我國商業(yè)銀行國際貿易融資創(chuàng)新能力的問題與策略研究

徐芳+王同娟

摘 要：對于商業(yè)銀行來說，其業(yè)務中比較重要的一項就是國際貿易融資。當前，我國進出口貿易呈現(xiàn)出良好的發(fā)展趨勢，也為我國的經濟發(fā)展做出了重要貢獻。商業(yè)銀行發(fā)展國際貿易融資，有助于推動我國國際貿易商品實現(xiàn)現(xiàn)代化，增強融資需求。然而，商業(yè)銀行在發(fā)展國際貿易融資的過程中，逐漸暴露出了一些問題。本文旨在介紹我國商業(yè)銀行的國際貿易融資發(fā)展情況，并且分析其中比較突出的問題，進而提出商業(yè)銀行貿易融資業(yè)務創(chuàng)新的措施，為促進商業(yè)銀行的發(fā)展提供建議。

關鍵詞：商業(yè)銀行；國際貿易融資；創(chuàng)新能力

近年來，我國經濟發(fā)展與世界各國經濟發(fā)展的聯(lián)系更為緊密，商業(yè)銀行的開放水平不斷提高，與此同時，商業(yè)銀行也面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。受到多種因素的制約，相較于西方發(fā)達國家，我國商業(yè)銀行所開展的國際貿易融資業(yè)務發(fā)展水平還較低，為了促進其國際貿易融資業(yè)務水平的提升，應當致力于解決當前存在的諸多問題，對其國際融資貿易業(yè)務加以創(chuàng)新，進而降低風險發(fā)生的概率，為客戶提供優(yōu)質的服務。

一、我國商業(yè)銀行開展國際貿易融資業(yè)務的情況

隨著我國商業(yè)銀行融資業(yè)務市場化水平的不斷提高，商業(yè)銀行亟待創(chuàng)新融資業(yè)務，進而為我國對外貿易提供良好的保障。近幾年來，我國對外貿易規(guī)模逐漸擴大，2013年年底，中國商品進出口總額達到4.2萬億美元，國家的外匯儲備總量達到38213億美元，相比于上一年增加了5097億美元，我國外匯儲備在近幾年一直呈現(xiàn)出增長趨勢。我國商業(yè)銀行的業(yè)務種類也在逐漸增多，2006年，深發(fā)展推出了“供應鏈金融”服務模式，通過資源整合，對產業(yè)供應鏈開展本幣和外幣、在岸及離岸相結合的全鏈條金融業(yè)務。統(tǒng)計表明，自從“供應鏈服務”推出以來，深發(fā)展的貿易融資客戶及業(yè)務總量增長的比例均在50%以上，一年累計融資額高達3000億，整體的不良率僅僅在0.4%左右，成效非常顯著。盡管商業(yè)銀行的改革正逐漸推進，但是由于某些原因造成我國國際貿易融資的創(chuàng)新水平大大落后于西方發(fā)達國家。因而有必要開展理論創(chuàng)新及實踐創(chuàng)新，使我國商業(yè)銀行的國際貿易業(yè)務得到進一步的發(fā)展。伴隨著商業(yè)銀行改革的逐漸深入，其經營理念漸漸轉向了經濟資本制約型，因此商業(yè)銀行的宣傳理念強調低風險、低投資，國際貿易投資成了商業(yè)銀行的最優(yōu)選擇。目前，我國商業(yè)銀行業(yè)務目標逐漸轉向占有率低、回報率高，高度重視對外貿易，因而我國商業(yè)銀行的國際貿易融資業(yè)務發(fā)展速度較快，創(chuàng)新能力顯著增強。然而，相較于西方國家，我國商業(yè)銀行進行的國際貿易融資業(yè)務存在諸多弊端。集中表現(xiàn)為：第一，以授信方法為主，即在進行風險評估時需要考察融資對象是否達到標準及授信主體資產情況，方式傳統(tǒng)是因為我國商業(yè)銀行沒有樹立強烈的風險意識，未能開展數(shù)據(jù)動態(tài)分析；第二，業(yè)務創(chuàng)新速度相對較慢，新產品開發(fā)能力不足，始終沿襲傳統(tǒng)的業(yè)務操作方式；第三，對國際貿易融資業(yè)務起支撐作用的技術相對落后，發(fā)展國際貿易融資業(yè)務的力度也遠遠不夠，銀行之間沒有建立良好的信息共享機制，銀行業(yè)務操作沒有充分實現(xiàn)電子化；第四，沒有充分與國際接軌，主要是由于我國融資時間不長，經驗比較缺乏，缺少企業(yè)保護意識，損害了銀行信譽。

二、我國的商業(yè)銀行開展國際貿易融資創(chuàng)新顯現(xiàn)的問題

我國貿易融資業(yè)務開始于上世紀末，隨著國際貿易規(guī)模的擴大，我國商業(yè)銀行的貿易融資業(yè)務逐步建立起來。由于國際貿易對我國經濟發(fā)展具有極大的推動作用，因此必須保證國際貿易的穩(wěn)定發(fā)展。我國商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新主要顯露出以下幾個問題：

1.國際貿易融資途徑過于單一

我國商業(yè)銀行沒有就開展國際貿易融資樹立明確的思想認識，難以及時進行業(yè)務創(chuàng)新。當前我國的融資途徑主要是比較基本的方式，風險系數(shù)大、操作環(huán)節(jié)復雜的方式相對缺乏，專門為進口商設置的結構性融資幾乎未能開展。就商業(yè)銀行的融資主體來說，以大中型企業(yè)為主，對于小型企業(yè)來說，由于其競爭力低、銀行承擔的風險大，因此不為其提供融資。為了獲得發(fā)展，小企業(yè)會給貿易對象提供優(yōu)惠條件，因而其成本大大增加，商業(yè)銀行應當幫助小企業(yè)融資。

2.創(chuàng)新技術水平低

科學技術推動了國家科技及經濟的發(fā)展，然而我國商業(yè)銀行技術水平較低，仍然處于發(fā)展的初期，對于某些業(yè)務信息難以進行有效加工。而國外的某些銀行，能夠憑借網上交易拓寬經銷途徑，了解客戶信息，進而為評估風險及降低風險出創(chuàng)造了條件，使得國際貿易融資得到進一步發(fā)展。受制于低水平的技術，我國商業(yè)銀行開展國際貿易融資業(yè)務時，風險評估較為困難。

3.專業(yè)人才缺乏

由于銀行管理者對融資業(yè)務缺少了解，加之經驗匱乏，因此沒有對融資業(yè)務予以足夠的重視，更沒有預見融資業(yè)務是商業(yè)銀行發(fā)展的一大趨向。我國商業(yè)銀行缺少國際貿易融資專業(yè)人才，國內開展這項業(yè)務的時間較短，盡管現(xiàn)有的銀行工作人員對銀行業(yè)務十分熟悉，但是對國際貿易融資卻不夠擅長，不能充分發(fā)揮國際貿易融資業(yè)務的作用。

4.法律體系有待完善

當前，我國開展國際貿易融資的法律法規(guī)還不夠健全，加劇了開展這項業(yè)務的風險。另外，控制國際貿易融資的風險也相對落后，風險管理體系、監(jiān)控體系、銀行之間資源共享體系都有待于進一步完善。

三、創(chuàng)新我國商業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務的措施

國際貿易融資業(yè)務的開展提高了商業(yè)銀行的國際化水平，國際貿易融資是商業(yè)銀行發(fā)展的大勢所趨。當前，西方發(fā)達國家普遍開展金融創(chuàng)新，加速了衍生工具的增長，進而推動了金融產業(yè)的發(fā)展，西方國家商業(yè)銀行將融資與金融衍生工具相結合的趨勢也更為明顯。基于此，就融資方式進行創(chuàng)新已經勢在必行。參考西方發(fā)達國家商業(yè)銀行的國家貿易融資方式，筆者就加強我國商業(yè)銀行國際貿易融資方式創(chuàng)新提出了以下幾點建議：

1.向西方發(fā)達國家學習開展創(chuàng)新

國際貿易融資業(yè)務規(guī)模的擴大促進了商業(yè)銀行的發(fā)展。國際貿易融資的產品具有諸多優(yōu)勢：靈活性較強、風險系數(shù)低、收益高，因而我國商業(yè)銀行需要加大力度拓展國際貿易融資業(yè)務。這項業(yè)務有助于為社會各界提供優(yōu)質服務，為經濟緊張的企業(yè)提供支持。然而，一些企業(yè)信譽不佳，在進行貸款回收時存在潛在的風險，因而業(yè)務本身風險性也很強。對此，我國的商業(yè)銀行可以借鑒西方發(fā)達國家商業(yè)銀行的經驗，創(chuàng)新國際貿易融資業(yè)務的方式。由于某些中小企業(yè)缺少對新型貿易融資業(yè)務的了解，傾向于辦理傳統(tǒng)業(yè)務，因此商業(yè)銀行可以基于客戶需要開發(fā)新產品，為企業(yè)的整個貿易流程提供資金，進而促進銀行國際貿易融資服務的完善。

2.重視人力資源管理，提升工作人員素質

專業(yè)能力強、綜合素質高的人才是商業(yè)銀行發(fā)展的核心力量。在與國外商業(yè)銀行的激烈競爭中，建立高素質的人才隊伍是我國商業(yè)銀行取勝的重要法寶。因此，我國商業(yè)銀行需要樹立以人為本的理念，對員工開展定期培訓，同時積極學習國外領先的技術，重視創(chuàng)新能力的提高。此外，我國商業(yè)銀行需要建立健全員工獎懲制度，進而激發(fā)員工工作積極性，從而有效地提高其工作效率。

3.提高技術水平，加強創(chuàng)新產品

根據(jù)創(chuàng)新形式的不同可以將其劃分為兩種，分別是原創(chuàng)性創(chuàng)新及吸納性創(chuàng)新，前者難度大于后者。我國商業(yè)銀行在進行業(yè)務創(chuàng)新時，應當結合自身實際，認識到我國開展國際貿易融資經驗較為缺乏，技術水平較為落后，因此應當以吸納性創(chuàng)新為主，積極地學習西方發(fā)達國家的經驗，提升國際貿易融資業(yè)務的水平。

4.健全國際貿易融資法律

在進行貿易融資業(yè)務操作時，需要對客戶的經濟狀況加以評定，進而有效地降低融資風險，此外，相關部門應該推動我國國家貿易融資法律與國際接軌，進而為經濟發(fā)展提供良好的保障。

四、結語

為了保證我國經濟的穩(wěn)步發(fā)展，需要推動我國行業(yè)銀行國際貿易融資業(yè)務的創(chuàng)新，但是由于我國商業(yè)銀行開展這項業(yè)務時間不長、經驗匱乏，因此應當積極借鑒西方發(fā)達國家經驗，進而提升我國商業(yè)銀行國家貿易融資的業(yè)務水平。

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作者簡介：徐芳（1979.10- ），女，內蒙古涼城人，漢族，青島濱海學院商學院講師，碩士，研究方向：國際商務；王同娟（1971.12- ），女，漢，山東青島人，碩士，青島濱海學院講師，研究方向：國際經濟與貿易