《投資學(xué)》實(shí)踐教學(xué)創(chuàng)新與大學(xué)生財(cái)商培養(yǎng)研究

財(cái)商教育讓學(xué)生們懂得根據(jù)自己的勞動(dòng)獲得財(cái)富，用自己的知識(shí)和智慧去更好地管理財(cái)富，這對(duì)我國(guó)青少年樹立正確理性的世界觀、價(jià)值觀、人生觀具有非常重要的意義。青年一代是祖國(guó)的希望，但是在高校里對(duì)青年們的財(cái)商教育并沒(méi)有引起足夠的重視。

一、財(cái)商教育與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意識(shí)培養(yǎng)的重要性

（一）財(cái)商的概念和內(nèi)容

所謂財(cái)商，是指一個(gè)人對(duì)所有財(cái)富的認(rèn)知、獲取和運(yùn)用的能力，主要包括財(cái)務(wù)知識(shí)、投資戰(zhàn)略、市場(chǎng)供給與需求、法律規(guī)章等技能。

目前，我國(guó)高校在情商方面普遍重視不夠，充滿好奇的在校大學(xué)生們多數(shù)在興趣的驅(qū)使下不斷盲目地嘗試投資，結(jié)果十分不理想。本文的主要目的：在合理的課程體系下用模擬實(shí)際操作和案例引導(dǎo)學(xué)生的興趣和思考，在他們的詢問(wèn)和熱情反饋下不斷輔助專業(yè)知識(shí)去答疑解惑，無(wú)論對(duì)情商培養(yǎng)還是對(duì)教學(xué)目的的達(dá)成都是一件十分有意義的事情。本文僅以個(gè)人教學(xué)過(guò)程中的三個(gè)實(shí)踐環(huán)節(jié)來(lái)談?wù)劇锻顿Y學(xué)》課程中對(duì)培養(yǎng)情商所設(shè)立的環(huán)節(jié)和取得的效果。

（二）財(cái)商教育的背景和意義

我國(guó)對(duì)于錢財(cái)比較保守的落后觀念，且我國(guó)投資市場(chǎng)發(fā)展歷史短，規(guī)范化較發(fā)達(dá)國(guó)家還不夠完善，人們對(duì)可投資渠道所知甚少，家庭對(duì)青少年的理財(cái)觀念的形成和教育更是微乎其微。這些情況導(dǎo)致現(xiàn)在的青少年的消費(fèi)觀、財(cái)富觀都充斥著許多投機(jī)的幻想以及誤區(qū)，他們有的遵循現(xiàn)實(shí)主義，功利主義，一切以“利”字為做事的衡量準(zhǔn)則；有的好逸惡勞，總是希望不勞而獲，通過(guò)投機(jī)獲得大量的財(cái)富。這些不好的人生觀讓他們鋪張、浪費(fèi)，不珍惜父母和他人的勞動(dòng)成果，所以對(duì)于青少年財(cái)商的教育顯得尤為重要，希望他們能夠客觀、理性地對(duì)待財(cái)富，成為建設(shè)社會(huì)主義宏偉愿景的堅(jiān)實(shí)力量。

對(duì)學(xué)生能力的培養(yǎng)也已經(jīng)從過(guò)去的要求學(xué)習(xí)成績(jī)（智商），發(fā)展成為培養(yǎng)人際溝通能力（情商）、塑造正確的消費(fèi)觀念、創(chuàng)造和管理財(cái)富的能力（財(cái)商），他們被一并成為現(xiàn)代青年生存和發(fā)展的三大要素。

所謂“君子愛(ài)財(cái)，取之有道”，財(cái)商就是教育青少年成為通過(guò)自身努力成為合理取得財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的能人，牢固樹立社會(huì)主義核心價(jià)值觀。對(duì)于這樣的教育和培養(yǎng)，《投資學(xué)》由于其學(xué)科自身內(nèi)容和體系的設(shè)定，有著得天獨(dú)厚的教育優(yōu)勢(shì)，所以本文嘗試分享《投資學(xué)》中對(duì)于財(cái)商的實(shí)踐培養(yǎng)環(huán)節(jié)的一些嘗試。

（三）大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意識(shí)培養(yǎng)的重要性

大學(xué)生積極創(chuàng)業(yè)是我國(guó)新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的迫切需要。加入世貿(mào)組織后，我們國(guó)家面臨著空前激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。無(wú)論從行業(yè)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)還是從業(yè)人員都與國(guó)際發(fā)達(dá)國(guó)家有著不小的差距。我們需要培養(yǎng)更多有思路、敢創(chuàng)業(yè)、勇于改革的新一代大學(xué)生；另一方面，我國(guó)面臨著空前的就業(yè)問(wèn)題，就業(yè)的擁堵導(dǎo)致了人們對(duì)教育的重視程度的減弱以及一系列的社會(huì)問(wèn)題。而創(chuàng)業(yè)思路的開(kāi)啟，無(wú)疑起到了緩解就業(yè)壓力的積極作用。

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)已經(jīng)成為發(fā)展、刺激國(guó)民經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)大原動(dòng)力，成為緩解就業(yè)壓力，維護(hù)國(guó)計(jì)民生的穩(wěn)定器。美國(guó)以互聯(lián)網(wǎng)為背景的青年一代新貴已經(jīng)為我們展現(xiàn)了青年人創(chuàng)業(yè)的美好前景和現(xiàn)實(shí)榜樣，所以，突出培養(yǎng)大學(xué)生的愛(ài)好及個(gè)性發(fā)展，在傳授知識(shí)的過(guò)程中兼顧實(shí)踐能力的培養(yǎng)，提高大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)意識(shí)與創(chuàng)業(yè)能力，意義非凡[1]。

二、《投資學(xué)》實(shí)踐教學(xué)與大學(xué)生財(cái)商意識(shí)形成

（一）模擬投資創(chuàng)業(yè)方案

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)是當(dāng)前政府大力扶持的項(xiàng)目之一，一方面為了鼓勵(lì)高校畢業(yè)生學(xué)以致用，一方面為了緩解就業(yè)壓力。《投資學(xué)》作為金融學(xué)前沿學(xué)科，結(jié)合課程內(nèi)容培養(yǎng)同學(xué)對(duì)創(chuàng)業(yè)、對(duì)自身甚至對(duì)人生更深層次的思索。

由于各地創(chuàng)業(yè)貸款支持力度不一致，本次模擬以十萬(wàn)元為例。創(chuàng)業(yè)方案大致包括幾個(gè)部分：擬定投資對(duì)象，進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研（這里多數(shù)同學(xué)采用網(wǎng)絡(luò)較為流行的微信問(wèn)卷星），合理化論證后確定投資對(duì)象，組建投資內(nèi)容（包括投資金額，經(jīng)營(yíng)方向，具體選址，操作流程，固定投資設(shè)備購(gòu)買，相關(guān)營(yíng)業(yè)許可的獲得），研究投資環(huán)境（宏觀，如經(jīng)濟(jì)中低速發(fā)展，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等；微觀，如競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析，目標(biāo)客戶群特征分析），投資定位（高、中、低端以及服務(wù)特色），財(cái)務(wù)分析（按照預(yù)期擬定資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表）以及最后總結(jié)。

在實(shí)踐中，最初同學(xué)們的想法天馬行空，不是把投資想得太完美，最后初始資金難以支撐，就是過(guò)低的預(yù)算成本，把員工工資估算成一個(gè)月600元，沒(méi)能與實(shí)際情況相結(jié)合。經(jīng)過(guò)不斷的論證和分析，實(shí)地調(diào)查詢問(wèn)相關(guān)設(shè)備費(fèi)用等，同學(xué)互評(píng)以及老師意見(jiàn)，最終敲定每個(gè)人的根據(jù)自己興趣愛(ài)好、專業(yè)特長(zhǎng)的較為實(shí)際的創(chuàng)業(yè)方案。同學(xué)普遍有種錢花起來(lái)太快賺起來(lái)太難的感慨，對(duì)財(cái)富對(duì)金錢都有了新的認(rèn)識(shí)。

（二）模擬炒股

股票投資在社會(huì)上引起越來(lái)越大的關(guān)注，成為了普通百姓唾手可得的投資渠道，對(duì)股票的好奇和關(guān)注也蔓延到了高校學(xué)生的群體了，對(duì)提升學(xué)生投資意識(shí)大有幫助。但是多數(shù)人苦于缺乏資金。缺乏平臺(tái)，于是《投資學(xué)》給同學(xué)們一個(gè)嘗試模擬股票投資的機(jī)會(huì)。

在此之前，投資學(xué)課程首先為同學(xué)們進(jìn)行基本知識(shí)的普及，內(nèi)容包括基本經(jīng)濟(jì)面分析以及技術(shù)指標(biāo)分析等等，為同學(xué)們理性炒股鋪墊前期基礎(chǔ)；其次，要進(jìn)行心理建設(shè)。投資不是投機(jī)，很多同學(xué)會(huì)有種反正是模擬又不是真的，那就放手搏一下試試，投資方式變成了賭博。此外，同樣的時(shí)間區(qū)間面臨同樣的市場(chǎng)環(huán)境和投資機(jī)會(huì)，會(huì)使得評(píng)比更加公平。

這次股票模擬的金額根據(jù)同學(xué)就業(yè)五年內(nèi)的資金余額比例，定為五萬(wàn)元，給大家推薦的模擬平臺(tái)為金博士股票模擬操作軟件，同學(xué)們有自主選擇模擬炒股平臺(tái)的權(quán)利。規(guī)則為同時(shí)開(kāi)戶，以伍萬(wàn)元為注冊(cè)資金，以一個(gè)學(xué)期的時(shí)間為限，不限次數(shù)操作，最后以結(jié)余資金排名作為考核成績(jī)的主要依據(jù)，并請(qǐng)班級(jí)前五名同學(xué)為大家介紹自己研究股票的思路和依據(jù)。

通過(guò)這樣的模擬演練，同學(xué)們都特別專注、認(rèn)真，并且能在過(guò)程中不斷的討論，如T+1交易，同學(xué)們?cè)谫I入股票后遇到特別好的漲勢(shì) ，急于賣出卻無(wú)法進(jìn)行交易，這時(shí)才體會(huì)了上課時(shí)所講授的我國(guó)股票交易市場(chǎng)實(shí)行的是下一交易日才能進(jìn)行買賣的交易制度；如課堂講授的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)分散部分，在實(shí)際操作中有的同學(xué)偏愛(ài)銀行股，股票組合中清一色各類銀行股，在大家討論環(huán)節(jié)教師負(fù)責(zé)向?qū)W生闡明這類組合的利弊，如風(fēng)險(xiǎn)大，投機(jī)性強(qiáng)等等，然后讓學(xué)生自己權(quán)衡。總之，大家在股票模擬操作中，大家對(duì)資金財(cái)富有了更加客觀的認(rèn)識(shí)，操作中更更加注重保值增值，力求財(cái)富的穩(wěn)定增長(zhǎng)，過(guò)去的投機(jī)冒險(xiǎn)心理和對(duì)待財(cái)富的一些冒進(jìn)的夢(mèng)想一夜暴富的投資觀念都得到了扭轉(zhuǎn)。

（三）拓寬投資視野，進(jìn)行模擬理財(cái)搭配方案

理財(cái)在家庭生活中非常重要，正所謂“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。個(gè)人理財(cái)就是指根據(jù)個(gè)人似的實(shí)際狀況，如家庭收入、消費(fèi)水平、風(fēng)險(xiǎn)喜好等等做出合理的個(gè)人財(cái)產(chǎn)規(guī)劃，通過(guò)合理的投資理財(cái)渠道進(jìn)行配置。通常情況下個(gè)人財(cái)產(chǎn)可以投資的產(chǎn)品包括：儲(chǔ)蓄、債券、基金、股票、保險(xiǎn)、外匯、期貨等等。根據(jù)個(gè)人的短期目標(biāo)和主要期待利益，遵循風(fēng)險(xiǎn)分散原則以及資產(chǎn)匹配原則，制定屬于每一個(gè)人的量身定做效益最大化的理財(cái)方案。

在個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)上，理財(cái)規(guī)劃可以繼續(xù)發(fā)展為家庭理財(cái)。家庭理財(cái)是指通過(guò)客觀分析家庭的財(cái)務(wù)狀況，并結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，從現(xiàn)狀出發(fā)，為家庭設(shè)計(jì)合理的資產(chǎn)組合和財(cái)務(wù)目標(biāo)。家庭理財(cái)同時(shí)也是管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富的效能的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

在《投資學(xué)》的課堂上，為孩子們拓寬了投資的渠道和視野。從單純的知道家庭資金盈余可以用來(lái)儲(chǔ)蓄以外，我們還可以做基金，保險(xiǎn)，股票，債券，銀行的理財(cái)產(chǎn)品，數(shù)額稍大的還可以選擇信托。在這里，我重點(diǎn)和同學(xué)們強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)所占有的一席之地。在發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)是家庭理財(cái)配額里必不可少的部分且占據(jù)著舉足輕重的地位。但是在我們國(guó)家里，由于保險(xiǎn)業(yè)自發(fā)展之初存在著諸多不規(guī)范之處，充斥著人們的質(zhì)疑和非議，所以早期我國(guó)家庭理財(cái)觀念里往往對(duì)保險(xiǎn)是排斥的。但是，保險(xiǎn)的主要作用是成為家庭遭遇意外風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的最后一根救命稻草，每個(gè)家庭需要根據(jù)自己的年齡生命周期，收入等個(gè)性特征進(jìn)行最適當(dāng)?shù)碾U(xiǎn)種匹配。

在個(gè)人理財(cái)中，尤其是在校大學(xué)生，一要做好消費(fèi)計(jì)劃，有節(jié)制的消費(fèi)，有計(jì)劃的消費(fèi)。其次針對(duì)余額要進(jìn)行適當(dāng)?shù)那肋x擇，如基金定投就是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇，完全符合每期余額少但是可以控制相對(duì)數(shù)量穩(wěn)定的特點(diǎn)。

在這部分投資理財(cái)教學(xué)中，選用不同年齡段、不同職業(yè)、不同收入的個(gè)體進(jìn)行理財(cái)分析，也針對(duì)不同類型家庭以及每個(gè)家庭當(dāng)前需要的主要特質(zhì)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的匹配。

同學(xué)們通過(guò)這種理財(cái)產(chǎn)品對(duì)個(gè)人和家庭的分析和方案設(shè)計(jì)，對(duì)理財(cái)有了新的認(rèn)識(shí)，不再是可有可無(wú)的小事，里面有很多思考和學(xué)問(wèn)，收益也很可觀。同時(shí)，同學(xué)們通過(guò)整個(gè)教學(xué)過(guò)程對(duì)自身的消費(fèi)觀念也有了極大的改觀，對(duì)于理財(cái)?shù)囊?guī)劃或者對(duì)于人生的規(guī)劃已經(jīng)開(kāi)始思考。

三、結(jié)語(yǔ)

通過(guò)這些實(shí)踐，我個(gè)人感觸頗深。作為高校教師，在面對(duì)學(xué)生的時(shí)候總是會(huì)面對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣不濃，課堂聽(tīng)課效率不高、考前突擊等這樣或那樣的尷尬局面。像這樣的嘗試，讓同學(xué)們樹立了正確價(jià)值觀的同時(shí)，在好奇寶寶們殷切的注視下不斷地用專業(yè)知識(shí)解決他們所遇到的難題，不僅豐富了學(xué)生的知識(shí)，拓寬了他們的視野，甚至開(kāi)起了同學(xué)對(duì)自己人生的設(shè)計(jì)和思考，同時(shí)對(duì)于教學(xué)本身也擁有了極大的滿足感，可謂兩全其美。