優化企業融資環境的方案研究

摘 "要：融資環境對于一個企業來說是非常重要的，不僅可以為企業提供融資的機會和條件，也對企業的融資起著制約、干預等作用，其包含的內容也十分豐富，有政治環境、經濟環境、金融市場環境等等，每個因素都可能會影響到企業的融資環境。本文主要從企業的融資現狀出發，結合外界因素對企業融資環境的影響，探究優化企業融資環境的方案。

關鍵詞：融資環境;優化方案;企業

近年來，隨著我國經濟科技的快速發展，許多企業的發展情況有了顯著提升。對于一個企業來說，有充足的融資是非常重要的，不僅僅可以增強企業的運作能力，而且可以讓企業擁有更強的抗風險能力，保障企業的安全運行。關于優化企業的融資環境，主要從三個方面來進行分析——政治環境、經濟環境、金融市場環境，結合當前企業融資的現狀，進行針對性的分析。

一、當前企業融資的現狀

關于我國企業目前的融資情況，筆者總結主要有以下幾點。

（一）一些企業規模太小，制約了企業的發展。對一些較小的企業來說，他們本身的抗風險能力就較小，需要有多方面的支持和幫助，同時，也由于他們是小企業的關系，銀行在進行融資時會多加考慮，分析企業的承受能力和償還能力，這也就導致許多小企業在競爭中越來越沒有競爭力，逐漸失去了市場。

（二）市場競爭過度。從當前的市場情況來分析，我國的同類別企業非常多，同行之間的競爭非常激烈，在經營上也不夠完善，管理制度與部門結構也還有待提高，這樣的情況下往往會導致企業的無法應對激烈的市場競爭，融資環境緊迫，有的企業因此而是去了融資機會而在市場競爭中敗下陣來。

（三）企業的財務管理有待提高。融資環境是直接與企業的財務管理情況相掛鉤的，并且，企業的財務管理直接影響著企業的運營情況和人員安排，但有的企業并不重視財務的管理，一味只是關注市場情況和每月的進度，忽略了基本的財務管理，導致在制定發展方案時沒有結合自身具體情況來設計，很容易就會出現資金周轉不靈的情況。

（四）企業的技術水平還不夠高。企業要實現經濟效益的增長，就一定要加強自身技術水平，提高銷售能力，但許多企業在進行管理的時候并沒有將目光放到每個銷售人員上，盲目地只是去關注每個季度的銷售業績，沒有切實把提高員工的銷售能力做好，導致入不敷出，經濟效益較低，融資需求增加卻難以得到實現，在這樣的情況下，企業的發展必然會受到阻礙。

（五）企業缺乏長遠的發展計劃。一個企業要想實現長遠的發展，在經營計劃上就一定要懂得以長遠的目光來看待問題，不能因為貪圖一點眼前的利益就不顧企業未來的發展。

二、各方面因素對企業融資環境的影響

對企業的融資環境產生影響的因素有許多，其中包括有政治環境、經濟環境、金融市場環境、法律環境、信用擔保體系及企業自身狀況等因素。總的來說，企業的融資環境正是由于受到多方面因素的影響，所以在處理上略顯棘手，因此，只有具體了解到各個因素對企業融資環境造成的影響情況，才能從中找到優化企業融資環境的對策，增強企業在市場競爭中的實力。

政府對企業的扶持力度也會影響到企業的融資環境，政府在經濟上具有宏觀調控的技能，即在一定程度上可以通過對經濟進行宏觀調控，來實現對企業融資的幫助。

市場經濟格局也是時刻發生著變動的，企業在分析融資環境的過程中，還需要考慮到市場經濟格局的變化，了解現代市場經濟的運行規律。企業是整個社會發展中不可或缺的產物，但市場的變化會影響到企業的發展目標和生存環境，在融資環境方面也會有所影響，因此，各大企業要時刻關注市場經濟的變化，結合自身企業的情況，分析具體影響。

三、優化企業融資環境的措施方案

對企業的融資環境進行優化，已經是當前企業要進行發展的必要問題，每一個企業一定要了解到自身的融資環境，才能夠更準確地了解到自身的定位情況，進而確定未來的發展方向。關于優化企業融資環境的措施，筆者認為主要從以下幾點來入手。

（一）加強融資渠道的建設。許多企業之所以融資環境較差，主要的原因就是融資渠道比較單一，沒有更多的融資渠道，導致在需要大量融資時候得不到有效的幫助。因此，各大企業一定要積極拓寬自身企業的融資渠道。比如廣東深圳某公司，在建立起良好的信譽度后，積極拓寬融資渠道，與銀行建立起穩定的合作關系，發展私募股權融資，實現對企業風險的控制。

（二）建立企業信用互助協會。除了加強融資渠道的建設，各企業之間的互幫互助也是非常重要的，要實現真正的長久發展，企業與企業之間應該要建立起良性競爭的關系，而不是非要在商場中戰個“你死我活”，有時候“共贏”產生的效果往往更好。因此，要想優化融資環境，企業之間互相建立信用互助協會也是非常有效的。在信用格局的建立上以“企業協會—銀行—擔保機構”的模式來開展，讓各企業之間互幫互助，建立起良好的信譽關系和合作伙伴的關系，在進行融資時，彼此照應。這種方法比較適合中小型企業，尤其是較小型的企業，其自身應對風險的能力較低，需要有大量的支持和幫助來搭建融資渠道，完善融資環境。

（三）加大銀行貸款支持。各大商業銀行要增加對企業的貸款支持，并將利率控制在一定范圍內，在發放貸款的過程中，不能僅根據企業的大小、形式、類別來決定貸款的發放量，而是要根據該企業的信譽度和發展情況來進行分析，鼓勵企業的創新發展，并在審批貸款的過程中，盡量將步驟進行簡化，減少企業在等待融資過程中的經濟損失，保障企業的經濟效益也就保障了未來企業的還款能力。比如2015年廣發銀行西安分行聯合高新管委員會舉辦的《西安高新區中小企業融資對接會》，在會上，“廣發·高新貸”產品，為企業提供中期、短期授信業務，貸款額度最高可到3000萬元，顯著提高了銀行對企業的支持，同時，支持隨借隨還和線上電子化操作，提高了辦理貸款業務的效率，幫助企業更好進行融資。

（四）構建企業融資社會服務支持體系。建立完善的企業信用數據庫，幫助銀行在判定貸款份額時能夠更加客觀、有依據地對企業的信譽進行評價。這個數據庫并不是保密的，而是資源共享、透明化的，信譽良好的企業自然能夠接受到更多的融資，既鼓勵各企業不斷提升自身的信譽度，也讓一些有不良信譽記錄的企業能夠積極吸取教訓，改變發展策略，實現良好的企業發展。比如在江蘇常州，有成立專門的企業信譽評價系統，并且與銀行、擔保機構之間互相連通，隨時可以進行查閱。其中，將企業信譽度主要分為優秀、良好、中等、差四個等級來進行評定，銀行直接從企業的評分來決定發放的貸款額度，避免了放貸的風險，也有效提供了對信譽良好的企業的幫助。

四、結語

企業在發展的過程中，建立起良好的融資環境非常重要，資金周轉是一個企業發展的根本，只有不斷對自身的融資環境進行優化，才能夠實現更長遠的發展。從本次的討論中，簡單地對優化企業融資環境的方案進行了研究，主要從加強融資渠道建設、建立企業信用互助協會、加大銀行貸款支持、構建企業融資社會服務支持體系等方面來對企業的融資環境進行優化，實現企業的融資順利，拓展企業的未來融資途徑。

參考文獻：

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