汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的影響因素實(shí)證分析①
——以湖北省為例

湖北科技學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院 周莎麗 田濤

?

汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的影響因素實(shí)證分析①
——以湖北省為例

湖北科技學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院 周莎麗 田濤

摘 要：本文利用湖北省的數(shù)據(jù)探討汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響因素，借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)，再結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，對(duì)完善我國(guó)的汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)以及有效地規(guī)范和監(jiān)管汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)，提出了政策和建議。

關(guān)鍵詞：汽車保險(xiǎn) 影響因素 保險(xiǎn)需求 湖北省

1　湖北省汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)分析

2012年，湖北省汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)總體呈現(xiàn)緩中趨穩(wěn)、穩(wěn)中趨快、快中趨好的發(fā)展趨勢(shì)。2012年，湖北保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入為595.41億元，保費(fèi)較之上一年增長(zhǎng)了8.3%，保費(fèi)規(guī)模居全國(guó)第十，在中部六省中居第二位。其中，財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入為142.37億元，同比增長(zhǎng)了18.4%；壽險(xiǎn)保費(fèi)收入為453.04億元，同比增長(zhǎng)5.5%。截止2012年底，湖北省的保險(xiǎn)公司有3553家，其中財(cái)險(xiǎn)公司1319家，壽險(xiǎn)公司2234家，保險(xiǎn)從業(yè)人員近17萬(wàn)人。根據(jù)2013年的《湖北統(tǒng)計(jì)年鑒》顯示，全國(guó)的車險(xiǎn)保費(fèi)收入為4005.2億元，湖北省的車險(xiǎn)保費(fèi)收入為103.31億元，所占比例為2.58%。4月14日，湖北省保監(jiān)局出臺(tái)《湖北省車險(xiǎn)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》，對(duì)車險(xiǎn)立案時(shí)限、理賠時(shí)限、理賠周期、結(jié)案率等關(guān)鍵指標(biāo)做出了明確規(guī)定，著力治理車險(xiǎn)理賠難問(wèn)題[4]。

從保費(fèi)收入的角度來(lái)看(見(jiàn)表1)，湖北省的汽車保費(fèi)收入在逐年增長(zhǎng)，從2007年的34.52億元增加的2012年的103.31億元，汽車保費(fèi)收入占財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重也很大，超過(guò)了76%。

從保險(xiǎn)公司的簡(jiǎn)單賠付率的角度來(lái)看(見(jiàn)表2)，近幾年在逐漸增加，從2007年的31.03%增長(zhǎng)到2012年的41.23%。雖有一定的增幅，但差距不大，波動(dòng)比較平緩。相較于機(jī)動(dòng)車輛比較大的江蘇省平均60%的賠付率，湖北省的還是要小一些。

從湖北省的汽車保險(xiǎn)保費(fèi)收入的保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度的角度來(lái)看(見(jiàn)表3)，保費(fèi)收入逐年增加，保險(xiǎn)密度由2007年的56.73元/人變?yōu)?012年的167.58元/人，增幅很大，尤其是2011年，增幅為44.90%，保險(xiǎn)密度的增加意味著人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)；保險(xiǎn)收入近幾年也在增加，從2007年的0.37%變?yōu)?012年的0.46%，汽車保費(fèi)收入占生產(chǎn)總值的比例增強(qiáng)，意味著汽車保險(xiǎn)業(yè)越來(lái)越重要。

2　湖北省汽車保險(xiǎn)需求實(shí)證分析

2.1汽車保險(xiǎn)需求影響因素分析

影響汽車保險(xiǎn)的因素可以從三個(gè)方面來(lái)說(shuō)：經(jīng)濟(jì)因素、社會(huì)文化因素以及法律和政策因素。

2.1.1經(jīng)濟(jì)因素

(1)國(guó)民生產(chǎn)總值和人均可支配收入。國(guó)民生產(chǎn)總值代表了整個(gè)社會(huì)的消費(fèi)能力，國(guó)民生產(chǎn)總值越高，代表著社會(huì)的消費(fèi)能力越高，政府和一些企業(yè)購(gòu)買汽車的能力就越強(qiáng)，投保汽車保險(xiǎn)的需求就越強(qiáng)，因而國(guó)民生產(chǎn)總值與汽車保險(xiǎn)需求量成正比例關(guān)系。人均可支配收入代表了個(gè)人的消費(fèi)能力，人均可支配收入越高，個(gè)人的消費(fèi)能力越強(qiáng)，購(gòu)買的私家車的數(shù)量越多，對(duì)于汽車保險(xiǎn)的需求量也會(huì)增多，因而人均可支配收入也與汽車保險(xiǎn)需求量成正比例關(guān)系。

(2)汽車銷售量。汽車保險(xiǎn)是以汽車作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，汽車的銷售量直接影響著汽車保險(xiǎn)的保費(fèi)收入，在投保率不變的條件下，汽車的銷售量越多，汽車的保費(fèi)收入越高。隨著人們收入水平的提升，我國(guó)的汽車銷售量也在逐年增加。

(3)保險(xiǎn)費(fèi)率。人們?cè)谕侗Ｆ嚤ｋU(xiǎn)時(shí)，都會(huì)關(guān)注保險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)費(fèi)率就是人們?cè)谙M(fèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)所要支付的代價(jià)。保險(xiǎn)費(fèi)率越高，投保人所要支付的貨幣越多。保險(xiǎn)費(fèi)率越低，人們?cè)皆敢赓?gòu)買汽車保險(xiǎn)來(lái)獲得保險(xiǎn)保障。保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)需求量成反比例關(guān)系。

(4)消費(fèi)結(jié)構(gòu)情況。隨著人們生活水平的提高，人們的消費(fèi)結(jié)構(gòu)會(huì)發(fā)生一些變化，恩格爾系數(shù)會(huì)下降。人們?cè)跐M足了基本的生存需求后就會(huì)追求安全需求，安全需求即對(duì)人身財(cái)產(chǎn)方面的保護(hù)，加大了對(duì)保險(xiǎn)的需求，進(jìn)一步可擴(kuò)展到汽車保險(xiǎn)需求。

(5)城鎮(zhèn)化水平。城鎮(zhèn)化水平越高，人們的欲望和能力越強(qiáng)，汽車保險(xiǎn)的需求越大。

(6)道路交通狀況。道路交通狀況的好壞對(duì)汽車保險(xiǎn)的需求體現(xiàn)在兩個(gè)方面。一方面道路交通狀況的好壞會(huì)影響車禍的發(fā)生，道路交通狀況越差，發(fā)生車禍的可能性越高，人們就會(huì)增加對(duì)汽車保險(xiǎn)的需求，反之就會(huì)減少。另一方面道路交通狀況的好壞會(huì)影響人們對(duì)汽車的購(gòu)買，道路交通狀況越差，人們就越不愿意購(gòu)買汽車，從而減少了對(duì)汽車保險(xiǎn)的需求，反之就會(huì)增加。

2.1.2社會(huì)文化因素

(1)文化背景因素。每個(gè)地方、國(guó)家的文化背景不同，對(duì)于未知的風(fēng)險(xiǎn)的處事態(tài)度不同也會(huì)影響對(duì)汽車保險(xiǎn)的需求。有的國(guó)家是靠天吃飯的文化背景，就會(huì)降低汽車保險(xiǎn)的需求。有的國(guó)家是未雨綢繆的文化背景，其對(duì)保險(xiǎn)的需求就會(huì)高一些。

(2)風(fēng)險(xiǎn)因素及意識(shí)。風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)品出現(xiàn)的前提條件。風(fēng)險(xiǎn)越大，人們對(duì)保險(xiǎn)的需求越高。隨著經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，如今人們面臨的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越多、越來(lái)越大。道路交通事故的頻繁發(fā)生也引起了人們的關(guān)注。導(dǎo)致人們加強(qiáng)了對(duì)汽車保險(xiǎn)的投入。

表1　湖北省汽車保險(xiǎn)保費(fèi)收入所占比例情況

表2　湖北省汽車保險(xiǎn)的簡(jiǎn)單賠付率情況

表3　湖北省汽車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度

(3)受教育程度。受教育水平越高，他們的收入往往也比較高一些，對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)用的支出能力也高一些，同時(shí)受教育程度較高的人對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)看的更深一些，愿意購(gòu)買保險(xiǎn)。

2.1.3法律和政策因素

(1)收入分配政策。公平的收入分配制度下，人們的收入水平差距較小，平均消費(fèi)水平較高，購(gòu)買汽車和汽車保險(xiǎn)的能力較強(qiáng)。而在不公平的收入分配制度下，人們的收入水平差距較大，平均消費(fèi)水平較低，購(gòu)買汽車和汽車保險(xiǎn)的能力較弱。

(2)強(qiáng)制保險(xiǎn)政策。強(qiáng)制保險(xiǎn)是指國(guó)家通過(guò)法律制度或行政手段強(qiáng)制要求符合購(gòu)買保險(xiǎn)的居民去購(gòu)買保險(xiǎn)。強(qiáng)制保險(xiǎn)政策的出臺(tái)可以刺激人們購(gòu)買汽車保險(xiǎn)，從而增加了對(duì)汽車保險(xiǎn)的需求量。

(3)社會(huì)經(jīng)濟(jì)制度。社會(huì)經(jīng)濟(jì)制度是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)，個(gè)人和企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)由國(guó)家承擔(dān)，個(gè)人和企業(yè)不需要投保。社會(huì)經(jīng)濟(jì)制度是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)，個(gè)人和企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)由自己承擔(dān)，個(gè)人和企業(yè)對(duì)汽車保險(xiǎn)的需求就會(huì)增加。

2.2指標(biāo)的選取與數(shù)據(jù)的整理

2.2.1被解釋變量的選取

本文選擇汽車保險(xiǎn)的保費(fèi)收入、保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度三個(gè)變量為汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的指標(biāo)。汽車保險(xiǎn)的保費(fèi)收入直觀的表現(xiàn)了保險(xiǎn)需求，以貨幣的形式來(lái)表示汽車保險(xiǎn)的需求量，因此本文覺(jué)得保費(fèi)收入可以作為汽車需求的一個(gè)指標(biāo)，記為Y1。汽車的保險(xiǎn)密度是指人均保費(fèi)收入，反映了汽車保險(xiǎn)的普及程度，記為Y2。汽車的保險(xiǎn)深度是汽車保險(xiǎn)的保費(fèi)收入與生產(chǎn)總值的比值，反映了汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)在國(guó)民收入中的重要程度，記為Y3。這三個(gè)指標(biāo)都不同程度地反映了汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求量。

2.2.2解釋變量的選取

本文選擇汽車保險(xiǎn)價(jià)格、收入水平和民用汽車擁有量作為解釋變量。汽車保險(xiǎn)的價(jià)格會(huì)影響人們是否會(huì)購(gòu)買汽車保險(xiǎn)，雖然在購(gòu)買汽車時(shí)會(huì)購(gòu)買一些強(qiáng)制險(xiǎn)，但是汽車保險(xiǎn)的種類有很多，人們有很多選擇，當(dāng)保險(xiǎn)的價(jià)格比較高時(shí)，人們就會(huì)比較猶豫，我們比較期待一些價(jià)格低廉，但是質(zhì)量不錯(cuò)的產(chǎn)品，記為X1。表4中的汽車保險(xiǎn)價(jià)格是用賠付率的倒數(shù)計(jì)算得來(lái)的。收入水平可以在兩個(gè)方面影響汽車保險(xiǎn)的需求，一方面是人們的收入水平提高后，物質(zhì)方面的需求得到了滿足，就會(huì)追求安全需要，對(duì)自己的人身安全比較關(guān)注，就會(huì)購(gòu)買保險(xiǎn)，現(xiàn)如今道路交通越來(lái)越不安全，事故越來(lái)越多，就加大了人們對(duì)汽車保險(xiǎn)的關(guān)注；另一方面是人們的收入水平提高后，會(huì)提高自己的生活水平，以車代步，增加私家車的購(gòu)買數(shù)量，私家車的數(shù)量增加了，汽車保險(xiǎn)的需求就加大了，記為X2。民用汽車擁有量是第三個(gè)指標(biāo)，收入水平的變化雖會(huì)影響汽車的購(gòu)買數(shù)量，但它同樣可以單獨(dú)作為一個(gè)指標(biāo)影響汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求量，記為X3。以下是湖北省的有關(guān)數(shù)據(jù)。

2.2.3數(shù)據(jù)的來(lái)源

本文搜集了《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》、《湖北統(tǒng)計(jì)年鑒》、《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒》、《湖北保險(xiǎn)年鑒》等2007～2012年的相關(guān)數(shù)據(jù)。本文的實(shí)證部分是通過(guò)SPSS軟件完成的。

表4　湖北省汽車保險(xiǎn)價(jià)格 單位：元

表5　湖北省的收入水平情況 單位：元

表6　湖北省的民用汽車擁有量的情況

2.3實(shí)證分析及結(jié)果

2.3.1描述性統(tǒng)計(jì)結(jié)果

表7　描述性統(tǒng)計(jì)結(jié)果

以下是所有變量的數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)結(jié)果，見(jiàn)表7所示。

2.3.2實(shí)證分析計(jì)量方法

本文采用的方法是多元線性回歸模型。

多元線性回歸模型是指多個(gè)解釋變量對(duì)應(yīng)于一個(gè)被解釋變量的模型，它的作用主要是用于解釋實(shí)際經(jīng)濟(jì)中一個(gè)變量是如何受多個(gè)變量的影響[5]。多元線性回歸模型的公式為：

其中，k是解釋變量的數(shù)目，βj( j = 1, 2，…，k)是回歸系數(shù)。

2.3.3主要結(jié)果

在以保費(fèi)收入為因變量時(shí)，只有民用汽車擁有量效果特別顯著，另外兩個(gè)變量被排除了，在“模型匯總”中調(diào)整R方的值為0.982，表明擬合優(yōu)度很好；從“Anova”表中可以看到“回歸平方和”為3859.244，“殘差平方和”為57.810，總平方和=回歸平方和+殘差平方和，由于殘差平方和數(shù)據(jù)與回歸平方和相差比較大，總平方和與回歸平方和相近，因而，此線性回歸模型很好的解釋了總平方和。

在以保險(xiǎn)密度為因變量時(shí)，只有民用汽車擁有量這一個(gè)指標(biāo)表現(xiàn)明顯，效果顯著。在“模型匯總”中調(diào)整R方值為0.982，擬合度很高；在“Anova”表中，“回歸平方和”為10022.170，“殘差平方和”為144.251，總平方和=回歸平方和+殘差平方和，由于殘差平方和的值相差回歸平方和太多，總平方和與回歸平方和很接近，擬合度很高。

在以保險(xiǎn)深度為因變量時(shí)，只有價(jià)格這一指標(biāo)效果顯著。在“模型匯總”中調(diào)整R方值為0.592，擬合程度并不高；在表“Anova”中可以看到“回歸平方和”為0.011，“殘差平方和”為0.005，總平方和=回歸平方和+殘差平方和，在這里殘差平方和約是回歸平方和的一半，因而回歸平方和也只占總平方和的大半，擬合程度不高。

由以上的結(jié)果可以看出與之前通過(guò)常理得出的結(jié)果有一定出入，這個(gè)有幾方面的原因：一是數(shù)據(jù)的選取。其中汽車保險(xiǎn)的價(jià)格是汽車保險(xiǎn)賠付率的倒數(shù)，并非市場(chǎng)上實(shí)際的汽車保險(xiǎn)價(jià)格，人均實(shí)際收入是城鎮(zhèn)居民人均可支配收入與農(nóng)村居民人均收入之和，這兩個(gè)數(shù)據(jù)可能對(duì)于保費(fèi)收入等三個(gè)變量的作用有一些偏差；二是保費(fèi)收入、保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度。除了受到上述的三個(gè)變量的影響，還有社會(huì)文化因素、法律和政策因素等綜合因素的同時(shí)作用，單個(gè)因素的影響就可能有一些偏差。

3　結(jié)論與建議

3.1研究結(jié)論

由實(shí)證分析可知：汽車保險(xiǎn)的價(jià)格、人均實(shí)際收入和民用汽車擁有量對(duì)汽車保險(xiǎn)的需求有影響。其中，汽車保險(xiǎn)的價(jià)格與汽車保險(xiǎn)的需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，而人均實(shí)際收入和民用汽車擁有量呈正相關(guān)關(guān)系。

3.1.1汽車保險(xiǎn)價(jià)格

汽車保險(xiǎn)的價(jià)格與汽車保險(xiǎn)的需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，在上述實(shí)證分析中，價(jià)格與汽車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)深度呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，這與需求理論相符。隨著汽車保險(xiǎn)價(jià)格的降低，保費(fèi)收入、保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度都有不同程度的上升。在需求理論中，隨著物品價(jià)格的降低，會(huì)加大物品數(shù)量的售出，總收入也會(huì)增加，這一點(diǎn)從收集的數(shù)據(jù)中可以證明。

3.1.2人均實(shí)際收入

本文中的人均實(shí)際收入是采用城鎮(zhèn)居民人均可支配收入與農(nóng)村居民人均純收入之和，與其他的數(shù)據(jù)有點(diǎn)出入，在實(shí)證分析中都被排出了，但根據(jù)需求理論，我們知道，隨著人均實(shí)際收入的增加，在人們滿足了基本的生理需求后，就會(huì)進(jìn)一步追求安全需求，從而對(duì)汽車保險(xiǎn)的需求也會(huì)增加。

3.1.3民用汽車擁有量

在上述實(shí)證結(jié)果中，在以保費(fèi)收入和保險(xiǎn)密度為被解釋變量時(shí)，民用汽車擁有量與汽車保險(xiǎn)的需求量呈正比例的關(guān)系。汽車數(shù)量的增加直接刺激了汽車保險(xiǎn)的需求量的增加。民用汽車擁有量的增加會(huì)增加道路交通事故，人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)會(huì)增加，從而增加汽車保險(xiǎn)的需求。實(shí)證分析中，保險(xiǎn)深度與民用汽車擁有量沒(méi)有關(guān)系，這可能與生產(chǎn)總值有關(guān)。

3.2相關(guān)建議

近年來(lái)，汽車保險(xiǎn)占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的比例越來(lái)越大，地位日益重要，在國(guó)民生產(chǎn)總值中的地位也越來(lái)越重要，因而進(jìn)一步提高了汽車保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)和管理水平的地位。本文根據(jù)上述的研究結(jié)果結(jié)合我國(guó)的基本國(guó)情提出如下的相關(guān)建議。

3.2.1完善《保險(xiǎn)法》中關(guān)于汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的條例，健全保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)

在最新的《保險(xiǎn)法》中有關(guān)汽車保險(xiǎn)的條例比較少，在生活中容易引發(fā)糾紛，可以對(duì)已經(jīng)發(fā)生的事件進(jìn)行分析，確立比較合理的法規(guī)條例，避免再次發(fā)生類似事件時(shí)無(wú)法可依。對(duì)于平常的汽車保險(xiǎn)事故要做到有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究。費(fèi)率是保險(xiǎn)市場(chǎng)的價(jià)格，若費(fèi)率過(guò)高，人們就會(huì)減少對(duì)汽車保險(xiǎn)的投入，因而需合理的對(duì)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整，不然會(huì)影響整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的平衡。

3.2.2保險(xiǎn)公司自身應(yīng)提高車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)?zāi)芰?/p>

汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中有一些是人們?cè)谫I車時(shí)，必須要購(gòu)買的保險(xiǎn)，還有一些是不一定要買的，而這些就需要保險(xiǎn)公司的推銷人員去向人們介紹，人們購(gòu)買了汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品后，會(huì)對(duì)一些問(wèn)題有所困惑，有所不解，這時(shí)也需要保險(xiǎn)公司的專業(yè)人員進(jìn)行解釋，讓人們對(duì)于汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)更加了解，更多地維護(hù)自身的權(quán)益，在發(fā)生事故后，汽車保險(xiǎn)公司又要派出人員去解決，最大程度的保全公司和保險(xiǎn)人的利益。保險(xiǎn)公司解決問(wèn)題的能力越強(qiáng)，經(jīng)驗(yàn)?zāi)芰υ截S富，也就越能吸引更多的人購(gòu)買汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

3.2.3加大對(duì)汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)研究，促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新和改革銷售渠道

當(dāng)前，我國(guó)的汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品種類很多，但適合消費(fèi)者的產(chǎn)品卻很少。汽車保險(xiǎn)公司需要研究出適合消費(fèi)者的產(chǎn)品，吸引更多的人購(gòu)買，提高汽車保險(xiǎn)的保費(fèi)收入，同時(shí)可以進(jìn)行捆綁銷售。要想汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)健康持續(xù)的發(fā)展，就必須堅(jiān)持產(chǎn)品的推陳出新。傳統(tǒng)的銷售像中介銷售或代理人銷售，都需要支付一筆代理手續(xù)費(fèi)，因而汽車保險(xiǎn)的價(jià)格很高，近年來(lái)隨著網(wǎng)絡(luò)的傳播，利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行直銷，節(jié)省了傭金費(fèi)用，汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品打折優(yōu)惠了消費(fèi)者，促進(jìn)了人們購(gòu)買汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品，增加了汽車保險(xiǎn)保費(fèi)收入。

3.2.4提高汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管力度，創(chuàng)造一個(gè)良好的汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)

當(dāng)有了一個(gè)好的環(huán)境時(shí)，做事也能夠事半功倍。為了讓汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)順利、健康、有序地發(fā)展，讓消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者都能夠獲利，達(dá)到雙贏的局面，就需要有一個(gè)良好的汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)。打造良好的汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)，首先就需要提高汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管力度，對(duì)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的各個(gè)方面都要進(jìn)行全面的監(jiān)管，不讓每一個(gè)環(huán)節(jié)出錯(cuò)，讓消費(fèi)者對(duì)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)更有信心，使其加大投入。

參考文獻(xiàn)

[1]郭金龍.中日機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)比較研究[M].北京:經(jīng)濟(jì)管理出版社,2012．

[2]何雪華.我國(guó)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)需求模型的實(shí)證分析[J]．保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào),2011(6).

[3]袁振興.汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的影響因素實(shí)證分析[J].浙江工商大學(xué)報(bào),2014(2).

[4]武紅先.我國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的影響因素分析[J].蘇州大學(xué)學(xué)報(bào),2011(2).

[5]袁緣,譚毅.中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求影響因素實(shí)證研究一基于2003年至2011年省級(jí)面板數(shù)據(jù)分析[J].哈爾濱金融學(xué)院學(xué)報(bào),2013(3).

作者簡(jiǎn)介：周莎麗(1980-)，女，湖北襄陽(yáng)人，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，湖北科技學(xué)院講師，主要從事金融經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的研究。

基金項(xiàng)目：①湖北科技學(xué)院校級(jí)科研青年項(xiàng)目(KY14004)；湖北科技學(xué)院博士啟動(dòng)基金項(xiàng)目(BK1423)；湖北省教育廳科學(xué)研究計(jì)劃指導(dǎo)性項(xiàng)目(B2015078)以及湖北省教育廳人文社會(huì)科學(xué)研究青年項(xiàng)目(15Q216)。

中圖分類號(hào)：F84

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：2096-0298(2016)01(a)-001-05