我國利率市場化對商業銀行的影響

自2014年以來，世界經濟就陷入一片錯綜復雜的形勢中，油價的變化，幾個較為重要的經濟貿易成員國的貨幣匯率變化等更是讓其形勢變得更為復雜。貨幣通縮風險也在不斷加大，各國的發展分化情況嚴重，而其中對于金融市場造成的影響較為巨大。金融市場的變化與國際貿易經濟形勢有著千絲萬縷的關系，由于其自身的問題和不同因素之間的作用可能會導致一系列的問題。本文從我國利率市場化對商業銀行的影響進行分析，希望能為我國的經濟發展貢獻出自己的力量。

隨著全球新經濟格局的形成，各國的金融都受到了非常大的沖擊，而利率市場化也成了金融行業內的一個重要內容。而各國之間的金融市場之間的密切聯系又造成了其相互之間的影響。本文從我國利率市場化對于我國商業銀行的影響進行分析，首先對于我國自身的利率市場化理論進行分析，并且結合實際分析其對我國商業銀行的未來發展造成的有利影響和不利影響。利率市場化對于金融行業的結構體系和市場環境都會造成較大的影響，利率的變化也意味著我國相關部門對于金融方面的高度重視，因此，對其進行研究具有重要意義。

一、利率市場化的理論分析

利率市場化主要針對的是利率市場的管理利率，而其自身具有對市場利率進行調整和支配的權利，利率市場化不能盲目的根據相關理論來進行操作，必須要考慮到自身的實際發展情況以及市場結構的影響。也就是說，利率市場化是一個應當被慎重對待的事情，其必須在按照價值規律的調節基本條件下進行開展，這種行為不是某一個人或者某個部門能夠決定的，其自身具有一定的自發性，并且要在金融市場的結構體系達到一定條件之后，市場資源的供應和需求受到控制，通過利率而產生的利率結構形成的狀態，這樣的狀態也被稱為利率管理的市場化。首先來講，發生利率市場化的經濟市場必須要具備一定的條件，比如金融市場中必須具備一定的競爭性，或者說競爭力較強的經濟市場會比較容易形成利率市場化。其主要特征是擁有自我定價的權利，這主要是針對我國的金融市場結構，而當今經濟市場的主題依舊是金融市場，最終達到體現金融機構在我國經濟市場中的地位和權利。我國自從改革開放以來的幾十年時間內，對于自主權和定價權都一直較為看重，其主要決定著企業自身的自主權具有制定價格的權限，對于我國目前的金融市場來看，其行業領域內的眾多企業按照一定的運營模式進行發展，當然某些受到政策調節的企業不會包括在內。利率市場化不是一蹴而就的，而是一個逐步形成的市場狀態，通過市場機制對于利率的作用，讓資源的分配和優化得到明顯的效果。

隨著利率市場化的不斷發展，其對我國商業銀行的影響也越來越大，這對銀行的發展而言具有一定的阻礙作用，因此商業銀行的今后的發展過程中應當加大對利率市場化的重視和研究力度，結合自身的實際情況對利率市場化所帶來的負面影響制定相應的解決措施，進而降低由其對銀行帶來的阻礙。另外商業銀行相關工作人員還應當加大對利率市場化理論的研究力度，通過對理論的分析找到引起其發生的原因，進而制定針對性的解決途徑。

二、利率市場化給商業銀行帶來的影響分析

利率市場化的快速發展對我國商業銀行帶來了巨大的影響，嚴重影響著商業銀行的健康發展。因此，商業銀行管理者必須加大對利率市場化的重視程度，做好利率市場化帶來影響的分析，進而在最大程度上降低利率市場化對商業銀行造成的影響?；诖?，下面本文就結合我國商業銀行實際情況，對利率市場化給商業銀行帶來的影響進行深入分析和研究。

（一）利率市場化給商業銀行帶來的不利影響

利率市場化最大的特點就是給銀行帶來了更大的權利，具體表現就是其實現了從不擁有自主定價權到擁有自主定價權的轉換。不可否認的是，其對于商業銀行的創新和市場結構調整和產業結構優化有著一定的推動作用，但是其也在很多方面給商業銀行的發展帶來了一定的影響。比如說其利率市場化之后雖然給商業銀行帶來了更大的權利，但是這樣伴隨著一定的市場風險，而這就要求商業銀行要在該方面做足準備，對于其存在的風險進行有效的規避和管理。除此之外，利率市場化也可能會對商業銀行的信用帶來一定的風險隱患，因為其自身的發展一般都是通過短期負債的方式來獲得期望利息的方式，而長期利率如果低于短期利率，就會對商業銀行帶來一定的風險，并且其增大其風險信用。

（二）利率市場化給商業銀行帶來的有利影響

利率市場化對于我國金融行業帶來的影響一直是飽受爭議的，因為其在給商業銀行帶來發展的同時，又會存在一定的弊端，而這樣的利弊分析一直是中外學者研究的對象。而作為商業銀行而言，利率市場化給其發展起到的促進作用是毫無疑問的，而這些因素之間的相互作用也給我國金融市場起到了一定的調節作用。而利率市場化必須是建立在一定的基本條件下的，其發展需要一定時期內的過程，而在利率市場化的過程中，對于我國經濟市場的影響是巨大的，而商業銀行作為我國的一個重要行業，更是會受到較大的波及。

（三）利率市場化增強商業銀行的創新能力，為其創造良好的環境

在我國近十幾年來的金融市場發展歷程看來，管制時期的利率變化對于商業銀行的發展有著很大的影響，而商業銀行普遍都沒有自主定價的權利，而隨著社會主義經濟市場的不斷發展和變化，金融行業的利率市場化已經逐漸改變了這一格局。另一方面，利率市場化增強了商業銀行的創新能力，創新是金融行業持之以恒的一個重要內容，誰能在目前的競爭形勢下有所創新，就占據了市場的主導權，因此利率市場化也是讓商業銀行創新的一個推動助力，為商業銀行之間的競爭創造了更加良好的發展環境。利率的市場化為商業銀行的發展提供了更多的契機，市場之間的不確定因素之間的相互作用對于商業銀行之間的競爭提供了更符合社會需求的模式，那就是改變傳統的商業銀行的競爭模式。創新作為商業銀行亙古不變的一個內容，對于相關行業內的市場結構影響是巨大的，并且這樣的競爭關系，給其提供了更好的市場環境。

（四）實現資源配置作用，提高商業銀行的競爭力

利率市場化給商業銀行帶來的一個中重要影響就是實現了其資源配置在金融市場中的作用。正如上文所言，利率市場化是具有自發性的，而且其伴隨著一個發展過程，因此對于金融市場的環境具有一定的影響，而資源配置在金融市場中的基礎作用實現一直是我國相關部門著手開展的工作，資源配置優化是我國自從改革開放以來就提出的一個方針，利率市場化使得資金在市場中的流向得到優化，以此為基礎實現了對于市場結構配置的改善，并且對于金融市場的環境調節具有很大的影響。從商業銀行自身的發展來看，利率市場化毫無疑問提高了其在經濟市場中的核心競爭力，金融市場的發展不斷伴隨著商品價格的變化，商業銀行要在現金激烈的市場競爭環境下謀求自身的發展。就必須做到內部掌控加上外部管理，使得商業銀行更加符合現今時代發展的需求。我國利率市場化對于商業銀行的影響是巨大的，而且對于其原因的分析也只能停留在理論上，結合商業銀行的營業數據信息建立相應的理論模型，對其進行分析。但是總的來說，其對于資源配置的優化作用是肯定的，這對于銀行的核心競爭力提升有著推動作用，也是左右著商業銀行自身發展的一個重要環節。

三、結論

綜上所述，本文結合我國社會經濟市場的實際情況，通過對我國利率市場化的歷程和原因進行分析，對其基本概念和原理進行介紹，分析其對于我國商業銀行造成的影響?？偟膩碚f，我國利率市場化有利也有弊，而孰輕孰重則是仁者見仁、智者見智的事情，通過國內外相關學者的研究，一定會實現其理論的突破，從而尋找出更適合商業銀行發展的道路。（作者單位為昆山農商銀行）