城市商業銀行發展戰略研究

摘 要：城市商業銀行在我國產生于的特殊時代背景之下，與我國的其他商業銀行相比較之下，規模形式較小，應對其他風險能力較弱，但是城市商業銀行又在各個中小型企業與其他城市居民中取得了較大的優勢，在當下新型多變復雜的社會環境中城市商業銀行的后續發展是當下需要解決的問題，本文主要圍繞城市銀行與我國的企業公司發展之間的聯系作用以及影響作出一些闡述。

關鍵詞：城市商業銀行；中小型企業公司；發展；戰略

當下我國的經濟已經獲得了飛速發展，其中作為兩大有代表意義的經濟體系形式就是城市商業銀行和中小型企業的蓬勃發展，就目前而言城市商業銀行和企業之間已經達到了你中有我，我中有你的局面了，未來城市商業銀行在發展過程中必然會扶持一些中小型企業，而中小型必然也會尋求城市商業銀行的幫助。

一、當下中國城市商業銀行發展概述

我國的最早城市商業銀行最早起源于上個世紀七八十年代，主要存在一些城市信用合作社，它所起到的意義就在于幫助解決當時的個體工商戶所存在的一些問題。就當時而言城市信用合作社的經營狀況可以大致分為：機構眾多，規模小，人員工作素質較低，資金的質量較差。于是，為了應對當時的狀況，也為了加強這些機構對風險的應變能力。在國家的號召和領導支持下，進行了重建合并城市信用社在城市合作的銀行基礎上，逐漸的發展成為了城市商業銀行。

（一）城市商業銀行的基礎薄弱

由于城市商業銀行成立時間較短，多數都是規模小，基礎弱，加上目前的資產流動阻礙了城市商業銀行的發展，其中城市商業銀行在發展的初期沒有有效的管理和制約條例導致了城市商業銀行在發展的過程中出現了工作不嚴謹，資產質量有風險，加上財務中的風險制約沒有披露出來對風險的-處理沒有準備，加上地方對城市商業銀行的顧慮和干預，和社會信用度不良所造成的銀行資金流動狀況的惡化，以及近些年的監管力度不夠所造成的因素。

（二）城市商業銀行的地域上的分類明顯

我國的城市商業銀行誕生于特殊的歷史時代，大多都是本地城市的信用社所構成，因此就決定了它所經營的范圍受到了地域反面的限制，從而決定了城市商業銀受到了區域性限制，再加上外資銀行的經營的地域限制將要被取消，所以導致了我國一百多家的城市商業銀行統統沒有實現跨地域式經營，成為了圈在了城市之中的孤立生存模式。

（三）城市商業銀行內部管理不嚴謹

在我國，大多數城市商業銀行都沒有按照實際情況來制定管理條約，尤為明顯的是在公司中的內部結構和管理存在諸多薄弱地方，尤其是少部分的城市商業銀行出現了違規，違法的經營，加上對業務的開拓和創新能力較差，缺少專業的經營理念和對金融知識的理解，同時員工的業務能力和職業素養大多都還有待提高，以上的種種原因都或多或少的制約了當下城市商業銀行的發展進程。

（四）城市商業銀行的歷史遺留問題

因為城市商業銀行剛剛組建的時候大多都沒有按照銀行的監管和要求去做導致了在成立的時候遺留了一些問題有待解決，加上少數的銀行在經營管理中沒有專業的技術指導，使得一些風險問題逐漸暴露出來，同時城市商業銀行本來總體的資金質量就弱對賬目的核銷度明顯不足，這就為銀行埋下了隱患。

二、城市商業銀行和企業之間的相互關系

在我國城市商業銀行雖然發展歷史時間較短，而且在發展的過程中經歷了諸多坎坷和不平，但是城市商業銀行對我國的中小型企業發展起到了至關重要的作用。

（一）城市商業銀行和企業之間的資金關系

縱觀當下的中國經濟體系中，發展最迅速的企業莫過于中小型企業了，這些企業的飛速發展是經濟中最具有新鮮力，最具有活力以及最具有效率的企業，但是由于我國的特殊國情制約中小型企業在發展的過程中面臨著諸多問題，其中最致命的問題就是融資。由于企業在發展的過程中管理的不專業，財務的不健全，使得融資的資金遠遠不能滿足企業的發展需要，于是就這這個時候，城市商業銀行起到了巨大的作用。城市商業銀行在企業發展中不斷的服務于中小型企業的融資，幫助中小型企業的發展在企業的發展之中來壯大自己，來彌補自己，城市商業銀行由于本身具有靈活多變，貼近于市場，等一些先天的優勢，成為了中小型企業的發展的領頭羊，從自身優勢出發不斷支持中小型企業發展，使企業的資金鏈保持運作，城市商業銀行就以這種方式解決了一大批中小型企業在發展過程中的資金問題。

（二）城市商業銀行與企業的雙贏效益

在我國經濟體制不斷完善的情況下，城市商業銀行和中小型企業都獲得飛速發展，成為了我國經濟發展之中的中流砥柱，加快了我國的經濟創新和發展，由于中小型企業在發展的過程中資金的周轉是十分重要的，這就使得中小型企業在發展過程中暴露出貸款難，融資難的問題。而這個時候城市商業銀行猶如雪中送炭，為中小型企業提供了資金上的大力支持，為城市商業銀行提供了較為完善的金融服務，這就使得中小型企業在發展過程中避免了致命的問題，使得中小型企業發展起來更順利一些。而且在城市商業銀行給中小型企業提供幫助的同時自身也在不斷進步與發展，不斷完善自身的管理制度，不斷調節自身的資金流動，使得城市商業銀行自身條件體系不斷壯大。這就實現了城市商業銀行與中小型企業在激烈的市場環境競爭中，取得了雙贏了效益。

（三）城市商業銀行的戰略發展形勢

就我國目前的基本國情來言，我國的城市商業銀行未來的發展形勢是一片大好，尤其是十六屆三中全會之后通過的《中共中央關于完善社會主義市場經濟體制若干問題的決定》，其中給了明確的指示：“鼓勵社會資金參與中小金融機構的重組改造。在加強監管和保持資本金充足的前提下，穩步發展各種所有制金融企業”。這就表明了城市商業銀行在發展的過程中要牢牢抓住機會，不斷加快自身的完善和進步，通過引進外部投資者，不斷擴股融資，加強資金的置換，等一系列手段來提高自身，這樣才能走的更遠，發展更完善。

三、城市商業銀行實現發展目標的途徑

（一）通過運用資產的重新組合對不良資產的改良

就當下的城市商業銀行發展狀況來說不良資產的比重和資本充足率是城市商業銀行發展的兩大攔路虎，而解決這一問題的方法就是通過資產的重置和對不良資產的剔除就可以解決，最顯著的例子就是威海市在二零零二年與山東省簽訂了《貸款置換剝離商業銀行不良資產協議》，這一協議解決了當地資產不良資產過剩和資金虧損的問題，其中的做法就是剝奪了不良資產根據有關規定進行回購本金，本金的利息按照季度來分配，本金通過分紅來逐漸償還，這種做法在當時產生了巨大的反響，安定了當地的經濟發展對當時的社會穩定發展做出了不可磨滅的貢獻。

（二）合作求贏

俗話說得好：“獨木難成林”，城市商業銀行也是一樣就目前城市商業銀行發展的形勢來看，之間加強合作，走合作共發展已是必然的結果，對內城市商業銀行之間相互合作，相互扶持加強合作業務往來，對外不斷開拓，組建成城市商業銀行聯盟，在這聯盟之中，成員應該相互一致，相互扶持幫助，杜絕內部矛盾斗爭，大家心往一處想，勁往一處使，這樣，才能發展的更強大，城市商業銀行應該打破區域限制實現跨區域城市商業銀行的合作發展，通過合作來發展，來提升自身的實力，這必然會成為未來一種主流發展趨勢。

（三）化零為整求效益

在目前社會市場大環境之下城市商業銀行發展和成長有兩條路可走，一個是內部的增長，另一個就是通過外部合并，做到化零為整，將有限的資源進行合并實現資源利用最大化，而實現這做法，就是通過收購和兼并。隨著當下的經濟金融競爭的越發激烈，商業銀行之間采取收購，兼并，的手段來不斷壯大自己已經成為主流，本身城市商業銀行就處于銀行之中的弱勢群體，只有通過自身的不斷的整合和重置，實現自我資源的合并，使得弱小城市商業銀行逐漸在合并重置之中不斷壯大起來，換句話說，在不斷壯大的過程中，自然而然的就實現了跨區域發展的要求。

四、結語

銀行在任何一個國家的發展之中都有著舉足輕重的地位，城市商業銀行亦是其中一員，最近幾年來城市商業銀行呈現出它自身的魅力在地方的經濟發展之中發揮了它自身的最大價值，挽救了許多中小型企業，彌補了許多大銀行和小型的金融機構的不足之處，使得我國的中小型企業經濟獲得飛速發展。

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作者簡介：邵瑩 ，黑龍江大學2014級MBA秋季班在讀研究生。