我國出口信貸現(xiàn)狀及對策研究

趙英帆+++田海霞

摘 要：出口信貸是國家增強自身國際競爭力和國際地位的一種方式，對于發(fā)展中國家而言，出口信貸能夠給國際貿(mào)易帶來更多的便利，也能為國家發(fā)展帶來更多的機遇，然而我國目前的出口信貸情況并不十分樂觀。本文通過研究我國目前出口信貸的發(fā)展狀況，研究我國出口信貸所存在的問題，通過國際上出口信貸的發(fā)展情況，研究我國出口信貸所存在問題的解決方式。

關鍵詞：出口信貸；經(jīng)濟；競爭

一、出口信貸的意義

出口信貸業(yè)務的提出和建立有賴于政府鼓勵大型資本貨物在國際上的流通，增強國家資金流動速度，加快國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展，并提高國際競爭力甚至國際地位的一種方式。在進行貨物出口時，本國會對此進行相應的政策補貼并提供相應的信貸擔保，刺激國內(nèi)企業(yè)的出口活動，并推動我國在針對出口貿(mào)易時能夠一直以極低的利率進行長期的信貸。

一般而言，出口信貸擁有以下特點：

1.利率極低

對于一項需要中長期信貸的進出口貿(mào)易而言，利率的高低關系到一項貿(mào)易往來是否能夠成功進行，為了減輕企業(yè)負擔，國家一般在這種情況下會采用極低利率的方式降低出口企業(yè)的成本，并做出部分補貼。在西方國家中，大型的機電設備在出口貿(mào)易中占據(jù)主要地位，其自身的價值不菲，交易價格則更高，大幅度的降低利率能夠使進出口都能享受到實惠。

2.信貸和保險結(jié)合

一般來說，辦理出口信貸業(yè)務的都是時間期限較長且信貸金額較大的業(yè)務，對于發(fā)放這些資金的銀行而言，他們不得不面臨巨大的風險。為了解決這些問題，保證銀行發(fā)放長期資金能夠按時回收，國家會設立進出口貿(mào)易相關保險機構(gòu)，為銀行的信貸業(yè)務進行擔保。

3.機構(gòu)的專業(yè)化管理

在發(fā)達國家中，出口信貸業(yè)務在辦理時有許多商業(yè)銀行可供選擇，但若是一次出口信貸所需金額過大，且辦理該業(yè)務的商業(yè)銀行所存金額不夠時，國家設立的專業(yè)信貸機構(gòu)會為企業(yè)提供資金上的支持。

除了以上出口信貸的三條特點外，出口信貸還包括兩種不同的形式，一種是買方信貸，另一種是賣方信貸。在大型機電設備的進出口貿(mào)易中，出口國家的信貸機構(gòu)貸款給買方國家的企業(yè)，從而使融資變得更加簡單快捷，這種就是買方信貸。賣方信貸一般指在出口國企業(yè)辦理業(yè)務的銀行提供相關的融資服務，由進口國的相關機構(gòu)提供延期等方式進行付款，這種方式能夠極大程度上的解決進出口時資金存在的問題。

二、我國出口信貸的發(fā)展情況

出口信貸是國家在大型機電設備以及其他資本型貨物在國際上買賣所提供的業(yè)務，出口信貸是一個國家國力水平的象征，一般情況下，國家的出口信貸可以為國家的進出口提供利率較低的貸款服務或通過保險等業(yè)務對進出口的利率進行補貼，以達到鼓勵國內(nèi)外的貿(mào)易往來的效果。出口信貸能夠解決貿(mào)易往來國的資金周轉(zhuǎn)問題，一方面能夠使出口國有更多資金流入，另一方面，進口國能夠通過貸款的方式進行融資，在如今競爭激烈的世界市場經(jīng)濟當中，出口信貸對國外市場的搶占作用是十分突出的。

在我國，出口信貸發(fā)展具有階段性特點，并在每個不同的階段有著不同的發(fā)展目標。第一個階段從1980年開始，到1994年結(jié)束。在這一階段中，我國的出口信貸都是由中國銀行交易進行。我國早期的出口信貸主要是出口賣方信貸，此項政策方便了我國機電產(chǎn)業(yè)的出口活動。到了1983年，我國開始試行買方信貸，為國外進口的買方提供貸款服務。在1994年以后，我國出口信貸進入了第二階段，我國為了系統(tǒng)化管理，開辦了中國進出口銀行，更有針對性的為國內(nèi)外的進出口企業(yè)提供貸款服務，實現(xiàn)了政策與市場部分結(jié)合部分分離的發(fā)展局面。在很長一段時間之內(nèi)，我國進出口銀行都為進出口貿(mào)易帶來了新的生機，并為相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起到了推動的作用，輔助了我國這些年經(jīng)濟的發(fā)展。

在2001年以后，我國出口信貸進入第三階段，我國增加了出口信貸的辦理機構(gòu)數(shù)量，從一開始的中國銀行和中國進出口銀行，到目前中國建設銀行、中國工商銀行等商業(yè)性質(zhì)的銀行，我國進出口貿(mào)易變得更加便捷，我國的出口信貸的辦理也變得更加簡便。同時在中國進出口銀行的帶動下，我國也有新的貿(mào)易類型增加，不過增加的項目仍然有限。就目前來看，我國各銀行所提供的信貸業(yè)務大多以大型機電產(chǎn)品、技術以及船舶等大型商品為主。

截止2015年末，我國已逐漸開啟了小型商品出口信貸，但歐洲債務危機和美國的經(jīng)濟略微下滑使得國內(nèi)各企業(yè)接受的訂單數(shù)量大幅度減少，產(chǎn)品出口變得十分困難。在這種情況下，我國開始轉(zhuǎn)戰(zhàn)本國出口信貸的政策改變，加大對出口信貸的支持力度，以應對世界經(jīng)濟局勢的改變。

三、我國出口信貸存在的各項問題

我國出口信貸業(yè)務的擴展對于國際的資本交流有著極大的推動作用，但與此同時，我國的信貸業(yè)務發(fā)展仍然存在很大問題，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.我國相關立法的不完善

立法是國家在國際權益上的保證，尤其是進出口貿(mào)易，由于各國的立法和規(guī)定都不同，因此在這方應該做到盡善盡美。然而，盡管我國為了出口信貸創(chuàng)立了中國進出口銀行，又建立了中國進出口保險公司，但僅僅有這兩個機構(gòu)并不能完全保證進出口貿(mào)易的順利進行。近些年，有許多進出口貿(mào)易單位借由我國進出口信貸的漏洞進行貿(mào)易的進行，直接或間接造成了我國的經(jīng)濟損失。雖然我國對此進行了進出口立法的改進，但我國的相關法律還是沒有得到更好的完善。

2.我國出口信貸業(yè)務類型過于單一

我國出口信貸的收入來源主要是利息的收取，然而我國出口信貸業(yè)務所涵蓋的產(chǎn)業(yè)范圍太小，極大程度的限制了出口信貸的發(fā)展。這主要是因為我國的相關部門沒有對國際信貸業(yè)務的發(fā)展情況作出具體化的分析，也沒有更加深入的研究國際上出口信貸的趨勢，就目前的情況來看，我國出口信貸業(yè)務只能靠舊有的業(yè)務來支持其發(fā)展，沒有作出較大的改變，這使得出口信貸業(yè)務對經(jīng)濟發(fā)展的真正作用沒有充分的發(fā)揮。

3.我國缺乏更多出口信貸的資金來源

我國的信貸資金來源不是某個機構(gòu)或者來自于市場，而是來源于國家政府。每年我國投資于各項產(chǎn)業(yè)的建設與社會福利的建設都是不小的數(shù)額，因此，很多情況下我國的出口信貸都不能及時申請到足夠的資金。隨著中國進出口貿(mào)易的發(fā)展，我國出口信貸對中國進出口銀行的依賴性也越來越強，這樣會限制進出口的貿(mào)易頻率，也使得出口信貸相關部門和機構(gòu)不能擴展其規(guī)模，甚至面臨大量財政赤字的危機。從某種程度上來說，我國出口信貸的資金來源過于單一是限制我國出口信貸發(fā)展的主要原因。

四、我國出口信貸的發(fā)展對策

為了使我國出口信貸能夠為我國的經(jīng)濟增長起到更顯著的作用，相關部門應該采取措施解決這些問題。進出口貿(mào)易雖然并不算關系到國之根本，但對我國今后的經(jīng)濟發(fā)展有著不可忽視的意義。結(jié)合以上我國出口信貸存在的問題，我們通過分析得出以下的解決方案：

1.改進我國出口信貸相關立法

我國在立法方面應該向發(fā)達國家看齊，借助他們的經(jīng)驗結(jié)合我國中國特色社會主義市場經(jīng)濟的特點改進中國現(xiàn)有的出口貿(mào)易立法，盡快修正我國出口信貸立法存在的漏洞，從法律的角度管理并約束我國出口信貸業(yè)務，使出口信貸能夠走上和發(fā)達國家類似卻不一樣的正確道路。

2.擴展我國出口信貸的業(yè)務范圍

我國雖以國有經(jīng)濟為主，但現(xiàn)在卻是非國有性質(zhì)的企業(yè)百花齊放的時代，加上我國近些年對中小型企業(yè)大力扶持，我國中小企業(yè)或許在未來會成為我國出口信貸的主力軍，但由于中國進出口銀行等已有的出口信貸機構(gòu)只提供大型的資本貨物的信貸，且我國現(xiàn)在沒有小商品相關的出口信貸業(yè)務提供，因此中小企業(yè)在出口信貸方面還有很大的阻礙，要想盡快破除這些阻礙，擴展我國出口信貸的業(yè)務范圍有十分重要的意義。

3.進行買方信貸的發(fā)展

為了實現(xiàn)出口信貸的普及，我國應該在買方信貸方面下功夫。買方信貸擁有了便利的條件和優(yōu)惠的政策，就會更大程度上刺激出口貿(mào)易的實行，因此，買方信貸的開展有利于我國信貸業(yè)務的拓展，更是讓我國和國際進出口信貸業(yè)務接軌的重要途徑。

4.豐富我國出口信貸資金籌集方式

目前我國雖然在中國建設銀行、中國工商銀行等商業(yè)性質(zhì)的銀行開設了出口信貸業(yè)務辦理的窗口，但主要還是要依靠中國進出口銀行進行業(yè)務辦理，不過中國進出口銀行的基本性質(zhì)也是銀行，因此，無論是在服務方面，還是在基本制度方面仍然和銀行是一樣的，正因為如此，我國無法在短時間內(nèi)利用銀行內(nèi)部的運作提供大量的資金，同時，我國出口信貸的資金絕大多數(shù)都是由國家提供，審批手續(xù)的辦理要很長時間，有些急需資金的信貸業(yè)務就無法及時進行，造成了很大的損失。因此，豐富我國出口信貸資金籌集途徑，縮減我國出口信貸的相關審核過程，能夠提升我國在出口信貸方面的收益，也能提升國際上的經(jīng)濟往來。

5.站在國際角度考慮我國出口信貸戰(zhàn)略布局

我國的目光不應該只局限于國內(nèi)或者與我國貿(mào)易往來密切的國家，而是應該放眼全世界，加大我國與其他國家之間的聯(lián)系。我國進出口銀行應該和國際上其他的類似性質(zhì)的銀行學習，加強我國進出口機構(gòu)與其他國家進出口機構(gòu)之間的密切程度，同時，我國應該積極關注國際進出口貿(mào)易動態(tài)，爭取與國際上其他機構(gòu)共同承辦相關信貸業(yè)務，并為國家或某企業(yè)提供信貸的擔保服務。

出口信貸對我國進出口貿(mào)易都有直接的影響，政府的輔助和我國類似于中國進出口銀行的進出口貿(mào)易機構(gòu)的扶持在其中起到了一部分作用，更重要的是各企業(yè)對于我國進出口貿(mào)易的態(tài)度。企業(yè)在現(xiàn)在的市場經(jīng)濟中是國家經(jīng)濟的主體部分，只有企業(yè)能夠積極配合國家出口信貸活動的開展，在思想上能積極的和國際發(fā)展情勢接軌，并能夠和政府以及信貸機構(gòu)相結(jié)合，就可以改變我國目前出口信貸緩慢的發(fā)展形勢。

五、結(jié)論

我國是一個發(fā)展中國家，作為一個正處于經(jīng)濟發(fā)展階段的國家，我國目前主要的目的不是為了給世界經(jīng)濟發(fā)展帶來福利，也不是為了給其他國家的經(jīng)濟發(fā)展提供便利條件，而是要通過國際貿(mào)易往來的形式為我國經(jīng)濟發(fā)展帶來更好的前程。因此，我國應該利用出口信貸業(yè)務改變我國目前國際貿(mào)易往來的現(xiàn)狀，豐富我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，再改進我國現(xiàn)在的出口信貸發(fā)展策略，促進我國經(jīng)濟更好更快發(fā)展。

不過由于我國基礎條件的限制，我國在很長一段時間內(nèi)都無法擴展出口信貸的業(yè)務范圍，也有很多出口信貸業(yè)務的辦理過程和辦理條件并不十分合理，致使許多國家企業(yè)都無法充分的了解我國的出口信貸業(yè)務的辦理究竟有什么樣的意義。這些不夠完善的部分給我國出口信貸的發(fā)展造成了嚴重的阻礙，許多出口信貸為我國經(jīng)濟發(fā)展所起到的積極作用也有所掩埋，因此，我國應該借鑒其他國家的成功案例在我國現(xiàn)有出口信貸的基礎上進行改造，將我國目前所存在的問題一并消除，從而讓出口信貸業(yè)務充分發(fā)揮其積極的作用，為我國經(jīng)濟發(fā)展打開新局面。

參考文獻：

[1]陳穎.信貸渠道對我國企業(yè)出口貿(mào)易的影響[D].南京師范大學，2014.

[2]劉梅華.中國出口信貸的合規(guī)性研究[D].廣東外語外貿(mào)大學，2014.

[3]嚴曦.出口政策性金融對出口貿(mào)易的影響效應研究[D].湘潭大學，2014.

[4]朱鵬.出口信用保險對我國出口貿(mào)易影響研究[D].新疆財經(jīng)大學，2013.