影響平頂山市跨境人民幣業務發展的因素分析

摘 要 隨著跨境貿易的發展，人民幣結算境內地域范圍擴大至全國。跨境人民幣業務的開展能夠降低企業匯兌風險，有效提升人民幣的國際地位。但就平頂山市轄區而言，政策實施以來業務發展滯緩，具體推行中存在著諸多問題。為此，需為跨境人民幣結算創造一個“市場有需求、機構有能力、監管有抓手”的優質外匯環境。

關鍵詞 人民幣結算 跨境 發展方向

一、基本情況

跨境貿易人民幣結算，是指經國家允許指定的、有條件的企業，在自愿的基礎上以人民幣進行跨境貿易的結算，商業銀行在人民銀行規定的政策范圍內，可直接為企業提供跨境貿易人民幣相關結算服務。其業務種類包括進出口信用證、托收、匯款等多種結算方式。目前，平頂山市有進出口實績的企業共有62家，2012年前三季度跨境收支7200萬元，較上年增長27%，業務量在全省排名靠后。跨境貿易人民幣結算業務的緩慢推進和平頂山外貿經濟的發展很不相稱。調查顯示，在跨境貿易人民幣結算業務的推進過程中，普遍存在外貿企業在人民幣結算中缺乏話語權；銀行機構從業人員推廣開展意愿不強；出口企業申請辦理跨境人民幣結算程序執行難等問題。

二、跨境人民幣結算業務推進緩慢的原因分析

（一）跨境人民幣結算方式選擇難

從人民幣的國際市場接受程度來看，目前平頂山地區外貿企業進出口主要以機械設備、原材料進出口為主。2012年前三季度，出口銷往國排名前三位的分別是俄羅斯、韓國、巴西，進口產品多為簾子布等化工原材料，主要從德國進口。這些國家由于長期信奉以美元為主導的計價體系，對人民幣的接受程度較低，致使很多境外企業不愿與我方客戶簽訂以人民幣結算的出口合同。長期以來，平頂山地區進出口收付匯主要以美元結算，占整個結算量的90%，剩余的10%則由日元和港幣平分秋色。

（二）跨境結算短期內很難為銀行帶來大量新增手續費收入，銀行積極推廣的意愿不強

進行跨境貿易人民幣結算后，意味著進行貿易的企業可以直接用人民幣進行結算，以減省用美元等其他幣種結算的匯兌成本，但對于銀行來說卻少了一筆可觀的中間業務費。以轄內一家出口企業為例，某公司一年的跨境結算量在500萬美金左右（其中還包括150萬美金的出口議付），下面來計算一下該公司在某銀行以美元結算500萬，銀行所獲得的中間業務收入。

第一，每1萬美金結匯創造的中間業務收入為95元左右。95*500=47500元。

第二，每1萬美金出口議付可以創造出中間業務收入20美元。20*6.3（人民幣兌美元匯率）=126元。126*150=18900元

第三，150萬議付中至少15 筆信用證通知，每筆通知收費200元。200*15=3000元。小計：47500+18900+3000=69400元。

通過以上分析，為客戶辦理500萬美元結算，銀行所獲得近7萬元中間業務收入。實施跨境貿易人民幣結算后，因為不需要結售外匯，上述外匯結算中間業務費用不復存在，銀行只是象征性地對進口企業辦理人民幣匯出按筆收取一定費用，出口企業收取人民幣無任何手續費，從而銀行中間業務費用大幅減少。境內銀行還要承擔包括貿易真實性審核，代企業向人民幣跨境收付信息管理系統備案，向有關部門提供跨境貿易人民幣收付的有關信息，按照外匯局的規定進行國際收支統計申報和人民幣對外負債的登記等多項服務和職責。利益的減少、服務的增加以及對跨境人民幣業務的陌生畏懼，使得轄內銀行“裹足不前”。

（三）跨境貿易人民幣結算政策企業認知不夠，宣傳力度有待加強

多數企業對人民幣跨境結算很有興趣，對跨境人民幣結算的好處也有普遍共識，但由于不了解辦理流程和資格篩選條件，影響了外貿企業開展此項業務的積極性。企業雖然都可以做跨境貿易采用人民幣結算，但對操作流程、出口退稅以及人民幣結算業務存在的稅務風險等問題還不太知曉。這些問題依然制約外貿企業申請開辦跨境人民幣結算的積極性。轄內某食品公司負責人表示，雖然國家政策已經放開，但據他了解，周圍涉及此項業務的同行很少，他反映這項業務的確能有效規避匯率風險，但企業之前也能根據預期確定大概的定價區間，再加上對開展跨境人民幣結算業務的流程不熟悉，因此還是習慣使用以前的操作方式。

（四）在國內外清算安排和貨幣政策方面存在著諸多問題和考慮

在貨幣政策方面，國際結算采用人民幣后會形成境外人民幣債權。當這種債權達到一定的規模后，這種海外持有的規模多少在很大程度上取決于對中國央行在海外的信譽、宏觀調控能力以及金融監管的信心。由于中國人民幣被海外持有，在獲得鑄幣收益的同時，貨幣供應量能否再作為貨幣政策的調控目標也需要考慮。

在國內外清算安排方面，若跨境貿易結算采用人民幣則對于銀行的國際以及國內清算渠道都有一定的要求，網絡問題、代理行賬戶問題等都會被涉及。

三、相關建議

第一，企業應重點在人民幣流通程度較高的境外區域培養客戶，并努力提高人民幣結算定價話語權跨境貿易人民幣結算的推廣，歸根結底有賴于境外的人民幣結算需求。目前，境外人民幣流通程度較高、人民幣結算需求較大的區域包括：港澳地區、東南亞國家以及俄羅斯、韓國等周邊國家。就企業來說，建議選擇自身有較強競爭力的產品，如食品、煤礦機械設備作為突破口，改變傳統貿易方式。將食品加工往“高、精、細”發展，打造民族品牌，提高國際市場競爭力，增強在外貿交易中的人民幣結算定價話語權。同時，選擇周邊對人民幣信賴感較強的國家和地區作為主要進出口國對象，先易后難，進而推動人民幣“走向世界”。

第二，建議銀行克服短視行為，增強長遠發展意識。在跨境貿易人民幣結算的過程中，商業銀行提供最為關鍵的人民幣跨境支付清算渠道和承擔代理職責。跨境貿易人民幣結算相關的派生業務，會給商業銀行帶來新的盈利機會。建議商業銀行充分認識跨境人民幣結算的重要意義，在鞏固傳統的貨物進出口結算的業務基礎上，加快熟悉跨境人民幣結算業務，改進對國際業務客戶的綜合服務能力，開辟新的盈利空間。諸如可以擴大服務貿易的人民幣結算，主動開辟跨境的旅游、電信、運輸、金融等服務貿易的結算項目，提供人民幣對服務貿易結算的占比；突破資本項下政策允許的新型業務，如人民幣直接對外投資、境外人民幣投資境內市場的金融產品等，從而形成豐富完整的跨境人民幣業務產品線，以便能夠爭取贏得境外企業和境外銀行等國際客戶，在國際化經營的競爭中贏得有利地位。

第三，進一步明確人民銀行、商務、稅務等6個部門在跨境人民幣試點工作中的職責，構建收支便利化與貿易風險監管相結合的協調管理體制。平頂山市人行、商務、稅務等各部門應通力合作，簡化程序，就各部委各方面的要求。比如跨境人民幣結算開辦程序、申報出口退免稅等問題統一歸納成冊或成文，在行政服務中心或各自單位利用電子屏、公告欄等方式進行標準化宣傳，方便企業、銀行瀏覽、查詢。同時，利用舉辦各類交流會、推介會的時機，加大對跨境貿易人民幣結算業務的宣傳推廣力度，引導有關商會、協會在人民幣接受程度較為成熟的港澳地區開展宣傳，促進港澳企業、個人在各類經營和生活中使用人民幣進行結算，引導和鼓勵海外華商與國內貿易往來使用人民幣結算。

（作者單位為河南大學）

[作者簡介：程義斐（1994—），女，河南人，本科，研究方向：金融。]

參考文獻

[1] 潘偉華.加快推進跨境貿易人民幣結算的思考[J].金融發展研究，2010（10）.

[2] 王博.跨境人民幣結算業務發展的制約因素分析[J].時代經貿，2012（10）.