地方政府金融監(jiān)管職權(quán)改革分析

摘 要：受經(jīng)濟(jì)浪潮的發(fā)展影響，國內(nèi)金融行業(yè)也迎來了發(fā)展高潮。各地方政府根據(jù)各地的實(shí)際情況組建了金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，目的在于規(guī)范金融運(yùn)作、提高運(yùn)營效率，但當(dāng)前的金融環(huán)境還不太理想，這就需要政府的監(jiān)管部門調(diào)整部分監(jiān)管職能，明確金融監(jiān)管存在的意義，遏制職權(quán)亂用的現(xiàn)象，并提出地方政府金融監(jiān)管的正確職權(quán)使用方案。

關(guān)鍵詞：地方政府 金融行業(yè) 監(jiān)管職權(quán) 方案

現(xiàn)階段，金融對經(jīng)濟(jì)的作用至關(guān)重要，但金融的發(fā)展?fàn)顩r也會(huì)受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展制約。在我國金融業(yè)飛速發(fā)展的今天，政府的金融監(jiān)管部門應(yīng)為此保駕護(hù)航，通過金融監(jiān)管來保證金融行業(yè)走上良性運(yùn)營狀態(tài)，為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展創(chuàng)造優(yōu)越條件。不可小視，民間金融在我國金融體系的成分也在不斷提升，其不規(guī)范的管理方法給金融監(jiān)管的執(zhí)行力度提出了新的要求，同時(shí)，對應(yīng)的政策也應(yīng)出臺(tái)。

一、地方政府金融監(jiān)管職權(quán)改革的必要性

1.提高地方政府參與金融監(jiān)管的熱情以及增進(jìn)監(jiān)管效率。地方政府金融監(jiān)管部門的建立，使地方政府擁有了管理金融業(yè)的權(quán)利和義務(wù)，此也方便了政府與金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)往來。在權(quán)利下放過程中，中央政府勇于放權(quán)，使地方政府以主人翁的姿態(tài)，全身心的投入到本地金融業(yè)的建設(shè)中去。若遇到金融問題，地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)及時(shí)予以處理，這種監(jiān)管方式就提升了金融監(jiān)管的效率。

2.能夠幫助發(fā)展良性金融環(huán)境。每一個(gè)地區(qū)的金融發(fā)展?fàn)顩r以及出現(xiàn)的金融問題當(dāng)?shù)卣剂巳缰刚啤，F(xiàn)以金融機(jī)構(gòu)的呆賬問題進(jìn)行分析。一般情況下，企業(yè)經(jīng)營不善而出現(xiàn)資金鏈斷裂等情況時(shí)就容易出現(xiàn)呆賬問題，其直接后果就是企業(yè)不能遵守當(dāng)初的信用約定，拖延、拒絕還貸。如果此類問題不能得到有效制止，金融持續(xù)將會(huì)惡化，從而影響地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。對此，地方政府可以凈化企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境，也可以使司法介入督促企業(yè)還貸。

3.能幫助金融企業(yè)的發(fā)展。地方金融機(jī)構(gòu)的建立，保護(hù)了金融機(jī)構(gòu)的正常權(quán)益的行使。在之前，政府部門對金融機(jī)構(gòu)隨意發(fā)號借貸命令，而對金融風(fēng)險(xiǎn)置之不理，其結(jié)果就是，借貸的中小企業(yè)無力償還，銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大，而銀行對此又無能為力。地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建立，提升了銀行在政府中的話語權(quán)。為了保證金融企業(yè)的健康發(fā)展，就必須使金融企業(yè)在經(jīng)營的過程中獲取一定的利潤。但地方政府一般情況下不會(huì)考慮這個(gè)問題，甚至將銀行看成社會(huì)的服務(wù)體系，忽略了其在經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的重大作用。而金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建立糾正了這些偏見，使金融企業(yè)步入了良性運(yùn)營狀態(tài)。

二、當(dāng)前地方政府金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

1.均衡地方金融行業(yè)的監(jiān)管力度?，F(xiàn)階段，我國設(shè)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)較多，最主要的有人民銀行、銀監(jiān)局和保監(jiān)局。這些機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)各地的金融機(jī)構(gòu)在設(shè)立時(shí)的審批工作，以及行使防控風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)督業(yè)務(wù)的權(quán)利。在實(shí)際中，由于各種原因的影響，造成監(jiān)管不到位現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。以保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管為例，在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面以省級監(jiān)管為最底層，這就使廣大的市、縣等基層監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在缺失現(xiàn)象，使地方保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作混亂，保險(xiǎn)賠付有時(shí)不能及時(shí)兌現(xiàn)，從而影響保險(xiǎn)業(yè)的正常發(fā)展。

2.地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏集中性。就當(dāng)前我國地方金融監(jiān)督管理部門來說，由于缺少系統(tǒng)性與建設(shè)性的管理制度，致使金融行業(yè)職能分散，部門的職責(zé)分配不清。雖然監(jiān)督管理職能可以由多個(gè)部門執(zhí)行，但是因部門之間的工作進(jìn)度與工作方式不同，因此難以實(shí)行統(tǒng)一的工作分配制度。例如市金融辦主要負(fù)責(zé)審核與監(jiān)督小額貸款企業(yè)以及融資性擔(dān)保企業(yè)的建設(shè)。商務(wù)局則主要是負(fù)責(zé)審核與監(jiān)督典當(dāng)?shù)慕ㄔO(shè)與融資租賃的設(shè)立。地方金融業(yè)尚未形成統(tǒng)一的管理體系，監(jiān)管職能過于分散，從而導(dǎo)致地方金融業(yè)的政策落實(shí)不到位，給予地方金融業(yè)的監(jiān)管造成很大的困難。由于地方金融業(yè)監(jiān)管職能分散，因此極大的影響了地方金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，對地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生了一定的阻礙作用。

3.地方金融監(jiān)管體制的缺陷。從改革開放開始，我國就已經(jīng)設(shè)置了地方金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)，雖然經(jīng)過了幾十年的發(fā)展，但是依然存在較多金融監(jiān)管立法問題，地方金融監(jiān)督體制存在的大量缺陷使得地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有任何存在感，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)在實(shí)際操作過程中出現(xiàn)違規(guī)違法操作時(shí)，地方金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)缺乏基本的管制權(quán)利，因此只能限于一種無能為力的處境之中。由于管理部門的分散使得實(shí)際金融監(jiān)管工作效率低下，難以保證對當(dāng)?shù)亟鹑谛袠I(yè)發(fā)展的服務(wù)，極大的影響了當(dāng)?shù)亟鹑谛袠I(yè)甚至是當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。

三、地方金融監(jiān)管職權(quán)改革方案

1.完善地方金融監(jiān)督法律體系。保障地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)基本權(quán)利的基礎(chǔ)是盡快完善地方金融監(jiān)管的法律體系建設(shè)，只有通過完善的法律制度才能明確金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職權(quán)范圍，明確相應(yīng)違規(guī)行為的處罰辦法，保證所有金融監(jiān)管行為都有理有據(jù)。在完善的法律體系保障下，地方金融監(jiān)督部門可以對所有違規(guī)違法金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰和制止，以保障地方金融行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定與健康。

2.建立金融監(jiān)管部門協(xié)作機(jī)制。當(dāng)前來說，地方金融監(jiān)管工作必須經(jīng)由多部門共同參與，因此在實(shí)際工作過程中可能出現(xiàn)工作效率低下的現(xiàn)象，基于此，地方政府部門應(yīng)當(dāng)快速建立起相應(yīng)的協(xié)調(diào)機(jī)制，保證各管理部門的相互協(xié)作。進(jìn)行職權(quán)劃分時(shí)應(yīng)當(dāng)以現(xiàn)代化科學(xué)技術(shù)為基礎(chǔ)，建立信息共享機(jī)制，以保證職權(quán)分配的均衡性。而在所建立的信息共享平臺(tái)上能夠進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)當(dāng)?shù)亟鹑谫Y源優(yōu)化分配，保證當(dāng)?shù)亟鹑谛袠I(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。只有通過合理分配，保證各管理部門能夠充分協(xié)調(diào)，加快信息流轉(zhuǎn)速度，從而實(shí)現(xiàn)工作效率的提升，使其更好地服務(wù)于當(dāng)?shù)亟鹑谛袠I(yè)發(fā)展，更好地服務(wù)于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。

3.清晰管理權(quán)限。在中央政府向地方政府授權(quán)進(jìn)行金融管理時(shí)，意味著中央政府通過科學(xué)規(guī)劃后將管理職權(quán)分散給地方政府，但并不是授權(quán)地方政府全權(quán)代理中央政府行使金融管理權(quán)利?；诖耍胤秸块T進(jìn)行金融監(jiān)管之前必須進(jìn)行職權(quán)劃分，凡屬于商業(yè)的金融機(jī)構(gòu)都屬于金融監(jiān)管部門管理，并且在實(shí)際管理過程中必須嚴(yán)格按照法律規(guī)定執(zhí)行，以保障當(dāng)?shù)氐慕鹑谛袠I(yè)健康發(fā)展，確保民眾對金融體制的信任與支持。明確的金融監(jiān)管職權(quán)劃分能夠有效提升工作效率，保證監(jiān)管工作開展的有序性，從而確保金融行業(yè)發(fā)展的安全和穩(wěn)定。

4.職權(quán)革新的漸緩?fù)菩?。?dāng)前我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在較大差異性，而金融行業(yè)的實(shí)際發(fā)展情況必然會(huì)受到當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展情況的影響，因此也呈現(xiàn)出一定的差異性。上述實(shí)際情況也對我國的金融管理提出的更高的要求。而金融監(jiān)管職權(quán)改革開展順序應(yīng)當(dāng)由東南沿海的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)開始，逐漸向內(nèi)地?cái)U(kuò)展?jié)B透。政策執(zhí)行也應(yīng)當(dāng)由上及下，待高層單位將管理體制運(yùn)行成熟之后再向基層單位延伸。

5.明確職權(quán)改革方向。當(dāng)?shù)胤秸鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行職權(quán)革新時(shí)，必須建立清晰準(zhǔn)確的目標(biāo)，同時(shí)保障革新過程的安全與效率。由于金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)巨大，管理混亂會(huì)直接影響到整個(gè)行業(yè)的后期發(fā)展?；诖耍趯?shí)際職權(quán)改革過程中應(yīng)當(dāng)在保證工作效率的同時(shí)最大限度的降低金融風(fēng)險(xiǎn)。地方政府部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，由小及大的推行金融管理改革，譬如先通過地方高層金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)推行職權(quán)改革，待體制運(yùn)行成熟之后再向基層單位推行。

四、結(jié)語

在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不斷提升的同時(shí)，金融行業(yè)在我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中所占據(jù)的地位越來越重要，而加快金融行業(yè)發(fā)展對于加快我國經(jīng)濟(jì)模式轉(zhuǎn)型有極大的現(xiàn)實(shí)意義。而為了進(jìn)一步保障金融行業(yè)的穩(wěn)固發(fā)展，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加快金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職權(quán)改革，從而保證金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)更好的服務(wù)于金融行業(yè)?，F(xiàn)如今，我國地方金融監(jiān)管部門尚存在大量不足，因此必須制定相應(yīng)措施以推動(dòng)地方金融監(jiān)管部門的職權(quán)改革，從而確保金融監(jiān)管部門和金融行業(yè)發(fā)展速度相一致，保障我國金融行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定和高效。

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