冒名辦卡盜刷的罪與罰

文/鄧光揚

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冒名辦卡盜刷的罪與罰

文/鄧光揚

無業男子發現某銀行網上銀行可自助辦理信用卡后，萌生了冒他人之名辦卡盜刷套現的念頭。他網購到大量他人遺失的身份證，還買到了這些身份證主人的銀行信用報告，從而如愿辦了67張信用卡，然后通過自己掌控的POS機及相關賬戶，瘋狂套現51萬余元。

近日，江蘇省南京市鼓樓區人民法院以信用卡詐騙罪一審判處該無業男子有期徒刑9年零10個月，并處罰金20萬元。

網上銀行發現斂財機遇

由于父母早年創業成功，1991年出生的劉偉家庭經濟條件優越，一直被嬌生慣養的他不愛學習，上完初中就放棄了學業。對此，不差錢的父母也沒太當回事，干脆讓兒子閑在家里。劉偉脫離校園后，整天泡網吧、玩游戲，以此打發時光。成年后劉偉又熱衷進酒吧，到娛樂場所找刺激，過著花花公子一般的生活。

2010年，19歲的劉偉愛上了一個在網吧相識并大他兩歲的姑娘。這個名叫閔麗的姑娘不僅相貌好，而且還是名大學生。她之所以愿意與學歷很低的劉偉相處，主要是看中其家庭的富有。然而天有不測風云，2011年年初，劉偉父母的企業因突然遭遇債務危機，而致資金鏈斷裂，加上后來父母又鬧感情糾紛，終致雙方名下的企業很快破產，并背下許多債務。隨后，閔麗也與劉偉分手。

失去父母的財政支持后，劉偉終結了先前不勞而獲的逍遙日子，只得設法去找工作掙錢。2012年年初，劉偉被一家投資公司聘用，負責管理網站、在網上發展客戶等工作。盡管這份工作的報酬不高，但劉偉也只好硬著頭皮往下干。2013年8月的一天，劉偉獲悉閔麗已與一個有錢的男人結婚成家，心里感到很不是滋味，“我也要想辦法掙大錢！”可怎樣才能掙大錢呢？劉偉一時又想不到好主意。

這年8月下旬的一天，劉偉在使用某銀行網上銀行時，意外發現該銀行網上銀行正在推廣“快卡”業務，即用戶只要在該網銀注冊并提供身份證、個人信用報告掃描件，填寫實名制手機號碼等，在24小時內即可獲得銀行的信用卡授權。對網絡亂象十分了解的劉偉，由此看到了借機搞錢的機會，他深信銀行辦“快卡”需要的硬件資料，應該都能設法從網上買到，而一旦這個設想變為現實，就可以冒他人之名辦許多卡套現，將錢落入自己的口袋。有了上述設想后，劉偉又對具體實施過程進行了周密謀劃。

說來也巧，就在劉偉發現上述斂財機會幾天之后，他偶遇了閔麗，當時他克制著情緒與對方聊了會兒相互關心的話題，并借機問閔麗需不需要辦信用卡，閔麗表示有意辦一張，劉偉答應會很快幫她辦成。這次見面的次日，閔麗按要求將自己的身份證、個人信用報告等辦卡材料，通過QQ發給了劉偉，劉偉收到后即到網上去嘗試辦理，結果很快辦理成功。此次嘗試，更堅定了劉偉的念頭。

這年的國慶長假期間，劉偉在QQ上先是接觸到一個專門替人查身份證的人，這個網名叫“神查詢”的人，向劉偉承諾可查到身份證主人的詳細信息。接下來，劉偉又在網上發現有人收購、出售他人遺失身份證的信息，并加了一個專干此行的人的QQ，這個網名叫“助你發財”的人，向劉偉稱可出售大量真實二代身份證，并稱這些證件都是他人遺失的。劉偉覺得光有以上兩方面的保障還不夠，還得物色一個能按身份證號碼提供對應人名下銀行信用報告的主兒，如此才能具備辦卡的基本條件。沒過幾天，劉偉就如愿以償找到了這樣一個人，此人網名叫“神州偵探”。劉偉在與“神查詢”“助你發財”“神州偵探”建立信任關系后，即著手為實施犯罪做準備。

從這年的10月中旬起，劉偉先是以每張100元至200元不等的價格，從廣州那邊的“助你發財”處購買了一批他人遺失的身份證，然后再通過“神查詢”查明證件主人的相關信息，爾后他又以100元至150元不等的價格，從“神州偵探”那邊弄到那些身份證主人的銀行信用報告。具備上述犯罪要件后，劉偉又通過淘寶網購買了多張與前述身份證號歸屬地相吻合的手機卡，以滿足銀行的要求。

準備工作做到這一步后，腦子不笨的劉偉又考慮起安全問題，于是他決定找一處落腳點，后經考察他最終在郊區選擇了一家漢姆連鎖酒店，并在該酒店開了一個長包房。劉偉在開房時還特意偽裝了個人的身份信息，他從購買來的那些身份證中，找到一個與自己年齡及長相都十分接近的人，然后冒充該證件主人——廣州人“王宇鵬”之名登記了房間，并如愿躲過了酒店前臺的核查。為以防萬一，劉偉還通過“神查詢”查實并熟記了王宇鵬的主要家庭成員情況。之后，劉偉又冒用“周信光”和“王宇鵬”之名，開辦了兩個信用卡集中消費的商戶，并配置了2臺POS機。如此一來，劉偉便具備了足不出戶，即可實施信用卡詐騙斂財的條件。

不計后果瘋狂辦卡套現

所有犯罪條件準備就緒后，劉偉開始行動。他通過銀行網上服務平臺，先是冒用孫虎祥、殷凱等人的名義，辦了一批信用卡，這些卡的信用額度一般在4000元至25000元不等。這些卡到手后，劉偉便在自己的賓館客房內，以刷卡套現、刷卡消費的形式，將銀行的錢倒騰到自己的兩張銀行卡上。首次作案成功后，劉偉興奮異常，認為這樣下去要不了多久，自己就將成為大老板。

經一段時間的連續作案，劉偉的腰包很快鼓了起來，在斂財十余萬元后，他停頓了一段時間，目的在于觀察一下銀行及被冒名者的反應。后來當感覺一切安全后，他又繼續與“助你發財”和“神州偵探”聯系，并從他們手中購買他人身份證及銀行信用報告，不斷擴大“戰果”。

劉偉不差錢后，又過起了花花公子般的生活，他購買了“路易威登”服飾、“普拉達”皮包，添置了“古馳”牌手表等奢侈品，把自己包裝成老板。他還以老板的行頭，頻頻光顧高檔娛樂會所。2014年2月底，劉偉又租賃了一輛高檔轎車，并雇用河南淮陽籍男子張健為其開車跑腿。張健平時除了保障劉偉用車外，還要三天兩頭跑快遞公司，為劉偉取“助你發財”快遞過來的身份證及銀行快遞來的信用卡等。張健受雇用時間不長，即發現劉偉冒用他人名義辦信用卡套現的秘密，劉偉為穩住張健，只好用加工資的手段封住其口。

劉偉干的這個勾當，必然有暴露的一天，因為信用卡一旦不按時還款，問題就會很快出現。劉偉雖然清楚這些，但他僥幸地認為銀行沒法找到那些被冒用的身份證主人，因為辦證所留的手機號掌握在其手中。

2014年3月中旬，曾在南京打過工的一個叫孫虎祥的人，突然接到銀行的“最后通牒”，銀行工作人員先是責問他手機為何不開機，然后指其信用卡已透支巨款且一直不還款，敦促其立即還款，否則就將報案。“我從來沒辦過這個銀行的信用卡呀，怎么會透支巨款呢？”孫虎祥想來想去，總算想起在南京工作時曾被竊過一次錢包，當時身份證也被小偷偷走。意識到問題嚴重且事態不可控后，孫虎祥即從上海趕到南京向公安機關報案。孫虎祥報案沒兩天，一個名叫殷凱的男子也來報案，殷凱也有過一次丟失身份證的經歷。

某銀行南京分行方面在獲悉孫虎祥、殷凱確未辦過涉案信用卡，更未實施過套現后，也意識到問題的嚴重性。后經內部核查，銀行發現問題遠不止這兩起，于是也向南京鼓樓警方報案，希望警方盡快捉拿犯罪嫌疑人。

南京鼓樓警方發現，眾多涉案信用卡均通過某銀行網銀自助辦理，卡辦好后銀行均快遞到同一地址。發現這一異常情況后，收卡人“王宇鵬”及經常前來取卡的張健，進入警方的視線。2015年3月25日，辦案人員將再次前來取信用卡快件的張健抓獲，同日下午，冒用“王宇鵬”之名的劉偉落網。

劉偉落網后，辦案民警從他的長包房及租用車輛上查獲他網購來的他人遺失或失竊的二代身份證200余張，與身份證號對應的銀行信用報告200余份，已辦好并開通的信用卡67張及大量移動和聯通手機卡等。

劉偉歸案后，一直稱自己是廣州人，名叫“王宇鵬”，其對主要家庭成員的陳述也完全正確，據此他用這個假名忽悠了辦案民警很長一段時間，后來辦案民警發現他不會說廣東話，并由此打開突破口。民警通過反復調查，并找到劉偉的前女友閔麗等人，請他們辨認照片，方才弄明白這個“王宇鵬”的真名叫劉偉。

后經警方查實，劉偉到案發時止，共通過銀行網上銀行申辦信用卡67張，并用其中的59張套現或消費共51萬余元。

協助抓獲同伙構成立功

劉偉通過網購他人身份證及銀行信用報告，大批量辦信用卡套現，類似案例在全國范圍內都極其罕見。為打掉這個犯罪鏈，南京鼓樓警方決定以劉偉為突破口，緝拿在網上收購并出賣他人遺失身份證的“助你發財”、出賣他人信用報告的“神州偵探”。劉偉為爭取立功機會，表示愿意配合警方工作。

經辦案人員特許，關進看守所的劉偉又有了重新上網的機會，但由于其歸案后手機及QQ曾關閉過幾天，老道的“助你發財”可能意識到不妙，見了劉偉的QQ留言后不僅沒再理會，而且還將劉偉拉黑，導致警方無法鎖定其下落。而“神州偵探”也同樣狡猾，劉偉聯系他時，他反復追問劉偉為何幾天不露面？后當劉偉將3000多元打到其卡上，并將要購買的信用報告及一批身份證號發進其QQ，對方這才放下心來。辦案民警抓住這一機會，快速趕赴上海，將真名叫呂磊的“神州偵探”抓獲歸案。

1985年出生的呂磊，原是一名理發師，后因患乙肝而失去工作，為了掙錢糊口，他依托網絡，干起了收買并出售公民個人信息的事，并因此結識了安徽合肥一家銀行的員工宋凱。由于公民信用信息在銀行業共享，故呂磊根據接收的業務，經常以60元左右一單的價格，從宋凱手頭購買他人信用資料，然后再加價賣給事先預定好的買主。呂磊結識劉偉后，共向劉偉出售了302個人的銀行信用報告，收款3萬余元。2015年1月9日，南京市鼓樓區法院以被告人呂磊犯非法獲取公民個人信息罪，判處其有期徒刑10個月，并處罰金2萬元。

此后，檢察機關以被告人劉偉犯信用卡詐騙罪，將其公訴至南京市鼓樓區法院。案件審理中，被告人劉偉對被指控的罪名不持異議，但對詐騙數額有異議，同時認為自己有立功表現，且銀行在信用卡發放審查及監管上有漏洞，希望法院對其從輕處罰。

近日，南京市鼓樓區法院對該案作出一審宣判，法院認為，被告人劉偉使用虛假身份證明騙領信用卡，進行信用卡詐騙活動，其行為已構成信用卡詐騙罪，且數額特別巨大，依法應予懲處。檢察機關的指控事實清楚，證據確實、充分，罪名正確，認定的詐騙金額準確，法院予以采納。劉偉歸案后檢舉他人，并協助辦案人員抓獲呂磊，具有立功表現，可以減輕處罰。最終法院依據查明的事實，并依照刑法的相關規定，綜合考慮本案情節，以被告人劉偉犯信用卡詐騙罪，判處其有期徒刑9年零10個月，并處罰金20萬元。

本案審判長張文菁指出，此案暴露出的問題是多方面的：首先是網絡監管不到位，以致不法人員可以利用互聯網平臺公開收買并出售他人遺失的身份證。公民遺失身份證可補辦，但如何防止那些遺失的身份證被他人再利用，是一個亟待破解的問題。其次是銀行內部監管有漏洞，使得內鬼有機會倒賣公眾信用報告，為犯罪分子實施犯罪提供了幫助。再次是銀行在信用卡發行上把關不嚴，缺失監管。以本案為例，劉偉2014年10月以后辦理的67張信用卡，寄送地址均為同一地址，而卡主戶籍地分布在全國各地，涉案銀行若盡到發卡前的審查義務，劉偉興許早就東窗事發。

責任編輯/濰河