當于中國的20.2%、泰國的28.2%。人均GDP水平低意味著門檻相對低，更通俗地講就是“好伺候”“給點兒陽光就燦爛”。

泰國電子支付發展水平相當于10年前的中國：主流支付方式為“柜臺現付”或者“貨到付款”；網銀、電子錢包等在線支付方式占比約為10%。盡管泰國人口僅為印度的1/20，但總GDP卻超過印度的1/6。盡管“泰國支付寶”起步晚了一年，未嘗沒有可能后發先至超越“印度支付寶”。

先搶市場潛力大的、先做容易做的，這恐怕是螞蟻金服先進印度、再進泰國的主要邏輯。

Ascend Money與Paytm不同

Paytm是徹頭徹尾的互聯網公司，做游戲點卡、電話預付卡網上銷售起家，維杰·沙爾瑪鋒芒畢露，頗有埃隆·馬斯克的作派，給公司留下強烈的個人印記。與螞蟻金服的合作在很大程度上是Vijay爭取來的。

2014年，阿里的“曠世IPO”吸引了維杰·沙爾瑪的目光。他在阿里上市后的第一時間來到杭州，見到了馬云、張勇、彭蕾和井賢棟，講述他的普惠金融愿景。當時螞蟻金服正籌劃進軍海外，印度是首選目標之一，而Paytm是印度最大的移動支付平臺，雙方一拍即合。

而螞蟻金服與Ascend Money的合作是自上而下推進的。

Ascend Money是泰國正大集團旗下的企業，擁有True Money和Ascendnano兩個金融服務平臺，前者提供借記卡和電子錢包服務，后者主營企業小額貨款及個人貸款。

正大集團在泰國的地位不亞于三星在韓國，在農牧、零售、電信三大領域擁有舉足輕重的地位，老板謝國民是泰國首富。

Ascend Money這樣的公司想要什么牌照就能拿到什么牌照。2016年10月，馬云拜會泰國總理巴育時，著重就“無現金支付”進行了“探討”，多半向泰國政府“表了決心”。螞蟻金服與Ascend Money的合作有“包辦婚姻”的味道，兩位“家長”親臨現場卻都沒有發表講話。

"利他主義"的全球化

中國企業國際化嘗試由來已久，但由于“軟實力”不令人信服，即便在印度、越南這樣的欠發達國家都不被“仰視”，被認為“不過是依靠廉價勞動力賺了幾個糟錢兒”。但在移動互聯網應用方面，一些中國公司走了在世界前列，具備了走出去并且贏得尊重的資本。

Paytm從上到下對阿里心悅誠服，與螞蟻金服的合作成了HR的“招牌”，Vijay則現學現賣，時不時跑到硅谷講課。謝國民不缺錢，他看中的是螞蟻金服在支付領域的成就、經驗以及Paytm的鮮活案例。

螞蟻金服計劃在10年內為20億全球用戶提供服務，其中60%來自海外。截止到2016年9月，螞蟻金服已接入8萬多家海外線下商戶門店、在23個國家提供消費退稅服務、70個國家和地區支持Uber和Grab打車服務、支持18種貨幣結算。但要完成“10年20億”計劃還是任重道遠，每年大約要新增1億海外用戶（相當于拿下2個泰國）。

螞蟻金服與Paytm的合作是“自由戀愛”、與Ascend Money則是“包辦婚姻”。在未來的國際化道路上，無論采用哪種模式，核心理念都是“利他”。除輸出技術、經驗和資本之外，更重要的是接入“支付寶生態”。

2016年7月，支付寶宣布“Alipay+”，將向海外合作伙伴開放支付、跨境O2O、數據運維等基礎能力，推進全球線下業務場景的拓展。目前，支付寶“Alipay+”計劃已在新加坡、泰國、澳門、香港、澳大利亞等國家和地區落地。