農業保險農戶滿意度評價研究

張丹丹　郭暉

【摘要】本文選擇以農戶自身特征對農業保險滿意度的影響為研究對象，通過設計調查問卷，對天山北坡經濟帶農戶實地調研，采用模糊評判的方法對農戶農業保險滿意度評價分析，結果顯示：少數民族、男性、文化程度高、種植面積大、收入水平高、災害對家庭影響程度小的農戶滿意度較高，最后提出了幾點對策建議。

【關鍵詞】農業保險 農戶 滿意度

一、引言

新疆的農業發展在國民經濟中占據主導地位， 新疆的荒漠綠洲生態環境較為惡劣，是自然災害多發地區。天山北坡經濟帶地處天山北麓，具有綠洲農牧業地帶的典型特征，農業地位在全疆社會經濟發展中舉足輕重，農業產值約占自治區農業產值的40%以上。頻年冬春季北坡經濟帶接連的暴雪、低溫、大風災害給農業生產造成了很大的經濟損失，給該區的農民生活帶來困境，農業保險是把因為天氣災害或不測事件的發生所造成的農業財產損失轉嫁給保險人，從而實現化解風險、減小損失的風險轉移方式，保障農業發展和農民生活穩定性的制度安排，投保人支付一定數額的保費后，保險人理當根據協議約定，向投保人支付賠償、承擔保險責任。是一種經濟補償過程。農業保險的發展也日益受到黨和國家的高度重視。從2004年到2014年，中央一號文件連續11年對農業保險的發展進行了戰略部署，2013年3月1日《農業保險條例》的出臺，將農業保險定位于有國家補貼的商業保險，給以財政補貼。農戶對政策性農業保險的滿意情況是農業保險政策制定和實施的依據，是未來轉化為讓農民滿意的成果，通過研究調查可以反映出當地農戶對政策性農業保險的需求情況及政策性農業保險運行中的基本問題及發展困境，因此，探尋農戶對政策性農業保險滿意度的影響因素，無論是對政策的受益者農戶還是政策的制定者政府來說，都具有重要的意義。

二、天山北坡經濟帶農業保險發展現狀

2007年中央實施政策性農業保險補貼試點政策，天山北坡經濟帶農業保險發展狀況良好，截止2014年底實現保費收入192839.34萬元，同比增長27.92%；賠款支出合計179492.28萬元，同比增長68.11%；賠付率達到93.08%，同比增長31.42%。作為政策性保險試點的兩個地區昌吉回族自治州和塔城地區，據統計，截至2014年底，塔城地區承保種植業農作物達300.31萬畝，保費收入19871.91萬元，賠款支出24016.00萬元，賠付率120.85%。昌吉市參加種植業保險的農戶共有3679戶，承保各類農作物面積達96.98萬畝，保費51716.72萬元，賠款總額35171.50萬元，賠付率68.01%。

天山北坡經濟帶的試點工作取得了良好的成果，2012年，在瑪納斯、吉木乃、察布查爾三縣開展畜牧業政策性保險試點工作。2013年初，畜牧業政策性保險試點賠付兌現大會在阿勒泰地區吉木乃縣召開，保險公司為吉木乃縣240戶受災牧民發放了61.78萬元賠款，計劃在2012年的基礎上加快推進畜牧業政策性保險的實施，2013年將試點縣擴大到10個。2013年，烏魯木齊、吐魯番、阿勒泰、哈密等地分別實行了設施農業保險試點，參保各類溫室及大棚作物3.31萬畝。截至2014年底，實現了全疆80%以上的鄉鎮有農業保險的服務網點，并建立村級保險服務點，基本形成了全面覆蓋、清晰管理、規范運行、服務到位的“三農”保險基層服務體系。“一號文件”中提及，增強涉農信貸與保險協作配合，新疆昌吉地區應運而生推出 “城鄉小額貸款保證保險”業務，解決了農戶擔保難貸款難的問題，為農戶提供貸款擔保保險，使更多農戶得到了實惠。

三、天山北坡經濟帶農戶對政策性農業保險滿意度調研概況

（一）樣本概述

本次調查采用抽樣調查的方法，調研地區包括：昌吉回族自治州、塔城地區、新疆生產建設兵團農六師、農八師團場，在每個縣或市隨機抽樣1個鄉鎮或團場，調查過程中，一部分問卷通過隨機選擇參保客戶，在保險公司的業務人員帶領下進行調查，還有一部分問卷到各村對當地農戶進行隨機調查。本次調查問卷共發放200份，回收有效問卷198份，有效問卷回收率達99%。

（二）樣本特征

根據調查發現：農戶的戶主年齡主要在30～50歲之間；民族分布主要是漢族、哈薩克族、回族、維族，漢族人口最多；男性比例高于女性；文化程度基本都在初中及小學，農戶文化程度不高；種植面積多在100畝以下，農戶種植面積10畝以下占比達到21.7%；農戶家庭人均收入大多在2萬元以下；農戶種植面積大的收入就越高，可以體現出天山北坡經濟帶農戶收入來源主要是農業收入，主要農作物有棉花、小麥、玉米、葡萄、番茄等農作物業。

四、農戶農業保險滿意度評價研究

（一）農戶滿意度情況統計

本部分利用描述統計學的分析方法，從農戶自身具體特征上分析農戶對政策性農業保險滿意程度。采用李克特（Likert）量表的五級測量態度作為評價標準，即使用“1、2、3、4、5”五個數字表示級別的高低，即滿意程度分為“很不滿意”、“不滿意”、“一般”、“滿意”、“很滿意”五個級別，分別賦值為1、2、3、4、5（見表6）。

調查結果顯示：根據滿意度調查數據，農戶對政策性農業保險滿意度，很不滿意人數25人，占比12.6%；不滿意人數55人，占比27.8%；對滿意度持模糊態度人數74人，占比37.4%；滿意人數28人，占比14.1%；很滿意人數16人，占比8%。通過計算農戶整體滿意度為55.45%，折合等級制滿意度為2.77，農戶對政策性農業保險滿意度為中等偏下，農戶滿意度水平并不理想，實施績效不榮樂觀，不能夠滿足農戶需求。

（二）滿意度結果分析

結果表明：在農戶自身特征方面，民族、文化程度、收入情況、種植面積大小是農業保險滿意度的影響較為明顯，維吾爾族、收入高、種植面積大、文化程度高的農戶對農業保險滿意度較高，維吾爾族、哈薩克族農戶滿意度高于其他民族，北坡經濟帶維吾爾族農戶相對較少，維吾爾族農戶大部分居住在農村，農村是國家政策改善基層民生，所以維吾爾族農戶更能體會到惠農政策帶來的好處；調查農戶的教育程度分布情況大致相同，多為初中文化水平，文化程度越高的農戶參加農業保險的比例大一些，對農業保險的工作內容、作用更為了解和認可，愿意配合政府和保險工作人員，對農業保險政策更加滿意；農戶種植面積越大，收入情況就越好，收入越高的農戶購買保險的能力和欲望越高，對農業保險政策越滿意；在年齡和性別上對滿意度也有差異，年齡越大，種植經驗越豐富，農業收入情況越穩定，對農業保險政策滿意度越高，男性對農業保險的認識和投保決策性高于女性，男性滿意者占比24%，女性占比18%，男性高于女性；自然災害對家庭影響程度越小的農戶對農業保險的滿意度越高，災害影響程度大的家庭對家庭收入造成影響，農戶對保險滿意度低，可能是對農業保險發展水平的不滿。