延遲退休年齡對養老保險的影響

隨著我國人口出生率的逐漸下降，老齡人口逐漸上升，延遲退休成為當前我國養老保險機制改革的重要考量要素。我國現行養老保險制度還不夠完善，反觀延遲退休政策正慢慢的成熟，在這樣的條件下還會對延遲退休年齡形成阻力。因此，當前不僅要完善現有的養老保險制度，而且還需要在延遲退休年齡背景下全面梳理和認識中國勞動者退休的各類必要需求，適當加大保險宣傳力度、提高退休福利才能為制定合理的退休政策和優化完善養老保險金制度。

一、延遲退休在世界上及中國的發展

（一）中國的人口老齡化為延遲退休創造了條件

在科學技術迅速發展，社會的安定和睦的條件下，人們的生活質量和醫療水平正逐漸提高，身體素質也越來越好，人民壽命與前代相比大大延長。再加上我國為了減輕人口增長過快對社會經濟造成的影響而實施的計劃生育導致老年人人口比重增大。這樣高比例的老年人口無疑會對中國的經濟和社會的發展帶來巨大的負擔。在中國60歲以上人口中，身體健康狀況相對較差的僅占 27%，而這類人口大多數都是具有比較高的文化、技術水平，豐富的專業技術和領導管理才能，作為社會的精英人才，這類人對于社會的發展起到了很大的作用，他們在社會實踐，專業的知識上，比起現在的年輕人在學校里學到的知識來說要實用的多。相關學士認為，中國開發使用低齡老人的能力不足，無法發揮其真正作用。相關人士預計，在將來的20年里，隨著中國經濟發展方向和方式的轉變，其對勞動者體力要求不同于今日，會隨之下降，反而需要溝通交往的方面能力，從而對老年人能力的需求增加，并且日后的工作年齡人口的變動也會加大老年人就業的需要。

（二）世界各國的退休年齡制度

美國的退休政策分為三個層次。提前退休：在年滿62周歲時就可領退休金，但是需要會有折扣，而每推后一個月所能領到的退休金打的折扣就會少一些；正常退休：只要在到了正常法定的退休年齡內，工作者則可以領到全部的退休金。延遲退休：而選擇延遲退休的人在原有基礎的退休金上還能另外獲得具有獎勵性的收益。

延遲退休年齡對于日本這個作為老齡化壓力最大的國家之一，更是必不可少的。日本延遲退休年齡政策是逐步展開的，表現出勞動力市場政策和養老金制度改革相互合作共同進步的改革特征。目前，日本針對延長退休年齡情況，已形成了較為完善的相關制度。

歐盟各國的低出生率一直普遍存在，再加上人口老齡化的壓力，情況也是相當嚴峻。例如：英國本身人口老齡化狀況就比較嚴重的，在目前所實行的退休年齡為女性為60歲，男性為65歲，這樣養老負擔下，英國選擇提前宣布延長退休年齡，準備爭取在2030年-2039年將68歲作為可領退休金的年齡，在2040年時，將退休年齡延遲到69歲。法國在2011年時的，薩科齊總統原本打算在2012年時把退休年齡推遲到62歲，并將能全額領養老金的年齡推遲到65周歲，但此政策并未獲得法國群眾的支持，反而引發了罷工示威游行。在2012年法國總統選舉的時候薩科齊就輸給了的奧朗德，薩科齊的落選和他提出的延遲退休并不是沒有聯系的。在奧朗德上任總統后還是順應群眾的呼聲選擇將退休年齡恢復到60周歲。德國同時也在加大延長退休年齡的腳步，據規定將會把退休年齡從目前的65歲延遲到67歲。根據新法律的發布，過渡時期為2012到2029年。分成2年先后延期，第1年延遲1個月用時1年，則用時12年完成退休年齡到66歲的過度期；第2年延遲2個月用時1年，可得出推遲休年齡到67歲預計需要6年，那么67歲的退休政策將會在2030年得到實施。

（三）延遲退休在中國的反響

任何國家政策出臺都會有許多不同的聲音，延遲退休的出臺后也是如此，支持擁護的有許多，反對的也不少，各有各的理由。支持者表示：現在的生活越來越好身體素質越來越高，可以繼續工作的話何樂而不為呢，自己的孩子工作就業等都有許多難題，自己多工作幾年也可以少給年輕人養老的負擔。反對者表示：這樣對中低層收入勞動者是非常不公平的，現如今人們的生活壓力非常大，中低層勞動者的工資在扣去所納稅金及社會保險金后，能夠使用的工資并不多，然而這為數不多的工資除了要用來維持正常的生活外、還要在房貸、子女的教育費用以及贍養老人等等。除此之外，許多的下崗員工，他們的實際年齡并不大都處于中壯年時期，但都有著或多或少的原因，他們很難重新上崗就業，只希望可以到退休年齡之后能夠拿到一筆退休金養老，然而一旦延遲退休年齡政策實施，他們必定將會受到巨大的沖擊。2016 年的數據顯示：中國人均壽命為 76.1 歲，倘若把法定退休年齡延遲到65歲，這樣平均計算來看就每人只能夠拿11年的養老金，但是在此之前，這些人已經繳納了許多年的養老金，這也讓許多人感到不滿。

二、延遲退休對養老保險的正負面影響

從目前看來，中國的養老保險制度還有著許多的問題，比方說：人口老齡化的負擔正在逐漸增大，人口老齡化對我國將來的社會穩定和經濟發展都帶來了非常大的重擔。我國經濟建設正處于需要資金高度集中的時候，在人口老齡化的背景下，使得資源配置陷入了窘境。在我國人口老齡化到來時，會加大國家經濟壓力，這對于國家財政的穩定很是不利。在加上社會群眾上對于保險接受度不高，關于養老保險的必要知識宣傳力度較小，養老保險覆蓋范圍明顯過窄。現在，僅中國的情況來說，許多外資企業、工作單位、絕大部分的私營企業和個體經營戶尚不屬于養老保險范疇，只是一些集團和國有企業基本享有社會養老保險福利。占大比重的農村老年人口的養老保障問題也還沒有解決，社會保障在權益方面還沒有實現平等性與廣泛性的基本保障原則，這使得較多數的人民未能得到應有的養老保險的利益。

（一）負面：退休年齡增長養老難度大，養老機制不完善

即使人民身體素質和以前相比有了大幅度提高，但畢竟已經步入老年，身體各方面還是有著各種各樣的隱疾，而養老保險無法滿足這些醫療方面的需求的話，人民對于繳納養老金的積極性只會越來越低。尤其是一些中低層階級的職員，本身職業就有一定的特殊性，任職期間本就或多或少的患有職業病。強行把他們留在工作崗位上不讓退休，會引發各類生理和心理疾病的可能性是很大的，不利于這些退休工作者的身心健康，延遲退休年齡的政策對這些人并不是一個值得開心的事情。再加上到了這個年齡，由于體力與精力都不如年輕人，工作中常常十分吃力，不僅在和工作崗位上競爭的同時，而且還要他們接著交納養老保險費用，這對那些工作壓力較大和從事體力勞動的人來說，推遲退休年齡只會是十分的壓力。隨著退休年齡和生活消費成本增大，勞動者對于養老金要求也會跟著提高，社會生活保障程度增長的特點定會使得財政支付增大，而當養老保險無法滿足這些方面的時候，人民對于繳納養老金的積極性只會越來越低。此外，養老保險繳費壓力的增大會使得企業市場競爭力的下降，所以，國家也一定會加大對企業的扶持力度，這也會在某種程度上加大了財政負擔。再加上中國的工資結構較為復雜，繳費水平總體偏低，企業為了減少養老金的繳費總額，通過對一部分非工資和不在統計單位內的員工增加收入。此外，對于企業繳費工資總額的確定需要慎重考慮到要地域經濟發展差異。在這樣的制度下，企業本身在利益面前的考量下謊報現象嚴重，使得養老金繳費數量小于實際繳費總額。另外，企業還為了降低成本不給應繳費的職員繳納費用，使部分勞動者無法享受養老保險利益。

（二）正面：為養老保險金的累積做了提高

在我國平均壽命的提高和年齡層次的變化下，養老保險的制度贍養率高度漲幅會使得將來我國養老保險的繳費人數會越來越少，在這樣的國情下，正因為需要領取養老金的退休人口不斷增多，國家在養老金支付方面的壓力將越來越大，所以使得養老保險統籌累積的資金供不應求，造成養老基金賬戶不平衡。國家通過延遲退休年齡就是為加大養老保險資金的累積，降低養老保險金的供給負擔，延長參加養老保險職員的交費年限，這樣可以減輕養老保險金的收付負擔，有助社會在養老保險金的積累能夠增多，降低公司在支付退休金方面時的壓力，有利于賬戶長期的均衡發展。由此可見，延遲退休年齡有助于保障養老制度和可持續生長，適當減少養老保險金的供應緊張。

（三）為完善建養老保險制度供應前提

在延遲退休政策逐步實施的背景條件下，養老保險必定會得到人們的高度關注，特別是現在40歲至60歲的將要退休和即將面臨退休的勞動者，這類人群對非常需要自己退休后的養老保險對日后養老的保障與養老金的規劃方案。人們對保險的接受程度、熱度、積極度也會相應提高，在此條件下，保險業相關人員可通過市場調研來了解各行各業的工作性質，工資結構層次等各方面來制定、完善養老保險機制，加強企業中各層次勞動者對養老保險的繳納費用管理。延遲退休政策并不是一朝一夕便能全面實施的，在這同時，養老保險改革的實時跟進便是必不可少的。養老保險機制之所以要在各要素之間相互調試，是為了在日后一定期限內使個體的養老金繳付、養老金的積累與養老金的支付三者之間的相互平衡。因此，我國養老機制可在當下養老金機制各種約束條件的制約下，從中各參數的調整協作中得到來自機制改革紅利的機會。

三、結論：解決負面影響的對策建議

延遲退休年齡背景下，首先我認為，國家必定要加大養老保險的宣傳力度，加大和調動人們對保險的認知和勞動者對繳納養老金的積極性、動力和對養老保險的重視。加強企業對五險一金的繳費管理，使得勞動者得到應有的最高收益，有了回報，勞動者才能提供最高效的勞動力。同時養老機制的改革改革也尤為重要，在負面影響下更是如此。應從退休者的多方面考慮，例如個人的文化程度、身體健康情況以及工作環境等基本設計出漸進式、差異化、有彈性的養老保險機制。例如，受教育程度高的個人由于參加工作的時間晚，則其繳納養老保險金便與其他工作者相比較短；一個人能否正常的工作取決于他的身體是否健康，工作環境、健康狀況差的人，在退休年齡較高的情況下，對于養老保險的要求也較高，同時，這方面的勞動者還有不少是由于各種方面的原因是按規定辦理提前退休的，對于這類人群，保險公司也應該出臺相關類型的養老保險。應參考是否按照法定退休年齡按時退休，個人工作環境與工作內容的優劣來進行養老保險的改革。