汽車金融發(fā)展趨勢探討

汽車融資租賃極大地降低了個人使用汽車的門檻，使得汽車更加便利的進入人們的日常生活，成為了影響我國汽車金融發(fā)展的重要因素。我國汽車金融市場處于發(fā)展階段，具有巨大的發(fā)展空間也面臨著很多問題。

一、汽車融資租賃概念及汽車融資租賃發(fā)展概況

汽車融資租賃業(yè)務是指，承租人通過與出租人簽訂相關《汽車融資租賃合同》的形式，依據(jù)合同內(nèi)容出租人經(jīng)由承租人指定的汽車經(jīng)銷商購買相應的汽車產(chǎn)品，并將該汽車產(chǎn)品交付給承租人使用，此后承租人會定期交付一定金額的租金作為使用交換條件，當合同規(guī)定期限到期時，承租人一方獲取該汽車產(chǎn)品的所有權。可用“以租代購”四個字，簡單理解汽車融資租賃行為。

我國汽車融資租賃業(yè)始于上個世紀八十年代中期，早期在國內(nèi)發(fā)展很緩慢。到這個世紀，發(fā)展速度開始加劇，具官方數(shù)據(jù)顯示：2008-2014年中國乘用車每年復合平均增長率為22%，總銷量從2009年開始超過美國；2008-2014年中國乘用車貸款購車每年復合平均增長率超過25%，而這些年的汽車金融服務行業(yè)，也進入發(fā)展快車道。

二、我國汽車融資租賃業(yè)務存在的問題

信用問題，是阻礙汽車融資租賃業(yè)務發(fā)展的首要問題。由于我國汽車融資租賃業(yè)務目前還不能進入央行的誠信系統(tǒng)，導致行業(yè)較難控制交易風險，加之發(fā)展初期社會各界對其的認知程度不高，企業(yè)誠信建立很難；還有不法分子借虛假汽車融資租賃進行詐騙，進一步加重了該行業(yè)的信用危機。

汽車融資租賃公司自身不具備雄厚的資金實力、相關法律不健全，也是阻礙汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展的主要原因。受汽車融資租賃特殊經(jīng)營方式影響，在公司起步階段，需大量的資金投入，且資金回籠速度較慢，提高了投資門檻。而法律的不健全，導致汽車融資租賃交易過程中出現(xiàn)商業(yè)糾紛后相關企業(yè)無法可依，維權困難從而進一步增加了公司的經(jīng)營難度。

汽車價格波動頻繁，部分承租人拒付剩余租金的現(xiàn)象嚴重，且汽車價格下降會造成租賃公司處理殘值的困難，價格波動風險亦是阻礙汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展的因素之一。

三、促進我國汽車融資租賃業(yè)務良性發(fā)展的具體措施

（一）完善相關法律法規(guī)。完善汽車融資租賃相關法律、法規(guī)，是推動汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展的基礎措施之一。只有具有健全的法律支持，才能促進汽車融資租賃逐漸趨向規(guī)范化、標準化發(fā)展。相關部門首先應對汽車融資租賃交易過程中，涉及到的核心問題，給出相關規(guī)定，以保障汽車融資租賃行業(yè)可正常經(jīng)營、發(fā)展，隨后在逐步完善相關法律細節(jié)問題。此外，相關部門應明確各部門具體承擔的監(jiān)管職責，并對汽車融資租賃進行實時監(jiān)管，以確保法律法規(guī)落實到實際管理之中。

（二）政府加大扶持力度。汽車融資租賃行業(yè)對于政府而言，可有效拉動當?shù)仄囅M和汽車生產(chǎn)企業(yè)的發(fā)展，從而達到刺激市場發(fā)展的作用。因此，各級政府可考慮出臺相關政策，吸引大量社會資金及相關人才，投入到汽車融資租賃行業(yè)中，以切實推動汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展。2016年5月最新營改增政策已將“融資性售后回租”劃分在“貸款服務”范疇，這意味著“回租”按貸款的稅率征稅，這對汽車融資租賃行業(yè)無疑是最大利好消息。

（三）培養(yǎng)高素質(zhì)專業(yè)人才。對于現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展而言，人才資源是最重要推動力之一。汽車融資租賃公司可通過與高校和職業(yè)技術院校合作的模式對員工進行專業(yè)素質(zhì)的培養(yǎng)工作，再輔以實際工作實踐，逐漸培養(yǎng)、打造一支高素質(zhì)的專業(yè)汽車融資租賃員工隊伍，從而全面提高公司市場競爭力。

四、汽車融資租賃對汽車金融發(fā)展影響

汽車融資租賃以其相對低廉的構成成本（分期付款）和靈活的交易模式，可惠及我國相當廣泛的購車消費人群，用這種形式現(xiàn)階段無法承擔購車消費債務的人群，也可具備購買汽車產(chǎn)品的經(jīng)濟實力，據(jù)有關部門預測，我國汽車金融業(yè)將于2025年達到5250億元人民幣的市場容量，這說明我國汽車金融市場仍具備巨大的發(fā)展空間。2015年年底以來，國內(nèi)汽車銷售市場持續(xù)低迷，銷量一滑再滑。而融資租賃作為一種可有效刺激汽車生產(chǎn)銷售和刺激汽車消費的金融工具，開始在國內(nèi)走熱。據(jù)《2014年度中國汽車金融公司行業(yè)發(fā)展報告》稱，央行統(tǒng)計顯示，2014年我國汽車金融市場規(guī)模已超過了7000億元，2012-2014年年復合增長率已超過33.6%，汽車金融滲透率已超過20%。當下，汽車金融市場規(guī)模還在以每年25%的速度持續(xù)擴張。而汽車融資租賃注將成為未來汽車交易主要形式之一，從而對我國汽車金融發(fā)展起到重要的推動作用。

五、結語

汽車融資租賃作為一項新興的汽車交易模式，具有交易靈活、購車門檻低、服務優(yōu)良等特點，對于拉動汽車個人消費的作用明顯。最近幾年借助互聯(lián)網(wǎng)的風潮，我國汽車金融、融資租賃等業(yè)務將得以快速發(fā)展，消費者通過融資租賃方式購車的數(shù)量占到新車銷量的 28%到35%。而部分新車在使用一段時間后，也將作為二手車進入市場。因此，融資租賃成為新車和二手車之間流轉的重要橋梁。

來自中國金融租賃有限公司的相關預測稱，未來三年，汽車金融將由現(xiàn)在7000億元的規(guī)模上升到1.5萬億元，融資租賃資產(chǎn)規(guī)模將由現(xiàn)在數(shù)百億元上升到數(shù)千億元規(guī)模。面對龐大的市場，可以預見，一場圍繞汽車融資租賃的大戰(zhàn)或?qū)⒗_序幕。

（作者單位為匯通信誠租賃有限公司）