民間金融對中小企業的支持及創新

摘 要：眾所周知，在中小企業金融支持中，民間金融占有不可或缺的地位，是支持中小企業金融運轉下去的重要方法之一。對于中小企業融資的特點可知，民間金融具有明顯的優勢，并且可行度是極高的。但現在市場的發展導致兩者的供需不平衡，中小企業對于民間的需求遠大于民間金融所能提供的，因此創新民間金融對中小企業的支持迫在眉睫，需要將民間金融的優勢最大程度的發揮出來，使得民間金融能更好的為中小企業提供合適的金融支持，幫助企業更好的發展。

關鍵詞：中小企業；民間金融；支持與創新

民間金融對中小企業的支持這一行為，是中小企業從民間融資活動中獲得資金的，它是除了從國家正式金融機構獲得支持的另一種方式，能在一定程度上幫助企業解決資金短缺的問題。作為一項傳統的金融支持方式，民間金融支持在商品經濟產生之前就生成了，同時也成為中小企業緩解金融緊張的方式之一，從這一成層面來說，民間金融發揮了不可磨滅的積極作用，但凡事都有兩面性，民間金融也存在不足的地方，中小企業的金融流通也會隨之受到干擾，因此民間金融十分需要正確的引導，幫助其進行科學合理的運作，從而民間金融支持的作用也得以很好的體現出來。作為中小企業融資支持的重要方式，民間金融有適當的創新，才能幫助中小企業解決更多的金融問題。

一、民間金融支持對中小企業支持的簡析

（一）民間金融支持在中小企業金融的地位

對于民間金融的研究發現，這是隨著社會發展很久之前便生成的一種金融支持方式，早在商品經濟產生之前，就有類似的民間金融支持活動。從有商品交易開始，人們開始建立自己的手工作坊，就可以體會到民間金融支持的作用，幫助維系著市場的運作。從那個時期到現在，生產經營者都是有依靠著民間金融支持這一重要的融資方式才得以發展的，并且也可能作為唯一的金融支持方式存在于我國的某些區域。值得一提的是，隨著社會的發展，市場的進步，民間金融這一方式并沒有因為民間金融活動的擴大而發生質的改變，其仍然是中小企業選擇的主流金融支持方式，民間金融支持也對中小企業發揮著不可小覷的作用。現在出現了政府金融支持以及市場金融支持這兩種金融方式，值得一提的是政府金融支持對一些企業的發展也起到了絕對幫助的作用，相對而言民間金融支持作為一項傳統的金融支持方式，也有著自身的優勢，它也是隨著經濟的進步在發展著的，因此可以說在現代市場經濟體制下，民間金融支持仍在幫助中小企業緩解金融問題上起到積極的幫助作用。

（二）民間金融支持是中小企業金融支持的主要方式

準確來說，有一小部分的優秀高標準中小企業是通過政府金融支持來解決融資問題的，但現在因為市場經濟體制的影響，政府的金融支持主要是針對國有企業進行金融支持的幫助，對于中小型企業的關注就比較低，但可以知道的是中小企業是我國企業數量最多的企業類型，并且占有的比重也是最高的，此外中小企業額貢獻也有目共睹。隨著市場經濟改革的進一步發展，中小企業的地位也得到一定程度的提高，政府在對中小企業金融支持方面也有了新的理解，有了針對性的解決措施，對中小企業的發展也會給予更多的關注，但這也往往是杯水車薪，面對中國眾多的企業政府不可能面面俱到，肯定會有大量企業是被忽略的，也正是這一特殊性，中小企業為了自身的發展需要，必然選擇更容易獲得的金融支持方式，這就是民間金融支持，雖然民間金融支持具有較高的借貸利率，但相比而言企業會得到資金的緩解，幫助企業進一步的發展，企業也才有利潤可言，因此總的來說，選擇民間金融支持方式還是合理的。

（三）中小企業民間金融支持的依據

中小型企業自身都存在不同的問題，但也有極少數發展前景良好的優秀中小企業。比如，有些中小企業生產條件落后，跟不上先進的科技，導致生產的產品品質與其他有差距。有的企業則是規模較小，人員調配不夠，生產效率低下導致產品很難大量出售，資金的運轉難度較大。再者就是企業對于客戶的需求度把握不到位，沒有正確的定位產品，以及企業對會計的管理是否到位都是很難解決的。所以由此可見中小企業的融資條件是很難具備完全的，它們的融資能力相比于國企或者大型的企業都比較弱，融資的需求也是相對復雜。很可能由于企業管理的不到位，會計制度的不規范導致企業運行不暢，產生信用擔保能力降低的情況，此外中小型企業也因為規模的問題會使得項目的融資量不夠大，因而政府與市場很難提供金融支持。相反，民間金融支持對于中小企業的這些問題并不會受到很大影響，它可以在一定程度上幫助中小企業解決資金問題，也正如此中小企業十分需要民間金融的支持，可以有助于企業的發展，獲得更好的前景。

二、民間金融支持創新方法

（一）規范民間金融市場化運作

對于民間金融支持，政府應該出臺一些相應的法律法規來維系其的發展。只有在法律的約束下，才能使得民間金融有個更好的發展空間，使其運作成功。例如現在已有的加快放貸人條例等的法規，這就很好的讓民間金融支持雙方確定了權利與義務，減少了不必要的糾紛，在一定程度上凈化了民間金融支持的環境。如果雙方中，有一方違約，則有相對應的法律來處理，這也使得解決糾紛的效率提高，節約了雙方的寶貴時間。民間金融支持在這種正確的引導下，可以充分發揮自身的優勢，幫助需要些企業進行金融借貸交易，避免了一些不正當的交易產生。此外建立區域性民間資本市場也是十分有必要的，民間金融支持需要有公開透明的金融信息，如此一來可以幫助政府制定相應的金融政策提供一定的參考，如果能科學合理的規范民間金融市場，那么將很有可能幫助現有的金融體系更加完整，這也會是促進民間金融支持發展創新的重要方式之一。

（二）鼓勵民間金融參股正式金融機構

隨著我國的經濟體制改革發展，中小型企業的資金短缺是常見的現象，但與此同時的不平衡一面是民間資金的浪費放置，沒有正確用到點上。由之前的發展可知，民間金融支持對于中小企業的發展起著重要的作用，它能夠幫助解決企業在資金運轉上的問題，而這正是政府金融支持很那做到的，從中也可以反映出民間金融是不可缺少的重要金融資源，它在量上具有優勢的同時也能夠很好的為中小企業所用，相比于引進外資的方式，民間融資可以說是更加低風險，高回報的。如果一味的拒絕民間金融的介入，這將很難將民間的資金聚攏起來，所以，應該適當允許民間金融參與正式的金融機構，將民間的資金進行更好的利用，讓民間金融在更多的方面參與進來。

（三）辦理個人委托貸款業務

提倡民間金融更多的來辦理個人委托貸款業務。簡單來說就是中介是銀行，銀行根據客戶存入銀行的資金為其安排挑選適宜的放貸對象，對于其中的貸款金額，利率等，客戶都是可以根據自身的要求進行更改的，貸款的使用以及其他的責任則是銀行負責管理的。主要有兩種業務的形式，第一種是貸款人沒有適合的借款者，銀行知曉其的借貸款以及其他要求后，安排適合的借款者，若雙方達成一致則簽訂協議，銀行收取一定的服務費用。第二種是借貸雙方是事先找好的，兩者自行去銀行辦理貸款業務，同時也需要收取一定的服務費。因為民間金融存在流通性大的特點，法律的相關約束還不到位，很容易產生糾紛問題，他們往往簽訂一紙條約就了事，殊不知會產生后續的問題。因此通過銀行這一中介，正確辦理相應的貸款業務，在很大程度上維護了雙方的利益，使得民間金融借貸更加安全規范。

三、結語

綜上所述，隨著我國經濟體制的進步，有愈來愈多的融資方式，民間金融支持方式也得到很好的發展，對于中小型企業的幫助也是不可估量的。所以如何更好的促進民間金融支持的發展是十分重要的，需要規范民間金融市場，建立相應的法律法規，此外需要鼓勵民間金融更多的參與到正式金融機構當中，并且提倡辦理個人委托貸款業務也是創新民間金融支持的方式之一，因而中小企業也能得到有效的發展。

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