商業(yè)銀行知識(shí)資本的結(jié)構(gòu)分析

駱園

摘要：通過(guò)從商業(yè)銀行知識(shí)資本的理論、管理、結(jié)構(gòu)分解、業(yè)務(wù)流程、SECT模型及其帶來(lái)的價(jià)值分析，可以清晰地將商業(yè)銀行知識(shí)資本的邏輯結(jié)構(gòu)整合到一起。為獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)及企業(yè)的增值，文章分解銀行組織結(jié)構(gòu)，利用SECT模型實(shí)現(xiàn)顯隱性知識(shí)的轉(zhuǎn)化與交互作用，使銀行知識(shí)資本不斷促進(jìn)銀行業(yè)的繁榮與發(fā)展，以此增強(qiáng)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力并伴隨著巨大的價(jià)值。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；知識(shí)；資本；結(jié)構(gòu)

知識(shí)資本最早是人力資本的同義詞，由Senior（1836）提出來(lái)的，他認(rèn)為知識(shí)資本是指?jìng)€(gè)人所擁有的知識(shí)和技能，可以增加企業(yè)的價(jià)值、為企業(yè)增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、改善員工素質(zhì)與能力等，能給企業(yè)帶來(lái)更有利的價(jià)值。知識(shí)資本是企業(yè)的核心，它是知識(shí)時(shí)代的最新產(chǎn)物，成為獨(dú)立的生產(chǎn)要素，它改變了傳統(tǒng)意義上的資本形式，知識(shí)要素從其他生產(chǎn)要素中分離出來(lái)，成為知識(shí)時(shí)代具有主導(dǎo)地位的要素。在知識(shí)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展下，知識(shí)要素可以自由地使用，實(shí)現(xiàn)知識(shí)資本的創(chuàng)新與增值。

一、商業(yè)銀行知識(shí)資本的理論研究

商業(yè)銀行的知識(shí)資本是指商業(yè)銀行擁有的各種技能，包括工作經(jīng)驗(yàn)、員工創(chuàng)新能力、銀行結(jié)構(gòu)性能、銀行的企業(yè)文化與客戶忠誠(chéng)度的總和，這些技能是無(wú)形的。銀行生產(chǎn)力中核心的要素是知識(shí)資本，在如今快速發(fā)展的先進(jìn)技術(shù)與生產(chǎn)力的背景下，商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)已變成知識(shí)和人才的競(jìng)爭(zhēng)。銀行是人力資源密集且地位特殊的行業(yè)，其知識(shí)資本包括：財(cái)務(wù)能力，反映銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，所選的指標(biāo)準(zhǔn)確且完善；客戶能力，能進(jìn)行對(duì)知識(shí)資本進(jìn)行識(shí)別；業(yè)務(wù)能力，能夠衡量銀行知識(shí)資本的大小；更新與發(fā)展能力，主要針對(duì)于研究銀行知識(shí)資本的發(fā)展；人力資源能力，能對(duì)知識(shí)資本動(dòng)態(tài)要素進(jìn)行評(píng)估。知識(shí)企業(yè)應(yīng)該提高企業(yè)利用和增值企業(yè)資本創(chuàng)新與知識(shí)產(chǎn)權(quán)的能力。在企業(yè)文化，企業(yè)內(nèi)部人員，專利，市場(chǎng)，預(yù)測(cè)及經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)并培養(yǎng)企業(yè)知識(shí)資本，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)企業(yè)資產(chǎn)的價(jià)值。

二、商業(yè)銀行知識(shí)資本的管理研究

銀行知識(shí)資本管理是借鑒銀行貨幣管理的知識(shí)，使知識(shí)轉(zhuǎn)化為財(cái)富。知識(shí)資本是銀行知識(shí)得以誕生的基礎(chǔ)。銀行知識(shí)資本管理是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)，它的關(guān)鍵在于一定的組織環(huán)境。因此銀行知識(shí)資本結(jié)構(gòu)的特征和制造業(yè)與一般行業(yè)不同。在銀行知識(shí)資本管理中，應(yīng)對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)產(chǎn)品及人力資源管理進(jìn)行相應(yīng)的控制。

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理

由于商業(yè)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)比較大造成經(jīng)營(yíng)上的不對(duì)稱性，風(fēng)險(xiǎn)管理逐步成為銀行知識(shí)資本的核心要素。商業(yè)銀行需要其資本來(lái)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的后果。通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和控制，可以最大程度的降低風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的后果。同時(shí)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的管理應(yīng)結(jié)合多學(xué)科的知識(shí)，并運(yùn)用管理方法進(jìn)行控制。

（二）營(yíng)銷管理

商業(yè)銀行在知識(shí)資本管理的營(yíng)銷管理中發(fā)展迅速，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，銀行營(yíng)銷管理是以市場(chǎng)為導(dǎo)向，通過(guò)各種營(yíng)銷方式，并結(jié)合自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，將服務(wù)及各種理財(cái)產(chǎn)品銷售給消費(fèi)者，以滿足消費(fèi)者的需求，同時(shí)也能實(shí)現(xiàn)銀行利潤(rùn)的最大化這一目標(biāo)。銀行營(yíng)銷管理堅(jiān)持以消費(fèi)者的滿意度為主導(dǎo)，且能夠定位確定的市場(chǎng)，對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行科學(xué)的細(xì)分，對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷給予總體的規(guī)劃。

（三）產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理

銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理即為消費(fèi)者提供各種金融理財(cái)產(chǎn)品及相對(duì)應(yīng)的服務(wù)，隨著經(jīng)濟(jì)時(shí)代的發(fā)展，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)往往以市場(chǎng)滲透、產(chǎn)品差異作為目標(biāo)，在顧客的需求理念下，不斷研究創(chuàng)造最新的產(chǎn)品銷售給顧客，以滿足消費(fèi)者對(duì)銀行的支持。注重品牌的效應(yīng)，能對(duì)網(wǎng)上的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行服務(wù)，不斷創(chuàng)新，同時(shí)對(duì)產(chǎn)品的功能進(jìn)行拓展外延，包括旅游保險(xiǎn)、信用卡及其他一些支付結(jié)算的功能，加大開(kāi)發(fā)具有附加值產(chǎn)品的力度，充分利用現(xiàn)有及潛在的資源使獲利能力最大化，以此打造具有市場(chǎng)品牌及吸引力的銀行文化。

（四）人力資源管理

商業(yè)銀行的人力資源管理在應(yīng)對(duì)外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力時(shí)能對(duì)人才流失采取相應(yīng)的措施。商業(yè)銀行需要全面提升員工的素質(zhì)，對(duì)員工的招聘、培訓(xùn)、激勵(lì)等活動(dòng)應(yīng)加以正確實(shí)施，選擇聘任最好的職員。商業(yè)銀行的客戶價(jià)值是員工服務(wù)客戶所創(chuàng)造的全部客戶價(jià)值，能夠使得職員在工作崗位上正確實(shí)現(xiàn)并發(fā)揮其價(jià)值及其創(chuàng)造價(jià)值，為顧客創(chuàng)造最優(yōu)的價(jià)值。正確選擇并培訓(xùn)員工能夠切實(shí)有效的保證職員素質(zhì)，這是個(gè)有效的途徑。正確的激勵(lì)使員工能充分發(fā)揮其作用，并能有效展現(xiàn)出其潛在的能力。

三、商業(yè)銀行知識(shí)資本的結(jié)構(gòu)研究

銀行知識(shí)資本是指銀行在市場(chǎng)上能獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，它在企業(yè)價(jià)值中的比重相對(duì)于實(shí)物在不斷增大知識(shí)資本為知識(shí)企業(yè)給企業(yè)帶來(lái)有價(jià)值的知識(shí)，同時(shí)也能給企業(yè)帶來(lái)利潤(rùn)。由此將商業(yè)銀行知識(shí)資本分解為五個(gè)構(gòu)成要素：銀行人力資本、銀行認(rèn)知資本、銀行組織結(jié)構(gòu)資本、銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)資本和銀行客戶資本。

（一）人力資本

銀行人力資本是銀行為實(shí)現(xiàn)價(jià)值并進(jìn)行價(jià)值的增殖而奠定的重要基礎(chǔ)。它是在銀行知識(shí)資本中最有活力的要素，它無(wú)形地存在于人員的體內(nèi)，為使人力資本發(fā)揮巨大的效應(yīng)，銀行應(yīng)充分利用有效的促進(jìn)機(jī)制商業(yè)銀行的職員在銀行內(nèi)部所能擁有并利用的各種知識(shí)及技能，同時(shí)包括員工在業(yè)務(wù)上積累的經(jīng)驗(yàn)，員工對(duì)工作崗位的敬業(yè)程度，以及員工本身的素質(zhì)。

（二）認(rèn)知資本

銀行認(rèn)知能力的資本，指通過(guò)有意識(shí)地控制員工與組織的認(rèn)知過(guò)程，以此得以實(shí)現(xiàn)銀行知識(shí)資本的增值，提升銀行業(yè)績(jī)水平，增強(qiáng)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。在知識(shí)資本的認(rèn)知領(lǐng)域中，員工認(rèn)知資本包括個(gè)人行為與組織行為的產(chǎn)生、變化及改進(jìn)，同時(shí)也需要具有社會(huì)學(xué)、心理學(xué)及工商管理等方面的受教育背景。

（三）組織結(jié)構(gòu)資本

銀行的組織結(jié)構(gòu)資本指商業(yè)銀行能夠不依賴于人力資源，并且有著獨(dú)立地進(jìn)行組織運(yùn)作的能力，銀行為支持人力資本實(shí)現(xiàn)并創(chuàng)造其價(jià)值，以此來(lái)提供環(huán)境支撐，包括銀行組織結(jié)構(gòu)的效率、銀行治理結(jié)構(gòu)、人力資源的創(chuàng)造力及相應(yīng)的激勵(lì)措施。結(jié)構(gòu)資本為銀行內(nèi)部知識(shí)的傳遞與使用提供支持，同時(shí)為實(shí)現(xiàn)價(jià)值而作保障。知識(shí)產(chǎn)權(quán)資本是納入法律保護(hù)的知識(shí)資本，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中能做到防御與進(jìn)攻的作用。

（四）知識(shí)產(chǎn)權(quán)資本

銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)資本指國(guó)有商業(yè)銀行所具有的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，它需要法律進(jìn)行支持與保護(hù)，能在競(jìng)爭(zhēng)中包括銀行專利、版權(quán)及銀行內(nèi)部的秘密、市場(chǎng)運(yùn)作、預(yù)測(cè)與經(jīng)營(yíng)、培養(yǎng)內(nèi)部人才等方面。

（五）客戶資本

銀行客戶資本指與銀行有關(guān)的用戶及個(gè)人存貸消費(fèi)者，國(guó)有商業(yè)銀行在幫助客戶獲取與保留的方面，具有管理銀行與客戶之間關(guān)系的能力、適應(yīng)市場(chǎng)的能力、與同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的能力等。通過(guò)對(duì)銀行資源的整合，能全面提高銀行運(yùn)營(yíng)效率。同時(shí)銀行客戶資本有著外部的相關(guān)性及一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，包括銀行聲譽(yù)、客戶的忠誠(chéng)度、客戶的信息處理與交通便利程度等指標(biāo)。由此可建立商業(yè)銀行資本結(jié)構(gòu)體系。

四、商業(yè)銀行知識(shí)資本的業(yè)務(wù)流程

商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)活動(dòng)是商業(yè)銀行直接或間接地向外部消費(fèi)者提供價(jià)值的服務(wù)，商業(yè)銀行的基本結(jié)構(gòu)包括管理、計(jì)劃、會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)、法律、監(jiān)察等，這些項(xiàng)目涉及銀行的成本控制、資源分配 及價(jià)值創(chuàng)造的內(nèi)容，因此銀行應(yīng)充分發(fā)揮其創(chuàng)造力來(lái)提升核心價(jià)值。

五、商業(yè)銀行知識(shí)資本的SECT模型

商業(yè)銀行的SECT模型是創(chuàng)新過(guò)程中的知識(shí)資本的客體發(fā)展與演變過(guò)程的刻畫，即個(gè)人與組織實(shí)現(xiàn)知識(shí)創(chuàng)新的過(guò)程。根據(jù)知識(shí)資本的編碼程度，我們將知識(shí)分為隱性與顯性知識(shí)。隱性知識(shí)難以對(duì)知識(shí)進(jìn)行表達(dá)且價(jià)值難以衡量。然而顯性知識(shí)是可以用編碼的形式進(jìn)行表達(dá)， 能夠?qū)⒅R(shí)進(jìn)行傳遞交流及分享。知識(shí)的形成與創(chuàng)造通常利用內(nèi)在、外在、組合及社會(huì)這四種方式將顯隱性知識(shí)交互與轉(zhuǎn)換，見(jiàn)圖1。

（一）內(nèi)在方面

在內(nèi)在方面，即為顯性知識(shí)轉(zhuǎn)化為隱性知識(shí)的過(guò)程。通過(guò)內(nèi)在方面， 顯性知識(shí)能夠在組織內(nèi)部中被員工消化吸收成隱性知識(shí)，使得個(gè)人和組織的知識(shí)得以提升，從而形成在個(gè)人、組織、組織間等層面上的知識(shí)創(chuàng)造轉(zhuǎn)化的新一輪螺旋上升。

SECT模型為知識(shí)管理理論奠定了重要基石，是目前知識(shí)轉(zhuǎn)化的有影響力的模型。

（二）組合方面

在組合方面，SECT模型包括顯性知識(shí)與隱性知識(shí)，及其知識(shí)之間的相互轉(zhuǎn)化。每個(gè)知識(shí)轉(zhuǎn)化的結(jié)果都是以隱性知識(shí)（ 社會(huì)化和內(nèi)在化） 或顯性知識(shí)（ 外在化和組合化） 方式存在的，但在知識(shí)的每一個(gè)社會(huì)、外在、組合和內(nèi)在的轉(zhuǎn)化過(guò)程中， 既包括顯性又包括隱性知識(shí)，同時(shí)又可以分別概括為技術(shù)級(jí)、系統(tǒng)級(jí)和戰(zhàn)略級(jí)知識(shí)。

（三）社會(huì)方面

在社會(huì)方面，利用自身的經(jīng)驗(yàn)將各類知識(shí)匯總到一起，實(shí)現(xiàn)隱性知識(shí)之間相互轉(zhuǎn)化的過(guò)程。通過(guò)經(jīng)驗(yàn)的交流、彼此經(jīng)歷的分享、各自見(jiàn)解的發(fā)表等手段實(shí)現(xiàn)社會(huì)化的知識(shí)，由此隱性知識(shí)在社會(huì)中獲得交流。

（四）外在方面

在外在方面，隱性知識(shí)利用顯性知識(shí)表達(dá)出來(lái)，是知識(shí)轉(zhuǎn)化的關(guān)鍵部分。利用隱喻及模型等手段，將隱性知識(shí)清晰地表達(dá)出來(lái)。組合方面指將分散在外的顯性知識(shí)清晰地組合成一個(gè)整體系統(tǒng)。利用各種媒體（會(huì)議、電子交流等）對(duì)知識(shí)進(jìn)行交互轉(zhuǎn)化。

六、結(jié)論

隨著知識(shí)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，知識(shí)管理不斷激勵(lì)促進(jìn)對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展，商業(yè)銀行知識(shí)資本的價(jià)值實(shí)現(xiàn)需要有一定的過(guò)程，伴隨著知識(shí)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與成熟，知識(shí)資本將逐漸增加現(xiàn)代銀行的價(jià)值，并將取代實(shí)物資本。對(duì)知識(shí)資本及其知識(shí)要素進(jìn)行準(zhǔn)確的估算與計(jì)量將更有助于管理知識(shí)資源，以此增強(qiáng)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

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（作者單位：江蘇大學(xué)）