論我國中小企業融資改革與金融創新

摘 要：國民經濟的發展中中小企業的作用是不可替代的。中小企業促進國民經濟增長，推動國民經濟發展，但是中小企業在發展過程中有一系列的難題需要解決，特別是本身所存在的弱點和外部宏觀金融環境的不完善使得在融資過程出現困難。本文針對目前中小企業存在的問題，提出一些措施來破解融資困難，結合市場，使中小企業不斷完善發展取得競爭中的成功。

關鍵詞：中小企業；融資改革；創新；措施

隨著近幾年我國社會經濟結構的不斷轉型，為中小企業生存帶來了巨大的壓力，同時也逐漸改變著中小企業的融資方式。因此，對于中小企業來說，要想在激烈的行業競爭中生存下去，必須加大對自身融資方式的創新和改革，進而不斷提高自身的融資能力，以便為中小企業實現可持續發展奠定良好的基礎。

一、中小企業在國民經濟中的地位和現狀

作為國民經濟和社會發展的一支重要力量的中小企業，不僅是我國創造社會財富的主體之一，更是關系民生和社會穩定的基礎促進產業結構調整和優化升級。中小企業的發展好壞關乎著我國國民經濟能否平穩發展。中小企業是解決百姓就業的主力軍，中小企業提供了 75%以上的城鎮就業崗位，已成為擴大就業的主渠道。為國家帶來了50%的稅收，所創造的GDP占全國GDP的60%，所以扶持中小企業，解決中小企業在發展中的問題事件關系到國計民生的大事。在中小企業中鄉鎮企業占84%以上，規模小，穩定性差，信貸低是其內部原因。目前中小企業由于本身素質不高，缺乏相關方面的技術創新，人才資金缺乏，缺乏法律保護。內部原因和宏觀金融環境不完善使得中小企業融資缺 乏制度支持和扶持，在缺乏相關支持中小企業金融法律體系的情況下出現融資困難，獲取資金渠道單一。內外交困使其發展緩慢。

二、中小企業融資存在的問題

（一）中小企業融資渠道狹窄，集資難

內源融資和外源融資是目前大部分中小企業融資的主要渠道。內源融資主要為內源性債務資本融資和源性權益資本融資；外源融資包括政策性融資，直接的和間接的融資。但目前實際融資過程中中小企業內源融資渠道大部分依賴于企業業主和內部的集資。本身穩定性差和信貸低加上很多中小企業向商業性的銀行融資，而政府又對其干預進行宏觀調控，使得中小企業在貸款過程中受到很多阻礙。中小企業融資難主要是因為相比較大型企業來說，中小企業沒有大型企業健全的金融體系，和社會支持關注。

（二）自身資金匱乏，獲取信貸少

由于中小企業自身規模小，信用度不高，金融體系不完整，償還能力差的特點形成了融資困難的局面和面臨許多的困難。一方面大企業的長期積累和多方面的融資來源阻礙了中小企業的發展，另一方面中小企業創業期間大部分資金來源還是依靠周圍親戚和朋友，缺乏資金；另一方面銀行不愿意借貸給中小企業，因為中小企業可抵押的資產少，穩定性差，信用低，銀行對其認可度也低。因此，中小企業缺乏足夠資金支持、信用度偏低已經成為制約其融資的重要因素之一。

（三）中小企業缺乏金融改革與創新

中小企業目前發展緩慢甚至停緩的一個原因是因為缺乏金融改革與創新。創新是一個企業發展的源泉，只有及時的改革和創新才能跟上時代的步伐，結合當下市場經濟的為企業注入新的生命力，企業一直用固有的模式就難以解決所面臨的問題，企業沒有結合市場找準政府和銀行的結合點，緊密的結合。政府對其資金投入不夠，無法進行革新和創新。股票市場和風險投資發展迅速，金融業確仍舊以貸款為主，模式老舊，融資渠道單一。由此可以看出，目前我國中小企業缺乏較強的金融創新力，已經成為導致其融資困境的重要因素之一，這也是制約著我國中小企業實現可持續發展的重要因素。

三、中小企業融資改革和金融創新的策略

中小企業要進行融資改革和金融創新，首先企業要加強自身管理力度，遵紀守法，規范財務管理制度和依法納稅，增強企業的信譽。結合當下的市場環境和經濟發展狀況政府應當使用金融工具和金融技術來進行金融創新。

（一）擴大中小企業的融資渠道

政府為了讓中小企業發展起來首先應當完善中小企業融資體系建立一個健全的市場經濟體制和完善相關扶持中小企業的金融法律體系。要讓市場有自我調節的時間，不應過分的干預。適當的宏觀調控才有有利于其發展起來，結合中小企業發展過程中面臨的虧損等問題及時采取措施。國家和政府要多加重視大力發展金融機構，為中小企業融資放寬門檻擴大中小企業的融資渠道，可以在地方發展小型的借貸公司，進行優惠政策減小中小企業發展阻力，緩解資金緊張的問題。政府扶持地方中小企業，發展新型貸款模式，讓中小企業的貸款渠道增多。合理調配市場的資金，把資金過剩的調配到資金短缺的地方，建立健全法律然后建立一些擔保機構，完善他們的擔保信用體系。中小企業也應該利用網絡平臺結合時代發展多拓展融資渠道。各地的金融機構也應該積極配合中小企業融資，出臺一些政策互利共贏。

（二）提高信貸和積累資金能力

中小企業要提高自身的信貸就需要建立完整可行的金融體系，這樣所面臨的信用度低，難以融資的局面會有所解決，一方面中小企業要重視自身信用，向商業銀行貸款就必須要有良好的信用記錄。中小企業要著眼于誠信建設，對誠信觀念的培養和引導，加強誠信建設；另一方面要推進信用體制建設，健全信用評價等級體系。政府要擴大中小企業信用擔保資金，建設資金補償機制，建立銀企之間新型的戰略伙伴關系加強整合，在對現行的農村信用社組織 體系和經營策略進行大膽改革的同時，允許民間資金參 股，對農村信用社體系和經營策略加以改革，增加中小企業資金來源，積累資金。金融組織的性擔保機構要完善風險控制和分散風險制度，實現資本金的保值增值。中小企業要提高自身的資金積累能力，提高自主創新能力和引進先進的科學技術水平來解決這一問題，企業內部建立健全完善的內部控制制度，企業內部的管理人員要有財務管理意識。

（三）加強改革與創新

中小企業要發展好，最重要最根本的是要解決資金這一難題。其中創新是解決問題的關鍵，也是中小企業本身可持續發展的原動力。要求建立好完善的信用評價體系，在加快建立和各個中小商業銀行的合作，各個中小商業銀行服務于中小企業，積極為中小企業的融資開辟道路，和進行業務方面的創新。要改革社會信用管理體系和文化，政府方面多支持各個中小企業出臺一些政策，設立專門為中小企業服務的金融機構 是對中小企業的直接幫助。對中小企業進行技術創新上的扶持，多個渠道發展中小企業對其融資。通過對中小企業企業的應用管理宣傳，在督促他們的同時還給予了幫助；積極拓展中小企業產品的國內市場，幫助中小企業實施產業轉移和轉型升級。政府加大中小企業在職培訓和職業教育投入，幫助減輕中小企業轉型 升級和產業轉移成本。改革中小企業傳統的融資方式，提高金融服務的水平，金融機構要結合實際滿足不同客戶的需求，簡化融資貸款的程序。在推進創新的同時要注意產品的創新能力，開發新型產品，還要注意要靈活的運用有限的金融手段。為了刺激中小企業的業務，還可以將業務人員的工資與客戶的效益掛鉤，綜合的指標等采取獎勵的機制。中小企業自身應該多結合市場發展呢出自己的特色結合高新技術和資本市場加快技術革新和發展，還可以結合網絡平臺推薦經融試點。這樣中小企業就能一步步走向規范化的道路。

四、結語

綜上所述，中小企業要牢牢抓住當下，結合當前市場環境經濟發展狀況，結合科技創新結合網絡平臺完善自己的信用體系和健全管理體制；金融機構結合國家和政府的政策帶動中小企業發展做到互利互贏共同發展；政府也要扶持中小企業出臺優惠性政策使中小企業快速發展起來，促進國民經濟發展。發展區域性的金融機構對中小企業的資金給予支持，為中國特色的中小企業建立一套體系，為社會和諧和發展作出貢獻。

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