我國二元經濟轉型的金融支持論析

李闖

（遼寧大學經濟學院，遼寧沈陽110036）

我國二元經濟轉型的金融支持論析

李闖

（遼寧大學經濟學院，遼寧沈陽110036）

金融支持對改善經濟結構特別是推動二元經濟結構轉型具有重要的促進作用。我國正處在二元經濟轉型發展的關鍵時刻，二元經濟轉型中的金融支持尚存在諸多不足之處。導致這些不足的原因既有來自金融體系不完善方面的因素，也有來自金融體系之外和其他制度的約束。這些問題通過影響金融資源的流向配置和經濟人行為直接或間接地影響到二元經濟的轉型，發揮金融對二元經濟轉型的支持功能就要消除現存的制度障礙和體制障礙。

二元經濟轉型；金融支持；制度障礙

二元經濟轉型過程是各產業依次由傳統的生產方式向現代生產方式轉變的過程，由傳統的以勞動力要素投入擴張為主增長方式向現代以資本要素擴張為主的增長方式轉化。由于受傳統經濟體制與漸進式制度變遷中城鄉二元體制變革滯后的影響，我國二元經濟轉型的進程遠落后于工業化進程。雖然我國已從總體上進入了工業化中后期發展階段，但工業經濟大國與人口農業大國所形成的工業與農業、城市與農村之間的二元反差[1]，經濟發展中的資源環境與市場需求的雙重約束，以及經濟運行中投資與消費比例失衡所造成宏觀經濟波動，這些因素都嚴重制約我國二元經濟轉型的進程。在二元經濟結構中，金融體系作為中介媒體，金融支持對改善經濟結構特別是推動二元經濟結構轉型具有重要的促進作用。

一、金融對二元經濟轉型的支持功能

金融的中介功能會加速資本的形成，對金融資源的配置能夠促進資本的積累[2]，實現對資本、勞動力及金融自身的資源配置，同時資本積累必然會帶來更大的技術進步[3]。由于技術的創新無論對農業部門還是對現代工業部門來說都具有正向的促進作用，會促進二元經濟的轉型，因此通過金融支持促進技術創新對二元經濟轉型具有正向的作用；同時由于技術創新和制度創新又存在著互相作用和影響，金融對制度創新同樣有促進的作用。

（一）金融支持優化資源配置

資本作為稀缺的生產性資源，與勞動力和土地一起構成一國或地區經濟發展的重要生產要素。對具有二元經濟結構特征的國家而言，資本和勞動力一樣是推動二元經濟轉型的重要力量。二元經濟轉型是現代工業部門在經濟中所占比重不斷擴大而傳統農業部門在經濟總量所占比重不斷縮小的過程。在轉型過程中的金融支持下，一是會使一個國家或地區的整個金融資源不斷地向現代部門傾斜，促進工業部門的資本積累不斷增長；二是由于工業部門的資本積累使工業生產進一步擴大，又相應地吸引了從農業部門轉移過來的充足的勞動力，使作為生產要素的勞動力供給，在兩個部門之間形成資源優化配置；三是金融支持在二元經濟轉型中，對兩個部門之間支持的方向和程度，將在不同階段影響二元經濟轉型。

金融支持在二元經濟轉型中，可以通過增強金融的中介作用和改善金融功能，提升金融體系的儲蓄動員能力，降低風險，加速資本積累，并借助資本積累，推動勞動力要素轉移配置。在二元經濟轉型過程中，金融支持對資本積累給予傾斜，一方面促進了資本優化配置；另一方面，推動了兩個部門之間的勞動力要素流動，農業部門的剩余勞動力通過向工業部門轉移實現了資源配置的優化。

（二）金融支持促進技術創新

在二元經濟轉型中，工業部門和農業部門向現代化發展都需要進行生產并將產品提供給市場，創造需求和滿足需求是兩大部門生產的重要目標，解決資源利用和有效需求不足的問題，必須通過技術創新實現兩個部門的勞動生產率進一步提高，使資源合理配置和有效利用。金融支持在技術創新推動新領域市場的開發過程中，能夠有效集中金融資源，將資本合理配置，從而推動新技術的持續推廣和普及。

技術創新在二元經濟轉型中有重要影響，如果傳統農業部門缺乏技術創新，沒有新的產品技術流程和組織形式以及新的管理方式，就不能提高農業部門的生產率。隨著現代工業部門的擴張，農業部門在工農業之間的貿易條件上會處于不利地位，兩個部門產值與就業結構轉移出現失衡狀態，進而會使整個二元經濟轉型陷入停滯。

由于技術創新需要大量資金的長期投入，風險較高。因此，技術創新投資伴隨著一定的資本損失風險。在金融支持下，金融資源通過集中配置和傾斜，能夠促進農業部門生產技術的創新和推廣，加快新技術的普及和使用。金融對技術創新的支持程度可以使工業部門擴大生產規模，帶動農業部門的勞動力轉移。農業部門的技術創新和普及提高了生產技術水平，使農業向集約化經營發展，推動了農業部門向現代化方向發展，對二元經濟轉型起到加速的作用。

（三）金融支持推動制度變革

在經濟發展中，生產力與生產關系相互影響相互作用，技術創新和進步提高了新的生產力，相關的制度創新和改造形成新的生產關系。技術創新主要圍繞著生產環節對生產要素進行改進和變動，直接作用于生產率。制度的創新和變革在整個社會體系框架內，會改進社會生產關系的制度和規范協調人們間的利益關系，建立有利于技術創新的機制和外部環境，提高生產過程中的經濟效率，降低交易成本。諾思認為，新技術的發明和技術進步對經濟發展有重要作用，但制度創新是關鍵作用，包括所有制和分配、機構與管理以及法律政策等。他認為，制度創新是促進經濟發展和創造更多財富的保證，如果現有經濟制度和相關體系不能夠促進經濟發展，經濟最終會出現停滯狀況。

金融支持對于制度創新的作用主要是通過金融將各種資源進行優化配置，對促進制度創新的主要因素加大作用和影響。一是促進農業部門的資本增加積累，使農業部門具有充足的資本進行生產擴張，加大對土地生產要素的投入，擴大農業市場的規模經濟，提高市場功能；二是通過資本積累促進農業部門技術創新和轉化，促進資本向科技創新投資，提高農業勞動邊際生產率，增加農業總產出；三是金融對農業部門的支持程度適度增加，在吸引資本向農業部門轉移過程中，會因為對農業部門的支持使得各種生產要素資源聚集，促進農業生產由傳統向現代化農業發展，進而會使管理者和經營者對農業部門中阻礙影響生產發展的現有制度如土地制度、科技體制、社會保障制度等進行改進和變更，形成制度創新，推動農業部門良性發展。

二、當前二元經濟轉型中金融支持不足的成因

金融支持對二元經濟轉型具有重要的推動作用，通過國家對農業的金融支持可以促進農業現代化的發展。但我國農業現代化進程中金融支持不足，既有金融組織微觀層面的原因，也有國家制度等宏觀層面的原因。

（一）金融體系不完善制約了金融支持功能發揮

1.金融的基本屬性影響金融支持方向。金融資源追求高回報是其基本屬性，金融資本必然要配置到回報率最高或相對較高、資本風險可控或者資本風險系數在相對安全范圍內的項目之中。如果資金投資風險系數較高，流動性較差，且不能獲得較高的利潤收益，金融資源在機會成本中面臨收益損失，長期的低回報對金融資源來說是不可持續的。

2.我國當前轉型階段特點決定了對農業的金融支持程度不高[4]。目前我國仍處于二元經濟轉型第二階段，農業生產正由傳統農業向現代化農業轉型，農業的邊際生產力仍然要明顯的低于現代工業部門。在現階段我國金融對傳統農業部門的支持不足是市場經濟條件下一種理性行為，對整個經濟來說是一種改進，但是這種行為不利于二元經濟轉型，使得二元經濟固化，造成部門間發展不平衡，延緩了整個國家的二元經濟進程。

3.金融體系對農業部門的支持不足。針對農業生產和農村地區的專業金融機構的缺乏也是導致金融對農業支持力度不足的重要原因[5]。目前在國家金融機構中，農業發展銀行是主要對農業部門支持的國家政策性銀行機構。其業務方向更多是為國家的糧食收購提供資金支持，對農業生產和農村地區建設提供的資金支持相對不足[6]。由于對民間金融組織的發展缺乏有效的監控及良好的金融監管制度，導致國家在源頭上被動地阻礙民間金融的發展，從而降低了金融市場本身的效率。

（二）農業部門自身特點影響金融支持的積極性

農業部門是對自然環境依賴性較強的生產部門，這種對自然環境的依賴決定了農業生產具有兩大特點。第一是周期長，農業部門長周期的生產決定了農業生產收回投入需要更長時間。因此，對農業部門的金融支持更多是具有補貼甚至長期援助的性質，無論國家還是金融組織自身都沒有積極性去對農業進行金融支持。第二特點是風險高，由于農業生產更多依賴于自然因素，生產經營者對生產過程的控制力相對較弱，對生產中存在的風險控制能力也相對較弱。農業生產周期長、風險高這兩大特點決定了農業部門融資要相對困難，也決定了農業貸款不可能完全依靠商業金融。從一定時期來看，金融支持是國家的戰略性選擇，需要國家的財政支持。

（三）現行土地制度阻礙了金融對二元經濟轉型的支持

我國現有的土地制度仍然是集體所有制，村集體擁有土地的產權，農戶擁有土地的使用權。其中農戶擁有地表產品的收益權，但沒有對土地的使用處置權，對于城市建設等因素所帶來的土地增值收益也不擁有索取權，增值收益只能是集體財富。

因為土地所有權歸村集體所有，農業部門中的農戶土地的使用權不完整，轉讓權不明確，造成土地無法自由流轉、轉讓、抵押和繼承，對于金融機構來說土地的價值無法有效利用和處置。阻礙農村金融發展的土地要素問題沒得到解決，使農業的金融支持受到嚴重影響。由于農業部門的土地轉讓和集中機制無法建立，對土地進行規模化經營和技術創新與普及不能夠有效推動，影響農業部門由傳統向現代過程轉型的速度。

（四）政府考核體系不完善影響金融支持農業

我國在近三十年的經濟發展中，中央對地方官員的政績考核制度多以GDP增長為標準，導致很多基層干部為了自身的政治前途在工作中以提高GDP增長率作為主要目標。一方面，GDP的快速增長，特別是第二產業和第三產業的快速增長，能夠帶動巨大的就業需求，推動農業剩余勞動力向非農產業加速轉移，進而促進了二元經濟轉型。但另一方面，GDP過快增長會吸引勞動力從農業部門轉移到非農業部門，這種資源的外流，使得農業生產投入減少，造成農業發展相對于非農產業的發展更加落后，導致二元經濟不斷被固化。

地方官員以促進GDP增長為目標開展工作，采取較快的直接增加GDP的方式和政策。由于不同產業對GDP增長的貢獻不同，在二元經濟轉型階段中，農業增長對GDP的貢獻要小于非農產業對GDP的貢獻，一個地區GDP增長快慢最終取決于工業部門發展的速度。因此，地方政府在政策上通常采取扶持工業部門發展的策略，而對農業部門則難以真正重視。對資金，地方政府通過國有銀行向短期內更能促進經濟增長的大型工業項目和基礎設施項目投資，以拉動當地GDP短期內的快速增長；對土地，地方政府往往通過壟斷經營，低價將農村集體土地轉變為國家建設用地，再通過“招拍掛”的方式高價出售，從中獲得巨額的土地出讓收入。這筆土地出讓收入通常向城市的基礎設施建設中投入，并沒有回流到農村和農業生產。這對農業現代化及城鄉經濟協調發展造成影響，制約了我國的二元經濟結構轉型。

三、強化二元經濟轉型中金融支持的對策建議

我國現在對二元經濟轉型的金融支持存在諸多不足之處。導致這些不足的原因既有來自金融體系自身不完善的因素，也有來自金融體系之外和其他制度的約束，如土地制度、行政管理制度、政府考核體系等。這些問題通過影響金融資源的流向配置和經濟人的行為或直接或間接地影響到二元經濟的轉型，尤其是現階段對農業部門向現代農業發展的金融支持。因此，目前對二元經濟轉型的金融支持首先要消除這些阻礙金融支持的制度和體制障礙。

（一）建立有效的法律保障體系

對二元經濟轉型的金融支持，特別是對農業發展和農村建設的金融支持政策應上升到法律的層次予以支持。我國目前在法律保障體系建立方面存在不足，對很多農業部門的金融支持政策還停留在政策規定的層面。從法律角度看，政府的政策和臨時的措施，并不具有法規上的強制力。這種存在時效性的政策的執行情況通常取決于政策執行者的偏好。

在我國，強調對二元經濟轉型給予金融支持的重要前提是從法律層面上規范金融支持體系，對支持農業部門的金融機構給予政策和法律上的保障。一是要使國家的政策上升為國家的法律，這種法律保障首先要將以往的國家政策和規定通過立法程序變為國家的法律，取得法律上的強制力。這樣，以往只能依賴政府積極性才能實施的金融支持政策，在今后實施將完全依靠法律的力量，對于實施不力甚至不實施的行為不但要承擔政治上的后果，還要承擔法律上的責任。二是要對實施金融支持的金融機構通過立法給予規范。我國的很多金融機構，特別是政策性金融機構和合作性金融機構缺少必要的法律規范，其運行具有很強的隨意性。政策性金融機構為了迎合地方政府而改變其政策性銀行的初衷，將資金用于獲利更高的其他建設領域；很多合作性金融機構為了能夠獲得更多利潤而改制為商業性金融機構，失去了建立之初支持農業發展的初衷。這些都是由于缺少法律規范造成的，所以國家應該通過立法手段規定金融機構特別是政策性金融機構和合作性金融機構的運行規范，對于沒有按照國家法律經營的政策性金融機構或者合作性金融機構要給予法律上的處理。

（二）建立完善的金融支持體系

在我國金融體系特別是對農業的金融支持體系仍然沒有建立起來，對農業生產的支持仍然停留在財政層次。政策性銀行——中國農業發展銀行——主要是為國家的糧食采購籌集資金，在實際貸款投向上沒有真正起到政策性銀行的作用。合作性銀行在我國當前的條件下努力向商業銀行轉變，轉變為商業性銀行后，基本也不再支持農村地區的發展，主要是從農村地區吸收存款，然后將其轉移到收益更高的其他產業。目前，我國對農業的金融支持還缺少相關的配套體系建設，如抵押資產估值機構和平臺的建設，擔保機制建設，抵押物特別是土地抵押后的后續流通體制及交易平臺的建設。這些作為農業金融體系的重要配套機制必須與金融支持體制共同運轉相互協作，才能使得金融支持的眾多后續問題在規范的制度下得以解決，才能最大限度降低金融支持的交易成本，消除金融支持發展的障礙。

我國現階段正處在二元經濟轉型的攻堅階段，農業的資金回報率與現代工業部門相比有較大的差距。目前階段，完全商業化的金融體系在沒有國家整體金融支持下，不能對農業生產形成有力的支持。因此，建立起層次多樣的農業金融支持體系就成為我國支持二元經濟轉型的必然選擇。這一體系應該包含政策性金融、合作性金融以及商業性金融三個層次，三個層次之間相互支持、互為補充。

第一層次，要建立起真正的國家層面上的政策性金融機構體系。這個體系構建后能夠有效推動金融支持的前提是，應當完善金融業績指標的考核體系以及建立利益補償機制，通過調整考核指標的方向和程度，促進金融資源向農業傾斜，引導金融體系的資金在農業內進行流轉。

第二層次，鼓勵農村建立合作制金融機構，發展民間金融體系。國家或者地方政府采取直接出資的方式建立起合作制金融機構；加強區域性質的農村信用社的經營模式改革，確立農信社在區域內支持農業部門發展的重要位置；在防范風險和監管有效的前提下，適當發展扶持民間金融，促進農業部門中的民間金融機構與正規金融機構形成相互補充的局面。

第三層次，商業性金融作為政策性金融與合作性金融的重要補充可以成為農業金融支持體系的一部分，主要支持措施是各個商業銀行將營業網點進一步下放，為農業生產和農民生活提供服務。

通過健全和完善包括政策性金融、合作性金融以及商業性金融等在內的多種所有制相互結合、相互協作的農村金融組織體系，能夠增加金融對農村的信貸供給，滿足農業部門中不同類型農戶的資金需求，充分發揮出金融對農業部門的支持作用，促進農村經濟發展，進一步優化產業結構，推動二元經濟轉型。

（三）改革完善現行的農村土地制度

我國現行農村土地制度就是制約農業金融支持體系發揮作用的根本制度，也是現階段制約我國二元經濟轉型的根本制度。所以，促進二元經濟轉型和加速發展，改革、完善現有土地制度已經是勢在必行。

一是要完善農村的土地使用權[7]。通過明確繼承抵押權及轉讓的權利，讓土地變為其使用者的資產。現在我國很多地方也正在進行這方面的試點工作，即農地確權工作。在確權之后還應該再進一步擴權，將完整的土地使用權授予其使用者，而且要將土地增值帶來的收益權授予其所有者，最終將土地的最終處置權授予其真正的使用者，使農戶擁有相對完整的土地權利。

如果能夠改革現有土地制度，賦予農民在土地上的更多權力，允許土地自由流轉，允許農戶將自己的土地形成資本，其擁有的資產既是其發展農業生產的最好資本，也是其從事金融活動最好的信譽憑證。土地作為最好的抵押品大大降低了交易過程中的交易成本，可以化解掉商業銀行對農業生產風險的憂慮，促進農村金融市場的發展。

二是建立土地交易的平臺，實現土地使用權流通。在土地使用權利完整明晰之后，加強土地集中機制和交易市場建設，通過成立土地使用權流轉市場，設立農村土地入市交易體系，保障土地作為生產要素流轉甚至上市交易。當土地成為產權明晰、自由流動的生產要素時，在金融市場中，這種資產被金融機構認可，成為可以流通的抵押物、質押物。農民通過它可以以更低的交易成本獲得貸款，此時對農業的金融支持將會有更多的創新空間。

三是通過法律保障農民利益。國家加強法律制度建設，在法律上賦予農民合法支配使用土地的權利，將地權還給農民。同時改進目前的征地及補償機制和政策，并且約束地方政府的權力活動，防止因為利益驅動對農村土地進行違規或過度用權的征收，從而保障土地使用者的合法權益。通過對土地制度的改革，促進現代農業的良性發展，提高農業部門中資本和勞動力及土地等要素的配置效率，加快城鄉二元經濟和諧發展。

（四）完善政府的考核激勵機制

制約中國二元經濟轉型的另一個重要因素，就是我國目前的對金融支持相關的政府運行機制。促進中國二元經濟轉型，中央必須完善地方政府考核制度[8]。

雖然中央通過文件和政策常年對農業部門給予重要支持，但是由于業績考核指標主要是GDP增長，在這種政治體制下，基層官員更多的是希望農業生產的更多剩余可以投向更能拉動GDP增長的工業或者其他所謂新興產業。地方官員在生產要素的配置中偏向于工業部門，使得城鄉要素形成錯配，造成二元經濟轉型滯后。

改變生產要素偏向工業部門的政府配置政策，只有改進地方政府的考核指標體制，由偏重于考核經濟增速向以考核城鄉經濟協調發展的綜合指標轉變，推動地方政府加大對城鄉經濟協調發展的支持，減少對二元經濟結構轉型的勞動力就業制度、土地制度和金融制度等約束；通過改進政府的考核體系，促使廣大政府官員的注意力和經營目標轉移到對農業部門的經濟發展和協調部門之間的資源配置中，促進二元經濟健康協調發展。

[1]付才輝.產業結構變遷中的二元經濟——分析中國的不均等與增長趨勢[J].產業經濟研究，2014（5）：11-22.

[2]周振，謝家智，高慶鵬.內生金融發展的二元經濟增長模型[J].金融理論與實踐，2008（1）：20-23.

[3]樊綱，呂焱.經濟發展階段與國民儲蓄率提高:劉易斯模型的擴展與應用[J].經濟研究，2013（3）：19-29.

[4]王少國.金融發展與二元經濟轉型[J].經濟評論，2003（1）：112-115.

[5]周穎輝，彭建剛.論中國郵政儲蓄銀行的核心競爭力[J].軟科學，2010（9）：59-61.

[6]張桂文，周健.非均衡制度變遷對中國二元經濟轉型的影響[J].遼寧大學學報：哲學社會科學版，2013（1）：66-75.

[7]張桂文.中國二元經濟結構轉換的政治經濟學分析[M].北京：經濟科學出版社，2011：272-273.

[8]王頌吉，白永秀.城鄉要素錯配與中國二元經濟結構轉化滯后：理論與實證研究[J].中國工業經濟，2013（7）：31-43.

An Analysis on Financial Support to Dual Economic Transformation in China

Li Chuang
（College of Economics,Liaoning University,Shenyang Liaoning110036）

Financial support plays an important role in improving the economic structure,especially to promote the dual economic transformation.At this critical moment of the transformation development of dual economy，the financial support to dual economic transformation still has many deficiencies.The causes of these deficiencies are from imperfect financial system as well as outside of the financial system and other institutional constraints.These problems are directly or indirectly affect the transformation of dual economy through the allocation of financial resources and economic behavior of agents.The exiting institutional obstacles and system barriers must be eliminated in order to fulfill the function of financial support to the transformation of dual economy.

dual economic transformation;financial support;institutional obstacles

F832.7

A

1674-5450（2016）03-0122-05

2016－03－05

2015年遼寧省社科基金項目（2015L15BJL009）

李闖，男，遼寧東港人，遼寧大學政治經濟學博士研究生，主要從事經濟學研究。

【責任編輯：李菁責任校對：詹麗】