論互聯網金融時代的商業銀行轉型

隨著我國互聯網金融的逐步，我國商業銀行所面臨的挑戰越來越大，因此，商業銀行必須對互聯網進行準確的定位，才能擺脫商業銀行在互聯網金融時代中所面臨的困境。本文將對互聯網金融時代商業銀行應該怎樣準確定位進行了細致的研究與分析，從而提出互聯網金融時代商業銀行轉型的有效措施，希望可以為商業銀行成功轉型和持續發展奉獻自己的綿薄之力，從而推動我國社會主義經濟的穩定發展。筆者希望通過本文的論述可以對我國商業銀行的轉型工作帶來一定的啟發，促進我國商業銀行的迅速轉型。

目前我國正處于“信息大爆炸”時代，移動支付、互聯網、網絡社交、數據處理等現代信息技術的出現改變了原先市場經濟的發展模式和速度。網上銀行匯率明顯高于商業銀行的匯率，致使商業銀行進入高成本經驗時代。隨著互聯網銀行的不斷完善，傳統銀行的利潤和模式正面臨前所未有的沖擊。當今正值我國商業銀行轉型關鍵時刻，但是又受經濟下滑、國際投資減少等要素的影響，因此導致我國商業銀行轉型的難度不斷增加。克服困難、經營模式改革等措施有助我國商業銀行成功轉型，同時還可以提高商業銀行的核心競爭力。筆者結合自身的工作經驗和現有的知識儲備，系統分析了我國商業銀行轉型的定位分析，在此基礎上提成了我國商業銀行在互聯網金融時代轉型的具體策略。

一、商業銀行轉型定位分析

（一）對實體經濟轉型進行升級

促進實體經濟發展的最佳措施便是對商業銀行進行轉型，但是沒有依據的轉型措施會致使原有的經濟經營模式受到嚴重沖擊，嚴重時甚至會使經營模式崩潰，從而導致金融危機的爆發。依據實體經濟的轉型來開展銀行銀行轉型工作，同時還要和當地實際情況聯系起來，為商業銀行后續轉型工作奠定堅實基礎。實體經濟是社會發展的基石，對于現代商業銀行而言，在實際的轉型過程之中，我們應該注重實體經濟的快速發展，只有這樣商業銀行才能更好的服務于我國經濟社會的快速發展。

（二）積極參與金融市場的新格局的競爭

隨著互聯網金融的不斷完善，其與商業銀行之間的金融競爭也變得日趨激烈，一個全新的金融市場格局也正在構建中。商業銀行要想擺脫互聯網金融時代給其造成的窘境，就必須對互聯網金融時代進行全新的自我定位。商業銀行還應對自身存在的不足進行改善，積極參與金融市場新格局的競爭。以此同時，還可以借助互聯網幫助商業銀行成功轉型。眾所周知，隨著現代社會的快速發展，商業銀行在我國經濟社會發展之中占有的比例迅速上升，尤其是互聯網的迅速發展的背景之下，我國商業銀行的角色更加重要，因此，商業銀行在轉型的過程之中，應該審視我國經濟社會發展的特點，抓住金融市場變化的特點，充分適應金融市場的新格局，只有這樣才能在促進社會經濟的快速發展的過程之中完成商業銀行的順利轉型。

（三）盡量滿足客戶的金融需求

對于傳統的商業銀行運行模式，很多業務根本無法滿足客戶的金融需求，從而導致這些運行模式被逐漸淘汰。為了擺脫互聯網經濟時代給商業銀行所帶來的窘境，商業銀行必須在對客戶金融需求調查方面投入更多的人力和物力，有針對性的對現行的金融服務做出調整，整理出一套滿足客戶金融需求的經濟服務方案。以此同時，還可以增加商業銀行的核心競爭力，從而實現我國社會主義經濟可持續發展。

二、有助商業銀行在互聯網時代成功轉型的有效措施

（一）通過與互聯網企業合作的方式來實現雙贏

商業銀行與互聯網金融企業的關系不僅僅是相互對立還可以是“互利共生”，二者可以都可以通過“取其之長補己之短”的方式得到發展。互聯網金融依據自身所擁有的技術優勢在最近幾年得到迅速發展，商業銀行應該合理運用互聯網技術而不是一味的對其進行打壓，一味對互聯網金融企業進行打壓只會造成兩敗俱傷，并嚴重影響商業銀行自身的發展。商業銀行應該積極與互聯網金融企業合作，互聯網金融企業的有營銷手段和清晰營銷對象以及低投入的先進運營模式值得商業銀行借鑒甚至引用，這種先進運營模式所帶來的優勢滿足了許多中小企業的借貸要求，具有穩定的顧客基礎和國家政策支持以及龐大的資金背景是商業銀行所獨有的優勢。如果互聯網金融企業能夠與商業銀行共享其資源并幫助商業銀行開發符合當代發展的移動金融平臺，商業銀行的整體服務水平和經濟效益將會得到提高，同時商業銀行可以對行政財務狀況進行確定，以便能夠及時發現問題并處理問題。

（二）創建全新平臺以供商業銀行可持續發展

商業銀行在轉型的關鍵時期必須注重對其他金融企業或互聯網企業先進運行模式的不斷吸取，與實際情況相結合選擇符合自身發展的創新金融平臺，以此同時，還應該對商業銀行現有的支付方式、服務功能以及服務渠道進行創業。為顧客提供便捷安全的服務和高效率的工作流程是商業銀行成功轉型的關鍵，與時俱進的進行創新和修改顧客需求量較高的支付方式，盡所有部門最大努力打造出一個集線上接單及電子賬單支付和跨行周轉資金于一體符合現代發展趨勢的在線支付模式。除此之外，對于現有的先進技術手段商業銀行必須及時更新，構建好適合滿足客戶金融需求并且有助于提高商業銀行工作效率的現代化金融運行模式。對商業銀行金融業務的選擇用渠道必須采取拓寬的方式，將線下與線上的各種金融業務結合起來，做到沒有時間地點限制的對客戶金融需求進行優質服務，提高顧客的用戶體驗，進一步為商業銀行留住顧客作出了不可或缺的重要貢獻。

（三）構建商業銀行專屬的移動金融平臺

商業銀行業務與互聯網業務之間存在最大的差距便是缺乏靈活性，這種缺陷導致商業銀行耗費大量人力和物力。要想解決此問題就必須從容應對互聯網金融時代所帶來的各種挑戰，并加快商業銀行特有移動金融平臺的建設步伐，其中包括引進先進技術對較老的移動終端軟件系統進行更新或者用比其性能優越的移動終端軟件系統將其代替。將移動金融平臺的重心放在客戶體驗上，盡量滿足客戶的金融需求，同時軟件中所涉及到的查詢、轉賬或支付等操作也要進行相關改進。添加方便顧客的比如生活繳費項目將有助更好滿足客戶金融需求，從而留住客戶保證了商業銀行業務的辦理量。除此之外，著眼于市場熱點也是商業銀行擺脫互聯網金融給其所帶來的窘境的有效措施之一，商業銀行可以采取將金融的投資理財業務放在移動軟件來拓寬顧客對金融業務的選擇渠道，如此人性且智能的移動金融平臺在滿足了不同客戶需求的同時還降低了商業銀行正常運行時的經濟開支。

三、結語

綜上所述，伴隨著互聯網技術的不斷成熟，我國已經正式進入互聯網金融時代，從而我國商業銀行的業務經營模式必須進行調整才能適應社會的發展。不斷改變現有的經營模式和服務模式是商業銀行轉型過程中必不可少的步驟，以此同時，還應該與互聯網金融企業合作，爭取滿足互聯網時代對商業銀行的“新要求”，從而實現商業銀行的成功轉型。

（作者單位為中國人民財產保險股份有限公司天津市分公司）