創客中心試水金融創新——訪全國政協經濟委員會副主任、北京銀行董事長閆冰竹

文/本刊記者　王璐

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創客中心試水金融創新——訪全國政協經濟委員會副主任、北京銀行董事長閆冰竹

文/本刊記者王璐

《投資北京》：當前，國際國內經濟形勢正發生復雜深刻的變化，金融改革不斷向縱深邁進，這既為金融業帶來了機遇，也提出了挑戰，請問您是如何看待當前經濟金融形勢的？

閆冰竹：當前，更加需要觀大勢、謀全局，善于把握國際國內的宏觀形勢，善于把握未來發展的機遇挑戰，找準前行的方向。

從國際環境看，世界經濟在深度調整中曲折復蘇。總體上，國際環境呈現出世界多極化、經濟全球化、文明多樣化、社會信息化等四大趨勢，全球治理體系正在迎來深刻變革。同時，國際金融危機深層次影響依然存在，全球經濟貿易增長乏力，地緣政治關系復雜變化，世界經濟復蘇中的不穩定、不確定因素仍然很多。面對國際局勢的風云激蕩，以習近平同志為總書記的黨中央統攬全局，運籌帷幄，大氣魄治黨治國治軍，大手筆謀劃國際國內大局，大力度推動改革發展穩定、內政外交國防各領域工作，正在積極參與全球經濟、金融治理體系，正在加快經濟、金融雙向開放的腳步，這是中國金融業和中小銀行發展的宏觀大勢。

從國內大勢看，中國經濟進入轉型升級關鍵階段。未來五年，是我國實現第一個百年奮斗目標、全面建成小康社會的決勝階段。總體上，經濟長期向好的基本面沒有改變。同時，經濟發展進入新常態，面臨更加深刻的結構調整，倒逼我們加快轉變發展方式，著力在優化結構、增強動力、化解矛盾、補齊短板上取得突破性進展。一方面，經濟進入中高速增長階段，將持續面臨下行壓力，金融發展進入盈利調整期和風險暴露期。另一方面，經濟結構調整帶來新的機遇，京津冀協同發展、長江經濟帶建設、“大眾創業、萬眾創新”、新消費布局、供給側改革、“互聯網+”、“中國制造2025”等等，正在為金融發展帶來結構性機遇，必須深刻把握。

從金融行業看，銀行發展呈現市場化差異化態勢。經濟決定金融。從銀行發展的大勢看，未來隨著經濟轉型升級，中國銀行業將迎來行業性的分化轉折點。一方面，金融市場化改革是主旋律。利率、匯率市場化改革向縱深推進，監管體制改革穩步推進，互聯網金融、民營銀行、資本市場加快發展。另一方面，銀行差異化發展成為必然趨勢。在增速換擋、產業轉型和市場化改革的大背景下，銀行必須不斷提升戰略管理能力、創新發展能力，并最終形成差異化的競爭能力，找到適合自身的發展道路，才能開啟中國銀行業的新時代。

《投資北京》：當前，“大眾創業、萬眾創新”蓬勃興起，您對此是如何認識的？目前，北京銀行在支持培育新的經濟增長點和經濟轉型升級方面，作出了哪些實踐與探索？

閆冰竹：“大眾創業、萬眾創新”被譽為經濟增長的新引擎、轉型升級的新動能，可以與當年聯產承包責任制的重大效應相媲美，充分激發了無數人的激情夢想，對于發動人民群眾齊心協力推進改革，使改革獲得不竭的力量源泉，全面實現“四個全面”的戰略部署，共同建設更加繁榮美好的中國，都具有重大意義。為此，北京銀行積極響應國家政策號召，強化金融支持力度，不僅有效地支持了實體經濟的發展，也打造了新的業務增長點。

把服務小微企業作為立行之本，確保實現“三個不低于”，全力支持“大眾創業、萬眾創新”。在北京地區累計投放資金超過1.2萬億元，支持8萬余家中小微企業創新創業，每4家中小微企業就有1家是北京銀行客戶，帶動就業數百萬人；在長三角、珠三角、中西部地區累計投入超過5000億元資金，支持3萬余家中小微企業成長壯大。完成銀監會“三個不低于”監管要求。探索小微企業“信貸工廠”業務模式，實行“批量化營銷、標準化審貸、差異化貸后、特色化激勵”。推出“小巨人”中小企業融資服務品牌，內含50種融資產品，為處于創業、成長、成熟期各階段的中小微企業提供服務。多次榮獲“小企業金融服務先進單位”稱號。

率先服務科技創新、文化創意、綠色環保等新的經濟增長點，持續打造特色金融品牌。一是打造科技金融品牌。率先進入中關村，目前為近8000家科技型小微企業提供貸款超過1200億元，在北京地區為66％創業板上市企業、56％中小板上市企業、55％“新三板”掛牌企業提供服務。特別是，今年在銀行業首家設立“創客中心”，探索股權投資和信貸投入聯動的新模式。今年5月，李克強總理視察中關村創業大街，贊譽北京銀行是“在區域銀行中做得最好的銀行”。二是打造文化金融品牌。最早成立文化創意金融服務專營機構，創新推出“版權質押第一單”貸款，主承銷國內首只文化創意中小企業集合票據，累計為近2000家文創企業提供800億元資金支持，在北京市場占有率超過50％。三是打造綠色金融品牌。綠色信貸余額248億元，在國內首家與IFC共同推出節能減排融資項目貸款，創新設立“綠色金融事業部”，重點支持園林綠化、污水處理、環衛工程、節能減排等環保項目。

積極拓展惠民金融、“三農金融”和消費金融服務，為經濟轉型和消費升級注入金融活力。創新打造“惠民通”惠民金融服務品牌，全面覆蓋醫療、教育、住房等百姓生活領域。獨家支持北京市近2000萬市民百姓醫保結算服務，累計發放社保卡1694萬張、“京醫通”卡近400萬張。成立全國首家消費金融公司，與西班牙桑坦德消費金融公司開展全面戰略合作，累計發放小額消費類貸款超過300億元，客戶超過60萬戶，為擴大消費、經濟轉型提供了金融動力。推出“鎮域金融”金融模式、“富民直通車”等惠農金融品牌，打造村鎮銀行、社區支行、微型網點、直銷銀行、便民服務站、流動服務車等多層級、廣覆蓋的服務體系。目前，發放惠農貸款上千億元，惠及上千萬農民和農戶。

《投資北京》：2015年，北京銀行在中國銀行業率先成立創客中心，積極探索“投貸聯動”新模式。近期，北京銀行又被監管部門列為全國十家“投貸聯動”試點單位之一。請問“投貸聯動”的意義何在？北京銀行的“投貸聯動”模式探索取得了哪些成績、形成了怎樣的特色？

閆冰竹：“投貸聯動”是指商業銀行為客戶提供信貸支持，PE或VC企業提供股權融資服務，以“股權+債權”的模式，給創業期的小微企業，特別是科技型企業提供融資的一種金融創新方式。

在我國社會融資股權化日趨明顯的背景下，銀行傳統的存貸匯服務模式已無法滿足客戶需要，圍繞資本市場升級傳統業務，已成為越來越多商業銀行的選擇，兼具傳統信貸與股權投資屬性的投貸聯動業務漸受青睞。

北京銀行積極探索銀行支持小微企業創新創業的新模式和新途徑，在國內銀行業中首家推出創客中心。2015年12月23日，北京銀行中關村小巨人創客中心開業，當日首期7家創業企業正式入駐孵化

在投貸聯動模式下，一方面，商業銀行在與PE/VC等機構的合作中，可以有效識別和控制風險；另一方面，商業銀行在支持企業發展的同時，能分享企業成長的收益，有利于平衡風險與收益，提升商業銀行積極性；此外，目前對于傳統融資業務過于單一的商業銀行來說，圍繞資本市場直接融資渠道，升級相關業務顯得尤為迫切，而投貸聯動在一定程度上改善了商業銀行投資渠道狹窄，投資品單一的現狀。

基于深耕科技金融領域20年的實踐積累，北京銀行積極探索了投貸聯動創新模式，著力解決科創企業融資難題。2015年6月18日，創新設立中國銀行業首家銀行“孵化器”——中關村小巨人創客中心，免費為創業會員提供創業孵化、導師輔導、財務顧問、投資對接、融資規劃等一體化創新服務，建立健全“創業孵化+股權投資+債權融資”一體化服務模式。截至2015年12月末，創客中心會員總數突破5100家，其中創業期科技、文化、綠色類會員占比超80％，累計為700家會員提供貸款64億元。此外，北京銀行還積極探索股債結合、試點銀投互動、加強創投對接，加大科技型小微企業支持力度。特別是，2015年12月，北京銀行聯合中投保、啟迪科服、北京再擔保創新推出投貸保聯動模式，探索“先貸后投、先投后貸、邊貸邊投”的聯動機制，以滿足小微企業成本更低、期限更長、貫穿企業生命周期全過程的多元化融資需求。

《投資北京》：“十三五”規劃建議提出了“創新、協調、綠色、開放、共享”五大發展新理念，并為未來五年深化金融體制改革明確了目標，提出了要求。在這個過程中，您覺得銀行業應該承擔怎樣的責任？未來將如何落實五大新理念？

閆冰竹：在新的歷史時期，黨和國家站在承前啟后的歷史關口，明確提出“創新、協調、綠色、開放、共享”五大發展理念，成為對未來發展的戰略性、綱領性、引領性認識，開啟了國家發展全局的深刻變革。在這樣的時代背景下，我們必須以國家“十三五”規劃為指引，必須遵循堅持黨的領導、堅持改革創新、堅持服務立行、堅守風險底線等重大原則，必須把“創新、協調、綠色、開放、共享”的發展理念，貫穿于北京銀行發展全過程和各領域，必須持續加強黨的領導和黨風廉政建設，為持續發展保駕護航，走出一條更高質量、更有效率、更可持續的發展新路。

堅持創新發展，打造創新驅動的北京銀行。創新是銀行可持續發展的根本動力，未來依然要把創新擺在發展全局核心位置，讓創新在北京銀行蔚然成風。未來，要繼續探索公司治理的創新、管理機制的創新、業務模式的創新、信息科技的創新。特別是，以監管要求為指引，全力以赴提升服務實體經濟的效能，大力支持供給側結構性改革，服務京津冀協同發展等國家戰略，有效降低實體經濟和小微企業的融資成本。

堅持協調發展，打造均衡高效的北京銀行。協調是持續健康發展的內在要求。要從全行層面，落實監管部門要求，加快推進資產結構、負債結構、客戶結構、網點結構和收入結構的全方位調整。通過效益、質量、規模的協調發展，著力打造“低杠桿、輕資本、快周轉、高回報”精致生動的資產負債表。同時，要繼續推動各分行搶抓“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶、自貿區建設等國家級戰略機遇，搶抓各省市“十三五”規劃提出的區域戰略機遇，推動各區域差異化、特色化發展。

堅持綠色發展，打造更高質量的北京銀行。綠色發展的本質，是資源約束下的可持續發展。要進一步以監管要求為指引，強化對資本的合理配置和有效管理，實施全過程、精細化的經濟資本管理，讓有限的資本撬動更大的業務規模，拓展更廣闊的經營領域，共同打造資本消耗低、內生增長能力強、市值穩定增長的輕型銀行。要積極響應國家綠色發展戰略，將更多的資金投放到低碳經濟、循環經濟、生態經濟等領域，促進綠色產業、綠色經濟的持續發展，實現經濟效益、社會效益和生態效益的有機統一，在服務“美麗中國”的歷史進程中實現可持續發展。要進一步強化風險意識、危機意識，嚴格落實各項監管要求，不斷完善全面風險管理體系，強化風險前瞻性管理，持續夯實風險管理的技術、制度、文化三大基石，確保全行資產質量保持優秀水平。

堅持開放發展，打造面向全球的北京銀行。開放是國家繁榮的必由之路，也是企業發展的必由之路。要積極融入經濟全球化、金融國際化進程，抓住中國經濟全球化的巨大機遇，繼續深化中外戰略合作，深化直銷銀行、消費金融等重點領域合作，將中外資本融合推向新的戰略高度。要積極參與跨境人民幣結算、人民幣兌換和離岸金融等業務，為“走出去”和“走進來”的客戶提供跨境金融服務和專業咨詢服務。要著力培育一批國際化、專業化、復合型的人才隊伍，形成人才脫穎而出的局面，激發人才創新創造的活力。

堅持共享發展，打造和諧幸福的北京銀行。共享是發展的根本目的。要傳承企業文化，大力弘揚“戰艦理論”、“懲惡揚善”、“以業績論英雄”的核心理念，凝聚發展合力。要繼續秉承“為客戶創造價值，為股東創造收益，為員工創造未來，為社會創造財富”的企業使命，讓全行員工擁有更多的幸福感、獲得感，并積極踐行企業社會責任，著力打造永續發展的百年老店。特別是，要進一步加強黨的領導和黨風廉政建設，為持續發展保駕護航。

藝術簡歷

楊廣馨，字宗翰，號一蓬，別署積跬廬。1955年北京出生，滿族。大學本科，曾就讀于首師大書法藝術碩士研究生課程班，曾擔任北京教育科學研究院藝術教研室主任，2002年獲北京市首屆中青年“德藝雙馨”獎 、“特級教師榮譽稱號”。

現任中國書法家協會理事、北京書法家協會副主席，中國書法家協會教育工作委員會副主任等職。其書作參加全國中青年書法家第四、五屆書法展、第一屆中國書協會員優秀作品展，曾獲北京電視臺書法比賽一等獎，部分作品被人民大會堂、中國美術館等國內外一些博物館和文化藝術單位廣泛收藏，書法作品隨“神州八號”上太空。在中央電視臺數字化書畫頻道舉辦主題書法講座，為“中國書法大字典”書寫魏碑范字600余例，主編有北京市《中小學書法教材》、北京市《中小學美術教材》，擔任北京電視第三、四、五、六、七、八屆書法大賽評委。