警惕！十大經典金融騙局

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警惕！十大經典金融騙局

“無本生利”“用小錢賺大錢”，許多人都容易在利益驅使下落入金融陷阱之中。世界上有十大經典的金融騙局，利用的便是人們的投機心理，實現“空手套白狼”。

一、旁氏騙局

旁氏騙局是最常見的一種投資詐騙，是金字塔騙局的變體，很多非法的傳銷集團就是用這一招來聚聯財富的。龐氏騙局源于查爾斯·龐奇的投機手法。

查爾斯·龐奇1920年開始從事投資詐騙，他宣稱，在歐洲用美元兌換當地貨幣購買回信券，在拿到美國去換郵票出售，45天內就能賺到投資額的50%，3個月內就可以讓投資翻倍。最初一批投資者確實在規定時間內拿到了承諾的回報，這使得更多的投資者慕名而來、加入其中。實際上，在整個投資過程中，一張回信券也沒有出現過。最后，騙局被戳破時，約有4萬元卷入其中，被騙金額大1500萬美元，相當于今天的1.5億美元。

二、連環信騙局

戴夫·羅斯是世界上最有名的連環信騙局的始作俑者。20多年前，羅斯在郵局將第一封格式化的連環信寄出，信的標題是“快速賺錢”。信中要求收信人將一定數額的錢寄到信中列出的幾個名字的名下，然后將這封信復制寄到其他地址。連環信許諾，這樣做的結果是用小投資賺大錢，在60天內可以賺到4萬英鎊。

在中國，常常在短信、QQ、微博、論壇、微信看到“轉發就能得話費”、“把此消息傳給10位好友，就能得10元話費，我剛試過是真的”之類，看到之后大可不必理會，因為這都是一些小型的連環信騙局。

三、傳銷詐騙

2001年，一個名為“女人授權給女人”的金字塔傳銷詐騙案成為世界報紙重點報道的對象，這一詐騙案席卷整個英國，令許多英國婦女遭受巨大損失。這以傳銷詐騙采取交納入會費的形式，鼓勵女性投資，許諾投資3000英鎊，就能得到2.4萬英鎊的可觀回報；并竭力從會員那里套取其家人和朋友的聯系方式。

四、419詐騙案

你是否收到過一封英文的電子郵件，寫信人自稱是尼日利亞政府某高官的家人，因政變或貪污行為暴露，導致銀行賬戶被凍結，需要有人幫助才能將數千萬美元轉移出來，希望你提供資金以及銀行賬號的細節來幫助他們轉移巨資，并許諾給你豐厚的回報。但實際上，一旦你選擇“幫助”他們，他們只會取空你的賬戶。

這就是著名的尼日利亞“419詐騙案”。據調查，尼日利亞騙子依靠此手段行騙錢財達4000萬美元。

五、征婚騙局

2007年，6名中老年婦女假扮成建筑商、海外商人的遺孀，刊登虛假的征婚廣告，并自稱持有巨額遺產，專門騙取文化程度不高的中老年男子，被騙金額高達幾百萬元。

六、彩票騙局

一個加拿大犯罪團伙給英國家庭打電話，告訴他們中了加拿大的彩票大獎，而要兌獎必須先交納一定數額的手續費，盡管手段拙劣，仍有很多人上當受騙，甚至還有人被騙走了4萬英鎊。

此類騙局層數不窮，比如在路邊撿到“刮刮獎”中了26萬元的二等獎，兌獎方式是傳真身份證復印件和銀行卡賬戶。

七、金字塔傳銷騙局

上世紀90年代，70%的阿爾巴尼亞家庭在5年時間內，將相當于這個國家國民生產總值30%的10億美元投入到一個金字塔傳銷騙局中。主導這一騙局的騙子承諾給予投資者高達20%-30%的月息。在這場騙局中，阿爾巴尼亞約三分之二的人口失去了自己畢生的積蓄，不僅引發街頭騷亂、數千人死于非命，還差點兒掀起一場內戰，政府也由此垮臺。

八、克洛斯騙局

巴洛·克洛斯騙局是英國歷史上最臭名昭著的騙局之一。上世紀80年代，巴洛·克洛斯公司吸收了1.8萬個私人投資者的資金，這些投資者都認為自己投資的是沒有風險的政府債券。實際上，大筆資金都流入創始人彼得·克洛斯的私人腰包，他用這筆錢來購買私人飛機、豪車、豪宅和游艇，過著奢華無比的生活。騙局被揭發后，他鋃鐺入獄。

九、白血病騙局

幾年前，美國印第安納州一堆夫婦稱自己的孩子患上白血病，希望能在孩子寺前滿足她的夢想。于是整個小鎮的人都給調動起來捐款，最后籌集了1.3萬美元。而結果是他們的孩子很健康，他們帶著孩子用騙取的善款飛到佛羅里達州的迪士尼樂園大玩了一場。

十、虛擬銀行騙局

風靡全球的在線游戲《第二人生》中出現了一個虛擬銀行“Ginko Financial”，聲稱可以為投資者帶來高額回報，但這個虛擬銀行很快就倒閉了，以致很多人都無法拿回自己的投資。之后，《第二人生》又出現了一個銀行，它在吸收了眾多虛擬貨幣——林登幣之后關門大吉，而銀行的兩位開辦者將250萬林登幣兌換成5000美元之后，就再也沒有在《第二人生》中露過面。