金融開放對金融監管影響與建議

摘 要：我國在加入世界貿易組織后，加快了金融業開放的腳步，金融開放對我國金融監管的各個方面帶來巨大影響的同時，也使得我國金融監管面臨著嚴峻挑戰。我國應借鑒其他國家金融監管的經驗，并從中獲得啟示，根據世界貿易組織的要求，建立健全的金融監管體系，加大力度進行金融監管，提高監管質量和效率，進而確保金融業的可持續健康發展。

關鍵詞：金融開發；金融監管；影響；建議

當前，每個國家都形成了基本的經濟全球化格局，而金融一體化也是各個國家的發展趨勢，這種發展趨勢正在不斷影響著各個國家，很多國家都隨著金融業的發展，而陸續實施金融開放。隨著各國大型金融集團的出現，促使各個國家金融業都在快速發展，但所潛藏的金融風險對傳統金融規則和秩序卻帶來了很大沖擊力，再加上各地區金融危機中頻頻爆發，直接阻礙了各國經濟的穩定發展。如何才能在金融開放的背景下，加強金融監管這是世界各國都應重點探討的課題。

一、金融開放對金融監管影響

1.不可控性增強

隨著金融體系的對外開放，我國市場內已涌入大量的外資金融機構，再加上國內金融機構和境外金融機構有著密切的業務關系，不但會增加更多的監管對象，而且也會轉變原有監督管理對象行為。另外，外資金融機構的大量涌入，可讓更多的金融機構實施金融創新，在推出新的金融工具基礎上，創新金融業務，轉變經營行為。但同時全球頻繁爆發金融危機，致使各個國家的經濟都受到了很大的影響，如何在這種情況下加強金融監管，這需要我國探討和研究出可行的對策，才能從根本上保證金融業的穩定、有序、健康的發展。

2.綜合化的金融監管體制

在金融開放之后，各種不同類型的金融機構業務往來越發密切，后續出現的金融控股公司，金融業經營趨勢越發明顯和加快。隨著信息時代的帶來，如果繼續采用傳統沿襲分業監督管理機制，不但會產生較高政策協調成本，而且也會出現監管缺位的情況。為了能夠進一步提升金融監管工作效率，強化企業核心競爭力，應構建起健全的金融監督管理機制。另外，金融監管體制的綜合化，也在不同程度上加大了金融監管的難度，導致在監管中出現很多方面的問題，這些問題如果不及時解決，那么很容易引起其他領域的問題，甚至會導致經濟崩潰。

3.復雜化的金融監管內容

傳統金融監管主要負責審批業務、合規檢查、發行執照等工作。這種傳統金融監督管理工作存在很多缺陷之處，難以滿足現代金融監工作的要求，其原因包括如下兩點：一是，外資金融機構根據當代法人治理結構實施監督和管理，這樣能夠很好的權衡風險和收益的關系，但傳統金融監管對其卻沒有任何約束力；二是，外資金融機構通常都是以國際金融市場為主，如果過度監管，那么很容易導致其取代國際金融市場，出現溢出效應。根據這兩點原因，可制定出解決傳統金融監管問題的方案，并將方案付諸于實踐，并確定出方案是否可行、有效。

4.金融監管的專業化

在開放條件下，金融中介活動具有專業化、國際化等特征，很多國際金融機構都普遍實施全球化經營戰略，尤其是一些金融機構具有很大的市場風險。這就要求各國應加大力度加強國際金融組織和金融監管當局的聯系與合作，并制定出統一健全的風險控制監督體系，以此來提高各個國家金融監督管理效率，確保全球金融體系健康穩定運行。唯有金融體系順利運行，才能做好金融監管工作，進而推動金融業的長遠發展。

二、金融開放形勢下做好金融監管的幾點建議

1.構建多樣化監管體系

金融業混合經營作為金融自由化發展主要趨勢，金融監管模式應從分業監管模式轉變成為混業監管模式。另外，在不斷加強法定監督管理的基礎上，應高度注重行業自律監管、社會監督作用，并構建成多方位、全系統的金融監督管理體系。但要結合我國社會實際情況，某種監管模式是否有效、合理，與本國國情和經濟發展環境有著密切的關系。當前，我國金融業正處于薄弱期，其綜合競爭力也較弱，從分業監管轉變成混業監管是必然選擇。從長遠發展的角度來看，混業監管作為各個國家金融業監督管理的主要趨勢，我國也毫不例外。國內金融改革腳步逐漸加深，政府連續頒布了多項與金融改革有關的法律法規，從實際情況上而言，我國已在政策上突破了銀行、保險、證劵、基金四業間的限制，并且四業之間的合作和業務有著明顯的進展，貨幣市場和資本市場也在互相融通，資金具有的滲透性、流動性和補充性越發增強。

2.完善金融業內部控制制度

（1）構建起科學有效的內控組織管理機構，每一個金融機構都應構建起與自身相符的稽核部門與審計部門，進而審查和監測金融機構的風險，這樣可達到降低風險的目的，既可實施稽核處罰制，也可實施稽核告誡制，并告誡或者處罰有關單位負責人，并制定出具體監督標準，確保內控監管制度全面執行。（2）增添內控設備。對內控控制系統和硬件進行完善，并使用網絡系統對各個機構的負債和資產情況進行監測，并預防發生違規事件。如果一旦發生違規事件，應及時查處，并給予相應的處罰，做到獎懲有依據，這樣才能讓整個金融系統有效的進行。

3.加強金融監管人員綜合素養

金融監管工作者的水平直接影響著國家金融監管水平，應采取一系列的措施，拓寬金融監督人員的知識視野，更新他們的知識結構，并對監管人員的行為進行嚴格約束和管理，避免出現徇私舞弊、以公謀私等不良現象，樹立起辦事公道、廉潔奉公的形象。可采用如下幾種措施：（1）通過對現有人員加強培訓，整合監督管理人員知識結構體系，確保能夠滿足現代金融業監督管理的多樣化需求；（2）金融危機會給各個國家的經濟帶來了很大的沖擊，可考慮從歐美發達國際引進一些高端人才，這些高端金融人才已對金融業發展形勢充分了解和掌握，這樣可幫助我國快速建設金融業監管體系；（3）可從國內商業銀行或者其他部門引進高級人才，擴大金融業隊伍，提高監管工作人員的水平，時刻準備著化解金融風險；（4）加強我國金融監管工作人員的工作能力和水平，進而提升金融監管質量。

4.加大各個國家金融監管的合作力度

目前，金融風險國際傳遞速度越發加快，其影響面也越發增大，可見全球化監管已是勢在必行。在最近幾年來，巴塞爾委員會關于國際金融監管做了大膽的嘗試，為其他各個國家擺脫金融危機做了榜樣，提高了金融監管的預見性、前瞻性，為監管政策國際協調和合作提供了依據，想要在全球范圍內做好控制和預防金融風險工作，就不得不加強金融監管國際交流和合作。（1）與其他國際簽訂雙邊諒解協議，可在技術合作、提供信息、相互協商等方面進行合作，在國際金融監管協調中，充分發揮各種國際組織與區域性組織的作用。（2）大范圍、大規模推行金融監管國際化標準。采用如下幾種措施：一是，建立健全的評級機構和信用評定體系，規范一系列中介服務，如：律師服務、審計服務、會計服務。

三、結語

總而言之，在金融業全面開放的背景下，不斷涌入大量的混業經營金融機構，推進了國內外金融工作的融合，也提高了金融機構的核心競爭力，并且也影響了金融監管的方方面面。可見金融監管作為一門實踐性較強的活動，無論哪個國家的監管經驗，都需要在本國監管實踐中逐步發展，所以，想要建設好我國金融監管體系，就必須要從實踐出發，通過建立多元化的金融監管體系、健全金融機構內部控制制度、提高金融監管人員的素質水平以及加強國際合作與協調等，不斷提高金融開放形勢下的監管水平。

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