經濟新常態下的商業銀行傳統業務轉型研究

楊銳

【摘要】中共中央經濟會議指出如今我國的經濟發展已經步入新常態階段，經濟發展形態愈來愈多樣化，結構分工也更加清晰明確，這是中央政府在深入探析了經濟發展現階段特征后得出的具有重大意義的判斷。2014年5月份，現任國家領導習近平總書記在對河南進行考察時曾表明，當今時代中國的發展要著眼于經濟市場發展的特征，重視一切可能出現的戰略性風險，并預先考慮好相應的防范對策，盡一切可能降低損失。一直以來，商業銀行的發展走勢都是我國關注的焦點，那么在如今經濟發展新常態下的商業銀行又會走向何種發展模式呢？它的傳統業務轉型之路將如何展開？本次研究著重闡述了經濟發展新常態的具體內涵及特點，并結合了我國商業銀行的現狀特征，對商業銀行未來的轉型道路做了探析研究。

【關鍵詞】經濟發展 新常態 商業銀行 傳統業務 業務轉型

一、我國的經濟發展新常態

（一）正確認識經濟發展新常態

“新常態”概念最早是在21世紀初由美國次貸危機引發了全球經濟危機后，由西方學者研究提出的經濟術語，既能清晰地描述世界經濟狀態也能對形勢走向進行預測。它的中心觀點認為：全球經濟危機之后，整個世界的經濟形勢再也回不到從前穩固的“正常”狀態，而是將會逐漸形成一個嶄新的狀態，即經濟發展新常態，這一經濟轉變過程將會是漫長且痛苦的。

那么究竟經濟發展“新常態”具體是指什么呢？所謂的經濟發展新常態即指中國如今的經濟發展向形態組成更高級、分工合作更復雜、結構層次更合理的階段轉變。對于經濟發展新常態的認識不該被拘泥于一般性的理論認知，更要結合實際情況得出新的準確的認識，從而保證后續工作的及時性、合理性。習近平總書記曾經強調過，現如今經濟發展進入新常態并沒有影響到我國的重要戰略機遇期，只要我們正確認識經濟發展新常態，群面深入地分析其特點及應對措施，那么我們仍有可能取得一番偉大的成就，也可以帶領著我國經濟發展形勢走向光明。

（二）經濟發展新常態造成的主要影響

概括性地來看，我國經濟發展正式進入新常態，在三大需求、生產能力、生產要素、市場競爭力、資源環境、經濟風險、宏觀調控等九方面出現了比較明顯的變化：消費、投資、出口三方面的需求變化；生產能力的變化；生產要素的變化；市場競爭的變化；資源環境的變化；經濟風險的變化；宏觀調控的變化。

我國現在的經濟增長配速已經逐漸變慢，但這其中所蘊含的實際增長含量仍舊十分可觀。現如今每個經濟增長的百分點帶來的實際增量幾乎是5年前的2倍以上，并且這每一個百分點的經濟增長使得隨之被調動的就業總量也在明顯增加。經濟發展新常態促進了我國經濟社會結構層次更加合理、經濟發展質量更加得到有效保障。

（三）如何更好地適應經濟發展新常態

1.強調市場對資源配置的作用。在20多年間的實踐工作中，雖然中國社會主義市場經濟體制得到不斷全面完善，但這其中仍然存留著不少客觀問題，仍然限制著經濟市場發展的活力因素，阻礙了市場規律充分發揮其功能。

2.建立開放式經濟體制。深入思考并制定“走出去”的新型戰略體制，整個方案的重點措施在于創造境外投資便利化，促進境外投資體系的完善，同時注意提高對外貿易的便利水準，培養一種經濟競爭新型優勢。注重開拓國際間的交流合作，為此設立高標準高水平的自由貿易網絡服務區。采用開放且安全無風險的經融發展體系，進一步有力推動資本主義市場的雙向開放，增大人民幣跨境使用的整體范圍。

二、經濟發展新常態下的商業銀行業務轉型

（一）我國商業銀行業務屬性

我國當前經濟正處于“新常態”中，這種新常態是對社會經濟各政府部門、市場產業的具體表現和首要特征進行歸納總結后得出的具體總結。《人民日報》有評論員撰寫文章歸納了我國經濟發展新常態的四個主要特征，即中高速、優結構、新動力、多挑戰，并且他還表明在我國經濟社會的各行各業中都能認出這四種具體表現。不同行業間的新常態，與上述四個主要特征相較，又往往具備有獨特的表現個性，能夠呈現出多樣化的表現形態。

首先，要加強對我國商業銀行會計信息披露的監管工作，以監管的視角來進行分析，銀行能夠達到一定的持續盈利能力，在一定程度上來說可以有效避免產生相關的運營風險，也就是說銀行效益型信息的披露工作對相關利益者來說至關重要。我國商業銀行注重流動性信息，從某種程度上來說是受其經營特點影響而成的，一旦銀行方面出現流動性不足的狀況，嚴重將會導致整個金融系統的動亂，也與此可以看出監管方對銀行流動性信息披露工作重視的必要性。

（二）現金管理業務

金融服務的分解和深入發展，金融服務機構的多樣化，在逐漸降低傳統商業銀行在金融市場中的地位和威信。但與此同時，傳統商業銀行作為支付方的重要地位不會輕易改變，作為全社會信用鏈的聯結方，商業銀行在將來的一段時間內還將開展一系列為其他企業進行現金結算的服務，并通過這種方式來重現奠定自己在行業中的重要地位。

（三）產品研發

在金融服務方面，商業銀行主要存在的問題是，新產品的開發能力嚴重不足；已有金融產品種類少，服務范圍狹窄。目前，商業銀行業務類型以傳統的存貸業務為主務。由于商業銀行缺乏高素質金融人才，金融創新的動力也不足，在規避風險的意識下也不愿意主動擴展業務類型。商業銀行要走創新型發展道路，不能簡單模仿一般商業銀行的運作思路，而是要通過業務創新為銀行的發展提供動力，充分開發現階段符合特點的金融產品。

三、如何應對商業銀行新常態

（一）進行市場細分并創新經營模式

從市場定位上進行分析，任何偏離的發展道路都會直接致使商業銀行喪失其獨有的競爭力優勢。因此，我國商業銀行應當嚴格制定管理流程以及服務機制，更堅定地確定正確的發展方向。在研究銀行的內部機構布局時，應當遵循因地制宜的科學理念，在此基礎上，既要不偏離經營基礎，也要立足實際狀況。在商業銀行經營發展的初步階段，管理者一定不能被表象蒙蔽，一味地擴大經營規模和融資力度，應當牢牢立足根本，遵循基本經營原則。

（二）實現業務轉型的團隊服務模式

現金管理已成為跨越多個業務領域的一種具備現代特征的經營方式，它其中包含了對服務方案以及渠道的綜合性以及立體性服務。為了達成上述一系列業務職能，我國商業銀行必須創建一只服務效率及質量良好的業務團隊，團隊縱向上的職能必須包含銀行各層的業務聯系，橫向上的職能必須滿足各部門間的協調配合及相互支持。只有滿足上述要求才能打造出一支優秀的業務團隊，才能從根本上滿足客戶的發展和業務需求。為了達成這一目標，營銷團隊需要高度統一認可團隊的共同奮斗目標，自覺自發地為團隊奉獻自己的營銷能力，高度發揮友好合作意識，從整體上體現出團隊的強大凝聚力，以及協調配合的效率性，只有滿足這些業務要求，才能最終形成優秀的工作觀念以及工作態度。

四、總結

筆者在文中具體展開描述了對我國經濟發展新常態的正確認識，并列舉出了經濟發展新常態與舊常態的不同之處，分點論證了如何適應經濟發展新常態。并以此為背景著重對經濟發展新常態下我國商業銀行未來發展以及傳統業務轉型之路展開了敘述，最后詳細介紹了從哪些方面來應對商業銀行新常態的業務轉型發展。

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