淺議上海地區P2P網絡借貸領域涉眾型犯罪形勢及防控機制構建

戴新福，張 瀛（上海市公安局經濟犯罪偵查總隊， 上海 200083）

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淺議上海地區P2P網絡借貸領域涉眾型犯罪形勢及防控機制構建

戴新福，張 瀛
（上海市公安局經濟犯罪偵查總隊， 上海 200083）

摘 要：近年來，全國包括上海等的P2P行業接連發生多起非法集資犯罪案件，引發了嚴重的涉穩問題。同時，由于刑事司法介入的天然滯后性，給公安機關開展工作增添了極大的壓力和負擔。對此需要結合近年來P2P行業發展現狀，研究行業潛在的非法集資風險成因和地區發案態勢，就造成當前問題頻發的原因進行深入分析，并在此基礎上圍繞監管、行業自身發展、社會誠信體系建設、刑事介入等方面提出一系列對策。

關鍵詞：P2P；網絡借貸；非法集資；成因分析；防控機制

伴隨著P2P網貸行業快速發展，相關業務過程中潛藏的風險不斷暴露放大，如信用卡犯罪風險、洗錢犯罪風險、非法集資犯罪風險、公民個人信息泄露風險及合同詐騙、職務犯罪風險等，其中，非法集資犯罪風險目前暴露風險最多、隱患最大。近兩年，全國包括上海均有大量P2P網貸平臺出現資金兌付困難、平臺倒閉、經營者跑路等狀況。據不完全統計，截至2015年10月，全國累計已有1000多家網貸公司發生提現困難、停業、負責人跑路等問題。而截至2014年底，上海地區也已有數十家P2P網絡借貸平臺發生問題，超過當期上海地區P2P網絡借貸平臺總量的四分之一。這些P2P平臺問題的發生，大多與非法集資密切相關，引發了大量涉穩問題。如何規范P2P平臺發展，減少案件發生，降低風險隱患，已成為行政監管部門和刑事司法機關刻不容緩需要解決的一個重要課題。

一、上海地區P2P網絡借貸行業發展概況

1. P2P網絡借貸基本概念。P2P網絡借貸（以下簡稱“P2P網貸”），指個人通過網絡借貸中介平臺相互借貸，貸款方在網絡借貸網站上發布借款需求，投資人則通過網站將資金借給貸款方，資金出借人獲取利息收益并承擔風險，借款人到期償還本金，網絡借貸平臺公司收取中介服務費的一種新型金融模式。P2P網貸源于英國，隨后發展至美國等其他國家，國際知名的P2P網貸公司有英國的Zopa（全球首家P2P平臺）、美國的Prosper和Lending Club等。

2. P2P網貸在國內的發展。2007年，國內首家P2P網貸平臺——拍拍貸落戶上海，P2P網貸開始進入中國。自2011年起，此行業開始進入快速增長期，尤其是2012年以來，此行業井噴式發展。據有關方面統計，2012年至2014年三年間，國內P2P平臺網站數以年均2.4倍的速度增長，成交量以年均1.8倍的速度增長，貸款余額以3.3倍的速度增長。2015年1月以來，全國P2P網貸平臺企業從1620余家進一步增加至9月底的2417家，又增長了50%。至2015年9月，全國月成交量已突破1000億元，累計成交量突破1萬億，累計貸款余額達3100余億。

3. P2P網貸在上海地區的發展。與全國其他地方相似，上海地區P2P近年也呈現加速增長態勢：2014年，P2P網站數量從年初的68家上升至年底的117家，增幅72.1%；交易金額從年初的每月14.3億元左右增長至年末的每月48.9億元，增長2.4倍；貸款余額從年初的54.7億元增長至年末的189.7億元，增長2.5倍。而2015年以來，上海P2P產業進一步呈現爆發式增長態勢：從平臺數量看，至2015年9月底，已有P2P網站195家，較2014年底增長66.7%；從成交量看，月度成交量已達129.2億元、貸款余額達511.2億余元，較2014年底分別增長1.6倍、1.7倍；從投資人參與度看，投資人、借款人分別突破33.7萬人、23.2萬人，較2014年底分別增長2.7倍、2.6倍；從市場規模看，上海已成為繼北京、廣東、浙江之后的全國第四大市場，月度交易額、貸款余額分別占全國總量的11.9%、18.3%；從行業標桿企業看，其中不乏在國內有著重要影響的陸金所、拍拍貸等標桿性平臺。

二、P2P網貸行業非法集資法律風險

（一）法律風險探討

從上海市乃至全國暴露問題的P2P公司看，非法集資法律風險主要體現在以下五個方面：

1．設立資金池，期限錯配風險。早在2013年11月25日，在由銀監會牽頭的九部委處置非法集資部際聯席會上，央行即提出了“P2P平臺本身不得提供擔保，不得歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾存款，更不能實施集資詐騙”。而實際運作中，大量P2P平臺在提供信息撮合的同時，介入信貸資金運作，出現本金擔保、搭建資金池、期限錯配等現象。究其實質，其所提供的金融服務已經突破投資人直接對接借款人的民間借貸法律關系，投資方式、對象、時間、收益完全由平臺控制，實際上已形成投資人將資金交付平臺完全支配，并獲取利益的局面，就此，平臺行為已涉嫌非法集資。同時，相關P2P平臺并不具備傳統金融機構的期限錯配風險控制和投資收益能力，一旦出現重大運營風險，難以避免倒閉，非法集資行為也將就此曝光。上海公安經偵部門近年破獲的P2P平臺非法集資案件中，大多數涉案公司、平臺均存在設立資金池的問題。

2．高利為餌，虛假設標風險。如前所述，P2P網貸平臺本應作為撮合資金供需的中介角色，而在實際操作中，部分平臺采取發布虛假高利借款標的手法募集資金，或采取“龐氏騙局”，借新還舊、短期募集大量資金，或“自融自用”，將融資款項用于自身或關聯公司經營，其行為已涉嫌非法集資。例如，總隊近年偵辦的上海某P2P公司非法吸收公眾存款一案中，犯罪嫌疑人即是通過開設P2P網貸平臺，虛構借款人及借款標的，承諾高額回報的手法，非法吸收公眾資金。

3．線上撮合轉為線下募集的風險。根據相關規定，P2P網貸公司不允許擅自提供與平臺相關聯的“線下”投資理財服務。而在實際運作中，本市已有P2P網貸公司為追求更多經濟效益，從通過互聯網開展業務、收取貸款中介費用的“線上”模式，逐漸轉向發展營銷隊伍，向出資人提供理財產品的“線下”服務，其原本撮合資金供需的中介角色也演變成集中介方和借款方于一身的雙重角色，相關行為亦為典型的非法集資行為。

4．為他人非法募集資金的風險。即P2P網貸平臺默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發布大量虛假借款的信息，向不特定的人群募集資金，事后彼此按約定分成或收取用款人相應費用。在這一過程中，P2P網絡借貸平臺往往充當幫助者的角色，屬于非法集資犯罪共犯。

5．其他非法集資風險。除以上之外，也有不法分子利用目前P2P網絡借貸行業監管尚不完善、行業準入門檻偏低等漏洞，自設立平臺之初，便本著以利用P2P網絡借貸平臺為幌子，以承諾畸高利息為餌，通過線上、線下或兩者結合的方式，向社會不特定公眾非法募集資金。此類公司已難以稱為“正規”P2P公司。

（二）發案態勢

就發案情況看，自2013年底上海地區發生首起P2P公司非法集資案件以來，此類案件發案迅速增多：一是發案數量快速增長。2013年至2015年間，呈現倍數增長態勢。二是發案區域較廣。例如，2013年，偶發于1個區；2014年則在4個區有發案； 2015年1至9月，又有5個區出現P2P網貸平臺非法集資案件。三是集資金額驟增。2013年所發1起案件中，集資金額為1000萬元，2014年所發5起案件中，案均涉案金額亦約1000萬元；而2015年以來涉案金額驟增，10起案件涉案金額突破10億元，案均涉案金額突破1億元，其中，僅某一非吸案涉案金額達7億余元，涉案金額、涉及投資人數均創P2P公司非法集資案歷年新高。四是發生假冒P2P名義實施非法集資犯罪案件。即犯罪嫌疑人以開展P2P業務為幌子（實際無線上平臺或項目標的），實施非法集資活動。2015年，共立此類案件4起，涉案金額1億余元，涉及投資人1300余人。

（三）P2P公司非法集資的特殊危害

由于P2P網絡借貸行業自身屬性及上海地區行業發展特點，導致行業內非法集資案件危害后果更大，更加不容忽視。一是P2P平臺基于互聯網金融而生，影響廣泛。P2P平臺設立于互聯網，資金募集不受地域限制，集資速度更為迅速，潛在投資群體比傳統非法集資案件更為廣泛、龐大，集資總金額巨大，危害后果也更加嚴重。二是P2P平臺主體模糊化、資產空洞化導致更加難以追責索償。由于違規運作的P2P平臺實際控制人主體身份難以確認、事后缺乏實體資產追索，一旦平臺出現突然倒閉、犯罪嫌疑人攜款潛逃等狀況，資產查凍、人員緝捕工作更加困難，其維穩壓力較一般非法集資案件更大，更易造成受損群體多地串聯上訪、進京上訪，對經濟金融秩序和社會穩定影響更大。三是目前尚缺乏對地區P2P網絡借貸行業風險的整體評估和控制，一旦問題爆發，被動應對、事倍功半。目前，除前述110余家有統計的P2P平臺外，上海各區、縣還存在著數量龐大的打著“P2P”、“眾籌”旗號的金融信息服務、金融投資理財類公司，非法集資風險突出。據初步抽樣排查，僅某區一商圈內就發現90家從事P2P、理財投資類金融業務，存在非法集資隱患的企業，即使地處郊區的某區，在對重點地區排查時，亦發現20余個可能存在非法集資嫌疑的投資理財、P2P公司，而對于全市相關情況，更無具體統計、分析、研判。任由相關風險存在、滋生、放大帶來的危害后果將更加難以估量。

三、當前P2P行業非法集資風險成因分析

（一）監管層面

1．監管機制方面，缺失統一的行業法規。截至目前，針對P2P網貸行業，無論全國還是上海，均缺乏系統性行業發展規范文件，對于行業監管，亦無成文的系統法律規范，行業監管的要求、原則，多為相關職能部門以“新聞發布、座談交流”等形式提出。例如，針對P2P公司“不得提供擔保、不得設立資金池、不得非法吸收公眾資金”等的“四條邊界”，即是2014年4月21日，處置非法集資部際聯席會議辦公室主任劉張君在召開新聞發布會發布《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》時提出的。監管法規的缺失，給予了P2P網貸平臺自由空間，極易出現業務活動“踩紅線”的狀況。

2．準入監管方面，市場門檻偏低。截至目前，P2P公司并未因其從事金融業務和民間借貸中介的特殊身份，而具有不同于一般公司更加嚴格的準入門檻。當前，在上海市設立P2P網貸平臺主要需完成兩個步驟：一是在工商管理部門進行公司注冊登記；二是在通信管理部門備案登記平臺。其設立條件既無最低注冊資金要求，亦無注冊資本實繳等要求，其注冊流程及要求與一般公司并無不同；在通信管理部門也僅僅為備案登記制，更無在金融監管部門的強制備案登記制度。準入監管的不足，造成行業內企業在初創階段即出現良莠不齊的局面，同時也出現監管主體對行業發展態勢掌握不及時、不充分問題。

3．事中監管方面，缺乏有效措施。當前，P2P網貸平臺發布借款標的、籌集資金并流轉至借款人、借款人還款至P2P平臺、P2P平臺將本息返還出借人的整個業務流程，均無監管部門介入，無借款標的真實性審查、無客戶資金獨立性審查、無資金流向真實性審查，這就給P2P平臺獨立或伙同其他不法分子虛構標的非法募集資金、搭建資金池開展資金錯配、借新還舊實施旁氏騙局、負責人詐騙錢款攜款跑路等不法行為提供了可能。

（二）行業發展方面

1．行業自律監督效用有限。目前，上海市P2P行業協會——上海金融信息行業協會掛靠于市經信委，內有P2P成員單位130余家，但由于以下兩個方面的原因，致使就目前行業自律機制和運行情況而言，尚未能起到像發達國家（如英國）相關行業自律協會自律、監督的良好作用：一是全市P2P公司數量眾多，加入行業協會無強制性要求。如前所述，上海目前約有相對正規的P2P公司195家，除此之外，據公安機關排摸，約有數百家打著“P2P”旗號的金融信息服務、投資咨詢類公司，這些公司是否加入行業協會由公司自主決定，無強制要求。實際除目前加入協會的130余家企業外，仍有大量P2P公司游離于行業自律之外。二是行業協會缺乏自律、規范行業發展的有效舉措。目前，本市P2P協會雖已發布多個行業自律倡導性文件，但由于無強制效力，對協會外的P2P公司無約束效力，對協會內成員單位又缺乏有效的措施手段監督倡議落實情況，造成行業自律的空洞化。

2．業務風控不健全。風險控制是任何涉及金融業務公司的核心。就P2P公司風控問題，主要存在以下三個方面：一是大多數平臺在追求發展的道路上，無法平衡平臺交易量增長速度與風險，以及客戶關系與項目風控措施的沖突，在矛盾產生時，風控大多處在第二位。二是就當前而言，P2P公司大多存在風控機制不健全，甚至缺乏風控機制的情況。針對借款人資質、信用狀況、項目真偽、項目前景、償還能力等諸多方面的配套審核機制尚未建立或尚不健全。三是當前P2P公司職員大多缺乏金融系統和風控工作經驗，在落實系列風控制度、實施風控工作中，存在如何提升風控人員專業能力，提高風控效果的問題。

3．P2P網貸公司信息披露不夠真實透明。P2P網貸平臺大多為民間機構，信息不夠公開透明。一是P2P經營狀況不透明。投資人看不到平臺真實壞賬率、資金進出、項目結算等數據。二是借款人信息不透明。僅憑借款人自述并提供個人信息，上傳身份證、學歷證明、收入證明等資料就可以獲得借款資格，真實信用信息不透明。三是資金使用情況不透明。資金貸出后，投資人難以監管貸出資金的實際用途，一旦出現利用貸款進行違法犯罪活動或不按照承諾使用資金導致借款人不能按時還本付息等情況，投資人僅能向借款人追責，而出借人由于對借款人信息掌握不明，往往難以維護正當權益。

4．缺乏有效的資金管理制度。P2P網貸平臺在我國并未真正做到個人對個人，而是發展為向資金借出方發行理財產品，以高額收益吸收存款，再以發放貸款形式將資金借給企業或個人，將資金和需求方匹配，多種功能集于一身。但由于其自身的局限性，很多P2P網貸公司往往在第三方支付平臺以公司名義開立個人賬戶，投資人直接將投資款轉至該賬戶，再由P2P公司將款項轉至資金需求者，導致P2P公司賬戶中將產生來自投資客戶的大量沉淀資金，而公司對相關資金無任何有效監管措施，僅靠公司高管自律，資金被卷走或者挪用風險較大。

（三）金融信用體系層面

在金融信用體系層面，缺乏全面有效的個人誠信體系。當前，針對個人征信信息，主要為央行征信系統。就構建完善的個人誠信體系而言，還存在以下局限：一是征信信息來源有限。限于銀行貸款等有限來源，P2P等非銀行貸款金融信用信息并未被完全納入央行征信體系。此外，大量能體現個人誠信度的非金融誠信信息（如水、電、煤等生活費用拖欠情況）亦未納入其中。二是P2P公司難以有效利用征信信息。就當前而言，無法利用征信系統進行借款人信用評估，對借款者信用考查難度大，甚至出現一個借款者在多個P2P平臺進行借款而其借款信息不被其他P2P平臺和銀行知曉的狀況，大大增加了金融信貸風險。

四、防控P2P行業非法集資風險的對策

（一）完善監管方面

1．盡早制定系統完整的全國或地方性行業法律規范。建議盡快出臺一系列全國性、系統完整的P2P網貸行業法律規范，從平臺性質、業務范圍、設立條件、經營許可、行業監管、合理退出等方面予以明確規定。主要達到以下幾個目的：一是明確P2P網貸平臺法律性質，明確其本質應是提供咨詢、場所的信息中介角色，不允許直接介入融資活動，不接觸客戶資金；二是規范業務類型，明確其僅能提供金融借貸業務中介信息，不得通過將借款標的包裝為理財產品銷售，不得提供借款擔保等；三是建立完善的P2P平臺推出機制，避免因平臺倒閉破產引發重大涉穩問題；四是為事前、事中監管的針對性、操作性措施出臺提供法律制度支撐。在尚未出臺全國性法律規范的情況下，建議上海市可以先行制定系列地方性政策法規，盡早彌補政策缺失。

2．嚴格行業準入標準。P2P業務具備典型的涉網化、金融化特征，平臺開展業務涉及人員眾多、業務規模較大，一旦發生重大風險，不僅沖擊整體金融安全，對社會穩定的影響亦不容忽視。筆者認為，P2P平臺不同于一般的工商企業，更多體現出金融企業特征，故在審核時，應設立更高的入門門檻：一是注冊條件方面，注冊登記P2P等金融信息服務類公司應首先取得行業監管部門審核批準，參照第三方支付機構實行“持證經營”；二是注冊登記方面，應設立最低注冊資本金門檻和注冊資本實繳要求，以提高P2P應對經營風險能力。

3．建立P2P平臺資金第三方托管機制。建議借鑒美國第三方監管的經驗，規定P2P企業資金必須通過商業銀行或第三方支付機構進行資金托管，由監管部門指定具備托管資質的銀行或第三方支付機構。同時，相關托管方還負責對沉淀資金進行監管，嚴格區分每家網貸平臺的基本賬戶和中間賬戶：基本賬戶存放自有資金，其投資去向不受監控；而中間賬戶則專門用于存放平臺沉淀資金，由托管機構對中間賬戶進行專門管理，通過監管資金流的來源、流轉、清算等渠道，嚴防P2P平臺將沉淀資金用于風險投資等高風險活動。

4．強化宣傳防范。由監管部門牽頭，行業主管機關、刑事司法部門共同參與，進一步強化反P2P公司非法集資宣傳活動。挑選典型P2P非法集資犯罪案例，通過新聞發布、專題報道、網絡傳播等形式向社會公開發布，剖析非法集資犯罪新趨勢、新手法，增強居民群眾防范、識別能力，引導理性投資；進一步協調相關部門，探索通過社區服務中心、街道、居委、村委等基層組織，專門設立防范非法集資宣傳欄，滾動宣傳最新的非法集資活動表現形式、手法和風險企業，提升防范效能。

（二）平臺自律方面

1. 發揮行業協會的牽頭作用。其主要包括以下四個方面：一是強制入會制度。明確凡設立P2P平臺、開展相關業務的公司，除需符合相應設立條件外，明確其必須加入地方行業協會。二是推動信息公開。建議由行業協會牽頭推動P2P平臺的信息公開制度。具體公開內容方面，鑒于商業機密保護因素，P2P平臺無需對財務報表作全面披露，但對與投資者資金安全有關的流動性相關指標以及不良貸款率等重要指標數據，應及時作出披露說明。這既給監管部門監管提供了便利，也為投資者資金安全提供了參考和保障。三是健全黑名單制度。主要針對P2P平臺、從業人員以及借款人三個方面建立黑名單制度，如平臺方面，可設立被監管部門處罰、投資歸還多次逾期等標準，建立黑名單且平臺予以公示；借款人方面，可從以往不良P2P貸款記錄等角度，設立黑名單建立相應黑名單庫，便于平臺和出資人篩選不良借款人。四是推動投資者風險說明機制。目前很多P2P平臺為宣傳需要，夸大投資安全性和收益率，誘導投資者進行投資。對此，行業協會應牽頭做好投資者風險說明，讓投資者明確了解投資標的，能夠在識別風險后作出合理判斷。

2．強化借款人資質審核工作。可從以下五方面著手，對借款人進行嚴格的審核：一是借款人基本信息，包括年齡、性別、職業、職務、受教育程度、工作年限和婚姻狀況等；二是償債能力，包括借款人工資、銀行賬單、投資支出、變現能力，以及在其他機構的借款和保證金數額等；三是信用歷史，主要包括借款人擁有的存款賬戶數、信用卡張數及授信總額、信用貸款記錄等；四是財產狀況，主要考察借款人擁有的不動產，比如住宅和商鋪的所有權，是否按揭等；五是貸款條件，主要看借款人的貸款條件，比如貸款用途、期限、數額、保證人與借款人的關系等。基于以上信息，嘗試開展量化分析借款人違約概率，從而減少“劣質”借款人進入平臺。

3．探索建立風險準備金制度。由于當前P2P行業良莠不齊，平臺普遍缺乏主動風險管理措施和風險抵御能力，故筆者建議參考銀行風險準備金制度，按照P2P公司注冊資本的一定比例從其自營資金、借款傭金中提取，存入托管銀行。這部分資金不得用于日常經營，僅作為破產清算時清償債務之用。當發生借款人逾期未能還款的情況，借款人可以選擇使用P2P平臺風險準備金償還部分貸款，繼而由P2P平臺取得該部分貸款的債權。不過，在具體實施過程中，應該根據網貸公司規模、資質、風險控制能力等來合理確定風險準備金的比例，而不能完全照搬商業銀行的標準，否則會對P2P公司的發展造成嚴重限制。

（三）征信體系完善方面

在金融信用體系層面，要健全完善現有的征信體系。首先，應嘗試建立P2P行業性征信體系。依托行業協會等機構，建立地區性或跨地區的P2P行業性征信體系，建立借款人評級機制。對于在不同平臺有過借款經歷的借款人，在定性和定量的基礎上搭建借款人的評級指標體系，初期以定性分析為主，待樣本數據完善后逐漸以定量分析為主。同時，要充分利用個人有效數據，充分掌握借款者風險特征，并及時共享風險數據，化解潛在逾期風險。其次，推動P2P行業性征信體系與人民銀行征信系統的對接。在行業性征信系統建設完成的基礎上，積極推動與央行征信系統的對接，拓展完善征信系統庫，將銀行信貸、小額貸款、P2P貸款等信貸數據聯通共享，拓展信息覆蓋面，提升征信系統精確度和準確性。最后，在前兩步的基礎上，嘗試探索社會誠信評價體系建設。即在建立健全金融征信系統的基礎上，將能反映個人、法人誠信的其他非金融業務歷史信息納入，嘗試開展社會公民、法人的誠信體系建設，通過多行業、跨部門的征信信息共享，綜合評價誠信等級，實現征信系統的大信息共享、大數據研判、大平臺利用。

（四）刑事司法介入方面

P2P平臺涉嫌的非法集資案件，較一般非法集資案件涉及地域更廣、影響范圍更大，一旦平臺倒閉、負責人攜款潛逃，極易引發跨省市涉穩事件。因此，在打擊查處此類非法集資案件中，除與處置其他非法集資案件強化追贓追逃、完善維穩預案、落實維穩責任等要求一致外，應更加強化前端發現、前端處置、主動出擊、打早打小的要求。正鑒于此，總隊自年初逐步嘗試，牽頭各分（縣）局經偵支（大）隊建立起以“專業指導、屬地負責”為基本原則，“分區排查、分色預警、分類管控”為核心措施的P2P公司非法集資犯罪風險排查處置機制。其具體措施如下：

1．分區排查。提請上海市公安局下發通知，由屬地公安機關綜合運用工商數據比對、網上輿情搜集、社區基礎排摸等措施，牽頭定期對實際經營地在轄區內的P2P網絡借貸企業開展基礎排查，掌握公司、人員概況，形成工作臺賬，每周更新上報。同時，總結提煉商務樓宇管控法等工作法，知曉以什么地域為重點進行排查，解決“何處排查”的問題。

2．分色預警。對轄區內P2P企業，逐家研判問題隱患，評估“黑、紅、黃、藍”風險等級。重點參考以下幾個方面：一是“看借款標的”，即P2P網站發布的借款項目是否存在“一標多投”、“項目拆分”、自融自用、弄虛作假等情況；二是“看資金兌付”，即P2P網站是否有承諾本息逾期兌付或平臺充值資金無法轉賬、提現等情況；三是“看網站運營”，即P2P企業是否出現停業倒閉、相關網站鏈接無法打開等現象；四是“看公司高管”，即企業實際控制人是否有前科劣跡或失聯潛逃可能；五是“看公司是否有民事訴訟”，通過與地區法院間協作，了解企業是否有涉及資金借貸的民事訴訟。

3．分類管控。滾動排查工作中，了解企業是否正常經營、借款項目年回報率高低、承諾本息是否按期兌付、借款款項是否進入平臺下屬個人賬戶、平臺負責人是否失聯頻繁出入境等重要情況變動，分類明確基礎排查、立案偵查、資金查控、現場核查等不同刑事介入手段，力爭對P2P非法集資案件早發現、早處置，積極爭取工作主動權。目前，這一機制已在全市推廣，并已收到了良好的效果。

Humbly Discuss Risks of Many-People- Involved Crime in P2P Online Lending Field and Formation of its Prevention and Control Mechanism in Shanghai

Dai Xinfu, Zhang Ying （ECID of Shanghai Public Security Bureau, Shanghai 200083, China）

Abstract:In recent years, several illegal fund-raising crimes have occurred in P2P lending sector in Shanghai and in other parts of the country, which has a bad e■ ect on social stability. Because criminal judicial departments’ late response has added pressure to police departments in investigation, it is necessary to analyze the development state of P2P lending sector, risks of illegal fund-raising, di■ erent crime incidence trends in di■ erent areas and causes of present problems. Based on the analysis, series of suggestions are made concerning supervision, development of the business, formation of social credit system, criminal investigation and so on.

Key Words:P2P; Online Lending; Illegal Fund Raising; Analysis of Causes; Prevention and Control Mechanism

中圖分類號：D917.6

文獻標識碼：B

文章編號：1008-5750（2016）02-0037-（08）

DOI:10.13643/j.cnki.issn1008-5750.2016.02.004

收稿日期：2015-01-18 責任編輯：陳 匯

作者簡介：戴新福，男，上海市公安局經濟犯罪偵查總隊政委，上海市公安局刑事專家委員會專家委員，上海市金融法學會常務理事，中國檢察學會金融檢察專業委員會理事；張瀛，男，上海市公安局經濟犯罪偵查總隊一支隊探長。