農業保險發展問題研究

[摘 要] 隨著農村經濟體制改革的推進，我國農業保險面臨新的機遇與挑戰。作為一個發展中農業大國，農業在我國市場經濟中發揮著很大作用，農業保險作為農業發展的保障之一必須加以重視。但是由于受到多方面因素的影響，我國農業保險的發展還較為滯后，不能很好地促進農業的發展。主要對我國農業保險發展存在的問題及其原因進行了分析，并就如何促進我國農業保險的發展提出了建議。

[關 鍵 詞] 農業保險；現狀；問題；原因；對策

[中圖分類號] F842 [文獻標志碼] A [文章編號] 2096-0603（2016）36-0167-01

作為一個農業大國，農業在我國經濟中有著至關重要的作用。但是由于農業的生產周期長，受氣候條件和自然環境的影響較大，導致農業的風險大。此外，我國農業的現代化水平較低，農民對自然災害的防治能力較弱，不利于農業的發展。因此，急需一個完善的農業保險體系來分散和轉移農業的風險，以此來保障農業的可持續發展。

一、我國農業保險發展現狀

經過30多年的發展，我國農業保險業已取得了很大進步，對減輕災害損失、穩定農民收入、合理分配農業資源起到了很大的作用，有效地推動了我國農村經濟體制的改革。但是，我國現有的農業保險體系仍有很大問題，農業保險業務總量較低，規模較小，農村部分地區出現真空帶，不能滿足經濟社會發展和農村產業化的要求。因此，大力發展農業保險業已經刻不容緩。

二、我國農業保險發展存在的問題

由于農業的生產周期長，受自然災害的影響較大，因此需要一個完善的農業保險體系來轉移和分散風險，保障農業的發展。但是目前我國的農業保險存在很多不足，農業保險的規模小，保險公司不愿經營農業保險，這與農民日益增長的農業保險需求不符，不能很好地幫助農民規避自然災害所造成的損失。

（一）現行農業保險體制不完善

我國現行的農業保險體制不完善，政府作為農業保險的主體作用未能充分發揮出來，導致政策性農業保險機構缺乏。此外，由于農業保險收益低、風險大，導致商業性的農業保險機構也不愿承辦農業保險，致使我國的農業保險業與我國的農業需求不相符。與此同時，我國的保險經營機制設置不合理，缺乏專業保險公司的介入和指導，限制了其經營策略和業務。此外，政府對農業保險的再保險投入不足，使得保險公司承擔農業保險的風險過大，保險公司的承保損失不能得到有效的分散和補償。

（二）缺乏農業保險相關法律的規范

目前，我國有關農業保險的法律較為缺乏，對農業保險的公益性也沒有作出明確規定，使農業保險不能有效地發揮其促進和保護農業發展的作用，行政部門和媒體對農業保險的干預大。

（三）農業保險的有效需求不足

由于我國的農業現代化水平較低，農民預防自然災害的能力差，導致農民的收入低，經濟承受能力有限，不愿購買農業保險。再加上受傳統觀念的影響，農民的保險意識較差，對投保的必要性的認識不足，過于依賴政府的救助。此外，我國農民的土地經營規模較小，經營范圍分散，不利于商業保險機構的滲入，弱化了農業保險的經濟保障功能。受以上各方面因素的影響，導致我國農業保險的有效需求不足，農業保險規模發展較慢。

（四）農業保險的實際供給不足

目前，我國的農業保險規模小，主要靠商業性保險公司承辦，不能實現農業保險的有效供給。此外，由于近年來自然災害頻發，農民防災能力較弱，農業風險較大，導致商業性保險公司承辦農業保險業務的收益小、風險集中、賠付率高，這與商業對利益的追求相悖，導致保險公司對農業保險業務的熱衷度不高，農業保險范圍小，保險品種少，有效供給不足。此外，由于我國對農業保險的政策指導力度不夠，導致保險公司缺乏專業性的指導，在經營農業保險過程中存在一些技術上的障礙。

（五）政府政策傾斜力度不夠

受國家財力等各方面條件的限制，我國對農業保險的財政支持嚴重不足，政策傾斜力度不夠，導致農民出于經濟壓力不愿購買農業保險，保險公司出于利益和風險的考慮不愿承辦農業保險業務，致使我國的農業保險發展較為滯后。

三、發展我國農業保險的對策

（一）增加對農業保險的財政支持

政府應從我國的具體國情入手，給予農業保險相應的財政支持，對承保農業保險的保險公司提供相應的政策傾斜和優惠，提供再保險政策，以此來鼓勵農民進行農業保險投保，來刺激保險公司進行農業保險的承保。

（二）結合我國的實際情況，建立完善的農業保險體制

現階段，我國農業保險的承保單位主要是商業性保險公司，由于農業保險的高賠付率，導致其承保熱情不足。為此，應建立完善的農業保險體系，建立政策性的農業保險機構，由各級政府對農業發展的各項資金和基層農業保險機構進行管理監督，建立易被農民接受的農業保險機構。

（三）建立健全相關法律，保障農業保險的健康發展

目前，我國關于農業保險的法律較少，不能有效地保障和規范農業保險業的發展。為此，除了給予其政策上的支持，還需要建立健全農業保險的相關法律，對承保機構、投保人的相關權益和責任進行界定，以此來確保農業的穩定持續發展。

作為一個發展中農業大國，我國農業保險具有很大的市場前景和巨大的發展潛力。對此應給予其政策支持和立法保障，從增強保險公司的承保能力和農民的需求入手，改善我國農業保險的發展環境，以此來促進農業的可持續發展。

參考文獻：

[1]黃銳鋒.我國農業保險發展問題研究[J].現代經濟信息，2014（17）：375.

[2]蘭曉紅，李坤英.我國政策性農業保險發展問題研究[J].農業經濟，2013（8）：26-28.