反洗錢怎么反

俞飛

拿破侖曾說過：“金融家沒有祖國，金融家不知道何為愛國和高尚，他們的唯一目的就是獲利。”

流年不利，“洗錢門”持續發酵，讓“走出去”的中資銀行飽受困擾。先是去年6月，意大利檢察官對中行米蘭分行，提起洗錢訴訟；7月美聯儲發布執法公告，指責建設銀行存在反洗錢漏洞；今年2月，西班牙搜查工行馬德里分行，拘留行長等5名管理層人員；3月英國金融行為監管局，擬升級對建行、工行倫敦分行的調查，重點檢查反洗錢合規情況；德國聯邦金融監管局也在采取類似行動。

自從誕生了現代金融業，在銀行業的加持下，洗錢三環節存放、掩藏與整合互相重疊，反復出現，大大加重了官方追查非法獲益及其來源的困難度。國外又是如何反洗錢的呢？

美國《1970年銀行保密法案》為世界上首部反洗錢立法。法律首創三大制度：一是明確金融機構必須保存客戶的身份信息及其他信息；二是建立現金出入境申報和境外銀行賬戶報告制度；三是國內銀行業大額現金（1萬美元以上）交易報告制度。

新法通過，激起美國金融機構強烈反彈。一家銀行及其客戶、加州銀行業協會、美國民權聯盟向加州法院提起訴訟，認為反洗錢規定違憲，請求法院發出禁令。從1972年到1974年，案件一路打到最高法院。最終大法官多數意見一錘定音：認定《銀行保密法案》立法規范匿名交易合憲；憲法僅賦予銀行擬制資格——不應從事任何秘密活動，不享有憲法修正案禁止個人自證其罪的權利。

1986年，美國立法首次規定“洗錢罪”。各國逐漸達成共識，國際反洗錢合作進入快車道。1988年，巴塞爾委員會通過反洗錢決議，確立各國銀行“了解你的客戶”原則。1991年，歐共體制定反洗錢指令，各國先后立法確立商業銀行反洗錢法律責任。2007年，中國《反洗錢法》正式實施。

拿破侖有句名言：“金融家沒有祖國，金融家不知道何為愛國和高尚，他們的唯一目的就是獲利。”多年以來，國際上洗錢與反洗錢的“貓鼠大戰”高潮迭起，從未停歇。從巴克萊銀行到匯豐銀行、從摩根大通到花旗，再到德意志銀行，頂尖金融機構的“百年根基”近年來像遇到了“魔咒”一般，洗錢丑聞連環爆。

2004年，花旗銀行（日本）因其分支機構存在協助犯罪團伙洗錢等行為，4家支行被日本金融廳勒令關閉。2010年，美國司法部指控，美聯銀行未能執行充分的反洗錢監控措施，導致3730億美元販毒“黑錢”從墨西哥轉移到美國。勞埃德TSB集團被處以罰款1.6億美元。

美國多次對外國銀行以“洗錢”罪名進行罰款。美國金融制裁法規憑什么能強制施加于他國銀行？為什么美國法居然能對發生在他國的金融交易發生效力？正確答案在于“長臂管轄權”。

911事件后，美國火速頒布《愛國者法案》，一舉建立全球金融反恐和反洗錢監管架構。橫空出世的第317條，“對外國洗錢者行使長臂司法管轄權”。由于經濟犯罪通常都需資金支持或通過金融機構進行結算，任何國家的銀行只要其經營國際業務，就離不開美元和美國金融機構。哪國銀行不愿執行美國的反恐和反洗錢措施，其國際業務就可能被美國監管部門限制甚至關閉，損失難以估量。美元霸權下，各國銀行只能乖乖就范。

客觀而言，國內監管部門執行反洗錢法規多高高舉起，輕輕放下，不利于培育國內銀行適應國際反洗錢執法日益嚴厲的形勢。有鑒于此，4月5日，銀監會發布《關于進一步加強銀行業金融機構境外運行風險管理的通知》，提出21條細化要求：嚴格遵守所在地法律法規、監管規則、反洗錢等方面的要求；加強對境外業務發現問題的整改、問責和懲處力度；建立境外業務重大損失責任追究制度，制定責任認定標準，責任落實到人，強化責任約束。