金融服務新疆新型城鎮化建設問題研究

張佳慧

（新疆財經大學金融學院，新疆烏魯木齊800012）

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金融服務新疆新型城鎮化建設問題研究

張佳慧

（新疆財經大學金融學院，新疆烏魯木齊800012）

摘 要：作為“一帶一路”建設規劃的核心區域，新疆地區加快推進金融服務支持新型城鎮化建設，進一步解決城鄉二元結構問題已成為當務之急。從新疆新型城鎮化建設和金融業發展現狀入手，分析金融服務新疆新型城鎮化建設過程中存在的問題并提出對策建議：加大對金融機構不良資產的清理力度；加快金融體系建設，實現金融服務全覆蓋；積極開展具有新疆特色的金融創新；建立健全農村金融信用保障體系。

關鍵詞：新疆；城鎮化；金融

黨的十八大報告指出，我國要堅持走中國特色新型工業化、信息化、城鎮化、農業現代化道路。2014年3月，國家發布了《國家新型城鎮化規劃（2014—2020年）》，該規劃進一步豐富了我國新型城鎮化建設的內涵。“新型城鎮化”已成為我國政治、經濟和文化等各個領域共同關注的焦點。在我國經濟發展新常態下，城鎮化建設是擴大內需和促進經濟增長的巨大推動力。目前，我國各地區的城鎮化水平存在著顯著差異，中東部地區的城鎮化率明顯優于西部地區。因此，推動城鄉一體化建設成為我國經濟發展問題的重中之重，城鄉二元結構問題亟待解決。新疆作為我國面積最大、邊境線最長的西部邊界省份，與8個國家接壤，成為我國連接中亞地區以及歐洲大陸的重要通道，是實施“一帶一路”建設的核心區域。目前新疆地區城鎮化水平較低，在城鎮化建設中存在許多問題，只有加快推進我國新疆地區的城鎮化建設，才能為我國綜合實力的提高打下堅實基礎。而城市的發展主要體現在土地擴展、人口遷移和工業化等方面，其中必然離不開資金的流動。金融在城鎮化建設中的地位日益凸顯，因此，加快推進新疆地區城鎮化發展的關鍵在于加大金融支持力度。同時，對于新疆城鎮化建設中金融支持問題的研究也顯得尤為重要。

一、新疆新型城鎮化建設現狀

（一）城鎮分布特點

新疆城鎮化建設與其他省市相比具有明顯的分散化特征，這主要是由新疆獨特的地理環境導致。新疆地區呈“三山夾兩盆”的自然布局，絕大部分適宜生活、人口聚集的綠洲是在盆地邊緣地勢較為平坦并具備水源的地區依托盆地存在的，城鎮分布沿著河流，交通要道整體上呈現點、線、帶分布。新疆長久以來地廣人稀，使其城鎮化發展表現出分散性特征。此外，各個城鎮之間的距離較為遙遠，而且兩大沙漠給公路和鐵路的建設也帶來了巨大阻礙，導致商品、原材料的運輸成本較高、運輸時間過長，一些發展較快的中心城市，如烏魯木齊、克拉瑪依、庫爾勒和吐魯番等地無法發揮其經濟輻射作用帶動周邊地區發展，致使各地區聯結性較弱，產業結構單一。人力資源的輸送也是一大問題，高級專業化人才過于集中在大城市，造成鄉村區域發展遠遠落后于城市，并與城市發展嚴重脫離。

（二）新型城鎮化發展水平

根據新疆維吾爾自治區統計局公布的數據，2014年我國新疆地區總人口2298.47萬人，其中城鎮人口1058.91萬人，城鎮人口占全自治區總人口的比重為46.1%，同比增加51.98萬人，提高1.6個百分點。雖然新疆地區的城鎮化水平一直呈上升趨勢，但卻遠遠低于全國整體水平以及中部和東部地區的城鎮化水平。2014年，我國全國城鎮人口數量達到74916萬人，城鎮化率升至54.8%；山西省和江蘇省的城鎮化率分別達到54.0% 和65.2%。如圖1所示，新疆地區近十年來的城鎮化水平一直呈現上升態勢，2009年之前城鎮化率緩慢上升，2009年之后上升趨勢有所加快。選取山西省和江蘇省分別作為我國中部和東部地區省份的代表，從圖1可以看出，長期以來我國新疆地區的城鎮化水平相較于全國水平存在著顯著的差距，而與中部和東部地區各省份比較也明顯呈落后狀態。

二、新疆金融業發展現狀

近年來，新疆地區銀行業等金融機構發展狀況良好，對鄉鎮地區的金融服務覆蓋面逐漸擴大，金融機構無論在數量上還是在規模上都有所擴張，并且其運營效率和服務水平均有很大提高。截至2014年末，新疆銀行業金融機構資產總額21982億元，同比增長9.2%，其中包括農村商業銀行、農村合作銀行和農信社在內的小型農村金融機構數量和包括村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社等在內的新型農村金融機構數量分別增至1079個和75個，資產總額增速超過20%。但從金融機構的發展質量來看，在貸款情況惡化的沖擊下，大量不良資產累積，致使壞賬規模有所增大。

圖1　2004—2014年全國、新疆、山西和江蘇城鎮化水平比較

表1　2014年新疆銀行業金融機構情況

據中國人民銀行烏魯木齊中心支行的資料顯示，自2010年開始，新疆存、貸款余額均迅猛發展，先后突破萬億元大關；截至2014年末，新疆地區的本外幣存款余額15217億元，貸款余額12238億元。但是由于新疆地區經濟水平較為落后，大量資金為尋求更高收益持續流向更發達的中部和東部地區，造成資源的流失。

近年來新疆的證券業發展比較平穩，2014年末共有法人證券公司1家、證券營業部65家、期貨公司2家、上市公司40家。逐步改革證券公司業務模式，業務種類不斷豐富，呈多元化發展態勢；上市企業發展步伐加快，經營規模持續擴大；區域股權市場交易也不斷拓展和優化。保險業方面，2014年新疆保險市場共有30家經營機構，覆蓋財產險、壽險、健康險、養老險和自保公司。新疆保險業無論在保險密度上還是保險深度上都進一步提升，保險密度為1380.96元／人，保險深度為3.43%，二者都排在我國各省市保險密度和保險深度前十名之內。社會保障能力不斷增強，農業保險業務也加速升級。另外，新疆地區不斷完善金融基礎設施建設，社會信用體系不斷完善，支付結算服務水平不斷提高。

三、金融服務新疆新型城鎮化建設中存在的問題

（一）金融發展質量與規模不對稱

金融發展質量與發展規模不對稱主要表現在：首先，新疆銀行業金融機構的壞賬規模有反彈趨勢。雖然2014年新疆銀行業金融機構不良貸款率持續保持低位，但是由于受到經濟下行壓力的影響，一些企業經營困難、面臨破產倒閉危機，導致金融機構不良貸款額有所增加，因此銀行資產質量面臨著逐漸加大的壞賬規模反彈壓力。其次，新疆的農業發展在整個自治區的產業結構中占據非常重要的地位，但是農民的保險意識仍然比較薄弱，風險管理能力較低。

（二）金融服務供給城鄉不平衡

新疆的大型商業銀行以追求高回報率，紛紛撤出縣鄉市場，將資金轉移到能獲得更高利益方面，逐漸縮小了對縣鄉地區的貸款金額，并且撤并了許多經營網點，而村鎮銀行等小型和新型金融機構由于起點較低，能為縣鄉地區城鎮化建設提供的資源有限。此外，農村地區投資、保險、租賃、擔保和信托等非銀行金融機構的發展嚴重缺乏，導致金融體系結構單一，經營范圍狹小，仍然停留在信貸機構發展的初級階段。

（三）金融產品創新不足

在商業銀行撤并網點造成資金來源短缺，其他形式的金融機構嚴重匱乏的背景下，縣鄉地區的金融機構經營業務依然以傳統存貸業務為主，其他業務如代銷理財產品等幾乎為零，且金融產品創新能力不足，缺乏源動力，與新型城鎮化建設的需求背道而馳。

（四）農村信貸資產風險較大，金融機構收回資金缺乏保障

一般來說，針對農業的信貸資產具有額度大、分散性大、風險高和期限長的特點，而農業受自然環境的影響較大，抗災能力弱，生產收益低，使得金融機構收回資金面臨很大的不確定性，導致不良貸款累加，而金融服務農村城鎮化建設又缺乏明確保障，農村信用擔保體系不完善，使得金融機構在經濟環境較差的農村開展業務的意愿降低。

四、金融服務新疆新型城鎮化建設的對策建議

（一）加大對金融機構不良資產的清理力度

面對新疆乃至全國不良資產的回彈壓力，應積極采用市場化手段，通過多渠道、批量化的方式清理和出售不良資產。一方面可以采取傳統的不良資產核銷方式，強化金融機構的自主核銷權；另一方面可以通過“打包出售”方式將不良資產所帶來的風險轉移給資產管理公司。另外，還需要繼續完善對重點領域的風險監測和處理機制，從源頭上進行控制。

（二）加快金融體系建設，實現金融服務全覆蓋

為使金融更好地服務于新疆新型城鎮化建設，首先應進一步完善縣域金融體系，建立多種形式并存的金融體系格局，不僅要形成政策性金融、商業性金融、民營性金融共同發展的局面，拓展對城鎮化建設的金融服務覆蓋面，還要不斷引導民營資本建立和壯大地方股份制銀行及新型金融機構。同時，不能忽視保險公司、證券公司、信托公司和擔保公司等非銀行類金融機構的縣域業務覆蓋，逐步實現金融體系和金融服務對欠發達縣區的充分覆蓋。

（三）結合新疆實際開展金融創新

提升金融服務水平的關鍵之一在于金融創新。金融創新包括技術創新和產品創新兩個方面，新疆作為全國相對落后的地區，在這兩個層面依然擁有巨大的發展空間，可利用新疆地區獨特的自然資源優勢和發展特點，開展具有新疆特色的金融創新，實現資源向可持續資本的有效轉化，并借助互聯網的強大影響力，加上科技創新的驅動，對傳統金融進行優化升級。

（四）建立健全農村金融信用保障體系

首先，要完善農村信用結構，健全信用關系。金融行業應通過與政府、企業法人積極聯動發展，建立起適用于新型城鎮化基礎設施建設的合作關系，為金融機構對農村地區城鎮化發展貸款搭建起良好的信用平臺，規范融資擔保質押措施，以完善城鎮化建設中的信用擔保體系。其次，加強相關基本法律制度的體系化建設，利用行政手段建立獨立且有針對性的保障機制。

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（責任編輯：梁宏偉）

［作者簡介］張佳慧（1992－），女，漢族，碩士研究生，研究方向：投資理論與實務。

中圖分類號：F832

文獻標識碼：A

文章編號：2095－3283（2016）01－0099－03