供應鏈金融風險管理研究

焦甜甜

(南京大學,江蘇　南京　210000)

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供應鏈金融風險管理研究

焦甜甜

(南京大學,江蘇南京210000)

[摘要]當前我國企業(yè)面臨著許多困難,供應鏈金融風險管理顯得尤為必要。通過供應鏈金融解決管理風險問題,才能使中小企業(yè)從困境中得到解脫,也可以拓寬銀行的業(yè)務。

[關鍵詞]供應鏈金融；金融風險；風險管理

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.28.046

供應鏈金融是提高供應鏈效率的一種模式。它在供應鏈中和金融市場、企業(yè)、銀行之間的關系錯綜復雜,與一般的企業(yè)市場的融資差別較大,所以供應鏈金融的風險管理自身存在缺點。協(xié)調供應鏈的融資可在一定程度上幫助企業(yè)解決資金流動所產(chǎn)生的風險問題,降低融資成本,提高供應鏈上的效率,實現(xiàn)多方的共贏主體。

1供應鏈金融的融資模式

我國銀行的供應鏈金融業(yè)務拓展較早,商業(yè)金融在企業(yè)和銀行之間的融資模式有助于企業(yè)擴大融資的規(guī)模,也可以降低信貸過程中的風險。

2供應鏈的風險問題

供應鏈中核心企業(yè)的貿(mào)易已經(jīng)有了一定的地位優(yōu)勢,企業(yè)會習慣性開始壓貨和賒銷,把資金流動的壓力轉向在供應鏈中沒有優(yōu)勢的非核心企業(yè)。非核心企業(yè)在供應鏈中的地位一般都是比較弱的,它們的實力和信譽度較低,融資成本較高,這會導致非核心企業(yè),即中小企業(yè)面臨的資金流動壓力增加,反作用于核心企業(yè),造成核心企業(yè)的融資成本提高,最后導致整個供應鏈的競爭力隨之降低。而供應鏈金融模式雖然可以解決中小企業(yè)在資金流動中的困難,但是它并不能規(guī)避中小企業(yè)在資金實力和信譽度中存在的風險。如何解決供應鏈中風險管理技術的問題成為一個比較重要的問題。同時，為了保證供應鏈中中小企業(yè)可以按時還貸款,銀行一般都會用抵押的方法來做保障,但是第三方公司在抵押中一般都會監(jiān)管債權,所以如何避免企業(yè)的道德風險也成為供應鏈金融管理風險中的一個重要問題。

3供應鏈金融風險的原因

3.1經(jīng)濟原因

經(jīng)濟狀況影響著我國供應鏈金融的變化趨勢和管理運轉,經(jīng)濟狀況問題可以決定供應鏈金融的運作。通貨膨脹或者緊縮、利率波動等經(jīng)濟風險會表現(xiàn)在市場、成本的費用中。

3.2自然環(huán)境原因

自然環(huán)境包括地震、水災、火災等地理和氣候的變化所產(chǎn)生的災害,是人力無法避免的,這些因素無法預測,所以會造成在市場中商品貨物的價格不同,也會影響商品的保質期,還有股票市場的跌升等,這樣也會影響供應鏈金融的風險性。

3.3人力資源原因

在國際化企業(yè)中,技術人員、管理人員的水平和勞動力的成本等也是較為重要的,因為各個國家的教育水平不同,所以培訓出來的人力資源水平也不同,在一些國家經(jīng)濟落后,沒有經(jīng)驗豐富的管理者和擁有熟練技術的人員,供應鏈的金融業(yè)務也很難進行開拓,所以金融的風險也會增加。

3.4信息資料原因

信息資料在金融中十分重要,在供應鏈的不斷發(fā)展下,規(guī)模也在逐漸擴大,供應鏈上的金融信息量也在不斷擴大,同時信息的出錯率也會提高,這也會使金融的風險擴大,所以就需要提高信息技術員的技術水平。

3.5政策法律制度原因

供應鏈的拓展,把世界各國聯(lián)系起來,也會牽扯到當?shù)氐恼吆头芍贫?所以在業(yè)務拓展時,需要了解當?shù)氐闹贫?也會給供應鏈金融帶來一定的風險,所以要制定相對應的策略,解決金融中出現(xiàn)的問題。

3.6系統(tǒng)結構原因

供應鏈中多個市場緊密相連,小的擾動在市場沒有得到控制就會無限拓展下去,所以金融的復雜性也使得系統(tǒng)結構有了不確定性,這些不確定性可能引發(fā)金融風險,同時供應鏈會受到債券、利率等因素的影響,使得風險增加。

3.7風險制度原因

供應鏈金融的制度并不完善,而國際資源具有流動性,這也會對供應鏈金融產(chǎn)生沖擊,使金融風險增加。供應鏈的不協(xié)調性會使金融市場出現(xiàn)惡性循環(huán),加大金融風險。

4供應鏈金融的風險管理

4.1識別風險

識別風險是供應鏈風險管理最重要的一步。識別風險應了解拓展業(yè)務的特點,調查拓展業(yè)務的地域性,把出現(xiàn)風險的概率降低到最小。

4.2信用評估

信用評估就是運用科學的方法分析風險發(fā)生的概率和風險損失的多少。信用風險是無法準確衡量的,影響力也較大。銀行開展業(yè)務是對企業(yè)之間合作關系的一種供應鏈的依賴,所以企業(yè)合作密切,供應鏈也會變得強大,供應鏈的風險也會降低,但銀行剛開始拓展業(yè)務,對企業(yè)的信譽度還缺少了解。

4.3金融防控

要建立完善的管理制度,建立一個信息化的平臺,實現(xiàn)企業(yè)供應鏈的同步發(fā)展,也要有一組專業(yè)人員進行評估市場風險,制定較為詳細的約束各方行為的合同,降低法律上所承擔的風險,選擇企業(yè)拓展業(yè)務時也要慎重選擇。

5供應鏈金融的應用

5.1加強風險機制

加強風險機制,可以起到積極的預防作用,也可以有計劃地對供應鏈進行定點檢測、識別和評估分析,為供應鏈提供有效的預案。供應鏈的風險機制可以體現(xiàn)金融的整體性,并且可以立足于整個金融市場。明確樹立供應鏈的風險機制,建立科學的風險機制體系和比較靈敏的信息反饋機制,還需要比較健全的相關供應鏈金融風險預警機構,保證正常的工作運轉,這就要求我們更加注意供應鏈金融的信息、金融、風險管理等技術人員的水平。

5.2信譽體系的完善

供應鏈現(xiàn)在也已經(jīng)放松了銀行金融的信用度管理,供應鏈的風險也就增大了不少,所以供應鏈的金融必須要有信譽體系的完善性,首先建立較為健全的信譽機制,要加強規(guī)定的規(guī)范性,其次建立比較適合供應鏈金融的信譽度的評價體系,最后要建立信譽度風險的管理系統(tǒng),對供應鏈中金融系統(tǒng)進行準確的管理和評估。

5.3供應鏈的金融生態(tài)

管理好供應鏈金融中的風險,就要營造出一個較好的金融生態(tài)。供應鏈的生態(tài)環(huán)境與資金的流動及外部環(huán)境相互依賴、相互平衡,所以一個好的供應鏈金融系統(tǒng)可以確保業(yè)務金融資金的協(xié)調性。首先要加強對供應鏈金融生態(tài)的大力宣傳,讓其擁有生態(tài)環(huán)境的意識,其次需要較為完善的環(huán)境制度,建立健全的信譽制度和法律制度,最后要處理好供應鏈金融與政府在金融市場上金融生態(tài)的環(huán)境建設。

5.4金融的創(chuàng)新

企業(yè)在金融中出現(xiàn)資金問題時,將會影響到供應鏈的運作,也會提高金融中風險發(fā)生的概率,所以金融中的融資必須要有創(chuàng)新性。這不僅可以提高我國供應鏈在國際中的競爭能力,還可以使供應鏈在金融中實現(xiàn)中小企業(yè)和銀行、第三方物業(yè)的共同盈利,拓展供應鏈業(yè)務,改善資金的流動性,提高風險防范能力。

6結論

我國的經(jīng)濟發(fā)展到一定階段時,中小企業(yè)的融資難就會成為我國必須要解決的問題,而供應鏈金融是解決問題的重要方式。為了使融資模式良好運轉,我國還需要實踐出新的方法,并且我國也需要做好防控工作。

參考文獻:

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