商業銀行產業鏈金融發展策略探析

蒲井泉

摘 要：在大數據與移動互聯技術的雙重作用下，產業跨界融合與渠道合作所催生的供應鏈金融業務由線下走向線上，線上供應鏈金融發展戰略成為社會與業內關注的重點與討論的熱點。 本文通過研究商業銀行發展線上供應鏈金融概述以及發展現狀，產業鏈金融發展中存在的風險，提出了商業銀行產業鏈金融發展策略分析，尋求互聯網金融時代變革發展的新方向，以供參考。

關鍵詞：商業銀行；產業鏈；金融

在當代全球經融危機的余波影響下，我國的產業鏈金融發展面臨著更多的挑戰。特別是從商業銀行的視角來看，以商業銀行為核心的產業鏈金融發展挑戰與機遇并存，需要看清其中的本質，并采取針對性的措施，才能夠保證我國經濟水平的穩步增長。

一、商業銀行視閾下的產業鏈金融概述與發展現狀

從商業銀行的角度來看，產業鏈金融也就是將商業銀行作為核心，通過銀行向各產業中的相關企業進行資金以及其他方面的支持，并最終讓周圍一定區域內的資金運行更加良好的一種金融操作過程。在當今世界經濟環境中，商業銀行與產業鏈金融之間的關系愈發密切，二者之間對區域內的經濟發展有著不可分割的作用。特別是產業鏈金融所具有的信息整合、用戶容納、知識專業化、理念新型化、服務水準化等特點，均使其成為了經濟發展過程中所需要注意的重點。

但目前我國商業銀行視閾下的產業鏈金融發展卻還存在著較多的問題，對其作用的完全發揮產生了較大的阻礙。首先，最突出的問題便是很多商業銀行的經營理念相對來說還比較落后。就客戶層面而言，一些商業銀行仍然僅僅將壟斷企業或者一些超大型企業作為目標客戶，對于中小企業的金融投資方向卻并不是很明確，明顯不夠科學合理，管理理念方面需要得到進一步完善。其次，許多商業銀行的金融技術相對來說較為落后。一方面表現在金融創新方面，在當今信息化科技的背景下，產業鏈金融需要更為精密、嚴謹，時效，但一些商業銀行在這方面做得并不夠。另一方面表現在人才儲備方面，商業銀行中的人才稀缺現象較為嚴重，急需要具有專業、全面等特點的多樣性的人才注入，以便于讓融資管理以及融資營銷這種關聯性極大的部門之間實現更好的“無縫連接”工作。最后，我國的商業銀行對金融風險的管理力度依然不夠，使得銀行與企業以及企業與企業之間的信任關系均不能得到良好的保障。另外，我國物流水平的相對低下，也為產業鏈金融的發展帶來了一定的阻礙以及風險，這均需要在產業鏈金融工作開展中逐步完善。

二、銀行發展產業鏈金融的意義

從傳統的融資模式來看，商業銀行分別對產業鏈上的每個獨立企業服務。而中小企業多處于產業鏈的上游供應商和下游銷售商的位置，由于企業存在規模小等問題，導致其融資過程中的抵質押問題和實物擔保都難以解決，從而造成產業鏈由于缺乏資金產生斷裂，核心企業也因為必須向外尋找新的合作伙伴，使其運營成本增加。由此可見，整個產業鏈處于低效率甚至幾近斷裂的運作狀態。所以，解決資金鏈的問題，將直接影響產業鏈的正常連接和運轉。在這種情況下，如果能把產業鏈上的多家企業視作一個相互關聯的整體，以產業鏈上的核心企業為中心，拓展產業鏈上的其他上下游中小企業，一個整體的業務鏈和風險控制鏈就形成了，于是融資這一困擾企業的難題便能有效解決，同時也促進了產業鏈整體的良性發展。

三、商業銀行產業鏈金融發展中存在的風險

（一）國家政策風險

商業銀行以及產業鏈上的其他企業在發展環境上具有一致性，都是在社會主義市場經濟環境下發展起來的，如果國家政策出現變化，則企業或者是商業銀行在經營發展上都會受到影響，甚至會決定到商業銀行的生存發展。例如，國家推出支持農業發展的政策滯后，就會不斷推動農產品相關的產業鏈深化以及不斷延長，而且對該產業鏈中的每一個企業都會產生影響，逐漸受到政府支持。但是，若是國家政策限制產業發展，則會使得這個產業鏈條上的所有鏈條都會非常被動 ， 甚至會崩潰。

（二）資金回籠風險

從專業化角度出發，影響資金回籠的因素是多樣化的，主要包括供應鏈業務的基礎是否是物流控制或者是資金流控制，所涉及到的范圍是不是符合國家法律，操作情況是否嚴密等。現階段，產業鏈金融發展通常情況下面臨大量資金回籠風險，對商業銀行健康發展產生嚴重影響。

（三）市場多變風險

在產業鏈金融發展的相關業務開展過程中，其支持性資產大部分是動產，然而動產往往受市場變化影響相對較大。通常情況下，且價格的變化會在市場供需變化的基礎上進行，或上升或下降，若是不能夠償還貸款，而是利用這些資產進行變現，則商業銀行產業鏈金融會存在較大的市場風險。

（四）法律風險

法律風險是指因為適用法律的不確定性而可能為銀行帶來的經濟損失。產業鏈金融中包括四大類參與主體：銀行、企業、專業中介機構與服務商、政府監管機構。參與主體的復雜性決定適用法律的復雜性和不確定性。產業鏈金融作為金融創新產品，相關法律法規仍不健全，存在潛在的法律風險。

四、商業銀行產業鏈金融發展策略分析

（一）建立風險管理體系

1.風險評價與回避結合產業鏈特征，找準指標，構建有針對性的、全面的風險評估體系，有效評估風險大小和影響程度，對于無法承受的風險要能夠及時回避。回避風險，一是要提升產業集群內企業的自我風險意識，主動規避風險，維持產業鏈條的穩定發展；二是要了解企業信用水平和經營狀況，對授信企業建立預篩機制。

2.風險控制、轉移與止損通過與企業信息系統的有效對接，動態跟蹤融資項目的資金流、物流性格信息，核實客戶的還款能力，以此確定每一筆融資的金額與期限。對于在風險控制過程中發現的潛在風險，可以通過購買衍生工具或保險產品來實現轉移同時要捕捉風控過程中的異常信息（交易異常、法律異常、經營異常等），及時有效的對損失進行控制，切忌風險在產業鏈條上傳導，最終引發“多米諾骨牌效應”。

3.風險分析與總結建立風險事后跟蹤機制，對已結束的融資項目進行總結評價，動態更新風險管理體系。

（二）樹立科學化的管理理念

隨著全球經濟化發展進程的日益加深，國內商業印上必須要摒棄原有的落后管理理念，樹立起科學化、高效化以及具有時代性的管理理念，細致規劃與產業鏈相關企業的數據信息與實際發展方向，進一步明確產業發展所處于的新環境，建立良好的品牌化效應，保證產業鏈金融衍生產品可以在相對激烈的市場競爭當中處于不敗之地，并獲得更大優勢。需要注意的是針對產業鏈金融相關衍生產品中存在的異樣化操作 ， 借助全新理念的建立，增強其與傳統產品之間的差異性。

（三） 構建融資信息服務平臺

銀企各方應加快信息技術平臺的建立，最大程度地減少銀企之間普遍存在的信息不對稱問題。因為中小企業融資難，產業鏈金融發展不順暢的根源在于信息不對稱。解決這一問題最權威、最有效的途徑就是政府搭建公共金融服務鏈信息平臺，把企業分散的信息如工商登記系統、稅務系統、海關系統、物流系統和銀行等機構各自掌握的信息，整合到一個共享的信息交互平臺上，依托這個平臺銀行可以推薦自身具有特色的產業鏈金融服務產品，同時銀行也可以獲取資信實力好的企業和市場空間廣闊的企業項目等信息，從而較好地處理企業和銀行之間信息不對稱的問題，推動產業鏈金融的良性發展。

（四）提升金融管理水平

在提升商業銀行金融管理水平的過程中，首先需要實現金融創新，通過更多創新性的途徑，獲得全面、系統、準確的金融信息。比如說現今我國商業銀行融資中較為困難的中小企業融資現象，要解決這一問題，可以通過金融創新中的金融信息創新，建立起更加完善的信息系統，從而對這類中小企業實現更加順利、良好的融資管理工作。除此之外，還需要注重商業銀行中產業鏈金融工作的人才培養，明確各部門之間的職責，采取系統化的針對性培養措施，讓產業鏈金融的發展具有更加堅實的人才儲備基礎。特別是在產業鏈金融工作的基礎層面，需要注意產業鏈營銷人才、產業發展人才以及金融管理人才等多類人才的儲備與培養工作，做到人才培養的層次分明，并進一步提升商業銀行的整體產業鏈金融工作水平。

五、結語

在商業銀行視閾下，產業鏈金融發展目前在我國面臨著一系列的問題，而針對于這些問題，可從經營理念、金融水平以及風險管理等多個方面進行深入的完善。隨著當代科技技術的發展以及世界經濟環境的不斷變化，我國的產業鏈金融發展也必將引來更多的挑戰與機遇，對于商業銀行來說，最重要的便是掌握經濟發展脈絡，讓產業鏈金融實現長久、穩定的發展。

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