多措并舉強本固基不斷提升征信服務與管理水平

摘 要：中國人民銀行太原中心支行通過加強征信系統建設，在提高征信系統數據質量以及推動征信系統數據分析和應用方面做出的卓有成效的工作。

關鍵詞：征信 服務 管理

中圖分類號：F830

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2016）08-168-02

近年來，中國人民銀行太原中心支行緊密結合山西征信工作實際，不斷加強征信系統建設，努力提升征信系統數據質量，積極推動征信系統數據的分析和應用工作，著力加強征信服務和征信宣傳，取得了明顯成效。

一、具體做法

1.多措并舉，強本固基，切實加強轄內金融機構征信系統數據質量管理。（1）積極開展地方性金融機構征信數據質量工作。按照時序進度，按時完成地方性金融機構征信系統數據質量量化考評工作，就量化考評工作中發現的問題，及時與轄內地方性金融機構征信負責人溝通，及時查明原因，推動地方性金融機構數據質量穩步提升。處領導帶隊走訪數據質量較差的金融機構，就征信數據質量工作約談接入機構負責人，不斷改進征信數據報送工作。探索建立征信數據質量動態管理制度，完善數據質量問題溝通反饋機制，將轄內接入機構數據報送一致率、及時性得分及考評總體情況通報該機構，及時發現問題苗頭，采取積極應對措施。（2）認真做好全國性商業銀行征信系統數據質量定點監測。對建設銀行山西省分行、交通銀行山西省分行、民生銀行太原分行等機構的企業征信數據和浦發銀行太原分行等機構的個人征信數據進行了定點監測。積極改進工作方法，將事先準備好的監測樣本發送被監測行，由業務人員事先準備，人民銀行工作人員現場比對，并對部分差異數據項進行抽查，工作效率大大提高。及時將監測中發現的問題及時反饋給被監測機構，促進被監測機構不斷改進數據報送工作。

2.扎實穩健，規范有序，大力推進征信系統建設。（1）有序開展機構接入，不斷擴大系統覆蓋面。一是梳理制訂了山西省地方性金融機構接入征信系統的工作流程，進一步明確接入過程的各項環節及要求，有助于規范審核、加快接入進度。二是認真落實總行相關工作會議精神，深入調研轄內擬接入村鎮銀行基本情況，引導具備條件的發起行組織村鎮銀行集中接入征信系統。三是按照“成熟一家、接入一家”的基本原則，認真開展小額貸款公司和融資性擔保公司的接入審批；對已接入的兩類機構加強管理，重點提高報數率和查詢率。四是規范金融機構分支機構接入企業征信系統流程，通過完善接入機構資料報備、組織征信分管領導及工作人員座談、開展征信知識應知應會測試等措施，不斷提升金融機構人員風險意識。（2）規范審核，推動融資租賃登記公示系統發展。一是創新方法，推動動產融資登記公示系統應用在轄內得到快速發展。建立了應收賬款融資服務平臺推廣工作交流QQ群，方便各單位相關人員及時溝通交流。組織全省商業銀行召開應收賬款融資服務平臺推廣應用座談會，通報各機構在平臺的登記情況，要求金融機構督促轄內具有信貸權限的分支機構全部開通融資服務平臺用戶，確保所有應收賬款融資業務均通過融資服務平臺完成。督促金融機構完善應收賬款融資業務流程、審批標準、操作程序，降低企業融資門檻、減少審批環節，積極支持信用良好的中小企業和具有真實交易背景的應收賬款實現融資。二是認真開展動產融資登記公示系統常用戶審核工作，提高用戶審核質量，及時、準確上報審核點和審核用戶信息，做好用戶申請材料的歸檔工作和用戶信息維護工作。開展應收賬款融資服務平臺專題培訓，提升轄內人民銀行系統和各金融機構工作人員業務水平。三是積極開展平臺宣傳推廣活動。先后向太原市金融辦、工商局、中小企業局、質監局等部門介紹平臺的基本情況以及應用成效，引起政府相關部門對平臺的重視。《金融時報》以《人行太原中支推廣應用應收賬款融資服務平臺》等為題報道了人民銀行太原中心支行大力推動征信業發展所取得的成效，受到了社會各界的熱烈歡迎和高度關注。（3）探索推進非銀行信息采集工作。根據非銀行信息采集工作部署，進一步推動轄內非銀行信息采集工作。認真落實關于采集人民銀行分支機構公示的行政執法信息有關事項的工作要求，根據相關工作規程，與相關部門溝通，跟蹤信息公示進展。加強與政府及相關部門的溝通聯系，大力推動公積金、環保信息采集與共享。（4）宣傳推廣征信產品，認真開展服務質量調查。積極向轄內地方性金融機構宣傳、介紹對公業務重要信息提示產品、關聯查詢產品及服務，印發征信產品應用匯編等資料，并按要求為接入機構開通了產品查詢權限，指導、推動轄內機構的征信產品應用工作。嚴格執行征信系統應用情況信息監督員問卷調查制度，按時收集各季度轄內被監測金融機構關于征信系統運行情況的問卷調查表，為征信系統保持平穩、健康運行獻計獻策。

3.積極穩妥，優質高效，進一步做好征信服務工作。（1）妥善做好信用報告查詢咨詢及異議處理工作。牢固樹立金融服務意識，面對信用報告查詢咨詢量日益增長的態勢，著力提高信用報告查詢工作效率，耐心細致地做好信用報告的咨詢解釋工作。創新思維，建立并完善征信異議處理機制。一是制定了個人征信異議處理業務規程和企業信用信息基礎數據庫異議處理操作規程，進一步規范全省各級人民銀行網點異議受理及登記行為，認真開展異議處理工作，及時、準確、完整地做好異議檔案登記，協助客戶與報數機構進行溝通，盡可能縮短處理異議的時間。二是建立異議處理協調機制，實行首問負責制，金融機構誰收到咨詢，誰負責解答；誰出現問題，誰負責處理。對于不能及時處理的，金融機構之間可以出示相關證明，保障信息主體及時快捷融資。三是加大異議處理情況的監督管理力度，監督全省各級人民銀行異議處理進度，加強對金融機構的指導，督促其完善內部管理，建立健全異議處理工作制度，明確異議處理流程，切實提高異議解決率和回復率。（2）加強查詢管理與渠道建設。一是認真組織征信系統異常查詢監測。開展山西省人民銀行系統及地方性金融機構信用報告異常查詢監測。為切實防范信用報告查詢漏洞，建立了山西省個人信用報告異常查詢監測的快速反應及現場核查機制，根據不同風險等級確定現場核查項目，做到信用報告查詢監督無死角。二是統計全省個人自助查詢機的使用需求，向總行申請為有需求的地市配備個人自助查詢機；開展柜臺人員業務培訓，提高柜臺人員的服務意識和業務水平。三是積極開展征信報告多渠道查詢宣傳，大力推廣互聯網信用報告查詢。印制宣傳折頁，介紹互聯網查詢的方法、特點和內容，鼓勵群眾通過新渠道了解自身信用記錄。

二、取得的成效

1.征信系統建設取得積極進展。全省地方性接口行均已完成相關接口程序改造，實現了委托貸款業務數據的報送。全省6家財務公司均通過互聯網平臺接入企業征信系統。截至2015年12月底，全省共借助應收賬款融資服務平臺完成融資285筆，融資金額約305億元；動產融資登記公示系統累計登記11000余筆，累計查詢9萬余次。

2.征信系統在防范金融風險方面取得明顯成效。截至2015年12月底，企業和個人征信系統分別為山西省約23萬戶企業和1663萬自然人建立了信用檔案。2015年前三季度征信系統運行情況問卷顯示，全省15家金融機構通過查詢征信系統批準信貸業務申請38萬余筆，金額約2676億元；拒絕有潛在風險的貸款申請1.1萬余筆，涉及金額約82億元。2015年前三季度，轄內地方性金融機構獲取對公業務重要信息提示信息700余條，涉及借款人400余個，發現有風險的借款人29個，有風險借款人信貸業務余額約50億元。轄內地方性金融機構使用關聯查詢80余次，在貸前審查及貸后管理階段使用關聯查詢產品發現線索，經過進一步調查，綜合考慮各種因素后，拒絕（或壓縮）授信規模約6億元。

3.提升了征信窗口服務品質。通過征信窗口服務建設，進一步優化了服務環境、規范了工作流程、提升了服務質量、提高了辦事效率。截至2015年12月底，全省金融機構查詢企業征信系統約38萬次，查詢個人信用報告約302萬筆，為社會公眾提供了高效、優質、便利的服務。

（作者單位：中國人民銀行太原中心支行 山西太原 030001）

（作者簡介：郭箭（1980—），女，山西晉中人，高級經濟師，管理學碩士，研究方向為征信理論與實務。）（責編：芝榮）