長(zhǎng)沙市社會(huì)信用體系建設(shè)的現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策

何叔飛　劉雯

摘要：良好的社會(huì)信用關(guān)系是經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展的前提。近年來(lái)，長(zhǎng)沙市政府在完善社會(huì)信用體系建設(shè)方面取得了一定成就，但惡意拖欠和逃廢銀行債務(wù)、商業(yè)欺詐、制假售假、非法集資、學(xué)術(shù)不端等現(xiàn)象仍屢禁不止。因此，進(jìn)一步加強(qiáng)制度建設(shè)、完善信用信息的征集、引入信用評(píng)級(jí)機(jī)制，營(yíng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境迫在眉睫。

關(guān)鍵詞：信用體系；問(wèn)題；對(duì)策

一、長(zhǎng)沙市社會(huì)信用體系建設(shè)的現(xiàn)狀

在長(zhǎng)沙市各級(jí)政府的強(qiáng)力推動(dòng)和社會(huì)各界的積極參與下，長(zhǎng)沙市已初步建成了“多庫(kù)一網(wǎng)站一平臺(tái)一系統(tǒng)”的信用信息系統(tǒng)，歸集了市公安局戶籍信息、市人保局社保開(kāi)戶信息、市工商局企業(yè)注冊(cè)信息等25個(gè)市直有關(guān)部門信用信息，內(nèi)容涵蓋了市場(chǎng)主體的基本信息、優(yōu)良信息和處罰信息。目前已為650萬(wàn)人和6萬(wàn)家企業(yè)建立了信用檔案，在長(zhǎng)沙信用網(wǎng)和湖南信用網(wǎng)門戶網(wǎng)站開(kāi)通了對(duì)外查詢窗口，公眾可通過(guò)該窗口查詢企業(yè)和重點(diǎn)人群的信用信息。

二、長(zhǎng)沙市社會(huì)信用體系建設(shè)中存在的問(wèn)題

長(zhǎng)沙市社會(huì)信用體系建設(shè)還處于起步階段，主要存在以下一些問(wèn)題。

（一）信用制度不完善，征信政策法規(guī)執(zhí)行力度不大

征信業(yè)務(wù)涉及個(gè)人隱私和企業(yè)商業(yè)秘密，而目前國(guó)家征信管理?xiàng)l例尚未正式出臺(tái)，在信用信息的征集、披露方面幾乎沒(méi)有明確的法律法規(guī)。信息數(shù)據(jù)平臺(tái)的不規(guī)范導(dǎo)致信用信息的可得性低且涉及隱私權(quán)需要保密或者是需要向公眾公開(kāi)的數(shù)據(jù)也未進(jìn)行具體界定，在這一背景下個(gè)人和企業(yè)均忌諱向權(quán)威機(jī)構(gòu)提供真實(shí)有效的信用信息。

（二）信管理主體地位不明確，信息數(shù)據(jù)共享難

長(zhǎng)沙市征信數(shù)據(jù)庫(kù)體系建設(shè)統(tǒng)一由市金融辦來(lái)維護(hù)和協(xié)調(diào)，但數(shù)據(jù)征集主體包含人民銀行、公安局、工商局、稅務(wù)局等25個(gè)部門。而這些部門征信管理的權(quán)限并沒(méi)有明確規(guī)定，征信職能也僅局限于本部門的封閉系統(tǒng)，征信系統(tǒng)多頭管理、各自為政，各部門數(shù)據(jù)庫(kù)也由于存在行政分割而無(wú)法共享。

（三）信用獎(jiǎng)懲機(jī)制不完善

雖然長(zhǎng)沙市已下發(fā)了《關(guān)于加快建立長(zhǎng)沙市守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確鼓勵(lì)信用征信產(chǎn)品在行政管理、工商企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、招商引資、政府招投標(biāo)、公務(wù)員競(jìng)聘、金融機(jī)構(gòu)、人員招聘等領(lǐng)域推廣使用：但由于相關(guān)的守信激勵(lì)機(jī)制和失信懲戒機(jī)制尚未健全，配套監(jiān)督政策也未建立，政策執(zhí)行力度不夠，導(dǎo)致失信成本過(guò)低。

（四）信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)不一，信用中介機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境惡劣

長(zhǎng)沙市企業(yè)及個(gè)人信用信息分散在工商、稅務(wù)等多個(gè)職能部門，且各部門信息征集歸口不同，導(dǎo)致同一個(gè)企業(yè)在不同機(jī)構(gòu)評(píng)定出來(lái)的信用等級(jí)存在差異。如工商部門以自身信用等級(jí)評(píng)價(jià)系統(tǒng)對(duì)企業(yè)的評(píng)分和人民銀行征信部門通過(guò)信用評(píng)級(jí)方式對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)分的結(jié)果就可能出現(xiàn)偏差，信用信息采集方法和評(píng)定方法不統(tǒng)一容易造成信用等級(jí)的評(píng)價(jià)沖突，使得信息有效性下降。此外，信用中介機(jī)構(gòu)缺乏有序競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管，也使部分中介機(jī)構(gòu)受到利益驅(qū)動(dòng)而出具不實(shí)的信用服務(wù)產(chǎn)品，難以提供公正的征信服務(wù)，征信中介服務(wù)機(jī)構(gòu)不良的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境導(dǎo)致征信市場(chǎng)監(jiān)管難以達(dá)到公正合理的效果。

（五）信用產(chǎn)品市場(chǎng)需求不足

由于信用制度不健全、信用監(jiān)管機(jī)制缺乏、企業(yè)和個(gè)人信用意識(shí)不足、信用產(chǎn)品質(zhì)量參差不齊等原因，長(zhǎng)沙市企業(yè)在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中還未有效使用信用產(chǎn)品，導(dǎo)致企業(yè)的信用評(píng)價(jià)結(jié)果不受重視也無(wú)法真正合理利用。在信用信息獎(jiǎng)懲機(jī)制缺乏的市場(chǎng)環(huán)境下，企業(yè)和個(gè)人信用意識(shí)也相對(duì)缺乏，信用產(chǎn)品市場(chǎng)需求也就無(wú)從談起，這也是制約社會(huì)信用體系建設(shè)的主要原因。

三、加強(qiáng)長(zhǎng)沙市社會(huì)信用體系建設(shè)的建議

（一）健全政策法規(guī)，加大征信監(jiān)管法規(guī)執(zhí)行力度

盡快制定長(zhǎng)沙市征信管理配套細(xì)則，細(xì)則需明確規(guī)定以下幾點(diǎn)：一是強(qiáng)制有關(guān)行政機(jī)關(guān)和社會(huì)部門向信用中介機(jī)構(gòu)開(kāi)放；二是規(guī)范信用資料的公開(kāi)、合法收集與使用：三是加強(qiáng)信用信息管理，督促中介機(jī)構(gòu)公平公正地展開(kāi)信用評(píng)級(jí)工作，對(duì)違反規(guī)定的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)酌情處罰，必要時(shí)可以取消其評(píng)級(jí)資格，保證信用信息的真實(shí)性。相關(guān)部門要規(guī)定何種數(shù)據(jù)可以向社會(huì)開(kāi)放、開(kāi)放的方式、數(shù)據(jù)采集和傳播的方式、范圍及時(shí)限；明確規(guī)定征信機(jī)構(gòu)采集、維護(hù)、傳播和保護(hù)信息數(shù)據(jù)的權(quán)利和義務(wù)：明確界定企業(yè)和個(gè)人信用數(shù)據(jù)保密范圍：制定對(duì)不依法開(kāi)放數(shù)據(jù)、提供虛假信息、泄密等違法行為的懲罰機(jī)制，從制度上完善征信系統(tǒng)建設(shè)。

（二）理順各機(jī)構(gòu)職能關(guān)系，明確監(jiān)管部門職能分工

社會(huì)信用體系建設(shè)是當(dāng)前主要任務(wù)，市領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)予以高度重視，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)，落實(shí)各部門工作。提高長(zhǎng)沙市社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組的權(quán)威性，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)小組建設(shè)。建立專門的領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議制度，由市委市政府牽頭對(duì)工作進(jìn)行檢查，以公示各部門信用體系建設(shè)情況為主要內(nèi)容，反映各階段信用征集中存在的問(wèn)題并提出具體意見(jiàn)和要求。

（三）有效建立數(shù)據(jù)共享平臺(tái)

社會(huì)信用體系建設(shè)內(nèi)容廣泛，涉及部門較多，建立行業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)則相對(duì)容易，因此建議長(zhǎng)沙市建立行業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，在行業(yè)內(nèi)實(shí)現(xiàn)信息共享。長(zhǎng)沙市要以食品、藥品、房地產(chǎn)等與民生緊密相關(guān)的領(lǐng)域?yàn)橹攸c(diǎn)，指定各行業(yè)牽頭部門，深化行業(yè)信用分類服務(wù)監(jiān)管，建立行業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)。同時(shí)，建立基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，與人民銀行信貸信用數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)有效對(duì)接。要完善硬件條件，實(shí)現(xiàn)信息化管理。建議市政府將社會(huì)信用體系建設(shè)資金納入財(cái)政預(yù)算，每年撥付財(cái)政資金用于信用體系建設(shè)。給予各征信部門專項(xiàng)資金支持，用于數(shù)據(jù)征集和共享系統(tǒng)平臺(tái)的建立和維護(hù)；給予市金融辦專項(xiàng)資金支持，完善信用征信數(shù)據(jù)庫(kù)與各部門數(shù)據(jù)端口對(duì)接系統(tǒng)。

（四）完善信用獎(jiǎng)懲機(jī)制

對(duì)信用狀況維持良好的企業(yè)，政府可適當(dāng)給予免息和貼息等政策支持，為信用企業(yè)融資開(kāi)啟綠色通道；信用記錄連續(xù)三年保持優(yōu)秀的企業(yè)工商系統(tǒng)可免于日常檢查，年檢免審：充分利用媒體輿論監(jiān)督和宣傳作用，建議政府在省、市權(quán)威報(bào)刊、電視媒體開(kāi)辟企業(yè)誠(chéng)信發(fā)布專欄，開(kāi)通“長(zhǎng)沙誠(chéng)信網(wǎng)”，隨時(shí)發(fā)布企業(yè)守信信息；市金融辦可定期表彰誠(chéng)實(shí)守信的企業(yè)，形成制度。在長(zhǎng)沙市征信數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)內(nèi)建立失信懲罰名單，制作失信企業(yè)和個(gè)人的黑名單，并以合法的形式向合法的用戶傳播其交易對(duì)象的不良信用記錄：同時(shí)制作“灰名單”（失信者向黑名單和信用修復(fù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)化的過(guò)渡），可以作為征信數(shù)據(jù)庫(kù)的預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)企業(yè)和個(gè)人信用狀況起到預(yù)警作用。

（五）培育和規(guī)范信用中介機(jī)構(gòu)發(fā)展。重點(diǎn)推動(dòng)評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)發(fā)展

要鼓勵(lì)發(fā)展以信用征信、信用評(píng)估、信用擔(dān)保、信用管理咨詢、商賬催收為主要業(yè)務(wù)的信用中介眼務(wù)業(yè)，吸引國(guó)內(nèi)外大型信用中介機(jī)構(gòu)、信用專業(yè)人才來(lái)長(zhǎng)沙創(chuàng)立信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。在工業(yè)園區(qū)大力興起的背景下，相關(guān)部門要開(kāi)展對(duì)園區(qū)的信用評(píng)級(jí)工作，為信用中介機(jī)構(gòu)提供政策支持。同時(shí)，監(jiān)管部門要對(duì)信用中介眼務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督，防止虛假評(píng)級(jí)和信用評(píng)估的壟斷，這是確保企業(yè)信用評(píng)級(jí)結(jié)果被市場(chǎng)接受的前提。

（六）加大信用宣傳和推廣力度

加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)必須依靠社會(huì)誠(chéng)信理念的支撐以及信用道德規(guī)范的維系。要通過(guò)廣泛宣傳，引導(dǎo)企業(yè)和個(gè)人參與信用體系建設(shè)，逐步將信用體系建設(shè)與企業(yè)或個(gè)人的市場(chǎng)行為相聯(lián)系，營(yíng)造良好的誠(chéng)信氛圍。人民銀行、市金融辦、征信機(jī)構(gòu)攜手合作，通過(guò)多種媒體，采取多種方式，開(kāi)展誠(chéng)信宣傳教育，提高全社會(huì)的信用意識(shí)。可以在本市中小學(xué)教育體系中增加誠(chéng)信內(nèi)容，公示失信懲戒案例，通過(guò)培養(yǎng)信用文化來(lái)提高公民的文明素質(zhì)。可組織中小企業(yè)開(kāi)展信用宣傳，加強(qiáng)培養(yǎng)，使他們學(xué)會(huì)如何充分利用征信體系提供的相關(guān)征信信息，提高商業(yè)決策質(zhì)量：同時(shí)，充分參與信用體系建設(shè)，提高企業(yè)或個(gè)人信用度，促進(jìn)信用交易。

總之，企業(yè)和個(gè)人信用是維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系正常運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵，全社會(huì)信用意識(shí)的提高也需要政府部門加強(qiáng)宣傳和引導(dǎo)。在信用信息分散的情況下，完成對(duì)信息統(tǒng)一歸集和信用平臺(tái)的建設(shè)將是長(zhǎng)沙市信用體系建設(shè)的關(guān)鍵，市場(chǎng)普遍接受信用產(chǎn)品是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，但信用產(chǎn)品的質(zhì)量應(yīng)是當(dāng)下工作的核心和重點(diǎn)。與此同時(shí)，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)是企業(yè)生存之本，企業(yè)應(yīng)該主動(dòng)建立規(guī)范的內(nèi)部信用管理制度，產(chǎn)業(yè)園區(qū)應(yīng)該成立專門的領(lǐng)導(dǎo)小組，研究國(guó)外企業(yè)信用管理制度和管理經(jīng)驗(yàn)，為企業(yè)提供配套支持。政府應(yīng)該鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)機(jī)構(gòu)在提供信貸擔(dān)保、商業(yè)信用交易時(shí)，要求企業(yè)和個(gè)人出具信用報(bào)告，營(yíng)造良好的信用市場(chǎng)環(huán)境，推動(dòng)信用體系發(fā)展。