金融風險的防范與法律制度的完善

◎律錦稚

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金融風險的防范與法律制度的完善

◎律錦稚

自上個世紀的后半年之后，全球的金融活動逐漸展開，全球的金融行業都表現出多元化的特點，也正因為如此，世界各國都加劇了金融行業的競爭勢態。所以本文針對金融風險的防范和其中法律制度的完善進行分析和探討，了解到在金融行業中，風險的防范和相關法律制度的完善也成為我國金融行業中需要考慮到的重要問題，以期能夠為我國金融行業的風險防范和法律制度的完善做出良好的貢獻。

產生金融風險的主要原因

政府的監管沒有良好的控制。隨著社會經濟的快速發展，致使我國政府在金融行業中非常相信市場的調節能力，所以，在金融行業中對于外部的監管力度則越來越薄弱，這種極端的管理離你那在市場中表現的非常明顯，并且這種理論的影響在不斷地擴大。對于金融市場，外部的監管能夠在一定程度上降低市場經濟的發展，從而產生良好的效率，同時也會伴隨著非常多的風險。

金融系統存在缺陷。在金融行業中很多業務的繁榮都能夠不斷促進金融產品產生，在這些產品的發展過程中，市場具有流動性，并且很多投資者都已產生的利潤為最終獲取點，這就導致很多人的投資欲望在急劇增加，這些因素都很容易促進證券化產品的產生與發展。同時在很短的時間之內，風險的系數都會進一步擴大，同時投資者的信用也具有一定的作用，在金融行業中，投資者信用具有很重要的決策作用，一旦信用度下降，就會導致投資者出現資金周轉不靈的現象。比如光大證券的交易系統，由于存在比較大的缺陷，就對整個股票系統造成很大的負面影響，光大證券“金手指”的錯誤操作中就充分反映了金融系統中的缺陷，這些潛在的風險因素不斷加大的同時，也會導致金融風險很快出現。

員工收到賄賂。金融企業想要良好的發展離不開企業中的員工，員工也是一個企業中非常重要的人力資源，由此可見，員工的行為直接影響著企業未來發展的情況。在目前的企業經營過程中，很多員工都只重視個人的利益，并且高層的員工還出現直接和間接的接受賄賂的情況。近年來我國員工賄賂的案件不斷出現，員工這樣的做法嚴重影響企業的發展，并且直接觸犯到刑法，所以企業還需要在法律的基礎上從實際情況出發，分析當前企業員工存在的賄賂問題。

對于金融風險的防范策略

堅持使用信息技術配合金融監管。隨著信息技術的飛速發展，同時也帶動著我國金融行業的發展，因此互聯網金融也是其中比較突出的代表，互聯網金融中的成本相對比較低，并且信息方便快捷。在傳統的金融行業中想要防范金融風險，就一定要認清金融行業的發展形式，還需要堅持以信息技術為本，合理的配置企業中的資源，并且利用互聯網中的信息，完善網絡中的交易平臺，使金融活動能夠平穩的運行。

完善服務機制，使其綜合化。在金融風險中，金融風暴帶給整個行業一個警告。因此金融行業還應該合理的規劃出自身需要的發展目標，合理利用原有的客戶和資金，學習互聯網金融中的快捷情況，不斷地完善自身機制，使金融行業實現綜合合理的服務模式。所以，金融行業還需要順應綜合化的服務體系，完善自身機制，結合優勢，改善劣勢，促進自身的發展。

形成良好的客戶數據資源。為了使各個企業能夠更好的避免金融風險，企業還應該建立自身的客戶資料信息數據庫，同時在金融行業的互聯網客戶數據中還含有基礎的客戶信息，同時也設計到客戶所購買的金融產品，這些情況還可以根據客戶的具體資料進行分析，這也是傳統的金融數據難以完成的。所以金融企業還需要在傳統的客戶數據之上擴大客戶的收集和整理方式，建立合理的客戶消費水平，同時還需要重視客戶資料的保存，這樣長久以來才能夠保證金融行業的飛速發展。

完善相關法律制度

完善現行金融中法律監管的制度。完善法律制度是我國金融防范能力中的基石，在監管的角度上來講，開放和保護金融行業的法律監管之訴是相輔相成的，也是其中一個主要的前提，隨著我國改革開放的不斷進步，保持我國金融行業的快速發展，監督者還需要對自身的較色具有比較合理的制定，依照法律的監管，全程的風險調控。對于相關的法律規范需要嚴格的執行到底，風險的防范需要樹立良好的權威，以保證不斷完善和引入市場的準則，以便于保證金融行業的客戶利益不受到損害，保證我國金融行業穩步發展。

完善員工行為的監管制度。金融行業員工的發展，影響著整個國家金融行業的發展情況，經濟發展的速度過快也導致人們的價值觀出現發展中的變形情況。特別是很多企業的員工對于金錢的觀念發生了嚴重的變化，員工受賄的情況不斷發生，并且受賄的情況多種多樣，因此我國還需要建立相關的法律法規，為了規范金融市場，抵制金融風險，對于員工更需要予以良好的關注和重視，在國家和企業兩個方面地質員工賄賂的想象發生，保證金融行業發展環境的穩定。

加強上市公司相關法律制度。目前來看，我國對于上市公司信息的披露時間還非常寬松，但是長此以往這種情況還會導致金融市場中出現內部交易不對稱的現象。這一點也可以借鑒外國的金融行業的發展情況，壓縮企業上市公司信息披露的情況，進而對于上市公司信息披露工作起到督促的效果，確定懂事制度，細化各個部門的責任，以便于進一步確定上市公司中信息的準確性還有真實性。

綜上所述，建立起多元化的融資系統，完善金融行業的法律監管和懲罰制度，加強上市公司的先關法律，是我國金融行業能夠良好發展的有效方式，同時也能夠促進我國國家經濟的發展，為未來經濟發展創造出良好的發展前景。

（作者單位：北京外國語大學）