珠三角地區(qū)銀行業(yè)信息技術外包風險及發(fā)展趨勢研究

摘 要：隨著我國區(qū)域經濟的不斷發(fā)展，銀行業(yè)的深化改革也不斷創(chuàng)新。由于銀行業(yè)的新業(yè)務不斷增加，所以銀行需要更多的新技術和信息服務系統(tǒng)，來滿足用戶的需要，增強在同行業(yè)的競爭力。因此，銀行對信息服務系統(tǒng)要處理和分析的數(shù)據(jù)就越來越多，對其投資也越來越大。但是，由于大部分銀行業(yè)信息科技能力比較薄弱，導致信息技術的更新不及時，系統(tǒng)更新速度不能滿足銀行的需要。所以，銀行的信息技術外包，是滿足業(yè)務增長點迫切需要，但也同時帶來了一系列的風險。本文主要分析了珠三角地區(qū)銀行業(yè)信息技術外包的優(yōu)勢、風險、及其發(fā)展趨。

關鍵詞：珠三角地區(qū) 銀行業(yè) 信息技術 外包 風險 發(fā)展 趨勢 研究

信息技術外包起源于歐美發(fā)達國家。我國在信息技術外包的這個領域，尚處于起步階段。因此，很多中小型銀行信息技術外包管理發(fā)展比較落后，信息系統(tǒng)不能及時更新，嚴重制約著銀行各項業(yè)務的發(fā)展。所以，從完善銀行業(yè)的經營策略和經營環(huán)境的角度上看，發(fā)展信息技術外包是銀行業(yè)在技術領域的主要發(fā)展趨勢。本文對信息科技外包的優(yōu)勢、風險和發(fā)展趨勢進行了理論性的探討。以期為我國銀行業(yè)信息技術外包發(fā)展提供一些參考。

一、銀行業(yè)信息技術外包的優(yōu)勢

1.銀行的信息技術系統(tǒng)更健全。銀行業(yè)的競爭主要是技術領域上的競爭。這主要是由于銀行幾乎所有的業(yè)務流程都需要運用銀行的信息系統(tǒng)來完成。所以說，銀行的信息系統(tǒng)是其主要的核心競爭力。只有提高其信息技術的核心競爭力，才能使銀行實現(xiàn)集約化和精細化的經營管理模式，滿足客戶的各種業(yè)務需求，保持優(yōu)勢，創(chuàng)作更多利潤。

銀行發(fā)展信息技術外包，可以使銀行減少對于相應技術人員的成本投入，節(jié)省了人力資源成本和管理成本。將節(jié)約下的成本轉變?yōu)楣潭ㄙY本，以便于銀行擴大經營。

2.促進銀行形成專業(yè)化的服務。將銀行的業(yè)務外包，可以利用專業(yè)化的分工，使銀行得到專業(yè)化的技術和管理，使銀行整體信息技術服務更加完善。提高信息技術服務的質量，減少由于信息技術不足引發(fā)的系統(tǒng)故障，提高核心競爭力。依托于信息技術外包，還可以使銀行有更多的能力去關注銀行的整體戰(zhàn)略發(fā)展和走向，對本銀行的產品和服務進行研發(fā)和創(chuàng)新，擴大市場份額。

3.促進銀行提供專業(yè)服務。為提高銀行業(yè)的整體管理和服務水平，信息技術外包可以讓銀行對市場環(huán)境的變化有更強的適應能力，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。將專業(yè)的信息技術部分專業(yè)化外包處理，注重打造專業(yè)化的客戶業(yè)務流程和管理業(yè)務。

二、珠三角經濟區(qū)域銀行信息技術外包的風險性分析

1.銀行承擔預算成本投資過大的風險。珠三角經濟區(qū)域的城市化和工業(yè)化發(fā)展水平高，產業(yè)種類齊全。通過以市場為導向的經濟體制改革后，其市場化程度相當高。我國金融中心之一的深圳證券交易所就在珠三角經濟區(qū)域，其金融產業(yè)很發(fā)達。珠三角地區(qū)發(fā)展銀行信息服務外包的優(yōu)勢明顯。由于銀行業(yè)的信息技術外包是由外包服務商來執(zhí)行的，那么對于服務商的風險制度管理是十分重要的。一般情況下，外包服務商會根據(jù)銀行的不同業(yè)務要求，制定相應的信息服務標準。但是對其服務成本，服務商會根據(jù)自己的成本預算和利潤等方面去核算，以便滿足自己的利潤需求。所以，對于成本的預算是否合理和準確，需要有關部門嚴格管制。

2.未能明確規(guī)定外包服務內容和服務質量。廣州和深圳作為珠三角地區(qū)最重要的中心城市，對港澳地區(qū)都有強大的金融業(yè)承接外包業(yè)務的能力。如在合同中未能明確規(guī)定外包項目的服務內容和服務質量，將可能導致項目中斷或交付質量不符合如期。因此在承接外包服務時，服務商要說明具體的信息技術服務內容，并且服務商要對銀行的技術需求，進行整體上的評估。銀行選擇信息技術外包服務，要重點關注外包業(yè)務的期望擴展性是否可以滿足其業(yè)務需要。另外，銀行和服務商需要對珠三角地區(qū)的信息技術外包的法律政策要足夠清楚，明確雙方的權利和責任范圍，做好相應的懲罰以及激勵措施和辦法。

3.銀行的自主開發(fā)和創(chuàng)新的能力下降。由于銀行的信息技術服務人員，越來越少的接觸管理系統(tǒng)的開發(fā)和操作。過分依賴于服務商提供的外包服務，那么銀行極有可能會逐漸跟不上技術的進步和發(fā)展，并且不能及時使用或是引入新的信息管理技術，新業(yè)務的拓展能力逐漸下降。由于珠三角地區(qū)的經濟十分發(fā)達，技術更新水平快，很多銀行的信息技術都是在實踐中不斷了解和更新的。將信息技術進行外包，將不利于銀行技術人員與信息技術的研發(fā)接觸，并且會限制一些銀行業(yè)務的發(fā)展，阻礙新技術和具體的實際業(yè)務結合，降低了銀行創(chuàng)新能力。

銀行通過信息技術外包，可能會導致銀行核心信息泄漏。如果服務商的信譽不良，無法按照與銀行之前達成的相關合同或協(xié)議執(zhí)行，那么就會使得銀行的一些產品設計方案、技術參數(shù)等信息被泄露。因此銀行因制定嚴格的外包合同標準條款，以嚴格約束服務商的服務標準。另外，銀行需建立一個嚴格的服務商監(jiān)督機制，使整體的外包運作有良好的監(jiān)督和激勵政策。

三、珠江三角洲地區(qū)的銀行業(yè)信息技術外包服務的發(fā)展特征

1.珠江三角洲地區(qū)的銀行業(yè)信息技術外包服務集中在大城市。珠江三角洲地區(qū)，毗鄰港澳地區(qū)，服務的輻射范圍在泛珠江三角洲區(qū)域和珠江三角洲地區(qū)。承接著大量的技術外包服務，主要都集中在廣州、深圳等大城市。佛山也逐漸成為繼廣州和深圳之后發(fā)展的地區(qū)。珠三角的銀行服務外包機構以及銀行市場體系都比較成熟，并且建立了大規(guī)模的軟件產業(yè)園區(qū)，互相之間分工合作。目前珠三角已經集聚了規(guī)模化程度很高的產業(yè)群，整體競爭力得到了全面的提高。 珠江三角洲地區(qū)承接的銀行信息服務外包也承接很多港澳地區(qū)信息技術外包業(yè)務。這主要是由于珠江三角洲地區(qū)的經濟發(fā)展起步早，金融產業(yè)整體都比較發(fā)達。

2.珠江三角洲地區(qū)的銀行信息技術服務外包發(fā)展屬于初級階段。我國的金融服務外包相關的監(jiān)管制度和政策體系形成的時間晚，至今尚不完善。二十世紀初，我國還沒有完整的金融機構技術外包服務商的資格認定體系，更談不上地域銀行信息技術的外包機制的制定。隨著經濟技術的不斷發(fā)展，越來越要求有相應的體制建設和法規(guī)要求。然后，我國政府也先后陸續(xù)出臺了一系列外包服務相關的政策和法律法規(guī)。但是這些政策大多數(shù)只是要求銀行制定一些外包管理制度，并且制定一些嚴格的審慎合同的機制，如訂立一些外包合同，相關的履行報批程序等等。這些都太過于表面化和程序原則化，沒有一個具體的操作上的明確性規(guī)定。實際上，技術外包企業(yè)要能夠有一個具體的行業(yè)行為標準的能力。比如：美國的 CSC 公司的銀行賬單處理系統(tǒng)，給全美所有銀行都規(guī)定相應的賬單處理的標準流程。

3.珠江三角洲地區(qū)的銀行信息技術服務外包發(fā)展將逐漸趨于成熟。銀監(jiān)會對于信息技術外包服務的監(jiān)管要求越來越嚴格，因此使銀行和服務商加強了對內部管理要求，因此信息技術服務外包將逐漸趨于完善和成熟發(fā)展。

四、結語

從文中可以得出，我國珠三角地域由于發(fā)展起步早，地理位置優(yōu)越，在發(fā)展中積累了大量的財富和資源，對于銀行信息技術外包服務提供了很大優(yōu)勢。本文主要從銀行信息技術外包的戰(zhàn)略優(yōu)勢的角度出發(fā)，并且展開相應的探討。重點對珠三角地區(qū)銀行業(yè)信息技術外包風險及其發(fā)展趨勢進行了相關的研究。以期為相關體系的制定和完善提供一些依據(jù)。

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作者簡介：鄒靜云（1986—），女，廣東廣州人，研究方向：企業(yè)管理。