互聯網金融的本質及發展前景

隨著我國社會科技的快速發展，互聯網得到很大的進步，由此生成的互聯網金融在悄然成長當中。互聯網金融是已互聯網結束作為工具，為金融領域注入新鮮的活力，減少傳統的金融業務受到的制約，幫助其提高到更高層次。我國使用第三方交易支付的用戶數量一直在上升之中，金融業由此得到很大的改革，本文就互聯網金融的實質進行簡要的探討，并且對其的發展前景作出筆者的分析，希望能夠起到一定的借鑒意義。

目前金融全球化是必然的趨勢，互聯網技術也是在日漸提高，因此互聯網金融的發展也是在意料之中的。因為互聯網金融與傳統的金融相比，更加高效而且操作方便，同時也是幫助金融運行的效率加快，現如今已和人們的生活息息相關。人們不再局限于銀行資金支付，而且而且可以進行貸款，如阿里巴巴在這方面就很具有代表性，因為互聯網金融的服務具有自動和人性化，用戶可以體驗到的服務更加豐富多樣，因此發展的速度也是與日俱增，具有客觀的發展前景。

一、互聯網金融的本質

（一）互聯網金融的基本概念

通俗來講，互聯網金融是以互聯網技術為基礎而進行的金融活動，可以說是兩個行業的交融，吸取了雙方的優勢。與小微金融是不同的，更不能簡單將其與P2P對等起來，要從從更大的范圍看待互聯網金融，尤其是其在創新這一方面?；ヂ摼W金融不是互聯網取代金融行業的產物，而是互聯網幫助金融進行拓寬發展道路的表現，改進了金融的業態?？偨Y來說，有兩種互聯網金融演變的途徑，但目的是相同的。分別是從金融機構以及互聯網企業為出發點的，前者是將互聯網技術更好的應用在機構中，完善自身的金融服務，后者是互聯網企業融合金融服務，提出新型的金融模式。所以在廣義上而言，互聯網金融是兩個行業的相互包容，如今兩者在共同進步當中。

（二）互聯網金融的出現

從長遠的層面而言，互聯網金融絕不是一夜之間誕生的，也不是現在才有的。在互聯網技術出現的時候，金融就與其有聯系了，互聯網和金融具有密不可分的關系，可以說互聯網的產生才有了現在的互聯網金融的出現，或者是由于金融的快速發展和需要才促使了互聯網的產生，最終綜合成了互聯網金融。舉個例子，在很早之前，證券交易所就已經出現用互聯網進行資金交易的行為。而且中國的上交所、深交所都是其中之一，除此之外，中國銀聯也是互聯網金融早期大軍之一，并且算是其中較為成功的案例。另外，可以說互聯網金融的出現是個必然，而且在今后還會更好的發展下去。在這個互聯網信息化時代，互聯網金融落實到人們日常生活中去，成為大家關注的焦點。由此可見互聯網金融將網絡的優勢充分應用起來，金融服務的到創新，提高了金融業務效率，將我們的金融生態進行了完善?；ヂ摼W金融的出現，是為傳統金融注入了新的血液，帶來了更多的可能性。對于互聯網而言，主要特征是用戶大多是小額的零散用戶，在這樣的狀態下可以將成本有效降低，而且數量大所以總體而言利益是客觀的。而傳統金融通常是服務于大中型企業，而忽略了一部分正在發展的小企業，互聯網金融的出現很好的彌補了這空缺。

（三）深層看互聯網金融

從表面上看，互聯網金融是在金融業中帶入了互聯網技術，但這只是現象，從深層次來看，實質是對金融體系的改變，通過新時代的互聯網，將其的思維以及精神與金融有效融合，對金融體系的運行方式進行改進，進行創新，從根本上提高互聯網金融的競爭力。并且隨著金融自身發展生成的民間金融行為，民間借貸等都可以將互聯網作為工具，從而形成新型的金融產品，具備互聯網以及金融的雙重優點，十分有助于推動社會的金融業發展，雖然互聯網金融的勢頭正猛，但也存在一些亟需解決的問題，但總體而言互聯網金融的發展前景是有目共睹的。

二、互聯網金融的發展前景

（一）社會效益得到提高

隨著互聯網金融的逐漸發展，給社會帶來的是創造效益的機遇，這是因為互聯網金融彌補了傳統的金融信息不能及時更新和交易繁雜的缺點以一個全新的快速的省時便捷的方式加快了金融的發展，最終使國家的綜合效益得到了提升。它將金融業務的成本降低，為企業或者個人帶來便利的同時也增加了收益。除此之外，因為互聯網金融的應用，現在有不少的金融機構分工不再像以前一樣繁瑣，一些專業技術可以通過互聯網技術達到一樣的效果，這就減少人力物力的投入，在一定程度上提高了互聯網金融企業的效益。而且更多的人可以進入到金融交易之中，上到企業家，下到普通民眾，很大程度上擴大了受眾范圍，普通民眾也可以在這大蛋糕里分一小塊的收益。在互聯網金融還未發展起來的時候，普通群眾很那接觸到大型的金融交易，伴隨著它的發展，人們也可以參與其中，像風險定價以及期限匹配等的交易過程會有一定的優化，更加便于人們操作，增加用戶的體驗度。

（二）為中小企業帶來機遇

對于政府而言，關于中小企融資問題，互聯網金融可以起到一定的幫助作用，使得民間資本更加公開透明。讓金融行業能夠惠及更多的具有發展潛力的企業，特別是針對某些資金流通較慢的民營小企業，充分帶動了社會經濟的運轉。另外對于金融行業自身也是一個機遇，雖然互聯網金融的新起對傳統銀行會是不小的挑戰，但這對后者未嘗不是發展契機，意識到自身的不足之處，進行相應的改善創新，將互聯網技術應用其中，完善自身的支付方案，采集用戶的信息進行準確定位，為客戶提供人性化針對性的業務。這是對中小型企業都使用的方式，充分利用互聯網金融這個機遇，對自身進行系統的改造，有助于后期發展，這也是互聯網金融的發展前景。

（三）風險和安全問題

凡是具有兩面性，互聯網金融也是如此，大家在看到它為人們帶來便利的同時，是否有注意到背后的隱患，互聯網網金融使得人們有更多的選擇參與金融服務，但是安全問題也是客觀存在的。大家在進行網絡支付的時候，手機電腦在你不經意間很可能被不法分子利用，盜取了個人信息，這對用戶造成的損失將是不可挽回的。這也就意味著互聯網金融在安全監管方面面臨不小的挑戰。而且現在金融市場的產品參差不齊，魚龍混雜，用戶如果沒有認真分辨很可能會權益受到侵犯。很多突然冒出的網貸平臺在短時間內就將借貸金額提高到數千萬，但又立馬陷入兌付危機，除此之外我國對于互聯網金融相關的法律法規還不是特別的完善，這對企業以及人們都是不利的。總體而言，互聯網金融的發展是客觀的，但風險以及安全問題是在發展后期必然會遇到的障礙，從事互聯網金融的企業應該要加強在這方面的研究，為用戶創造安全的環境。

（四）發展之路的建議

現如今，傳統銀行在金融業中的地位是互聯網金融取代不了的，但是這種以網絡渠道拓展、大數據運用和虛擬信用平臺為主要特征的金融模式在逐漸壯大當中，除此之外，傳統金融中介的虛擬信用平臺也在改革的道路之上，將生態金融圈進行優化構建，這顯然是對傳統的金融體系進行挑戰，而且前者的優勢有目共睹，具有極大的發展空間。但話說回來，互聯網金融雖有不少的優點，但是畢竟發展的時間不夠長久，而且互聯網金融要依靠傳統銀行作為基礎，因此在后期項目推進過程中，要吸取前車之鑒，對傳統金融業面臨過的問題進行研究，像會遇到的市場風險，應該要做相應的市場調研，了解金融市場的走向。而且在成長初期，需要關注業務中會涉及到的法律問題等，避免產生與傳統銀行一樣的后果，對后期發展造成阻礙。除此之外，我國的有關監管部門應該及時對相關的法律法規進行完善，為互聯網金融發展提供一個綠色的發展環境，為人們帶來福利。

三、結語

互聯網技術的快速發展，以及金融行業的進步，產生了互聯網金融，為我們的日常生活帶來很大的便捷，另外對我國的經濟發展起到了重要的推進作用。對互聯網技術的合理運用，使得金融這一發展悠久的行業有了新的生機，資金的運轉率的到有效提高，重要的是互聯網金融的發展前景是可喜的，但仍需要努力。（作者單位為南開大學）