黑龍江省對俄邊貿(mào)小微企業(yè)的融資困境分析

摘 要：小微企業(yè)是我國新時期GDP貢獻的關(guān)鍵力量，是黑龍江省邊貿(mào)實體經(jīng)濟在商業(yè)領(lǐng)域的縮影，小微企業(yè)在具體運營中存在著貸款門檻高、運營成本高、融資渠道狹窄、政府政策落實時滯、金融債券供求矛盾等困境，因此需要政府、金融機構(gòu)在虛擬經(jīng)濟層面提供金融服務(wù)創(chuàng)新作為支撐。

關(guān)鍵詞：小微經(jīng)濟 虛擬經(jīng)濟 創(chuàng)新

作為一種特殊形式的國際貿(mào)易，邊境貿(mào)易隨著全球經(jīng)濟邁向一體化腳步的加快，步入了高速發(fā)展階段，但由于近年國際市場的低迷態(tài)勢以及其他因素影響，邊境貿(mào)易呈現(xiàn)出一種越來越復(fù)雜的發(fā)展趨勢。為此，身為我國開展中俄邊境貿(mào)易的一個重要省份，黑龍江省意識到想要準確判斷、預(yù)測和把握邊境貿(mào)易未來的發(fā)展趨勢，為本省小微企業(yè)提供更及時、更有效的金融支持，就要及時掌握邊境貿(mào)易發(fā)展形勢、深入了解邊境貿(mào)易企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況，故黑龍江省對俄邊貿(mào)小微企業(yè)建立一個監(jiān)測系統(tǒng)的邊境貿(mào)易基點。通過實地考察和調(diào)查了解，邊境貿(mào)易企業(yè)貿(mào)易額下降，盈利能力下降，融資受阻。

一、黑龍江省邊貿(mào)小微企業(yè)在融資方面的挑戰(zhàn)

黑龍江省與俄羅斯的遠東地區(qū)毗鄰，擁有全國最多的一流對俄邊境口岸，是我國對俄貿(mào)易的“橋頭堡”。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，黑龍江省2013年上半年的對俄進出口總值同比上年下降了2.5個百分點，為102.6億美元。鑒于當前大多數(shù)邊貿(mào)小微企業(yè)的經(jīng)營管理狀況都不容樂觀，資金緊張、融資需求量大成為他們共同面臨的難題。但是由于這種港口城市所處地理位置大都偏遠，企業(yè)仍將銀行信貸作為主要的融資渠道，較為單一。在邊貿(mào)小微企業(yè)融資過程中，融資總額的88.1%都來自于銀行貸款，剩下的11.9%則來自民間融資，雖然民間融資的借貸利率比較高，但仍會有部分企業(yè)由于進出口業(yè)務(wù)及管理上的需求而選擇民間融資。

二、融資陷入困境的原因

1.貿(mào)易環(huán)境錯綜復(fù)雜、國內(nèi)消費不足、外部需求不旺盛。據(jù)調(diào)查顯示當前邊貿(mào)小微企業(yè)的出口訂單量不超過34%，一半以上的邊境貿(mào)易企業(yè)將“市場需求”看成是目前企業(yè)管理中面臨的一主要難題，市場需求下降的原因主要有幾下幾點：

其一，俄羅斯經(jīng)濟存在明顯的下行趨勢。

其二，貿(mào)易摩擦加劇。為保護俄羅斯入市后的農(nóng)業(yè)機械產(chǎn)業(yè)，歐洲和亞洲經(jīng)濟委員會聯(lián)合俄羅斯其他產(chǎn)業(yè)來擔(dān)當臨時保護該產(chǎn)業(yè)的職責(zé)。

其三，競爭環(huán)境日趨復(fù)雜和激烈。西方國家憑借自身豐厚的經(jīng)濟資本、先進的營銷模式以及高品質(zhì)的產(chǎn)品快速占領(lǐng)了當前的俄羅斯市場；韓國、巴西、越南等新興的工業(yè)國家也參與到了同我國的競爭之中，使我國在俄羅斯市場中的傳統(tǒng)貿(mào)易模式受到很大的沖擊和挑戰(zhàn)。

其四，國內(nèi)市場的有效需求不足、長期矛盾、短期利潤等問題限制了對外貿(mào)易的發(fā)展。

2.基礎(chǔ)發(fā)展環(huán)境薄弱，限制了進出口業(yè)務(wù)的發(fā)展。第一，交通基礎(chǔ)設(shè)施方面發(fā)展滯后，鐵路運輸能力尤為欠缺。就已有一百年歷史的綏芬河港口來說，在對俄貿(mào)易的發(fā)展進程中，綏芬河口岸對俄羅斯的鐵路隧道已接近飽和；黑河口岸則缺少陸路口岸，只能朝著水路運輸方向發(fā)展，使得對俄邊境貿(mào)易額在運輸能力的限制下一直難以有所增長和突破。

第二，地方政府在對外貿(mào)易出口退稅的政策執(zhí)行上不夠靈活。對于像綏芬河口岸這樣的港口，仍然需要在國家財政轉(zhuǎn)撥的專項資金到位后才能進行出口退稅。

第三，當?shù)卣∠诉M口和出口企業(yè)的補貼政策。很多進出企業(yè)的補貼政策在2010年以后就被取消了，給那些還未脫離危機的小微企業(yè)帶來一定影響。

3.人民幣匯率的增高縮小了邊貿(mào)小微企業(yè)的利潤空間。人民幣匯率在實行機制改革后一直呈現(xiàn)上升趨勢，實際匯率在已經(jīng)過去的1-2個月里已經(jīng)上升了大約7%左右。黑龍江省的邊貿(mào)小微企業(yè)大都規(guī)模較小，缺少先進的管理方式，議價能力不強，無法采取有效措施來應(yīng)對人民幣匯率的變動。此外，訂單周期長也使得邊境貿(mào)易企業(yè)的利潤率被壓縮到極限。調(diào)查顯示：88%的邊貿(mào)小微企業(yè)企業(yè)認為匯率上升對本公司造成了嚴重的影響。

三、對策建議

1.實施“科技興貿(mào)”戰(zhàn)略，提高企業(yè)競爭實力。邊貿(mào)小微企業(yè)要通過科學(xué)技術(shù)振興貿(mào)易，將高新技術(shù)引入傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)當中，對其進行改造，加大高新技術(shù)產(chǎn)品的出口力度，提高企業(yè)在國際上的競爭力。在不利的情況下，要努力將出口商品質(zhì)量和檔次提升上來，增加商品的附加值。具體可以通過以下幾個途徑：一要繼續(xù)堅持對外開放政策，引進國外先進技術(shù)的同時有效利用全球范圍內(nèi)的科技資源，經(jīng)常參加國際級的科技交流、合作活動。二要通過強化示范作用來推動邊境貿(mào)易的改革和創(chuàng)新，注重與俄羅斯的戰(zhàn)略性投資合作，加強與新興工業(yè)、產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的合作；鼓勵對有技術(shù)優(yōu)勢的企業(yè)進行投資，在商品輸出的同時實現(xiàn)技術(shù)出口，將雙方優(yōu)勢充分發(fā)揮出來，已達到推進產(chǎn)業(yè)內(nèi)貿(mào)易發(fā)展的目的。三要進口資源性產(chǎn)品，堅持采用投資、加工、進口、操作這種集成模式來免除俄羅斯生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備，木材加工設(shè)備進口的關(guān)稅、從而給黑龍江省小微企業(yè)創(chuàng)造“走出去”的機會。

2.適度提高出口退稅的利率，擴大退稅范圍。對于邊境貿(mào)易中小型出口企業(yè)來說，提高出口退稅率可以有效減輕企業(yè)的融資壓力。尤其在人民幣升值的形勢之下，此種方式有助于出口企業(yè)競爭力的提升，特別是在大宗商品價格上的競爭力。為此，建議進一步提高出口退稅的利率，將出口退稅的范圍擴大。比如，擴大反信風(fēng)免稅商品的范圍，支持跨境貿(mào)易企業(yè)。

3.完善相應(yīng)政策，提高小微企業(yè)對外貿(mào)易的積極性。首先，進一步將貿(mào)易便利化向前推進，減少企業(yè)通關(guān)成本。其次，將邊境貿(mào)易進出口配額的許可范圍和貨物管理限制放寬，從而創(chuàng)造出更寬松的貿(mào)易發(fā)展環(huán)境。再次，為幫助邊貿(mào)小微企業(yè)提升競爭力，可加大對邊貿(mào)小微企業(yè)技術(shù)方面的投資力度，鼓勵邊貿(mào)企業(yè)發(fā)展深加工項目。最后，加快自由貿(mào)易區(qū)的建設(shè)腳步，推進已經(jīng)簽署協(xié)議的貿(mào)易和投資的便利化，進一步改善國際經(jīng)濟貿(mào)易環(huán)境。

4.加大金融支持力度，科學(xué)規(guī)避風(fēng)險。一是完善監(jiān)管交易過程、發(fā)展動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)、降低擔(dān)保的服務(wù)費用，在支持企業(yè)融資的基礎(chǔ)上減少融資成本。二是推進人民幣匯率形成機制改革，比如通過增加兩國的彈性浮動的人民幣兌換美元匯率。三是促進邊境貿(mào)易人民幣結(jié)算。積極推動信用證結(jié)算，擴大人民幣的范圍。鼓勵邊境貿(mào)易企業(yè)擴大海外投資實現(xiàn)貿(mào)易的本幣結(jié)算；在兩國之間創(chuàng)建代理業(yè)務(wù)；鼓勵銀行參與到邊境貿(mào)易結(jié)算當中，從而促進邊境貿(mào)易貨幣結(jié)算的便利化。

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※基金項目：本文系2014年黑龍江省黑河學(xué)院人文社會科學(xué)研究項目《基于黑龍江省對俄邊貿(mào)小微企業(yè)的金融服務(wù)創(chuàng)新研究》重點項目RWZ201503階段性成果.