熟人傳銷、高返利游戲

《中國經濟周刊》記者注意到，從已經被披露的各種問題互金平臺性質看，有不少涉及濃重的“金融傳銷”意味，大大集團正是去年被曝光的一宗傳銷式金融騙局。

據記者了解，其擁有的“天文數字”般的員工都是傳銷鏈條上的環節，每個試用期員工必須購買5000元以上的一年期“大大寶”，想要轉正的員工則必須再購買5萬元“大大寶”，所以不斷由員工發展“下線”，內部集資的體量就相當驚人。

還有一個被銀監會四度發文警示風險的外來互金平臺“MMM互助金融社區”也是傳銷典型。其實早在1994年2月，俄羅斯人謝爾蓋·馬夫羅季就創辦了MMM，注冊資金僅為10萬盧布（當時約合1000美元），因為利用傳銷的金字塔式投資返還方案吸引投資，后以詐騙入罪，刑滿釋放后卻重操舊業并傳入中國。平臺宣稱其線上產品日收益1%、月收益30%、年收益23倍，短時間內就俘獲了大批投資人，僅兩個吸金賬戶就累計非法集資3.23億元。

而MMM并沒有任何實際產品，不對接任何產業，不產生任何現金流，僅通過設立推薦獎、管理獎的方式發展下線，拉親朋好友入伙。這個暗箱般運作的平臺此前已經多次崩盤凍結，由于在國內沒有注冊實體，服務器安置在國外，公安機關甚至無從介入調查。

值得一提的是，高返利游戲也成為非法集資的套路之一。一些問題平臺通常打著金融創新的旗號，使出眼花繚亂的返利花招，利用循環消費、消費返還、網絡加盟和消費增值等名目眾多的“馬甲”和復雜的返利算法來迷惑投資人，本質都是給出超乎尋常的返利比例。

比如“美國華爾街全球私募基金網”就曾以高額返利煽動投資人發展其他人入會加盟，介紹費高達投資總額的10%～12%。而高額返利也是中晉吸引投資人的把戲，據悉，中晉合伙人計劃曾打出“5萬起投，新開戶送5000元老鳳祥黃金，產品時間兩個月”的宣傳，相當于返利10%，此外，客服還私下與客戶約定賬面外“兩到三分”的額外回報。