經(jīng)濟新常態(tài)下的商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型研究

楊銳

【摘要】中共中央經(jīng)濟會議指出如今我國的經(jīng)濟發(fā)展已經(jīng)步入新常態(tài)階段，經(jīng)濟發(fā)展形態(tài)愈來愈多樣化，結(jié)構(gòu)分工也更加清晰明確，這是中央政府在深入探析了經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)階段特征后得出的具有重大意義的判斷。2014年5月份，現(xiàn)任國家領(lǐng)導(dǎo)習近平總書記在對河南進行考察時曾表明，當今時代中國的發(fā)展要著眼于經(jīng)濟市場發(fā)展的特征，重視一切可能出現(xiàn)的戰(zhàn)略性風險，并預(yù)先考慮好相應(yīng)的防范對策，盡一切可能降低損失。一直以來，商業(yè)銀行的發(fā)展走勢都是我國關(guān)注的焦點，那么在如今經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)下的商業(yè)銀行又會走向何種發(fā)展模式呢？它的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型之路將如何展開？本次研究著重闡述了經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)的具體內(nèi)涵及特點，并結(jié)合了我國商業(yè)銀行的現(xiàn)狀特征，對商業(yè)銀行未來的轉(zhuǎn)型道路做了探析研究。

【關(guān)鍵詞】經(jīng)濟發(fā)展 新常態(tài) 商業(yè)銀行 傳統(tǒng)業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

一、我國的經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)

（一）正確認識經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)

“新常態(tài)”概念最早是在21世紀初由美國次貸危機引發(fā)了全球經(jīng)濟危機后，由西方學者研究提出的經(jīng)濟術(shù)語，既能清晰地描述世界經(jīng)濟狀態(tài)也能對形勢走向進行預(yù)測。它的中心觀點認為：全球經(jīng)濟危機之后，整個世界的經(jīng)濟形勢再也回不到從前穩(wěn)固的“正常”狀態(tài)，而是將會逐漸形成一個嶄新的狀態(tài)，即經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，這一經(jīng)濟轉(zhuǎn)變過程將會是漫長且痛苦的。

那么究竟經(jīng)濟發(fā)展“新常態(tài)”具體是指什么呢？所謂的經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)即指中國如今的經(jīng)濟發(fā)展向形態(tài)組成更高級、分工合作更復(fù)雜、結(jié)構(gòu)層次更合理的階段轉(zhuǎn)變。對于經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)的認識不該被拘泥于一般性的理論認知，更要結(jié)合實際情況得出新的準確的認識，從而保證后續(xù)工作的及時性、合理性。習近平總書記曾經(jīng)強調(diào)過，現(xiàn)如今經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)并沒有影響到我國的重要戰(zhàn)略機遇期，只要我們正確認識經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，群面深入地分析其特點及應(yīng)對措施，那么我們?nèi)杂锌赡苋〉靡环瑐ゴ蟮某删停部梢詭ьI(lǐng)著我國經(jīng)濟發(fā)展形勢走向光明。

（二）經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)造成的主要影響

概括性地來看，我國經(jīng)濟發(fā)展正式進入新常態(tài)，在三大需求、生產(chǎn)能力、生產(chǎn)要素、市場競爭力、資源環(huán)境、經(jīng)濟風險、宏觀調(diào)控等九方面出現(xiàn)了比較明顯的變化：消費、投資、出口三方面的需求變化；生產(chǎn)能力的變化；生產(chǎn)要素的變化；市場競爭的變化；資源環(huán)境的變化；經(jīng)濟風險的變化；宏觀調(diào)控的變化。

我國現(xiàn)在的經(jīng)濟增長配速已經(jīng)逐漸變慢，但這其中所蘊含的實際增長含量仍舊十分可觀。現(xiàn)如今每個經(jīng)濟增長的百分點帶來的實際增量幾乎是5年前的2倍以上，并且這每一個百分點的經(jīng)濟增長使得隨之被調(diào)動的就業(yè)總量也在明顯增加。經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)促進了我國經(jīng)濟社會結(jié)構(gòu)層次更加合理、經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量更加得到有效保障。

（三）如何更好地適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)

1.強調(diào)市場對資源配置的作用。在20多年間的實踐工作中，雖然中國社會主義市場經(jīng)濟體制得到不斷全面完善，但這其中仍然存留著不少客觀問題，仍然限制著經(jīng)濟市場發(fā)展的活力因素，阻礙了市場規(guī)律充分發(fā)揮其功能。

2.建立開放式經(jīng)濟體制。深入思考并制定“走出去”的新型戰(zhàn)略體制，整個方案的重點措施在于創(chuàng)造境外投資便利化，促進境外投資體系的完善，同時注意提高對外貿(mào)易的便利水準，培養(yǎng)一種經(jīng)濟競爭新型優(yōu)勢。注重開拓國際間的交流合作，為此設(shè)立高標準高水平的自由貿(mào)易網(wǎng)絡(luò)服務(wù)區(qū)。采用開放且安全無風險的經(jīng)融發(fā)展體系，進一步有力推動資本主義市場的雙向開放，增大人民幣跨境使用的整體范圍。

二、經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)下的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

（一）我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)屬性

我國當前經(jīng)濟正處于“新常態(tài)”中，這種新常態(tài)是對社會經(jīng)濟各政府部門、市場產(chǎn)業(yè)的具體表現(xiàn)和首要特征進行歸納總結(jié)后得出的具體總結(jié)。《人民日報》有評論員撰寫文章歸納了我國經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)的四個主要特征，即中高速、優(yōu)結(jié)構(gòu)、新動力、多挑戰(zhàn)，并且他還表明在我國經(jīng)濟社會的各行各業(yè)中都能認出這四種具體表現(xiàn)。不同行業(yè)間的新常態(tài)，與上述四個主要特征相較，又往往具備有獨特的表現(xiàn)個性，能夠呈現(xiàn)出多樣化的表現(xiàn)形態(tài)。

首先，要加強對我國商業(yè)銀行會計信息披露的監(jiān)管工作，以監(jiān)管的視角來進行分析，銀行能夠達到一定的持續(xù)盈利能力，在一定程度上來說可以有效避免產(chǎn)生相關(guān)的運營風險，也就是說銀行效益型信息的披露工作對相關(guān)利益者來說至關(guān)重要。我國商業(yè)銀行注重流動性信息，從某種程度上來說是受其經(jīng)營特點影響而成的，一旦銀行方面出現(xiàn)流動性不足的狀況，嚴重將會導(dǎo)致整個金融系統(tǒng)的動亂，也與此可以看出監(jiān)管方對銀行流動性信息披露工作重視的必要性。

（二）現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)

金融服務(wù)的分解和深入發(fā)展，金融服務(wù)機構(gòu)的多樣化，在逐漸降低傳統(tǒng)商業(yè)銀行在金融市場中的地位和威信。但與此同時，傳統(tǒng)商業(yè)銀行作為支付方的重要地位不會輕易改變，作為全社會信用鏈的聯(lián)結(jié)方，商業(yè)銀行在將來的一段時間內(nèi)還將開展一系列為其他企業(yè)進行現(xiàn)金結(jié)算的服務(wù)，并通過這種方式來重現(xiàn)奠定自己在行業(yè)中的重要地位。

（三）產(chǎn)品研發(fā)

在金融服務(wù)方面，商業(yè)銀行主要存在的問題是，新產(chǎn)品的開發(fā)能力嚴重不足；已有金融產(chǎn)品種類少，服務(wù)范圍狹窄。目前，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)類型以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)為主務(wù)。由于商業(yè)銀行缺乏高素質(zhì)金融人才，金融創(chuàng)新的動力也不足，在規(guī)避風險的意識下也不愿意主動擴展業(yè)務(wù)類型。商業(yè)銀行要走創(chuàng)新型發(fā)展道路，不能簡單模仿一般商業(yè)銀行的運作思路，而是要通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新為銀行的發(fā)展提供動力，充分開發(fā)現(xiàn)階段符合特點的金融產(chǎn)品。

三、如何應(yīng)對商業(yè)銀行新常態(tài)

（一）進行市場細分并創(chuàng)新經(jīng)營模式

從市場定位上進行分析，任何偏離的發(fā)展道路都會直接致使商業(yè)銀行喪失其獨有的競爭力優(yōu)勢。因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)當嚴格制定管理流程以及服務(wù)機制，更堅定地確定正確的發(fā)展方向。在研究銀行的內(nèi)部機構(gòu)布局時，應(yīng)當遵循因地制宜的科學理念，在此基礎(chǔ)上，既要不偏離經(jīng)營基礎(chǔ)，也要立足實際狀況。在商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的初步階段，管理者一定不能被表象蒙蔽，一味地擴大經(jīng)營規(guī)模和融資力度，應(yīng)當牢牢立足根本，遵循基本經(jīng)營原則。

（二）實現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的團隊服務(wù)模式

現(xiàn)金管理已成為跨越多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域的一種具備現(xiàn)代特征的經(jīng)營方式，它其中包含了對服務(wù)方案以及渠道的綜合性以及立體性服務(wù)。為了達成上述一系列業(yè)務(wù)職能，我國商業(yè)銀行必須創(chuàng)建一只服務(wù)效率及質(zhì)量良好的業(yè)務(wù)團隊，團隊縱向上的職能必須包含銀行各層的業(yè)務(wù)聯(lián)系，橫向上的職能必須滿足各部門間的協(xié)調(diào)配合及相互支持。只有滿足上述要求才能打造出一支優(yōu)秀的業(yè)務(wù)團隊，才能從根本上滿足客戶的發(fā)展和業(yè)務(wù)需求。為了達成這一目標，營銷團隊需要高度統(tǒng)一認可團隊的共同奮斗目標，自覺自發(fā)地為團隊奉獻自己的營銷能力，高度發(fā)揮友好合作意識，從整體上體現(xiàn)出團隊的強大凝聚力，以及協(xié)調(diào)配合的效率性，只有滿足這些業(yè)務(wù)要求，才能最終形成優(yōu)秀的工作觀念以及工作態(tài)度。

四、總結(jié)

筆者在文中具體展開描述了對我國經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)的正確認識，并列舉出了經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)與舊常態(tài)的不同之處，分點論證了如何適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)。并以此為背景著重對經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)下我國商業(yè)銀行未來發(fā)展以及傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型之路展開了敘述，最后詳細介紹了從哪些方面來應(yīng)對商業(yè)銀行新常態(tài)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

參考文獻

[1]適應(yīng)經(jīng)濟新常態(tài)，加快商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型[J].農(nóng)村金融研究，2015，01：1.

[2]曾剛.經(jīng)濟新常態(tài)下的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型研究[J].農(nóng)村金融研究，2015，01：7-11.

[3]薛琦.經(jīng)濟新常態(tài)下，商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型路在何方[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2015，02：321.

[4]唐丹.經(jīng)濟新常態(tài)下商業(yè)銀行的應(yīng)變與轉(zhuǎn)型[J].金融經(jīng)濟，2015，06：148-149.

[5]康珂，丁振輝.中國經(jīng)濟“新常態(tài)”與銀行業(yè)改革對策——基于商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型視角[J].海南金融，2015，04：21-25+43.

[6]石耀東.經(jīng)濟新常態(tài)下城市商業(yè)銀行經(jīng)營策略選擇[J].現(xiàn)代商業(yè)，2015，06：170-171.

[7]馬鳳鳴.經(jīng)濟新常態(tài)下商業(yè)銀行支持重工業(yè)城市經(jīng)濟轉(zhuǎn)型策略研究[J].農(nóng)村金融研究，2015，06：52-55.

[8]齊放.經(jīng)濟新常態(tài)下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型研究[J].經(jīng)貿(mào)實踐，2015，06：14-15.

[9]高燕.經(jīng)濟資本管理與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展[J].農(nóng)銀學刊，2015，03：44-46.

[10]袁鳳華.經(jīng)濟新常態(tài)視域下商業(yè)銀行盈利模式的轉(zhuǎn)型[J].中外企業(yè)家，2015，26：45.

[11]田棟.新常態(tài)經(jīng)濟環(huán)境下城市商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型之路[J].時代金融，2015，23：102-103.

[12]馬鳳鳴.經(jīng)濟新常態(tài)下商業(yè)銀行支持工業(yè)城市經(jīng)濟轉(zhuǎn)型策略研究[J].商場現(xiàn)代化，2015，14：117-119.

[13]尤海波，鄭曉亞.經(jīng)濟新常態(tài)與中小型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展機遇[J].經(jīng)濟論壇，2015，09：51-57.

[14]謝棟梁.銀行物理網(wǎng)點客戶服務(wù)群體“老齡化”趨勢探析——兼論傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)渠道轉(zhuǎn)型策略[J].西南金融，2015，10：14-16.

[15]宋潔.經(jīng)濟“新常態(tài)”下商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展的新機遇[J].商場現(xiàn)代化，2015，23：147-148.

[16]鐘芳清.經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)下我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)研究[J].品牌，2015，09：191-192.

[17]李九獻.供應(yīng)鏈融資對銀行信貸+業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的影響及發(fā)展策略[J].時代金融，2010，02：42-44.

[18]李曉峰.我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型及其路徑分析[J].北京師范大學學報（社會科學版），2010，06：109-114.

[19]侯堯文，胡懷邦.資產(chǎn)價格泡沫、傳統(tǒng)銀行業(yè)脆弱性與國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型[J].當代經(jīng)濟科學，2008，01：23-27+125.

[20]王亞輝.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展問題研究——以濟源市為例[J].金融理論與實踐，2015，12：65-69.