打擊與防范車輛保險詐騙犯罪的對策

邵 酈，王 春（上海公安高等專科學校， 上海 200137）

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打擊與防范車輛保險詐騙犯罪的對策

邵 酈，王 春
（上海公安高等專科學校， 上海 200137）

摘 要：近年來，我國保險業尤其是機動車輛保險的欺詐現象逐漸突出，成為了阻礙我國保險業健康穩定發展的絆腳石。保險詐騙行為不僅給保險業造成巨額經濟損失，損害投保人的合法權益，還嚴重擾亂保險市場秩序，破壞經濟秩序與社會穩定。從公安機關近年來偵辦的保險詐騙案件犯罪類型來看，以汽車保險詐騙犯罪尤為突出。依據最重要也是最容易發生保險欺詐的環節，可以將保險欺詐類型分為事故事實欺詐與損失欺詐兩大類。打擊與防范機動車輛保險詐騙犯罪是一項系統性工程，需要社會各相關部門密切配合，多部門聯手構建行之有效的打防協作機制。

關鍵詞：車輛保險；詐騙犯罪；打擊與防范；對策與措施

隨著我國經濟的持續增長和人民生活水平的顯著提高，曾作為奢侈品的汽車走進了普通人家，為人們的工作、生活帶來便利，但交通事故的頻發卻給人們的生活帶來了更大的風險。近年來，保險業作為社會保障體系的一個重要組成部分得以迅速發展，車輛保險業務也成為了各大保險公司的重要業務項目之一。因此，應運而生的機動車輛保險，隨著人們保險意識的逐步增強也在不斷地發展壯大而走向成熟。然而，我國保險業尤其是機動車輛保險的欺詐現象逐漸突出，成為了阻礙我國保險業健康穩定發展的絆腳石。保險詐騙行為不僅給保險業造成巨額經濟損失，損害投保人的合法權益，還嚴重擾亂保險市場秩序，破壞經濟建設與社會穩定。保險詐騙行為違背了保險關系賴以維系的基本原則——最大誠信原則，如果保險詐騙行為不能得到有效打擊，這個基本原則將失去作用，保險行業發展也將難以為繼。一些不法分子趁機尋找保險業中存在的運作瑕疵和管理漏洞，利用各種非法手段進行車險詐騙，嚴重影響了保險業的健康發展。因此，如何打擊和防范保險詐騙已成為公安機關和保險行業共同面對的一個課題。從公安機關近年來偵辦的保險詐騙案件犯罪類型來看，以車輛保險詐騙犯罪尤為突出。自2010年以來，深圳已有70人因車輛保險詐騙被深圳人民檢察院審查起訴，車輛保險詐騙案件已占保險詐騙案的九成，并且八成案件騙保金額在5萬元以上，最高的騙保金額達到120多萬元。

一、車輛保險欺詐類型

《中華人民共和國刑法》第一百九十八條規定：“保險詐騙罪是指以非法獲取保險金為目的，違反保險管理法規，采用虛構保險標的、保險事故或者制造保險事故等方法，向保險公司騙取保險金，數額較大的行為。”我國2002年《保險法》不但在第一百三十八條列出了五種保險詐騙的行為，還明確指出如果進行保險欺詐活動，構成犯罪的，將依法追究刑事責任。2014年，某汽車修理廠的員工李某某、胡某某等人，為非法獲取保險公司賠付金，相互勾結，利用汽車修理廠作為掩護，多次指使或直接參與偽造車禍現場，騙取保險公司賠付金高達100萬余元。李某某、胡某某等人還偽造多個派出所公章，用于騙取保險公司賠付金。李某某、胡某某等人故意制造財產損失的保險事故，騙取車輛保險金的行為就是典型的保險詐騙犯罪。

在保險業務中，承保與理賠是機動車保險業務的兩個重要環節，對保險業務的開展會產生重要的影響。我們依據這兩項最重要也是最容易發生保險欺詐的環節，可以將保險欺詐類型分為事故事實欺詐與損失欺詐兩大類。

（一）事故事實欺詐

事故事實欺詐通常發生在報案之前，其行為改變了事故事實的真實性。

1. 出險后投保，倒簽單行為。很多投保人是在交通事故發生后才萌發保險意識，想要利用保險來彌補自己的損失。雖然在理論上事后投保比較難以實現，但在實踐中可能會由于保險人管理的漏洞，投保前未核實車輛情況，讓投保人獲得賠付。現實中這種“亡羊補牢”的做法并不少見，投保人通常偽造自己的出險時間，讓后買的保險生效。對某些單方事故通常的手段是保留現場，待到投保后報案。

2. “頂包”的欺詐行為。駕駛員因為無證駕駛或者酒后駕駛發生交通事故，利用駕駛員“調包”的方式獲取保險賠付。根據保險合同約定，無證駕駛或酒后駕駛是保險公司的免責事項。大部分的駕駛員也比較清楚酒后駕車或無證駕駛保險公司不予賠付，便由沒有飲酒或是其他持有駕照的人充當出險時的駕駛員。如果是單方事故就延遲報案，如果是雙方事故只要拿到交警部門的證明，便可以向保險公司索賠。

3. 車主“自編自演”假車禍騙取賠付行為。這也是機動車保險欺詐中最為常見的行為，由于在車輛修理的過程中，對于一些局部損壞的維修是通過全面更換或者全面噴漆的方式進行的，因此某些新發事故造成的損傷的修理，同時也會修好一些舊傷，所以車主虛構車禍事故是最普遍也是最容易發生的欺詐行為。

（二）損失欺詐

損失欺詐行為通常發生在保險查勘環節。其行為主體通常是被保險人、查勘員或者汽車修理廠的工作人員。

1. 夸大損失。被保險人對于損失情況造假或夸大，通過與保險公司查勘員或汽車修理廠串通做手腳，比如利用蠟筆等工具制造假損傷，篡改修車發票、定損單等。

2. 汽車修理廠工作人員欺瞞客戶，利用客戶委托其理賠的機會，在修理的過程中騙保。車輛維修企業假借“一條龍”服務等為由，將車主的駕駛證、車輛行駛證、交通事故認定單等事故性質材料留在修理廠，在客戶不知情的情況下，將車上配件換成舊的或早已損壞的配件，然后故意制造交通事故，擴大車輛損失，從而通過車輛的維修騙取保險賠付。對于這種機動車輛保險欺詐的受害者不僅僅是保險公司，還有無辜的機動車輛車主，他們的保險賠付記錄會無故增加，由于出險率增高，第二年的保費也會隨之增加。

二、車輛保險詐騙犯罪特點

（一）詐騙手段多樣

1. 無中生有。根本沒有發生交通事故，犯罪嫌疑人謊稱發生了交通事故或者偽造交通事故，從而騙取保險金。

2. 虛張聲勢。在原有事故或損壞部位的基礎上增加車輛撞擊的程度，放任或故意擴大車輛損壞程度，騙取額外的保險金。

3. 李代桃僵。發生交通事故時的駕駛人本身不符合保險索賠的條件，但犯罪嫌疑人用符合條件的駕駛人頂替報案用于索賠，從而騙取保險金。

4. 移花接木。發生事故的車輛與人員沒有投保，但犯罪嫌疑人借用他人投保的車輛或者借用其他投保人的名義到保險公司進行索賠。

5. 時差跨越。犯罪嫌疑人利用時間差，在發生交通事故后迅速投保，通過后移事故發生時間的方式，騙取保險金；還有的犯罪嫌疑人在發生交通事故時車輛保險已過保險期，通過前移事故發生的時間，從而騙取保險金。

（二）詐騙主體復雜

車輛保險詐騙既有單位（如汽車修理廠）實施的，也有自然人（如個體投保人）實施的；既有投保人、被保險人、受益人單獨實施的犯罪，也有投保人、被保險人、受益人與他人共同實施的犯罪；既有犯罪嫌疑人與無利害關系第三人共同實施的犯罪，又有犯罪嫌疑人勾結保險公司工作人員共同實施的犯罪，更有犯罪嫌疑人勾結損失鑒定部門工作人員共同實施的犯罪。就作案者個體的身份而言，既有普通的公民，又有保險公司的工作人員，還有中介機構的鑒定人員等，他們在保險詐騙中有的作偽證，有的提供虛假證明材料，有的提供作案條件。

（三）詐騙行為隱蔽

車輛保險詐騙的犯罪嫌疑人為了實施保險詐騙，往往首先對車輛保險合同的條款進行研究，熟知和掌握保險經營活動的各個環節，并對保險索賠中的關鍵性人物進行拉攏腐蝕。作案前精心策劃，選擇最佳的作案地點和作案方法；作案時偽造現場，事后偽造各種資料，讓自己的親朋好友向公安機關作偽證，以假亂真；作案后訂立攻守同盟，毀滅證據。犯罪嫌疑人選擇的制造事故地點一般較為偏僻、無監控、不易被人發現，作案時間多為夜間或清晨，制造的事故類型與車損部位、要更換的部件相吻合，維修后的車輛和部件表面完好，不易被察覺。據相關資料顯示，在制造相撞事故案件中，有90%選擇在城郊或遠郊偏僻地段實施；有70%選擇在夜間、傍晚或清晨實施，而在這些案件中，沒有一例是因維修問題被保險公司審查發現而案發。另外社會上普遍存在一種錯誤觀點，認為投了保出了事就應獲得保險公司的賠償，而保險公司為了自身公司聲譽，加上保險公司苦于證據不足，對于一些可疑的騙保行為也被迫賠錢了事。

（四）詐騙成員結伙

與其他犯罪方式有著最明顯區別的是，騙取車輛保險金的詐騙犯罪案件大多是經合謀的結伙犯罪，作案人數多在兩人以上，這與車保理賠主體、對象、內容及牽涉的部門、環節、程序的特殊性緊密相關。大多數車保理賠，特別是金額較大的案件，多為雙方事故或多方事故，涉及多方利益，而且需經報案、勘驗、定損、修理、理賠等多個環節，一個人很難完成整個騙保行為，需要與相關人員結伙實施。在車險騙保案件中，投保人和被保險人，汽車修理從業人員（包括修理廠老板、經理和員工），保險公司職員等相互勾結，結成團伙，是騙取車輛保險金犯罪的最主要作案人群。

三、導致車輛保險詐騙犯罪的成因

車輛保險詐騙案件表現出來的形式可謂形形色色、多種多樣，既有主觀原因也有客觀因素，但其本質成因是保險合同具有“射幸”性質，即只有當被保險人發生保險事故時，保險公司才承擔賠付責任。在保險合同訂立后，如果不發生保險事故，投保人表面上喪失了保險費；而保險事故一旦發生，投保人將得到數倍于保險費的保險賠償金。因而在投保人與保險公司簽訂保險合同之后，就會直接面臨損失保險費或收獲保險賠償金的選擇。這種巨大利益差別的引誘，直接導致保險詐騙犯罪行為屢禁不止。

（一）保險詐騙的低成本

保險作為一種特殊的民事活動，要求當事人以最大誠信原則參與保險活動。但是由于誠信在多數情況下是無法度量的，因此，對于那些法律素養不高的投保人、被保險人或受益人來說，他們可以利用保險活動中最大誠信原則的特點實施保險詐騙行為。

保險活動的另一個特點是保險標的與保險公司分離，這種分離使保險人難以控制、掌握、了解保險標的的真實狀況，所以整個保險活動中都潛伏著可能詐騙的內容。保險詐騙犯罪嫌疑人正是利用了保險標的不在保險人掌握、控制下這一特點來騙取保險金的。

此外，保險價值的不確定性和可變性、保險標的的可移動性等特點，也為保險詐騙犯罪的產生留下了很多可操作的空間，使得保險詐騙行為更具有隱藏性和成功的可能性，從而使得保險詐騙成為了犯罪分子選擇的目標。

（二）信息不對稱的隱蔽性

交通事故發生時的車輛駕駛員是事故的當事人，其對整起事故的發生十分清楚，這也使得保險詐騙犯罪嫌疑人可以通過一些手段隱瞞真相或是偽造現場，而保險人則需要通過現場查勘、交警的認定等一系列相應的程序方式再現事故的經過。在某些特定的情形下，比如交警未做處理或沒有現場錄像等情況，保險查勘員只能根據自身經驗來判斷，主觀性較強，即使發現問題也往往無法提供確鑿的證據。在有些案件中出險駕駛員沒有向交警部門報案，也就無相關接警記錄，保險公司則失去了第一手現場筆錄等案件信息，因此相對被動。

（三）保險公司的管理漏洞

我國的保險事業雖然已經起步有一段時間，但相比國外著名的大型保險機構而言，仍然存在諸多的管理上的漏洞。具體表現首先是承保核保把關不嚴，重業務開拓、輕制度管理，重數量擴張、輕質量效益。其次，現場查勘不到位，往往是車險案件發生后，保險查勘人員沒有親自到達事故現場，只是憑借修理廠或者當事人自己拍下的照片，就進行車輛的查勘及車輛的定損。最后，保險公司內部的工作人員的自身問題也是造成某些保險詐騙犯罪能夠實施的重要因素，比如一些保險人員素質參差不齊、業務不精、責任心不強，不能按章辦事，對一些非常粗糙的騙局也未能及時識破，有的甚至與詐騙者內外勾結、共同詐騙。

（四）管理部門把關不嚴

犯罪嫌疑人要成功地實施保險詐騙，其偽造或者變造的交通事故現場必須得到事故處理部門的確認。事故處理部門與保險公司的工作職責有著本質區別，他們往往從自身工作角度出發，單純追求工作效率，對事故調查速戰速決，多愿平息事態，首先考慮的是賠償問題。如果保險公司能夠參與賠償，事故的處理就會變得簡單和順利，對是否符合保險索賠的條件往往考慮不周。在犯罪嫌疑人制造單方事故情況下，事故處理部門往往對事故現場勘查不細，對發生事故的原因以及行為人的主觀目的不作深入分析，使得犯罪嫌疑人實施保險詐騙很容易得逞。

（五）投保人受經濟利益驅動

從投保人來看，無論是何種形式的詐騙，都是為了獲取盡可能多的保險賠償收入，或者盡可能地減少個人支出，從而編造各種證據證明相應的過失，這實際上是受利益驅動導致的詐騙。從參與詐騙的主體來看，事故的另一方等主體之所以幫助投保人提供相應的證據，也是為了減少自身的資金支出，降低自身責任，甚至有個別主體在收受投保人相應“好處”后而提供虛假證明。

（六）投保人法律意識淡薄

在對機動車輛進行投保時，大多數投保人并不了解保險法的相關內容，有關法律對保險欺詐行為的界定以及相應處罰措施也不清楚，同時保險人在推廣業務的時候往往只強調保險的保障功能，對有關法律問題很少涉及。在現實生活中，少數投保人在進行選擇的過程中，根據其掌握的信息會產生這樣的誤解：保險公司管理不健全，相關法律法規不完善，詐騙行為是很難被發現的；即使被發現，也沒有太大損失。這樣的保險理念往往就會導致詐騙行為的產生。在有些保險詐騙案件中，當事人還沒有意識到保險欺詐是一種犯罪行為，反而當成是與保險公司的利益博弈，其欺瞞“頂包”的心態不僅沒有可能將受到刑事追究的“忐忑不安”，反而如同談判時的“淡定自如”。這也體現了人們對保險詐騙行為的性質認識比較模糊和社會對于保險詐騙行為抱有比較寬容的心態。

（七）潛意識作祟

從公民法律意識來看，我國大多數公民歷來對于保險業的相關法律、法規存在一個相對的盲點，總是認為保險公司不是國家機構，從保險公司弄點保費是理所當然。又加上受到巨大利益的驅使，于是或有意或無意地進行了保險詐騙。從法治環境來看，雖然刑法、保險法對保險詐騙行為處罰進行了明確，國家也加大了執法力度。但從保險公司的視角來看，考慮到訴諸于法律的“麻煩”：需要收集證據、需要派出專門的人員進行處理，如果詐騙金額不大，則更多地采取合同違約甚至私下處理等方式進行處置，不完全依照法律辦事，這也縱容了詐騙案件的發生。從社會信用環境來看，當前我國個人信用體系尚未完全建立，詐騙者個人誠信缺失也不會帶來過于重大的社會影響，從而在一定程度上也縱容了這種詐騙行為。

四、打擊與防范車輛保險詐騙犯罪的策略

我國機動車輛保險詐騙犯罪的打擊與防范是一項系統性工程，需要社會各相關部門提高認識，密切配合，切實采取有力措施，堵塞漏洞，消除各種引發詐騙犯罪的誘因，從而有效打擊與防范機動車輛保險詐騙犯罪行為。

（一）立法加大對車輛保險詐騙犯罪的打擊力度

我國法律法規體系中缺少針對保險詐騙犯罪問題的專門立法，現有涉及保險詐騙犯罪的法律條文也主要分散在《保險法》、《刑法》和《民法通則》的部分條款中，這方面的法律條文對于保險詐騙的數額認定在1萬元以上，而車輛理賠中1萬元以下的案件占大多數，加上對于保險詐騙罪的認定屬于結果犯模式，就更加導致對車輛保險詐騙的打擊處于發現與偵辦之間的兩難境地。

（二）建立全國性的反車輛保險詐騙專業機構

建議在全國成立專門的反車輛保險詐騙機構，該機構可以由保險監督管理部門、公安交通管理部門、保險行業協會、保險學會、保險公司等共同發起成立，成員單位保持密切聯系。該機構的主要職責應包括：為保險公司和執法機構提供信息服務；通過各種方式宣傳與提高公眾對車輛保險詐騙的警惕和識別；為保險公司提供反車輛保險詐騙業務知識與技能培訓；與政府的立法機構加強聯系，支持政府對車輛保險詐騙的立法與制裁；定期對發生在全國的車輛保險詐騙案件進行統計并予以公布，以警示有潛在詐騙犯罪意圖的人；組建一支由各保險公司反詐騙人員組成的調查隊伍，接收公眾對車輛保險詐騙的舉報；組織開展反車輛保險詐騙犯罪的學術研討會；開展反車輛保險詐騙犯罪的全國性合作與國際合作等。

（三）引導投保人正確認識車輛保險詐騙的危害性

與其它詐騙相比，社會對車輛保險詐騙并不是深惡痛絕，而是采取一種相對寬容的姿態，這與保險的經營機制有關。由于保險公司是負債經營的企業（表現為先收取保險費成立保險基金，然后用積聚起來的保險基金支付保險賠款），多數人誤認為交了車輛保險費就應該獲得賠償。但他們忽略了一個實質性問題：保險賠款本質上不是用保險公司的自有資本支付，而是用廣大保險消費者所交納的保險費支付的。車輛保險詐騙無疑會增加保險公司的經營成本。為避免經營風險，根據保險費率的厘定原則，在厘定保險費時保險公司會將保險詐騙的風險考慮進去，使得保險費率提升，這意味著保險詐騙本質上損害的不僅是保險公司的利益，還損害了眾多誠實投保人的利益。由于我國保險宣傳冊中對車輛保險產品的宣傳往往忽視對保險詐騙危害的宣傳，多數人不能意識到車輛保險詐騙是對保險消費者權益的侵害。因此，當務之急是加強對車輛保險詐騙犯罪危害的宣傳，形成全社會共同反車輛保險詐騙犯罪的氛圍，最終凝聚全社會正義的威懾力，增加車輛保險詐騙犯罪的成本，維持保險市場的正常經濟秩序。

（四）保險公司建立反車輛保險詐騙犯罪的長效工作機制

保險公司是經營風險的企業，只有建立一套健全的經營管理制度才能經營管理好保險風險，有效防范保險詐騙。目前，保險公司往往只注重保險業務的數量擴增，導致核保制度、核賠制度等傾向于保險業務的發展而忽視保險風險的防范，而保險經營實質上是對其所承保的風險進行有效管理和合理組合。保險公司要確保其經濟效益和保持足夠的償付能力，就應該對經營管理的各項制度予以重視，要保持各項經營管理制度穩健執行，在其內部必須建立一套嚴格的內控管理機制。

保險公司的內部監控應圍繞經營活動而展開，主要是建立統一的組織管理體制，實施嚴格的公開授權制度，并且要健全各項業務操作流程和崗位制度。依照保險經營程序，良好的保險監控應該具備有效的風險識別、評估、篩選、審核和控制機制，使經營活動每個環節都有章可循，并確保各部門分工合理、職責分明、責任到人，同時又相互制約。開展業務是保險公司經營的首要環節，同樣是內部監控的第一步，監控不僅針對保險標的的現實風險和潛在風險，還應包括對被保險人主觀風險的評估和分析。

反車輛保險詐騙犯罪是一項長期而艱巨的工作，針對保險詐騙的特點，保險公司的承保審核監控應注意以下方面：（1）嚴格落實投保人實名制和如實告知的誠信原則；（2）嚴格遵守可保利益原則，規范操作；（3）嚴格審查標的，加強風險評估。

保險理賠是保險內部監控的審核重點，鑒于保險事故發生的復雜性和特殊性，保險理賠是技術性和政策性極強的工作，對保險理賠的監控應包括：（1）建立一套規范的管理制度，實行接案人、查勘人、定損人、理算人、審核人和審批人分離制度，并建立各自的崗位責任制，避免理賠人員與投保人串通騙賠；要建立對查勘定損和理賠工作的集中后續監督制度；建立錯賠、騙賠責任追究制度，對造成錯賠、騙賠的責任人要根據不同情況分別予以處罰，嚴防道德風險的發生。（2）確立合理的理賠審查流程和操作程序，按接報案登記、查閱檔案、初審保險責任、現場查勘、調查原因、審核審批的先后順序，步步深入核查。（3）理賠隊伍要由德才兼備的人員組成，并且理賠人員要有定期的崗位考核制度，獎勵、升遷與其工作實績掛鉤。

（五）多部門聯手構建行之有效的打防協作機制

實踐證明，保險公司之間的惡性競爭為保險詐騙創造了機會，要杜絕保險詐騙，保險業界就必須規范市場經營和管理行為。保險業本質上是一種服務行業，保險公司要在競爭中取勝，關鍵不是進行變相價格競爭甚至直接的價格競爭，而是要發展保險核心業務，在反車輛保險詐騙犯罪工作上尤其應該加強同業合作，避免保險陷入“囚徒困境”。在車輛保險詐騙案件中，保險詐騙犯罪嫌疑人往往經過精心策劃，其手段狡猾、隱蔽，不易被發現，而且一般利用不同的保險公司作為連續作案的對象。因此，在反保險詐騙犯罪問題上加強保險同業合作是十分必要的。

保險同業單位應在以下三個方面加強合作：（1）保險公司客戶資源在網上共享并建立全行業的車輛保險賠案資料庫和車輛保險賠款公布制度，既能防止重復保險又能防止詐騙犯罪嫌疑人的連續作案；（2）在保險業界建立一個車輛保險詐騙犯罪黑名單公布制度，將車輛保險詐騙犯罪嫌疑人公布于整個行業甚至整個社會，既能防止詐騙實施者繼續作案，又能在社會上形成一種反車輛保險詐騙的輿論氛圍；（3）整個行業聯合起來打擊包括車輛小額保險詐騙在內的一切保險詐騙行為。

除了同業合作之外，加強公安機關與保險監管機構的執法合作，對于預防和打擊車輛保險詐騙犯罪活動，維護地方經濟安全和保險市場秩序也具有重要的意義。公安交警部門在現場勘查和事故處理過程中，若發現有不符合車輛保險理賠條件的要及時提醒保險公司注意。公安機關與保監局及各保險公司對于案件信息應做到資源共享，案件辦理時要相互協助調取證據，定期進行業務交流，這些都能極大地提高案件偵破的效率，加大對保險詐騙犯罪的打擊力度，促進打擊保險詐騙犯罪的協同合作體系建設。

六、結束語

總之，隨著中國保險業的不斷發展，車輛保險詐騙犯罪行為也呈逐步上升趨勢。因此，保險公司要采取各種防范措施，嚴格內部管理，加大調查力度，建立責任追究制度，加強保險同業之間以及與社會各界的合作，從而有效減少車輛保險詐騙犯罪案件的發生。只要社會各界提高了對車輛保險詐騙犯罪和風險防范的認識，我國的保險行業就能健康持續地發展。

參考文獻：

［1］ 張有明，吳麗琴，姜凱. 機動車輛保險詐騙識別及防范措施研究［C］. 浙江省2014年保險法學學術年會論文集，2014-10-29.

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Crack down on Serious Criminal Activities in the Motor Vehicle Insurance Field

Shao Li, Wang Chun
（Shanghai Police College, Shanghai 200137, China）

Abstracts: With the continuous development of economic and social, our country’s automobile market has been rapid development, the total production of cars each year, the per capita car ownership, the number of new cars are rising, car boom not only represent the achievements of China’s economic development, more a symbol of the growth of people’s living standard. Every year, however, with the increase of cars, property damage caused by traff i c accidents and casualties rising year by year, the increasing of the car are introduced for the life of people more and more risk. Traff i c accident damage compensation problem has gradually become a prominent social problem, thus promoting the rapid development of motor vehicle insurance, has now become the leader of the property insurance danger to plant, motor vehicle insurance premium income has accounted, motor vehicle insurance business situation is good or not directly related to the property insurance company of business profi ts, but the problem with the coexistence of car insurance fraud has become the bottleneck of development of car insurance. Due to information asymmetry, insurance fraud became the various countries’ insurance industry have to face the problem. The existence of insurance fraud not only a■ ects the profi tability of insurance companies, also caused the honesty of the insured must pay an additional fee for guaranteed. How to more e■ ectively prevent car insurance fraud, in order to obtain the health of the industry sustainable development and more competitive advantage.

Key Words:Motor Vehicle Insurance; Defraud; Crack down; Countermeasures

中圖分類號：D631.2

文獻標識碼：A

文章編號：1008-5750（2016）02-0082-（08）

DOI:10.13643/j.cnki.issn1008-5750.2016.02.011

收稿日期：2016-01-08 責任編輯：孫樹峰

作者簡介：邵酈（1981—），女，上海公安高等專科學校業務二分部初級教官；王春（1969—），男，上海公安高等專科學校業務二分部副主任，講師。