我國出口信貸現(xiàn)狀及對策研究

趙英帆+++田海霞

摘 要：出口信貸是國家增強自身國際競爭力和國際地位的一種方式，對于發(fā)展中國家而言，出口信貸能夠給國際貿(mào)易帶來更多的便利，也能為國家發(fā)展帶來更多的機遇，然而我國目前的出口信貸情況并不十分樂觀。本文通過研究我國目前出口信貸的發(fā)展?fàn)顩r，研究我國出口信貸所存在的問題，通過國際上出口信貸的發(fā)展情況，研究我國出口信貸所存在問題的解決方式。

關(guān)鍵詞：出口信貸；經(jīng)濟(jì)；競爭

一、出口信貸的意義

出口信貸業(yè)務(wù)的提出和建立有賴于政府鼓勵大型資本貨物在國際上的流通，增強國家資金流動速度，加快國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并提高國際競爭力甚至國際地位的一種方式。在進(jìn)行貨物出口時，本國會對此進(jìn)行相應(yīng)的政策補貼并提供相應(yīng)的信貸擔(dān)保，刺激國內(nèi)企業(yè)的出口活動，并推動我國在針對出口貿(mào)易時能夠一直以極低的利率進(jìn)行長期的信貸。

一般而言，出口信貸擁有以下特點：

1.利率極低

對于一項需要中長期信貸的進(jìn)出口貿(mào)易而言，利率的高低關(guān)系到一項貿(mào)易往來是否能夠成功進(jìn)行，為了減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，國家一般在這種情況下會采用極低利率的方式降低出口企業(yè)的成本，并做出部分補貼。在西方國家中，大型的機電設(shè)備在出口貿(mào)易中占據(jù)主要地位，其自身的價值不菲，交易價格則更高，大幅度的降低利率能夠使進(jìn)出口都能享受到實惠。

2.信貸和保險結(jié)合

一般來說，辦理出口信貸業(yè)務(wù)的都是時間期限較長且信貸金額較大的業(yè)務(wù)，對于發(fā)放這些資金的銀行而言，他們不得不面臨巨大的風(fēng)險。為了解決這些問題，保證銀行發(fā)放長期資金能夠按時回收，國家會設(shè)立進(jìn)出口貿(mào)易相關(guān)保險機構(gòu)，為銀行的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行擔(dān)保。

3.機構(gòu)的專業(yè)化管理

在發(fā)達(dá)國家中，出口信貸業(yè)務(wù)在辦理時有許多商業(yè)銀行可供選擇，但若是一次出口信貸所需金額過大，且辦理該業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行所存金額不夠時，國家設(shè)立的專業(yè)信貸機構(gòu)會為企業(yè)提供資金上的支持。

除了以上出口信貸的三條特點外，出口信貸還包括兩種不同的形式，一種是買方信貸，另一種是賣方信貸。在大型機電設(shè)備的進(jìn)出口貿(mào)易中，出口國家的信貸機構(gòu)貸款給買方國家的企業(yè)，從而使融資變得更加簡單快捷，這種就是買方信貸。賣方信貸一般指在出口國企業(yè)辦理業(yè)務(wù)的銀行提供相關(guān)的融資服務(wù)，由進(jìn)口國的相關(guān)機構(gòu)提供延期等方式進(jìn)行付款，這種方式能夠極大程度上的解決進(jìn)出口時資金存在的問題。

二、我國出口信貸的發(fā)展情況

出口信貸是國家在大型機電設(shè)備以及其他資本型貨物在國際上買賣所提供的業(yè)務(wù)，出口信貸是一個國家國力水平的象征，一般情況下，國家的出口信貸可以為國家的進(jìn)出口提供利率較低的貸款服務(wù)或通過保險等業(yè)務(wù)對進(jìn)出口的利率進(jìn)行補貼，以達(dá)到鼓勵國內(nèi)外的貿(mào)易往來的效果。出口信貸能夠解決貿(mào)易往來國的資金周轉(zhuǎn)問題，一方面能夠使出口國有更多資金流入，另一方面，進(jìn)口國能夠通過貸款的方式進(jìn)行融資，在如今競爭激烈的世界市場經(jīng)濟(jì)當(dāng)中，出口信貸對國外市場的搶占作用是十分突出的。

在我國，出口信貸發(fā)展具有階段性特點，并在每個不同的階段有著不同的發(fā)展目標(biāo)。第一個階段從1980年開始，到1994年結(jié)束。在這一階段中，我國的出口信貸都是由中國銀行交易進(jìn)行。我國早期的出口信貸主要是出口賣方信貸，此項政策方便了我國機電產(chǎn)業(yè)的出口活動。到了1983年，我國開始試行買方信貸，為國外進(jìn)口的買方提供貸款服務(wù)。在1994年以后，我國出口信貸進(jìn)入了第二階段，我國為了系統(tǒng)化管理，開辦了中國進(jìn)出口銀行，更有針對性的為國內(nèi)外的進(jìn)出口企業(yè)提供貸款服務(wù)，實現(xiàn)了政策與市場部分結(jié)合部分分離的發(fā)展局面。在很長一段時間之內(nèi)，我國進(jìn)出口銀行都為進(jìn)出口貿(mào)易帶來了新的生機，并為相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起到了推動的作用，輔助了我國這些年經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

在2001年以后，我國出口信貸進(jìn)入第三階段，我國增加了出口信貸的辦理機構(gòu)數(shù)量，從一開始的中國銀行和中國進(jìn)出口銀行，到目前中國建設(shè)銀行、中國工商銀行等商業(yè)性質(zhì)的銀行，我國進(jìn)出口貿(mào)易變得更加便捷，我國的出口信貸的辦理也變得更加簡便。同時在中國進(jìn)出口銀行的帶動下，我國也有新的貿(mào)易類型增加，不過增加的項目仍然有限。就目前來看，我國各銀行所提供的信貸業(yè)務(wù)大多以大型機電產(chǎn)品、技術(shù)以及船舶等大型商品為主。

截止2015年末，我國已逐漸開啟了小型商品出口信貸，但歐洲債務(wù)危機和美國的經(jīng)濟(jì)略微下滑使得國內(nèi)各企業(yè)接受的訂單數(shù)量大幅度減少，產(chǎn)品出口變得十分困難。在這種情況下，我國開始轉(zhuǎn)戰(zhàn)本國出口信貸的政策改變，加大對出口信貸的支持力度，以應(yīng)對世界經(jīng)濟(jì)局勢的改變。

三、我國出口信貸存在的各項問題

我國出口信貸業(yè)務(wù)的擴展對于國際的資本交流有著極大的推動作用，但與此同時，我國的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展仍然存在很大問題，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.我國相關(guān)立法的不完善

立法是國家在國際權(quán)益上的保證，尤其是進(jìn)出口貿(mào)易，由于各國的立法和規(guī)定都不同，因此在這方應(yīng)該做到盡善盡美。然而，盡管我國為了出口信貸創(chuàng)立了中國進(jìn)出口銀行，又建立了中國進(jìn)出口保險公司，但僅僅有這兩個機構(gòu)并不能完全保證進(jìn)出口貿(mào)易的順利進(jìn)行。近些年，有許多進(jìn)出口貿(mào)易單位借由我國進(jìn)出口信貸的漏洞進(jìn)行貿(mào)易的進(jìn)行，直接或間接造成了我國的經(jīng)濟(jì)損失。雖然我國對此進(jìn)行了進(jìn)出口立法的改進(jìn)，但我國的相關(guān)法律還是沒有得到更好的完善。

2.我國出口信貸業(yè)務(wù)類型過于單一

我國出口信貸的收入來源主要是利息的收取，然而我國出口信貸業(yè)務(wù)所涵蓋的產(chǎn)業(yè)范圍太小，極大程度的限制了出口信貸的發(fā)展。這主要是因為我國的相關(guān)部門沒有對國際信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展情況作出具體化的分析，也沒有更加深入的研究國際上出口信貸的趨勢，就目前的情況來看，我國出口信貸業(yè)務(wù)只能靠舊有的業(yè)務(wù)來支持其發(fā)展，沒有作出較大的改變，這使得出口信貸業(yè)務(wù)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的真正作用沒有充分的發(fā)揮。

3.我國缺乏更多出口信貸的資金來源

我國的信貸資金來源不是某個機構(gòu)或者來自于市場，而是來源于國家政府。每年我國投資于各項產(chǎn)業(yè)的建設(shè)與社會福利的建設(shè)都是不小的數(shù)額，因此，很多情況下我國的出口信貸都不能及時申請到足夠的資金。隨著中國進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展，我國出口信貸對中國進(jìn)出口銀行的依賴性也越來越強，這樣會限制進(jìn)出口的貿(mào)易頻率，也使得出口信貸相關(guān)部門和機構(gòu)不能擴展其規(guī)模，甚至面臨大量財政赤字的危機。從某種程度上來說，我國出口信貸的資金來源過于單一是限制我國出口信貸發(fā)展的主要原因。

四、我國出口信貸的發(fā)展對策

為了使我國出口信貸能夠為我國的經(jīng)濟(jì)增長起到更顯著的作用，相關(guān)部門應(yīng)該采取措施解決這些問題。進(jìn)出口貿(mào)易雖然并不算關(guān)系到國之根本，但對我國今后的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著不可忽視的意義。結(jié)合以上我國出口信貸存在的問題，我們通過分析得出以下的解決方案：

1.改進(jìn)我國出口信貸相關(guān)立法

我國在立法方面應(yīng)該向發(fā)達(dá)國家看齊，借助他們的經(jīng)驗結(jié)合我國中國特色社會主義市場經(jīng)濟(jì)的特點改進(jìn)中國現(xiàn)有的出口貿(mào)易立法，盡快修正我國出口信貸立法存在的漏洞，從法律的角度管理并約束我國出口信貸業(yè)務(wù)，使出口信貸能夠走上和發(fā)達(dá)國家類似卻不一樣的正確道路。

2.擴展我國出口信貸的業(yè)務(wù)范圍

我國雖以國有經(jīng)濟(jì)為主，但現(xiàn)在卻是非國有性質(zhì)的企業(yè)百花齊放的時代，加上我國近些年對中小型企業(yè)大力扶持，我國中小企業(yè)或許在未來會成為我國出口信貸的主力軍，但由于中國進(jìn)出口銀行等已有的出口信貸機構(gòu)只提供大型的資本貨物的信貸，且我國現(xiàn)在沒有小商品相關(guān)的出口信貸業(yè)務(wù)提供，因此中小企業(yè)在出口信貸方面還有很大的阻礙，要想盡快破除這些阻礙，擴展我國出口信貸的業(yè)務(wù)范圍有十分重要的意義。

3.進(jìn)行買方信貸的發(fā)展

為了實現(xiàn)出口信貸的普及，我國應(yīng)該在買方信貸方面下功夫。買方信貸擁有了便利的條件和優(yōu)惠的政策，就會更大程度上刺激出口貿(mào)易的實行，因此，買方信貸的開展有利于我國信貸業(yè)務(wù)的拓展，更是讓我國和國際進(jìn)出口信貸業(yè)務(wù)接軌的重要途徑。

4.豐富我國出口信貸資金籌集方式

目前我國雖然在中國建設(shè)銀行、中國工商銀行等商業(yè)性質(zhì)的銀行開設(shè)了出口信貸業(yè)務(wù)辦理的窗口，但主要還是要依靠中國進(jìn)出口銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，不過中國進(jìn)出口銀行的基本性質(zhì)也是銀行，因此，無論是在服務(wù)方面，還是在基本制度方面仍然和銀行是一樣的，正因為如此，我國無法在短時間內(nèi)利用銀行內(nèi)部的運作提供大量的資金，同時，我國出口信貸的資金絕大多數(shù)都是由國家提供，審批手續(xù)的辦理要很長時間，有些急需資金的信貸業(yè)務(wù)就無法及時進(jìn)行，造成了很大的損失。因此，豐富我國出口信貸資金籌集途徑，縮減我國出口信貸的相關(guān)審核過程，能夠提升我國在出口信貸方面的收益，也能提升國際上的經(jīng)濟(jì)往來。

5.站在國際角度考慮我國出口信貸戰(zhàn)略布局

我國的目光不應(yīng)該只局限于國內(nèi)或者與我國貿(mào)易往來密切的國家，而是應(yīng)該放眼全世界，加大我國與其他國家之間的聯(lián)系。我國進(jìn)出口銀行應(yīng)該和國際上其他的類似性質(zhì)的銀行學(xué)習(xí)，加強我國進(jìn)出口機構(gòu)與其他國家進(jìn)出口機構(gòu)之間的密切程度，同時，我國應(yīng)該積極關(guān)注國際進(jìn)出口貿(mào)易動態(tài)，爭取與國際上其他機構(gòu)共同承辦相關(guān)信貸業(yè)務(wù)，并為國家或某企業(yè)提供信貸的擔(dān)保服務(wù)。

出口信貸對我國進(jìn)出口貿(mào)易都有直接的影響，政府的輔助和我國類似于中國進(jìn)出口銀行的進(jìn)出口貿(mào)易機構(gòu)的扶持在其中起到了一部分作用，更重要的是各企業(yè)對于我國進(jìn)出口貿(mào)易的態(tài)度。企業(yè)在現(xiàn)在的市場經(jīng)濟(jì)中是國家經(jīng)濟(jì)的主體部分，只有企業(yè)能夠積極配合國家出口信貸活動的開展，在思想上能積極的和國際發(fā)展情勢接軌，并能夠和政府以及信貸機構(gòu)相結(jié)合，就可以改變我國目前出口信貸緩慢的發(fā)展形勢。

五、結(jié)論

我國是一個發(fā)展中國家，作為一個正處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的國家，我國目前主要的目的不是為了給世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來福利，也不是為了給其他國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供便利條件，而是要通過國際貿(mào)易往來的形式為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來更好的前程。因此，我國應(yīng)該利用出口信貸業(yè)務(wù)改變我國目前國際貿(mào)易往來的現(xiàn)狀，豐富我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，再改進(jìn)我國現(xiàn)在的出口信貸發(fā)展策略，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)更好更快發(fā)展。

不過由于我國基礎(chǔ)條件的限制，我國在很長一段時間內(nèi)都無法擴展出口信貸的業(yè)務(wù)范圍，也有很多出口信貸業(yè)務(wù)的辦理過程和辦理條件并不十分合理，致使許多國家企業(yè)都無法充分的了解我國的出口信貸業(yè)務(wù)的辦理究竟有什么樣的意義。這些不夠完善的部分給我國出口信貸的發(fā)展造成了嚴(yán)重的阻礙，許多出口信貸為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展所起到的積極作用也有所掩埋，因此，我國應(yīng)該借鑒其他國家的成功案例在我國現(xiàn)有出口信貸的基礎(chǔ)上進(jìn)行改造，將我國目前所存在的問題一并消除，從而讓出口信貸業(yè)務(wù)充分發(fā)揮其積極的作用，為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展打開新局面。

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